Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2

Обычно я публиковал сравнительные обзоры дебетовых карт два раза в год, однако на этот раз придется сделать и третий, условия по картам очень изменились.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). Шкала в пункте «Наличие и удобство С2С» также несколько расширилась из-за дополнительных баллов за бесплатное «толкание».

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 11.01.2020
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2020 года можно почитать тут: Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020.

Вместо карты «Энерджинс» «Уралсиб» будет представлять новая улучшенная карта «Прибыль».

«МКБ» практически перестал выдавать обычные бесплатные карты ко вкладу (ранее выданные продолжают работать), предлагая новым клиентам «Москарту» в пакете «Выгодный», ее мы и рассмотрим.

РНКОшные карты сегодня, как и раньше, будет представлять карта «Кукуруза», как наиболее универсальная и распространенная. Тем не менее, стоит обратить внимание и на OZON.CARD, она не такая многофункциональная (процент на остаток не подключается, а лимиты на переводы и обналичку очень скромные), к тому же оформить данную карту можно только в некоторых городах, однако бонусная программа у нее вполне достойная (1,5% баллами за все покупки, 3% за покупки на «Озоне», периодически проводятся различные акции с дополнительными 5-10% кэшбэка).

От «МТС Банка» в рейтинге будет участвовать карта «МТС Деньги Weekend» с кэшбэком реальными деньгами. Можно было рассмотреть и кредитку «МТС Cashback» с обнуленным кредитным лимитом, но там кэшбэк выплачивается баллами, да и она уже участвовала в недавнем сравнительном обзоре кредитных карт.

В рейтинг также включены флагманская карта «УБРиРа» «Максимум» и карта «ОТП Банка» «Твой выбор – Покупки» (у «ОТП» есть более выгодная карта «Можно Все», но условия бесплатного обслуживания у нее заметно жестче). «Россельхозбанк», наконец, выпустил дебетовый вариант «Карты Хозяина», который тоже, безусловно, заслуживает внимания.

Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву. Для новых клиентов карта выгодна, благодаря кэшбэку в 2-3% на все и возможности открыть накопительный счет с 6% на минимальный остаток.

«Халва» по своей сути является картой рассрочки, но её можно использовать в качестве дебетовой (если в мобильном приложении или в личном кабинете запретить использование заемных средств для покупок). Она обладает всеми свойствами обычной дебетовой карты, здесь есть процент на остаток, бесплатная обналичка и т.д.

Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» и карты «Рокет» от «Киви-Банка» нет платы за выпуск и обслуживание – 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение – 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

Пока одним из критериев бесплатного обслуживания «Москарты» в пакете «Выгодный» от «МКБ» является обычное пополнение карты на сумму от 30 000 руб./мес., в данном пункте карте можно смело ставить 5 баллов. Другие условия бесплатного обслуживания уже не такие простые (вклад от 50 000 руб., либо поддержание такого же среднемесячного остатка на карте, либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес.).

У карточек «Прибыль» от «Уралсиба» и «Универсальной» от «СКБ» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания, «Прибыль» бесплатна при ежемесячных покупках от 1000 руб., либо неснижаемом остатке в 5000 руб., для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 1000 руб. Обеим картам можно поставить по 4,5 балла.

«КЕБ» получает 4,5 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Как вариант, можно в конце первого года закрыть карту, а потом открыть снова и будет еще один бесплатный год обслуживания.

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб. Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого в течение 10 дней после получения карты нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно тратить от 3000 руб., иначе плата составит 70 руб./мес. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4 балла, с «Двойной Выгодой» – 3,5 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали – 4 балла.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) – 4 балла. За выпуск дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) – тоже 4 балла.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) – 3,5 балла. Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке, то будет 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных условий.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF BLACK С 3 МЕСЯЦАМИ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

«Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб., за выпуск нужно будет заплатить 150 руб. – тоже 3,5 балла.

Выпуск карты «Мегафон» бесплатен, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес., тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф – 3,5 балла.

Для бесплатного обслуживания «Карты Хозяина» от «РСХБ» (выпуск стоит 99 руб.) и карты «Твой выбор – Покупки» от «ОТП банка» (выпуск стоит 149 руб.) также нужен оборот трат от 10 000 руб./мес. – по 3,5 балла.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 3 балла.

