Обновлено 13.05.2024.
В последнее время все больше банков начинают применять различные методы округления кэшбэка, так что мелкие покупки до 50-100 руб. остаются без вознаграждения.
Мелочь, конечно, но неприятно, чувствуешь себя несколько обманутым. Лучше бы эти деньги все-таки оседали в кармане клиента, а не банка.
Вполне разумно завести какую-нибудь беспроблемную вспомогательную карту для подобных операций, желательно бесплатную и с кэшбэком реальными деньгами, либо легко конвертируемыми бонусами. Тем более, что благодаря Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay места в кошельке еще одна карточка не потребует :)
Поиском таких карт мы сегодня и займемся.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления
Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления
1 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
У «Райффайзенбанка» недавно появилась бесплатная карта «Кэшбэк», по которой положен кэшбэк в 1,5% деньгами на все покупки без невыгодного округления. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения
Список исключений, за который вознаграждение не положено, вполне стандартный:
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 «Скидка везде» от «МТС Банка»
По дебетовой карте «Скидка везде» (ТП-114) от «МТС Банка» в первые два месяца положена скидка в 3% на все онлайн-покупки, невыгодного округления нет. С третьего месяца для такого вознаграждения нужно либо получать зарплату на карту «Скидка везде», либо в прошлом месяце делать от 25 покупок на любую сумму. Иначе скидка будет только 1%. Максимальная сумма вознаграждения — 10 000 руб./мес.
Список исключений для кэшбэка по карте «Скидка везде» выглядит следующим образом (за оплату через СБП, а также через приложения «МТС Банка» вознаграждение не предусмотрено):
Карта бесплатна при наличии хотя бы 5 любых покупок за месяц или при наличии вклада в банке.
Если заказать дебетовую карту «Скидка везде» от «МТС Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии) на 500 руб.
Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 30 дней нет этой карты, а также не было заявок на дебетовые карты банка в это время. Промокод должен прийти в смс в течение 30 дней после совершения требуемых покупок.
3 Карты «Кредит Европа Банка»: Card Credit, URBAN, Card Credit Plus, Card Plus.
У «Кредит Европа Банка» есть выгодные бесплатные кредитные карты Urban и Card Credit Plus c повышенным кэшбэком в категориях и 1% на всё остальное без округления, а также карта Card Credit с кэшбэком 1,5% на всё (лимит кэшбэка у кредиток «КЕБа» 5000 баллов/мес.). Вознаграждение начисляется баллами сразу после оплаты, ими можно компенсировать любую часть следующей покупки.
По карте Urban предусмотрен кэшбэк в 10% в категории «Общественный транспорт», 5% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку, 3% за аренду авто и мототранспорта. У Card Credit Plus 4% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Красота и здоровье» и «Одежда», а также 7% кэшбэка в категории «Развлечения».
Список исключений не такой большой (коммуналка, мобильная связь, налоги в нём есть, а вот страховок нет).
У банка появилась акция «Приведи друга», если заказать бесплатную карту URBAN по этой ссылке, получить её с помощью курьера и сделать покупку от 1 руб. в первые два месяца, то банк подарит 3000 баллов (эквивалентны 3000 руб.). Перед покупками нужно дождаться подтверждающее смс. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было этой кредитки, подробные условия тут.
При переходе по акционной ссылке на лендинге нет никаких упоминаний про 3000 баллов, но ссылка правильная и рабочая.
Для Card Credit Plus есть выгодная акция: если заказать бесплатную Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» по этой ссылке и в первые два месяца потратить от 2000 руб. (кроме стандартного списка исключений), то банк подарит сертификат на 2000 руб. в «Золотое Яблоко» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было этой карты, подробные условия тут.
По бесплатной дебетовой карте Card Plus положен кэшбэк 1,5% деньгами без округлений (лимит 4000 руб./мес.), причём список исключений довольно короткий (к примеру, в нём нет МСС 4900 и 9311).
4 «Та самая карта» от банка «Синара» (бывш. «Универсальная» от «СКБ») и кредитка «ДА!».
