Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

Пришло время обновить сравнительный обзор дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). Шкала в пункте “Наличие и удобство С2С” также несколько расширилась из-за дополнительных баллов за бесплатное «толкание».

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 04.11.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на конец 2019 года можно почитать тут: “Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2”.

Карта «Отличная» от «РГС Банка» более двух лет радовала клиентов кэшбэком в 5% на покупки в супермаркетах, но, к большому сожалению многих, канула в Лету в марте 2019.

Рейтинг покидают карты «Ак Барс Generation» и ULTRACARD от «Связь Банка» из-за появления в правилах программы лояльности пункта о необходимости совершения покупок в категориях без повышенного кэшбэка.

У карты «Мегафон» и «Халвы» от «Совкомбанка» условия заметно ухудшились, тем не менее, для многих они по-прежнему сохраняют свою привлекательность. Напомню, что «Халва» по своей сути является картой рассрочки, но её вполне можно использовать в качестве дебетовой (если в мобильном приложении или в личном кабинете запретить использование заемных средств для покупок).

Вместо «Альфа-Карты с Преимуществами» «Альфа-Банк» будет представлять новая карта «Яндекс.Плюс», она показалась мне более интересной.

Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

1 Стоимость получения и обслуживания.

У недавно появившейся «Универсальной карты» от «СКБ-Банка» и карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нет платы за выпуск и обслуживание – 5 баллов.

«Рокетбанк» в этом параметре также получает 5 баллов. Правда, в тарифах по карте «Рокет» есть не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб. или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес. Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае деньги не будут списывать без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение – 5 баллов.

«Карта ко вкладу» MasterCard Gold выдается в «МКБ» к любому вкладу (минимальная сумма 1000 руб.), выпуск и обслуживание бесплатно – 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб. Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» – 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали – 4,5 балла.

«КЕБ» – 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) – 4 балла. За выпуск дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) – тоже 4 балла.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) – 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб., за выпуск нужно будет заплатить 150 руб. – тоже 3,5 балла.

Выпуск карты «Мегафон» стал бесплатным, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес., тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф – 3,5 балла. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (119/199 руб./мес.), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) – 2 балла.

2 Процент на остаток.

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. начисляется 7,5% годовых.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». Однако использовать данную карту в качестве накопительной неудобно т.к. без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ. Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. – тоже 4,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Без подключения платного пакета к карте «МКБ» (стоит 1800 руб./год) процента на остаток там нет, зато в банке можно открыть накопительный счет под 7-7,75% годовых, в зависимости от суммы и срока. Для начисления процентов не требуется совершать какой-либо оборот по карте – 4,5 балла.

7% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя Копилка», правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия. Opencard можно дать 4 балла.

По карте «Ренессанс Кредит» на остаток до 499 999 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. начисляется 7,25% годовых, но не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц – 4 балла. Для удобства в «Ренессанс Кредит» можно еще открыть расходно-пополняемый вклад «Без границ» под 6,5% на ежедневный остаток.

По карте «Тинькофф Блэк» на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на 3000 руб. за отчетный период положено 6% годовых, также можно открыть накопительный счет под 5% (там процент начисляется независимо от покупок по карточке) – 4 балла.

На «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 6% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 руб. и до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. – 4 балла. У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов, в июне 2019 он составляет 5,958% – 4 балла.

3,5 балла получает от меня «Рокет» за 5,5% на остаток. У карты «МТС Деньги Weekend» 6% на отдельном накопительном счете на остаток до 299 999 руб., а не на карте – 3,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно. Ещё в «ПСБ» есть накопительный счет «Честная ставка», где в первые неполные три месяца начисляется 7% годовых, следующие три – 6,5%, потом 6% годовых – 3,5 балла.

У «Кукурузы» с ПНО от «Ренессанс Кредит» начисляется 6,5% годовых, но на минимальный остаток за месяц (кроме месяца подключения ПНО), поэтому только 3 балла.

У карты «Энерджинс» процента на остаток нет, отдельный накопительный счет также не предусмотрен. Как вариант, можно открыть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» с неснижаемым остатком в 30 000 руб. под 4,6-5,3% годовых, в зависимости от срока и суммы вклада – 3 балла.