Плата за обслуживание карты «Максимум» категории Visa Classic от «УБРиР» составляет 1440 руб./год и списывается сразу, однако при совершении покупок от 12 000 руб./мес. каждый месяц будет возвращаться 1/12 стоимости годового обслуживания – тоже 3 балла. У карты Visa Gold плата составляет 2880 руб./год, а 1/12 стоимости возвращается при покупках от 30 000 руб./мес., так что в этом пункте мы поставили бы ей на балл меньше, зато в разделе «Кэшбэк» – на балл больше из-за больших месячных лимитов по повышенному кэшбэку.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

2 Процент на остаток.

В последнее время Банк России активно снижает ключевую ставку, сейчас она составляет только 6,5%, вслед за этим банки уменьшают и проценты по своим картам.

Если какой-то банк сейчас предлагает такую же ставку или чуть выше, и при этом давно ее не снижал, то вполне вероятно ожидать ее уменьшения в ближайшее время.

Пока максимальные 5 баллов в данном параметре набирает «Карта №1» от «Восточного» с 7% на ежедневный остаток от 10 000 до 500 000 руб. при наличии покупок на общую сумму от 5000 руб./мес., а также карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». По обеим картам достаточно долго не было уменьшения процента на остаток, так что рассчитывать на длительно сохранение ставок не приходится. Еще стоит отметить, что карту «Мегафон», мягко говоря, неудобно использовать в качестве накопительной, т.к. снять с неё деньги без комиссии можно только в очень ограниченном объеме, а средства на карте не застрахованы АСВ. Эти недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

5 баллов можно поставить и дебетовой карте «Ренессанс Кредит», там при наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. на минимальный остаток до 499 999 руб. начисляется 7,25% годовых (такая процентная ставка фигурирует и в тарифах от 01.11.19 и от 01.12.19).

4,5 балла в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», у нее на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. начисляется 6,5% годовых (данные условия вступят в силу с 13 ноября 2019) и карта «Максимум» от «УБРиР», где на остаток от 20 000 до 350 000 руб. при наличии покупок на сумму от 12 000 руб./мес. начисляется 6,5% годовых (у этой карты давно не было снижения процентной ставки).

У «Пользы» 6% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. – тоже 4 балла. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 6% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 5000 руб./мес. – 4 балла (ставка давно не менялась).

4 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», при среднемесячном остатке на карте от 50 000 руб. начисляется 5% годовых, также есть возможность открыть накопительный счет с 6% годовых на любой остаток и 7% на остаток до 500 000 руб. при покупках от 30 000 руб./мес.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов, в ноябре 2019 он составляет 5,56% годовых – 3,5 балла.

У «Рокетбанка» 5% годовых на любой остаток и без требований к обороту трат – 3,5 балла. У «Тинькофф Блэк» с 12.11.19 тоже 5% годовых на остаток, однако только до 300 000 руб. и при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. – 3 балла.

6% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя Копилка», правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия. Opencard можно дать 3,5 балла.

3,5 балла отправляются и карте «Твой выбор – Покупки», где на специальном накопительном счете на ежедневный остаток от 5000,01 руб. начисляются 6% годовых (ставка давно не менялась).

У карты «МТС Деньги Weekend» 6% на отдельном накопительном счете на остаток до 299 999 руб. (ставка давно не менялась) – 3,5 балла.

У «Кукурузы» с ПНО от «Ренессанс Кредит» начисляется 6% годовых, но на минимальный остаток за месяц (кроме месяца подключения ПНО), поэтому только 3 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно. Ещё в «ПСБ» есть накопительный счет «Честная ставка», где на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляется 5% годовых (на остаток от 500 000 до 3 млн руб. – 5,5% годовых) – 3 балла. 3 балла дадим и «Карте Хозяина» за накопительный счет с 5% годовых.

У «Мультикарты» хороший процент на остаток есть только при обороте трат от 75 000 руб./мес. (9% годовых на остаток до 300 000 руб.), при покупках на сумму 15-75 тыс. руб./мес. на остаток начисляется всего лишь 4%, так что «Мультикарте» я поставлю не больше 3 баллов. Если ваши траты более 75 000 руб./мес., то «Мультикарте» можно смело поставить высший балл.

У карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» 6% годовых положены только при обороте трат от 70 000 руб./мес., при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. будет только 1%. Также у «Альфы» есть не совсем удобный накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток (ставки 4,5-6,5% годовых в зависимости от времени нахождения средств на счете) – 2,5 балла.