По бесплатной «Той самой карте» от банка «Синара» можно выбрать три любимых категории из 4-х групп с разными ставками вознаграждения (не более 1 в одной группе). При этом кэшбэк 1% на всё — это такая же группа/категория. Если её не выбрать, то кэшбэка за остальные покупки не будет.
Вознаграждение начисляется баллами (лимит 3000 баллов/мес.). Невыгодного округления кэшбэка нет. При желании за 299 руб./мес. подключается услуга «Можно Больше», тогда месячный лимит кэшбэка увеличится до 5000 бонусов.
Баллами можно компенсировать любую покупку текущего месяца на сумму от 1000 руб. Частичная компенсация при этом также возможна (при сумме компенсации от 1000 руб.). При этом 1 балл соответствует 1 рублю.
Список исключений для кэшбэка у банка «Синара» вполне стандартный (из интересного в нём нет МСС 6300 — «Оплата страховок»):
У кредитной карты «ДА!» бонусная программа похожа, кэшбэк тут тоже начисляется баллами без округления. Можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком, а на все остальные покупки будет положен 1% кэшбэка, максимум 3000 баллов/мес. (либо 5000 балов/мес. с платной подпиской «Можно Больше» за 299 руб./мес.). Список исключений такой же, как и у дебетовой «Той самой карты»:
Выпуск неименной кредитки «ДА!» платёжной системы МИР (в том числе виртуальной) бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.
Любопытно, что при онлайн-заявке кредитки «ДА!» банк обещает сразу принять окончательное решение о выдаче карты.
5 «ОТП Карта» от «ОТП Банка».
По бесплатной «ОТП Карте» от «ОТП Банка» предусмотрен кэшбэк баллами без округлений за покупки в весьма интересных категориях (за остальные покупки кэшбэка нет, даже 1%):
– 5% на ЖКХ (МСС 4900);
– 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 5% на АЗС (МСС 5541, 5983);
– 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
Для выплаты вознаграждения общий оборот трат за календарный месяц должен быть не меньше 7000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 3000 бонусов (учёт идёт по датам авторизации).
В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.
У других архивных дебетовых карт «ОТП Банка» («ОТП Кэшбэк», «Максимум») также нет округления кэшбэка (но тоже нет базового 1% за все покупки).
У более старой версии карты «Максимум» есть 1% кэшбэка на всё без округлений, также он имеется на архивных кредитках «Большой Кэшбэк». У карты «Суперкэшбэк» есть 3% кэшбэка на все покупки без округления.
6 «Мультикарта» от «ВТБ».
По картам «ВТБ» округление всё-таки есть, но довольно выгодное для клиента, поэтому эти карты тоже включим в сегодняшнюю подборку.
С 01.05.2024 «ВТБ» начисляет кэшбэк рублями (в том числе и по кредитной «Карте возможностей»). Теперь ежемесячно с 26 числа прошлого месяца нужно выбрать любимые категории на текущий месяц.
Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных).
В качестве любимой категории в том числе можно выбрать 1% на все покупки (кому-то предлагается 1,5%).
Список исключений для кэшбэка у «ВТБ» вполне стандартный (за покупки по QR-коду, за границей оффлайн, за платежи в сервисах банка вознаграждение также не положено):
При расчёте кэшбэка сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается и результат округляется до целого по правилам математического округления:
Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб., на пакете «Прайм» — 100 000 руб. Выплата рублями на карту не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «ВТБ» по этой ссылке до 30.11.2024 и сделать 1 покупку в течение первых 30 дней (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в OZON на 2000 руб.
Акция действует для всех клиентов с 14 лет, по акции можно оформить не больше одной карты. Получение пластиковой карты обязательно.
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (можно выбрать 3 любимых категории, зарплатникам — 4, лимит кэшбэка 3000 руб./мес., на Привилегии — 30 000 руб./мес.);
– Дополнительная секретная категория с кэшбэком до 25% специально для кредитки.
7 Кредитные карты с длинным льготным периодом.
Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку на всё. Используя для покупок заёмные средства, собственные на это время можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.
Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и с щедрыми бонусами за оформление, среди них:
• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то положены сразу три плюшки:
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (можно выбрать 3 любимых категории, зарплатникам — 4, лимит кэшбэка 3000 руб./мес., на Привилегии — 30 000 руб./мес.);
– Дополнительная секретная категория с кэшбэком до 25% специально для кредитки.
• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней.
• «120 дней без %» от «Хоум Банка»
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
8 Другие карты без округления кэшбэка.
В данном разделе я собрал интересные карты, у которых тоже нет округления при начислении кэшбэка, но либо условия бесплатного обслуживания жестковатые, либо кэшбэк начисляется не очень ликвидными баллами, которые нужно долго копить для превращения в деньги. Однако если вы уже используете эти карты, то, конечно, и мелкие покупки по ним тоже вполне можно проводить.
● У карты «ОТП Light Premium» есть кэшбэк 0,5% за все покупки, кроме списка исключений (и 5% в повышенных категориях), но только при обороте трат от 30 000 руб./мес.:
Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 3000 бонусов, общий — 5000 бонусов. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб.
Обслуживание бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе придётся раскошелиться на 1490 руб./мес., первые два месяца после выдачи первой карты бесплатны без условий. При отсутствии в календарном месяце движения денежных средств по карточному счёту, комиссия за обслуживание основной карты не взимается):
– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах);
– Поступление на карту от 100 000 руб./мес. (учитываются любые поступления) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 30 000 руб. (список исключений для бесплатности тут очень короткий: МСС 4829, 6010, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540).
● У кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» есть повышенное вознаграждение в трёх категориях на выбор («Досуг», «Семья», «Авто») при тратах по карте за счёт кредитного лимита от 10 000 руб./мес. За остальные покупки при тратах от 10 000 до 49 999 руб./мес. положено 0,5% кэшбэка, при тратах от 50 000 руб./мес. — 1%.
Ещё по этой карте дают 1% за погашение задолженности, если были траты от 30 000 руб./мес., т.е. общий кэшбэк получается 1,5-2%. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов (превращается в деньги в пару кликов мышкой). Невыгодного округления нет.
Список исключений у ПСБ стандартный:
● У карт «Уралсиба» нет округления кэшбэка (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке), за все покупки начислят 1% кэшбэка баллами при тратах от 10 000 руб./мес. +1% к ставке кэшбэка положен при наличии премиальных пакетов от уровня Light Premium и выше. Ещё +1% дадут, если в отчётном месяце хотя бы в один день была задолженность по кредитной карте от 30 000 руб. Т.е. при выполнении трёх критериев можно иметь кэшбэк 3% на всё.
Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиальных пакетов — 400 000 руб.
Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершённой в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю.
Выпуск кредитки «Уралсиба» с кэшбэком платёжной системы МИР бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.). Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.
● У карты «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» появляется 1% кэшбэка на все покупки только при обороте трат от 50 001 руб./мес. Невыгодного округления нет.
Кроме 1% на всё, при таком обороте можно рассчитывать ещё на:
— 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
— 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 5% за «АЗС» (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
— 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
За оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., начислят ещё +1% кэшбэка. Т.е. за все покупки можно получать 3% кэшбэка.
Список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).
Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит). Перед покупками нужно не забыть подать заявление на участие в бонусной программе и подключить платное смс-информирование за 79 руб./мес. (без него кэшбэка не будет).
Выпуск карты «Кэшбэк по-сибирски» в пакете услуг «Основа» бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.).
● За небольшие покупки частенько выгоднее заплатить наличными, т.к. копейки всегда округляются в меньшую сторону до целого рубля, т.е. в пользу клиента.
Вывод
Вывод
Кто-то скажет, что рассматриваемая в статье тема несколько мелковата и не стоит тратить время на оформление дополнительных карт ради незначительных сумм. Может быть и так, значит информация выше просто не для него.
Однако многие, в том числе и я, при оплате чего-нибудь без кэшбэка испытывают досаду :)
Самыми выгодными и доступными картами для мелких покупок сейчас, пожалуй, является бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» и Card Plus от «КЕБа» (с коротким списком исключений) с вознаграждением в 1,5% за все покупки.
Другие самые выгодные карты можно найти в статьях «Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых: актуальный обзор», «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024», «Лучшие кредитные карты 2024», «Универсальная карта с кэшбэком на все покупки: актуальный список лучших».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