У «Мультикарты» приемлемый процент на остаток есть только при обороте трат от 75 000 руб./мес. (6%), при покупках на сумму 15-75 тыс. руб./мес. на остаток начисляется всего лишь 2%. У карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» похожая картина, 6% годовых положены только при обороте трат от 70 000 руб./мес., при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. будет только 1%. Также у этих банков есть не совсем удобные накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток и зависимостью от времени нахождения средств на счете (ставки 4-7% годовых) – 2,5 балла.

3 Кэшбэк.

На данный момент самая привлекательная бонусная программа у «Универсальной» карты от «СКБ», она позволяет одновременно рассчитывать на 5% кэшбэка в супермаркетах и ресторанах (без фастфуда), 10% кэшбэка на АЗС и 7% кэшбэка за покупку авиа- и ж/д билетов – 10 баллов.

У карты «Мегафон» за подключаемые платные опции (по 119/199 руб.) теперь положен кэшбэк не 10%, а только 5%, к тому же еще появилось невыгодное для клиента округление (каша положена только за каждые полные 100 руб. покупки). Тем не менее, пока среди доступных категорий будут «Супермаркеты» с MCC 5411, карта останется среди лидеров. К тому же на тарифах «Стандарт» и «Максимум» положен дополнительный кэшбэк в 1% и 1,5% соответственно за все покупки (включая супермаркеты). С учетом того, что карту «Мегафон» еще можно пополнить с кэшбэком, в этом пункте она получает от меня 9 баллов.

«Халва» от «Совкомбанка» из явного лидера с кэшбэком при оплате смартфоном в 3% на все и 12% у партнеров превратилась в не самую впечатляющую карту с кэшбэком в 6% у партнеров при оплате смартфоном и 1% на все (кэшбэк положен при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.). В принципе, в каждой категории можно найти партнера («Пятерочка», «Перекресток», «Билла», «МETRO», «Карусель», «Лукойл», «Татнефть», «Бургер Кинг», «Теремок», «МВидео», «Ситилинк», «Биглион», «Кораблик» и т.д.) и 6% кэшбэка – это тоже весьма достойно, думаю, на 8,5 баллов карточка вполне наработала. Однако если среди партнеров нет интересных вам магазинов, то «Халва» будет совсем не сладкой, можете поставить ей в этом пункте намного меньше.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия» или «Коллекция», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7% (а если при этом ещё и платить смартфоном, то 4,5-4,7%), если траты от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9% (или можно получать 2% деньгами при выборе опции «Cash Back за всё» и оплате смартфоном при тратах от 15 000 до 75 000 руб./мес. и 2,5% при тратах более 75 000 руб./мес.). В последнее время привлекательность бонусной программы «ВТБ» несколько снизилась, появилось невыгодное для клиента округление (кэшбэк на опциях «Коллекция» и «Путешествия» теперь положен только за каждые полные 100 руб. в чеке), расширился список исключений. Если ваши расходы больше 75 000 руб./мес., то можете в этом пункте дать «Мультикарте» 9,5 баллов (не 10, т.к. высокий кэшбэк начисляется фантиками, которые еще нужно выгодно конвертировать в реальные рубли). Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

Банк «Открытие», в отличие от многих других, улучшил условия бонусной программы по своей карточке. По Opencard теперь можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2-6% простые, для 3-11% нужно выполнять еще третье условие (либо держать на всех карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 3000 руб., в итоге Opencard получает от меня 8 баллов.

7,5 баллов я поставлю карте «Энерджинс» от «Уралсиба» с 3% кэшбэка на всё (6000 баллов, которые получатся при покупках на 300 000 руб., можно обменять на сертификат в 9000 руб. раз в год), правда, там большой список исключений.

7,5 баллов получает карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» за 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения», а также за покупки в сервисах Яндекса (на один сервис, который будет периодически меняться, положен кэшбэк в 10%), также предусмотрена компенсация за подписку Яндекс+ в 169 руб./мес. при обороте трат от 5000 руб./мес.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положены 5% кэшбэка (выплачиваются реальными деньгами каждую неделю) за общепит, такси, каршеринг, театры и кинотеатры и 1% на все остальное. К тому же часто проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком – 7 баллов.

6,5 баллов ставим «КЕБу» за стабильные 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС». Столько же баллов я дам и карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (там можно выбрать три категории на три месяца, в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно только, что в следующем квартале придется выбирать другие категории). 6,5 баллов уходят и «Карте №1» от «Восточного» за 5% кэшбэка в трех категориях, которые определяет банк.