У карты «Прибыль» 3% годовых на минимальный остаток до 49 999,99 руб., от 50 000 до 299 999,99 руб. – 4% годовых, от 300 000 до 999 999,99 – 5% годовых и только на остаток от 1 млн руб. начисляются 6% годовых – 2 балла.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня не поставлю никому, яркой звезды, которая была бы гораздо лучше ближайших конкурентов, пока не видно.

В прошлом сравнительном обзоре максимальные 10 баллов получила «Универсальная карта» от «СКБ», но с тех пор она заметно растеряла свою привлекательность. Пропал кэшбэк в 10% на АЗС и 7% на «Путешествия», пока есть 5% кэшбэка в супермаркетах, правда, только для покупок от 500 руб., также по карте предусмотрен кэшбэк в 5% в ресторанах и аптеках. Думаю, карте все-таки можно поставить 9 баллов, даже несмотря на то, что банк постоянно держит своих клиентов в напряжении, т.к. каждые месяц-два меняет редакцию бонусной программы.

По карте «Халва» от «Совкомбанка» предусмотрен кэшбэк в 6% баллами у партнеров при оплате смартфоном и 1% на все остальное (кэшбэк начисляется при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.). Баллами можно компенсировать прошлые покупки у партнеров. В принципе, в каждой категории можно найти партнера («Пятерочка», «Перекресток», «Билла», МETRO, «Карусель», «Лукойл», «Татнефть», «Бургер Кинг», «Теремок», «МВидео», «Ситилинк», Hoff, «Московский ювелирный завод», Kari, «Кораблик» и т.д.) так что на 9 баллов карточка вполне наработала. Однако если среди партнеров нет интересных вам магазинов, то «Халва» будет совсем не сладкой, можете поставить ей в этом пункте намного меньше.

9 баллов от меня получает и «Карта Хозяина», у которой можно выбрать одну категорию для 5% кэшбэка («Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС») и одну для 10% (среди них есть «Телекоммуникации» с MCC 4814 и «Аптеки»). Вознаграждение начисляется в рублях.

По карте «Твой выбор – Покупки» от «ОТП Банка» положены 1,5% кэшбэка на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории – 8,5 баллов. У карты «Максимум Visa Classic» тоже есть 10% кэшбэка в отдельных категориях, однако лимит там меньше, а на все остальное только 1% – 7,5 баллов.

8 баллов получает карта «Прибыль» с эффективным кэшбэком 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, на такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно рассчитывать только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ ЯНДЕКС ПЛЮС НА ПОЛГОДА ЗА ПРИБЫЛЬ

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2/3% на все, либо 1% на все и 6/11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые, для 3/11% нужно выполнять еще третье условие (либо держать на всех карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Неудобно, что бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку только от 3000 руб., в итоге Opencard получает от меня 8 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) – 10%. Моя оценка – 7,5 баллов.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положены 5% кэшбэка (выплачиваются реальными деньгами каждую неделю) за общепит, такси, каршеринг, театры и кинотеатры и 1% на все остальное. К тому же иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком – 7 баллов. Столько же получает и Card Plus от «КЕБа» за стабильные 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», и за дополнительные акции.

По карточке «Тинькофф Блэк» также предусмотрен кэшбэк 5% в трех категориях, которые предложит банк, но помимо этого есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и 15% за покупки билетов в театр и кино. Еще есть повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (9% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 2% за авиабилеты) – 7 баллов.

Карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» я поставлю 6,5 баллов (там можно выбрать три категории на три месяца, в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно только, что в следующем квартале придется выбирать другие категории). 6,5 баллов уходят и «Карте №1» от «Восточного» за 5% кэшбэка в трех категориях, которые определяет банк.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка баллами в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки», и 1% на все остальное с очень коротким списком исключений. Частенько банк устраивает дополнительные акции с кэшбэком (например, до 31.12.2019 положен кэшбэк 10% в магазинах одежды и обуви, до этого 15% давали за покупки в аптеках, еще раньше 10% за развлечения). Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

По «Москарте» от «МКБ» положен кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное с коротким списком исключений. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Предлагаемые категории имеют тенденцию к ухудшению – 6 баллов.

