Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления Обзор

Обновлено 21.04.2021.

В последнее время все больше банков начинают применять различные методы округления кэшбэка, так что мелкие покупки до 50-100 руб. остаются без вознаграждения.

Мелочь, конечно, но неприятно, чувствуешь себя несколько обманутым. Лучше бы эти деньги все-таки оседали в кармане клиента, а не банка.

Вполне разумно завести какую-нибудь беспроблемную вспомогательную карту для подобных операций, желательно бесплатную и с кэшбэком реальными деньгами, либо легко конвертируемыми бонусами. Тем более, что благодаря Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay места в кошельке еще одна карточка не потребует :)

Поиском таких карт мы сегодня и займемся.

Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления

1 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

У «Райффайзенбанка» недавно появилась бесплатная карта «Кэшбэк», по которой положен кэшбэк в 1,5% деньгами на все покупки без невыгодного округления. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА

Список исключений, за который вознаграждение не положено, вполне стандартный:


2 Карта «Миг» от «Фора-Банка».

У «Фора-Банка» недавно появилась неименная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием под названием «Миг», по ней положен кэшбэк 1% на все и 3% на сезонные категории без округления. Вознаграждение выплачивается в рублях. Список исключений для кэшбэка не очень короткий (но коммуналки в нем нет):


Пенсионеры и студенты могут открыть карту Gold (тариф «Всё включено») также с бесплатным обслуживанием, там за все покупки дают 1,1% и 5% на сезонные категории.

UPD: 21.02.2021
У «Фора-Банка» сейчас идет акция по карте «Все включено» категории Visa Gold: при получении карты до 15.03.2021 и активации ее до 05.04.2021 первый год обслуживания будет бесплатен без условий.


ПОЛУЧИТЬ VISA GOLD С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

География присутствия «Фора-Банка» весьма скромная, он представлен лишь в нескольких городах: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Перми, Калуге, Ярославле, Ростове-на-Дону, Сочи, Ставрополе, Туле, Армавире, Краснодаре, Липецке, Саранске, Тамбове и Твери.


3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть выгодные бесплатные кредитные карты c повышенным кэшбэком в категориях и 1% на все остальное без округления. Вознаграждение начисляется баллами сразу после оплаты, ими можно компенсировать любую часть следующей покупки.

По карте Urban предусмотрен кэшбэк в 10% в категории «Общественный транспорт», 5% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку, 3% за аренду авто и мототранспорта. У Card Credit Plus 4% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Красота и здоровье» и «Одежда», а также 7% кэшбэка в категории «Развлечения».

Список исключений не такой большой (коммуналка и мобильная связь в нем есть, а вот налогов и штрафов нет).

кэшбэк без округлений

UPD: 07.05.2020
По кредиткам «Кредит Европа Банка» с 3 июня 2020 кэшбэк будет начисляться только при использовании кредитных средств.

У «КЕБа» есть еще и дебетовая карта Card Plus, где также нет округления кэшбэка, но там не выплачивается вознаграждение за онлайн-покупки, к тому же ее обслуживание бесплатно только в первый год, потом нужно будет раскошелиться на 499 руб./год.


4 «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка».

Выпуск дебетовой «Карты Хозяина» стоит 99 руб., обслуживание бесплатно при обороте трат от 10 000 руб.

Благодаря категориям с повышенным кэшбэком в 5-10% у клиентов обычно не возникает проблем с обеспечением такого месячного оборота трат, причем даже без реальных покупок (категорией с кэшбэком в 10% можно сделать одну из следующих: «On-line игры», «Книги», «Телекоммуникации», «Музыка и фильмы», «Зоомагазины», «Аптеки». Для 5% каши доступны категории «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС»).

За все остальные покупки положен кэшбэк в 1% деньгами без невыгодного округления. Список исключений короткий:

кэшбэк без округлений

кэшбэк без округлений

UPD: 20.01.2021
«Карта Хозяина» новым клиентам больше не оформляется, ранее выданные карты продолжают работать.


5 «Универсальная» от «СКБ».

Обслуживание «Универсальной карты» от «СКБ» бесплатно при наличии какого-нибудь вклада в банке (минимальная сумма 10 000 руб.).

Кэшбэк тут начисляется без округления, правда, баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки или ее часть от 1000 руб. (1 балл = 1 руб.). Накопление баллов происходит довольно быстро из-за наличия категорий с повышенным кэшбэком, а также дополнительных баллов: за присоединение к бонусной программе и открытие вклада онлайн.

На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой.

– В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет).
– Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Детские товары», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).
– В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории – это «Цветы и подарки», «Досуг и развлечения», и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).

За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:

кэшбэк без округлений

кэшбэк без округлений

UPD: 07.05.2020
Мобильная связь добавилась к списку исключений.


6 OZON Card.

Выпуск Ozon.Card стоит 1 руб., обслуживание бесплатно.

По базовой бонусной программе за все покупки с помощью Ozon.Card начисляется 1% кэшбэка бонусными баллами. Невыгодного для клиента округления нет. За онлайн-оплату в магазине OZON кэшбэк составит 5%.