По карточке «Тинькофф Блэк» также предусмотрен кэшбэк 5% в трех категориях, которые предложит банк, но помимо этого есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет». Еще есть повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (9% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 2% за авиабилеты) – 7 баллов.

6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки», и 1% на все остальное с очень коротким списком исключений. Частенько банк устраивает дополнительные акции с кэшбэком (например, до 30.09.2019 всем клиентам положен кэшбэк 15% в аптеках, а новым клиентам — еще и кэшбэк в 10% на АЗС). К карте можно подключить дополнительные опции с кэшбэком в других категориях, правда, за баллы.

По дебетовой карте «МКБ» ко вкладу положен кэшбэк в 5% бонусами в одной категории на выбор и 1% на все остальное (если подключить платный пакет «Почетный клиент» за 1800 руб./год, то можно будет выбрать 2 категории для повышенного вознаграждения). Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце. Предлагаемые категории пока радуют (во втором квартале для выбора были доступны «Путешествия», «АЗС», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Мебель и ремонт») – 5 баллов.

У «Кукурузы» 1,5% кэшбэка на все (или 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Связном» или в «Перекрестке». С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, «Кукуруза» получает от меня 4,5 балла.

По дебетовой карте «Ренессанс Кредит» предусмотрен кэшбэк 1% на все деньгами – 4,5 балла.

«Рокетбанк» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «МТС Деньги Weekend», «Карта №1», «Халва», «Энерджинс», «Рокет», Opencard получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Энерджинс», «Карты №1» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

У «Мультикарты» комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в следующем месяце вернется обратно на счет при обороте трат от 5000 руб./мес., так что можно поставить ей 4,5 балла.

«Пользе» от «ХКФ» ставим 4 балла за возможность 5 раз в месяц снять деньги в чужих банкоматах без комиссии. Столько же получает и дебетовка “Ренессанс Кредит” за возможность бескомиссионной обналички в сторонних банкоматах в рамках лимита в 25 000 руб./мес.

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» снять наличные без комиссии можно еще и в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие» – 3,5 балла.

3,5 балла можно дать и «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах “Открытия” и 2 раза в месяц – в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес).

Card Plus от «КЕБа» получает 3 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка», с карты «МКБ», помимо собственных устройств, еще в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзентбанка» и «ЮниКредит Банка» – по 3 балла.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией – 1 балл.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «Мультикарта», «Тинькофф Блэк», «МТС Деньги Weekend», «Яндекс.Плюс», Opencard, карта «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

«Кукуруза» и «Рокет» получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб. и 5000 руб. соответственно, за донорство плату они не берут.

«Халва» умеет бесплатно пополняться с карт других банков, а вот на стягивание с «Халвы» недавно был установлен разовый лимит в 5000 руб., что сделало карту не такой удобной в использовании – 3,5 балла.

«КЕБ», «Энерджинс», «Твой кэшбэк», карты «МКБ» и «СКБ» могут бесплатно стягивать, а вот за донорство есть комиссия – 3 балла.

Карточки «Восточного» не умеют бесплатно стягивать, комиссии за донорство нет – 2 балла.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (1,99%), сама стягивать не умеет – 0 баллов.

Также в этом пункте хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым карточкам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +2 балла получает «Халва» за бесплатные исходящие С2С с лимитом 40 000 руб./день, +1,5 балла получают «Рокетбанк» (лимит 30 000 руб./мес.), «Яндекс.Плюс» (20 000 руб./мес.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), Opencard (20 000 руб./мес.), «МКБ» (30 000 руб./мес.). 1 балл – карта «Твой кэшбэк» (месячный лимит – 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.). «Мультикарте» тоже добавим 1 балл (там комиссия за исходящий С2С возвращается в следующем месяце, если были покупки по карте на сумму от 5000 руб./мес., месячный лимит 20 000 руб.).

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

У «Тинькофф Блэк», «Яндекс.Плюс от «Альфа Банка», «Кукурузы» с ПНО, «КЕБа», Opencard, «Рокетбанка», «МКБ» бесплатный межбанк – 5 баллов.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках – 4,5 балла.

У «Мультикарты» комиссия за межбанк возвращается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (траты от 5000 руб./мес.) – 4,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» – 10 рублей, «Польза» получает 4 балла.