Бонусная программа у «Мультикарты» заметно сдулась, появилось невыгодное округление (на опциях «Коллекция» и «Путешествия»), сократился срок жизни бонусов (сейчас он составляет 6-12 месяцев), пропал кэшбэк за границей, исчезла опция «Cashback на все». При тратах до 15 000 руб. кэшбэк составит всего 1%, при тратах от 15 000 до 75 000 – 2% милями или баллами. При тратах более 75 000 руб. можно получать кэшбэк 4%, но для этого нужно обязательно платить смартфоном (или часами) и при этом держать в банке более 100 000 руб. «Мультикарта» получает от меня только 5,5 баллов.

У карты «Мегафон» пропал повышенный кэшбэк в категориях, теперь только 1-1,5% на все. С учетом того, что саму карту «Мегафон» можно пополнить с кэшбэком, поставим 5 баллов.

У «Кукурузы» 1,5% кэшбэка на все (или 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Связном» или в «Перекрестке». С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, «Кукуруза» получает от меня 4,5 балла.

По дебетовой карте «Ренессанс Кредит» предусмотрен кэшбэк 1% на все деньгами – 4 балла.

«Рокетбанк» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 3,5 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Карта №1», «Халва», «Прибыль», «Рокет», Opencard и «Москарта» получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Прибыли», «Карты №1», «Москарты» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

По 4 балла получают дебетовка «Ренессанс Кредит» за возможность бескомиссионной обналички в сторонних банкоматах в рамках лимита в 25 000 руб./мес. и карта «Твой выбор – Покупки» от «ОТП» за бесплатную обналичку в сторонних банкоматах с лимитом в 30 000 руб./мес.

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», “Промсвязьбанка”, «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие» – 3,5 балла.

3,5 балла можно дать и «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и 2 раза в месяц – в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

Card Plus от «КЕБа» получает 3 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка», с «Карты Хозяина» – в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка», с карты «Максимум» – в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка» – по 3 балла.

При тратах менее 75 000 руб./мес. бесплатно снять деньги с «Мультикарты» можно только в устройствах банков группы «ВТБ» (включая устройства «Почта Банка»), однако их довольно много, так что тоже 3 балла.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией – 1 балл.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «Мультикарта», «Тинькофф Блэк», «МТС Деньги Weekend», «Яндекс.Плюс», Opencard, карта «Ренессанс Кредит», «Твой выбор Покупки», «Карта Хозяина» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

«Кукуруза» и «Рокет» получают по 4,5 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб. и 5000 руб. соответственно, за донорство плату они не берут. «Халва» умеет бесплатно пополняться с карт других банков, а вот на стягивание с «Халвы» был установлен разовый лимит в 15 000 руб., что сделало карту не такой удобной в использовании – тоже 4,5 балла.

«Card Plus», «Прибыль», «Твой кэшбэк», «Москарта», «Максимум» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, а вот за донорство есть комиссия – 3 балла.

Карточки «Восточного» не умеют бесплатно стягивать, комиссии за донорство нет – 2 балла.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (1,99%), сама стягивать не умеет – 0 баллов.

Также в этом пункте хотелось бы дать дополнительные баллы некоторым карточкам за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +2 балла получают «Халва» (дневной лимит 40 000 руб.) и «Москарта» (месячный лимит 50 000 руб.). +1,5 балла получают «Рокетбанк» (лимит 30 000 руб./мес.), «Яндекс.Плюс» (20 000 руб./мес.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), Opencard (20 000 руб./мес.). 1 балл – карта «Твой кэшбэк» (месячный лимит – 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.).

У «Мультикарты» комиссия за исходящие С2С (с лимитом на переводы в 20 000 руб./мес.) вернется только при покупках от 75 000 руб./мес., думаю, можно не ставить здесь дополнительный балл, т.к. у основной массы клиентов расходы скромнее.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

У «Кукурузы» с ПНО, «Рокетбанка», «Тинькофф Банка», «Альфа-Банка», «КЕБа», «Открытия» и «МКБ» бесплатный межбанк – 5 баллов.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках – 4,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» – 10 рублей, «Польза» получает 4 балла. Стоимость межбанка у «УБРиР» – 25 руб., так что 3,5 балла. У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3% (минимум 20 руб.), у «СКБ» 0,3% (минимум 30 руб., максимум 300 руб.) – по 3 балла.

У «Мультикарты» комиссия за межбанк возвращается только при тратах от 75 000 руб./мес., обычная его стоимость составляет 0,4% от суммы операции (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.) – 3 балла.

У «Уралсиба» межбанк стоит 0,5% от суммы перевода (минимум 20 руб., максимум 1250 руб.), у «ПСБ» – 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1500 руб.), у «Совкомбанка» – 0,5%, у «Россельхозбанка» 0,5% (минимум 30 руб., максимум 500 руб.), у «ОТП банка» – 0,5% (минимум 30 руб., максимум 300 руб.). Карты этих банков получают по 2,5 балла.

У «Восточного» – 0,8% (минимум 50 руб., максимум 500 руб.) – 2 балла.

С карты «Мегафон» межбанк не отправить – 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Евросеть» и др.) – 5 баллов. Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), это можно сделать и в многочисленных салонах «Мегафона» – 5 баллов.

«Универсальную карту» от «СКБ» также можно пополнять в салонах «Связной», а вот за пополнение в собственных банкоматах есть комиссия – 4,5 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия») – 4,5 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить без комиссии в банкоматах «Открытия», а также терминалах «МКБ», которые очень часто встречаются – 4 балла.

«Мультикарта» от «ВТБ», «Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ», «Карта Хозяина» от «РСХБ» получают по 4 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «Открытия» и «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка».

Карту «Максимум» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка» – 3,5 балла.

Card Plus, карта «Ренессанс Кредит», «Польза», «Твой кэшбэк», «Прибыль», «Твой выбор – Покупки» и «Карта №1», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много – 3 балла.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получают «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», “Яндекс.Плюс” от «Альфа-Банка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» и «Карта Хозяина» от «РСХБ», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Однажды Банк России сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица, даже превышенцы, при этом совсем не пострадали, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств, и карта «Прибыль» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла.

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» – «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный – Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный – Emma Omega LTD (11,38%). У АО «Кредит Европа Банк» Fiba Holding A. S. владеет 55% акций, Fina Holding A. S. – 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. «ОТП банк» почти полностью контролируется венгерским OTP Bank (97,90%).

Лицензии у крупных банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы», Card Plus и карты «Твой выбор – Покупки» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности. 4 балла отправляется и «Совкомбанку» за недавнее повышение рейтинга от Moody’s, а также за планируемую прибыль по итогам 2019 года.

В настоящее время банком-партнером «Кукурузы» для услуги «Процент на остаток» является «Ренессанс Кредит» (с декабря 2018 ПНО от «Открытия» новым клиентам не подключается, у старых клиентов пока работает). Фактически ПНО от «Ренессанс Кредит» представляет собой банковский карточный счет виртуальной карты, средства на котором застрахованы АСВ. Каких-то серьезных проблем в отчетности у «Реника» не наблюдается, к тому же у банка устойчивая бизнес-модель, ориентированная на розничное кредитование. Правда, тут нужно ещё учитывать гипотетическую вероятность отзыва лицензии у эмитента карты РНКО «Платежный центр», в этом случае вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Ренессанс Кредита», или ещё на счетах РНКО. В итоге «Кукуруза» с ПНО от «Ренессанс Кредит» и дебетовая карта «Ренессанс Кредит» в данном параметре получают от меня по 3,5 балла. «МТС Банк», «УБРиР», и «СКБ-Банк» – также по 3,5 балла.

Раньше партнером «Рокетбанка» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов; новый партнер «Киви Банк» системной значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто – 3 балла.

«Восточный» за большую долю просроченных ссуд и конфликт между акционерами получает 2 балла.

Надежность карты «Мегафон» очень сложно оценить, с одной стороны, средства на ней не застрахованы АСВ, с другой стороны, лицензию у компании «Мегафон» (а деньги на карте «Мегафон» находятся именно там и только в момент какой-либо расходной операции ненадолго попадают на предоплаченную карту банка «Раунд») ЦБ РФ отозвать не сможет, поскольку это не банк. И все-таки держать значительные средства на балансе телефона не очень безопасно, поэтому 2,5 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ (в данном обзоре это карты «Мегафон» и «Кукуруза» без подключенной услуги «Процент на остаток»).

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов – где оно платное. 1 балл получают «Мегафон», «Твой выбор – Покупки», «Максимум», «Card Plus», «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) – 1 балл.

У «Кукурузы», «Мультикарты», «Рокета», «Пользы», карты «Яндекс.Плюс» можно настроить бесплатные пуши – 0,5 балла.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «Прибыль», «Москарта», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1», Opencard, карта «Ренессанс Кредит», «Универсальная» от «СКБ-Банка». При отключенном смс-информировании пароли для покупок в интернете здесь все равно приходят.

10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, для него наличие пятибалльной шкалы тоже избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно «Халву», «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить), Opencard, «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» – 2 балла. Правда, стоит помнить, что хотя бы раз в год лучше все-таки проводить какую-либо операцию, а то банк может закрыть карту за неактивность.

Карту «Рокета» тоже можно положить на полку, только при этом на ней нужно оставить более 1000 руб. или раз в 90 дней совершать какую-либо операцию, чтобы не списывалась комиссия за бездействие (100 руб./мес.) – 1,5 балла.

«Тинькофф Банк», «МТС Банк» и «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл. Карточку «КЕБа» вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание (можно ее закрыть в конце года и открыть снова) – 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Карты Хозяина», «Москарты», карты «Твой выбор – Покупки», «Пользы», карт «Промсвязьбанка», «СКБ», «Уралсиба», «Ренессанс Кредита», «УБРиРа» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться или накапливаться комиссия.

Баланс карты «Мегафон» – это баланс мобильного телефона, а у этого оператора нужно хотя бы раз в 90 дней совершать какое-либо платное действие, чтобы не началось ежедневное списание по 5 руб., к тому же есть плата за тариф при несоблюдении требований к обороту – 0 баллов.

11 Участие в Системе быстрых платежей.

С февраля 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять очень быстрые переводы по номеру телефона. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе.

Отправить бесплатный перевод по номеру телефона через СБП (а также получить такой перевод) можно с карт «Тинькофф Блэк», «Твой Кэшбэк», «Москарты», «Мультикарты», «Халвы», «Кукурузы», Opencard, «Яндекс.Плюс», «Карты Хозяина» – 1 балл.

С «Универсальной» от «СКБ» также получится сделать перевод бесплатно, но дневной лимит очень маленький – 6000 руб., прием бесплатен – 0,5 балла.

Остальные карты к СБП пока не подключились – 0 баллов.

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно делать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех банков, кроме «Ренессанс Кредит», который получает 0 баллов в этом пункте, у «ОТП Банка» нет Samsung Pay – 0,5 балла, у остальных – 1 балл.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность превратить карту в мультивалютную, за выгодный курс конвертации в интернет-банке в часы работы биржи.

«Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБу» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком, за дополнительный процент по вкладам.

«Мегафону», думаю, можно накинуть еще 1 балл за возможность пополнения с кэшбэком с карт других банков, в том числе и кредитных.

«Рокетбанку» добавим 1 балл за возможность превратить карту в мультивалютную, а также за использование для покупок в валюте курса на дату авторизации, который не будет меняться, независимо от того, через сколько дней покупка фактически пройдет по счету.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала «Халва» от «Совкомбанка», на втором месте оказалась Opencard от “Открытия”, на третьем – «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» и «Тинькофф Блэк».

Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».

ПОЛУЧИТЬ 2000 БАЛЛОВ ЗА БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF BLACK С 3 МЕСЯЦАМИ БЕСПЛАТНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

Если вы не используете для оплаты смартфон или среди партнеров “Халвы” нет интересных вам магазинов, лидером в вашем личном рейтинге “Халва”, конечно, не станет.

Также стоит отметить, что при тратах более 75 000 руб./мес. “Мультикарта” оказалась бы наверху турнирной таблицы.

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 04.11.2019 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта Tinkoff Black, второе место у “Халвы” от “Совкомбанка”, третье – у “Пользы” от “Хоум Кредит”. Принять участие в голосовании можно здесь.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что все 4 лидера сегодняшнего рейтинга имеют бесплатное обслуживание и вполне поместятся в один смартфон:) Да и остальные карты тоже весьма неплохи.

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» с 10% кэшбэка за «Телекоммуникации» или кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ. Также представляет интерес кредитка «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка», с нее можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток.

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках или пенсионную карту «Мудрость» от «МКБ» с 5% кэшбэка в двух категориях, а также 6% годовых на остаток от 20 000 руб. Для тех, кто делает ремонт, очень кстати будет карта банка «Дом.РФ» с 5% кэшбэка в категории «Строительство и ремонт». Для частых путешествий стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиа-, жд билеты и отели, а также 3% за покупки в валюте. Если траты очень большие, то разумнее оформить карту City Priority от «Ситибанка» с 5% кэшбэка на все и 10% в любимых категориях.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.