Оплатить баллами Ozon.Card можно до 99% стоимости заказа на Ozon (по курсу 1 балл = 1 руб.). Минимальная стоимость товара – 1 рубль.

Список исключений довольно большой (но мобильной связи там нет):

кэшбэк без округлений
кэшбэк без округлений
кэшбэк без округлений

UPD:20.01.2021

7 «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка».

При заказе «АвтоКарты» от «ЮниКредит Банка» до 30.06.2021 обслуживание карточки будет бесплатным в течение всего срока ее действия без каких-либо условий. В акции могут принять участие лица, у которых по состоянию на 31.03.2021 не было действующих дебетовых карт банка.


ПОЛУЧИТЬ АВТОКАРТУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

По «АвтоКарте» кэшбэк начисляется реальными деньгами и без округлений. При общем обороте трат за месяц от 10 000 до 50 000 руб. положен кэшбэк в 5% на такси, каршеринг, общественный транспорт, АЗС, парковки и платные дороги, при тратах от 50 000,01 руб. — 10%. На все остальные покупки — 1%.

Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., в обычных категориях — еще 2000 руб., при этом минимальная сумма для выплаты вознаграждения должна быть больше 100 руб./мес.

Список исключений для кэшбэка выглядит так:



8 Карта Digital от «Экспобанка».

Выпуск и обслуживание «Digital карты» от «Экспобанка» бесплатны без дополнительных условий. Карты неименные, доставляются курьерами (банк представлен в Москве, Белгороде, Владивостоке, Воронеже, Екатеринбурге, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Курске, Новосибирске, Оренбурге, Орле, Перми, Петропавловске-Камчатском, Санкт-Петербурге, Сургуте, Томске, Уфе, Ульяновске, Хабаровске, Южно-Сахалинске).

ПОЛУЧИТЬ DIGITAL КАРТУ

Бонусная программа по карте Digital предельна проста. Если за месяц (календарный) потратить 3000 руб., то за них положены 200 баллов (эквивалент 200 руб., т.е. эффективный кэшбэк получится в районе 6,67% на все). Если потратить 10 000 руб., то дадут 400 баллов (эквивалент 400 руб., т.е. эффективный кэшбэк 4%).

Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки у партнеров.

Полный список партнеров «Экспобанка» для пристраивания баллов на данный момент выглядит так:
Apple Music, Google Music, Yandex Music, Yandex Plus, Amediateka, Okko, ivi, Megogo, netflix, apple tv+, YouTube Premium, Яндекс.Шеф, Яндекс.Еда, Delivery Club, Grow Food, Storytel, Arzamas, Патефон, Bookmate, Skyeng, LinguaLeo, Apple Arcade, PSN, Xbox Game Pass, Nintendo, Wargaming, Mail Игры, Яндекс.Такси, Ситимобил, Gett, Wheelly, Uber, Матрешка, Яндекс Драйв, YouDrive, Делимобиль, belkaCar, Profi, YouDo, Avito, Юла, blablacar, velobike, wifi метро.

Список исключений для кэшбэка у «Экспобанка» оригинальностью не отличается (за коммуналку, мобильную связь, налоги, страховки баллов не будет).


9 «Умная карта» от «Газпромбанка».

Обслуживание «Умной карты» от «Газпромбанка» бесплатно при поддержании суммарного остатка на всех счетах от 30 000 руб. (включая накопительные счета и вклады) или при покупках от 5000 руб./мес.

UPD: 21.04.2021
До 31.05.21 «Газпромбанк» раздает «Умные карты» с бесплатным обслуживанием на полгода без дополнительных условий.

ПОЛУЧИТЬ УМНУЮ КАРТУ

У «Умной карты» предусмотрен повышенный кэшбэк в 10% на одну категорию, в которой было больше всего трат, и 1% на все остальное реальными деньгами без округлений.

Возможных повышенных категорий пока 9: «АЗС/парковки», «Кафе и рестораны», «Детские товары», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника».

Список исключений для начисления вознаграждения выглядит следующим образом:


10 Карта «ЛокоЯрко» от «Локо-Банка».

За все покупки по карте «ЛокоЯрко» положен кэшбэк в 1,3% реальными деньгами без округлений (максимум 15 000 руб./мес.). Обслуживание бесплатно при покупках от 3000 руб./мес. При таком обороте у нее еще будет 4,5% годовых на ежедневный остаток.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ ЛОКОЯРКО

Вот список исключений для кэшбэка:


11 Карта «Комфорт» от «УБРиРа».

У бесплатной карты «Комфорт» от «УБРиРа» есть 1,5% кэшбэка на все покупки без верхнего лимита, правда, для его начисления общий оборот трат должен быть от 15 000 руб./мес. При тратах от 5000 руб. до 15 000 руб. за все покупки будет только 1% кэшбэка.

Кэшбэк не начисляется за следующие операции:


UPD: 27.01.2021

12 «Мультикарта» от «ВТБ».