У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3% (минимум 20 руб.), у «СКБ» 0,3% (минимум 30 руб., максимум 300 руб.) – 3 балла.

У «Уралсиба» межбанк стоит 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1250 руб.); у «ПСБ» – 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1500 руб.); у «Совкомбанка» – 0,5%, их карты получают по 2,5 балла.

У «Восточного» – 0,8% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.) – 2 балла.

С карты «Мегафон» межбанк не отправить – 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салонов «МТС», «Связной», «Евросеть» и др.) – 5 баллов. Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), также это можно сделать в многочисленных салонах «Мегафона» – 5 баллов.

Карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа Банка», помимо собственных банкоматов, можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия») – 4,5 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить без комиссии в банкоматах «Открытия», а также терминалах «МКБ», которые очень часто встречаются – 4 балла.

«Мультикарта» от «ВТБ», «Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», карта «МКБ» получают по 4 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «Открытия» и «МКБ» еще можно пополнять в устройствах «Альфа-Банка».

Карточки «КЕБа», «Ренессанс Кредита», «Польза», «Твой кэшбэк», «Энерджинс», «Карта №1», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 3 балла. Количество терминалов и отделений «СКБ-Банка» не такое большое, по крайней мере, в европейской части России – 2,5 балла.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получают «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Яндекс.Плюс от «Альфа-Банка», Opencard от «Открытия» и дебетовая карта «МКБ», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Однажды Банк России сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица, даже превышенцы, при этом совсем не пострадали, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств, и карта «Энерджинс» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла.

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» – «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный – Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный – Emma Omega LTD (11,38%). У АО «Кредит Европа Банк» Fiba Holding A. S. владеет 55% акций, Fina Holding A. S. – 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. Лицензии у банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы» и карты «КЕБа» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«Совкомбанк» получает 3,5 балла, немного беспокоит растущая филиальная сеть кредитной организации, тогда как у других банков она имеет тенденцию к сокращению. Проценты по депозитам в «Совкомбанке» также чуть выше рынка. Позитивным фактором, на мой взгляд, является то, что «Совкомбанк» полгода назад присоединил к себе довольно устойчивый «РосЕвроБанк». У банка большая доля кредитов физическим лицам (такие банки быстро не падают).

В настоящее время банком-партнером «Кукурузы» для услуги «Процент на остаток» является «Ренессанс Кредит» (с декабря 2018 ПНО от «Открытия» новым клиентам не подключается, у старых клиентов пока работает). Фактически ПНО от «Ренессанс Кредит» представляет собой банковский карточный счет виртуальной карты, средства на котором застрахованы АСВ. Каких-то серьезных проблем в отчетности у «Реника» не наблюдается, к тому же у банка устойчивая бизнес-модель, ориентированная на розничное кредитование. Правда, тут нужно ещё учитывать гипотетическую вероятность отзыва лицензии у эмитента карты РНКО «Платежный центр», в этом случае вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Ренессанс Кредита», или ещё на счетах РНКО. В итоге «Кукуруза» с ПНО от «Ренессанс Кредит», как и дебетовая карта «Ренессанс Кредит» в данном параметре получают от меня по 3,5 балла. «МТС Банк» и «СКБ-Банк» – также по 3,5 балла.

Раньше партнером «Рокетбанка» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов; новый партнер «Киви Банк» системной значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто – 3 балла.

«Восточный» за большую долю просроченных ссуд и конфликт между акционерами получает 2 балла.

Надежность карты «Мегафон» очень сложно оценить, с одной стороны, средства на ней не застрахованы АСВ, с другой стороны, лицензию у компании «Мегафон» (а деньги на карте «Мегафон» находятся именно там и только в момент какой-либо расходной операции ненадолго попадают на предоплаченную карту банка «Раунд») ЦБ РФ отозвать не сможет, поскольку это не банк. И все-таки держать значительные средства на балансе телефона не очень безопасно, поэтому 2,5 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ (в данном обзоре это карты «Мегафон» и «Кукуруза» без подключенной услуги «Процент на остаток»).

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов – где оно платное. 1 балл получают «Мегафон», «КЕБ», «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) – 1 балл. По картам «МКБ» смс-информирование бесплатно, если карта является обслуживающей вклад – 1 балл.

У «Кукурузы», «Мультикарты» и карты «Яндекс.Плюс» можно настроить бесплатные пуши – 0,5 балла.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «Польза», «Рокетбанк», «Энерджинс», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1», Opencard, карта «Ренессанс Кредит», «Универсальная» от «СКБ-Банка». При отключенном смс-информировании пароли для покупок в интернете по картам этих банков все равно приходят.

10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, для него наличие пятибалльной шкалы тоже избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно «Халву», «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить), Opencard, карту «МКБ», «Универсальную» от «СКБ-Банка», «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» – 2 балла. Правда, стоит помнить, что хотя бы раз в год лучше все-таки проводить какую-либо операцию по карте, а то банк может закрыть карточку за неактивность.

Карту «Рокета» тоже можно положить на полку, только при этом на ней нужно оставить более 1000 руб. или раз в 90 дней совершать какую-либо операцию, чтобы не списывалась комиссия за бездействие (100 руб./мес.) – 1,5 балла.

«Тинькофф Банк», «МТС Банк» и «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл. Карточку «КЕБа» вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание – 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Пользы», карт «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «Ренессанс Кредита» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться или накапливаться комиссия.

Баланс карты «Мегафон» – это баланс мобильного телефона, а у этого оператора нужно хотя бы раз в 90 дней совершать какое-либо платное действие, чтобы не началось ежедневное списание по 5 руб., к тому же есть плата за тариф при несоблюдении требований к обороту – 0 баллов.

11 Участие в Системе быстрых платежей.

С февраля 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять очень быстрые переводы по номеру телефона. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе.

Отправить бесплатный перевод по номеру телефона через СБП (а также получить такой перевод) можно с карт «Тинькофф Блэк», «Мультикарты», «Халвы», «Кукурузы», «Яндекс.Плюс» – 1 балл.

С «Универсальной» от «СКБ» также получится сделать перевод бесплатно, но дневной лимит очень маленький – 6000 руб., прием бесплатен – 0,5 балла. С июня «ПСБ» ввел комиссию за такие переводы с дебетовых карт, но ее по-прежнему нет при отправке переводов по номеру телефона с текущих и накопительных счетов, так что карта «Твой Кэшбэк» получает от меня 0,5 балла.

Остальные карты к СБП пока не подключились – 0 баллов.

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно делать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех банков, кроме «Ренессанс Кредит», который получает 0 баллов в этом пункте, у остальных 1 балл.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность превратить карту в мультивалютную, за выгодный курс конвертации в интернет-банке в часы работы биржи.

«Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБ» получает от меня 1 балл за стабильность своих условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком.

«Мультикарта» – 1 балл за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе.

«Рокетбанк» – 1 балл за возможность превратить карту в мультивалютную, а также использование для покупок в валюте курса на дату авторизации, который не будет меняться, независимо от того через сколько дней покупка фактически пройдет по счету.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала Opencard от «Открытия», на втором месте оказались «Халва» от «Совкомбанка» и «Тинькофф Блэк», на третьем – «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». «Мультикарта» осталась на четвертом месте.

Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».

ПОЛУЧИТЬ 2000 БАЛЛОВ ЗА БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF BLACK

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 06.06.2019 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта “Халва” от “Совкомбанка”, второе место у Tinkoff Black, третье – у “Универсальной” от “СКБ-Банка”, четвертое – у “Пользы” от “Хоум Кредит”. Принять участие в голосовании за лучшую дебетовую карту можно здесь.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах, и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что все 4 лидера сегодняшнего рейтинга имеют бесплатное обслуживание и вполне поместятся в один смартфон:) Да и остальные карты тоже весьма неплохи.

Пока жива бонусная программа «СКБ Банка», «Универсальную карту» точно стоит оформить, кэшбэк в 5-10% в самых популярных категориях – это уникальное предложение, но долго, к сожалению, вряд ли проживет.

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» с 10% кэшбэка за «Телекоммуникации» или кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ. Также представляет интерес кредитка «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка», с нее можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток.

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках или пенсионную карту «Мудрость» от «МКБ» с 5% кэшбэка в двух категориях, а также 7% годовых на остаток от 20 000 руб. Для тех, кто делает ремонт, очень кстати будет карта банка «Дом.РФ» с 5% кэшбэка в категории «Строительство и ремонт».

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.