У «Мультикарты» от «ВТБ» также нет невыгодного округления кэшбэка. Если опция повышенного кэшбэка не подключена, то вознаграждение составит только 1% (максимум 300 руб./мес.), зато карта будет бесплатной без условий.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ МУЛЬТИКАРТУ

Если выбрать расширенный уровень вознаграждения (1,5% на опциях Cash-back,), то для бесплатности пакета по дебетовым картам нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес.

Список исключений у «ВТБ» довольно стандартный (за связь, налоги, страховки, коммуналку кэшбэка нет). Операции за рубежом (кроме покупок в иностранных интернет-магазинах) тоже будут без вознаграждения.


13 Другие карты без округления кэшбэка.

В данном разделе я собрал интересные карты, у которых тоже нет округления при начислении кэшбэка, но либо условия бесплатного обслуживания жестковатые, либо кэшбэк начисляется не очень ликвидными баллами, которые нужно долго копить для превращения в деньги. Однако если вы уже используете эти карты, то, конечно, и мелкие покупки по ним тоже вполне можно проводить.

● По архивной карте «Максимум» от «УБРиР» (ранее выданные карты продолжают работать) положен неограниченный кэшбэк деньгами без округления в 1% на все. Карта стоит 2880 руб./год, но каждый месяц будет возвращаться 1/12 стоимости обслуживания, если тратить от 30 000 руб./мес. В принципе, если немного заморочиться, то такой оборот несложно накрутить, так как МСС 4812 нет в списке исключений и за него положен 1% кэшбэка (пополняем в салоне карту «Мегафон», переводим на «МТС» и выводим с комиссией 0,9% через кошелек «МТС Деньги»).

● У карты Citi Priority нет округления кэшбэка, но каша начисляется баллами, которые можно обменять на деньги при накоплении достаточно большой суммы (самый выгодный курс при обмене 15 000 баллов на 75 000 руб. — это кэшбэк в 5% за траты в 1,5 млн руб.). На начальный сертификат тоже долго копить (3000 баллов можно обменять на 3600 руб. — это кэшбэк 1,2% с трат в 300 000 руб.). К тому же для бесплатности пакета нужно выполнять довольно жесткие требования.

● По кредитной карте Citi Select, бесплатной при покупках от 10 000 руб./мес., положен эффективный кэшбэк в 3% на все без округлений (столько получается при обмене селектов на сертификаты от партнеров). За оформление карты можно получить до 8000 руб., подробности тут.

2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

● У карты «Билайн» тоже есть 1% кэшбэка на все без округления баллами, которыми можно возместить траты на связь «Билайн» или использовать в качестве скидки в салонах «Билайн». За выпуск карты нужно будет отдать 300 руб., обслуживание бесплатно.

● По картам «ОТП Банка» (и кредитным, и дебетовым) кэшбэк в 1% на все начисляется деньгами без невыгодного округления, но условия бесплатного обслуживания не очень гуманные (оборот трат от 15 000 руб. или неснижаемый остаток от 50 000 руб.) и есть минимальная сумма кэшбэка, которая должна насобираться за месяц для его выплаты (минимум 100/200 руб.).

● По кредитке «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» также нет невыгодного округления, за все траты за счет кредитных средств там положен 1% кэшбэка + еще 1% дадут за пополнение. Вознаграждение предусмотрено только при тратах от 10 000 руб./мес. Карта в первый год бесплатна, дальше стоит 990 руб./год.

● У кобренда «Почта-Банка» и «Пятерочки» тоже нет невыгодного округления, правда, кэшбэк не впечатляет: 1% баллами (которые можно обменять на скидку в «Пятерочке»), при этом раз в 60 дней нужно обязательно совершать покупку в самой «Пятерочке», а то кэшбэка не будет. В первый год карта бесплатна, со второго – 600 руб.

● По карте «МТС Cashback» кэшбэк округляется до целого числа арифметически (округление может быть и в пользу клиента). За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля). В супермаркетах предусмотрен кэшбэк в 5% баллами. Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

UPD: 27.01.2021
● По карте Visa Cashback от банка «Санкт-Петербург» с кэшбэком в 10% в кафе и ресторанах, 5% на АЗС и 1% на все остальное также нет невыгодного округления. Раз в год банк раздает такие карты с бесплатным обслуживанием на весь срок действия, на стандартных условиях карта бесплатна при покупках от 30 000 руб./мес. либо при поддержании неснижаемого остатка от 50 000 руб.

● За небольшие покупки частенько выгоднее заплатить наличными, т.к. копейки всегда округляются в меньшую сторону до целого рубля, т.е. в пользу клиента.

Вывод

Кто-то скажет, что рассматриваемая в статье тема несколько мелковата и не стоит тратить время на оформление дополнительных карт ради незначительных сумм. Может быть и так, значит информация выше просто не для него.

Однако многие, в том числе и я, при оплате чего-нибудь без кэшбэка испытывают досаду :)

UPD: 07.05.2020
Самой выгодной и доступной картой для мелких покупок сейчас, пожалуй, является бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с вознаграждением в 1,5% за все покупки.

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий