Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления Обзор

Обновлено 07.05.2020.

В последнее время все больше банков начинают применять различные методы округления кэшбэка, так что мелкие покупки до 50-100 руб. остаются без вознаграждения.

Мелочь, конечно, но неприятно, чувствуешь себя несколько обманутым. Лучше бы эти деньги все-таки оседали в кармане клиента, а не банка.

Вполне разумно завести какую-нибудь беспроблемную вспомогательную карту для подобных операций, желательно бесплатную и с кэшбэком реальными деньгами, либо легко конвертируемыми бонусами. Тем более, что благодаря Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay места в кошельке еще одна карточка не потребует :)

Поиском таких карт мы сегодня и займемся.

Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления

1 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

У «Райффайзенбанка» недавно появилась бесплатная карта «Кэшбэк», по которой положен кэшбэк в 1,5% деньгами на все покупки без невыгодного округления. Также она пригодится для очень крупных покупок, т.к. здесь нет месячного лимита в начислении вознаграждения

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА

Список исключений, за который вознаграждение не положено, вполне стандартный:


2 Карта «Миг» от «Фора-Банка».

У «Фора-Банка» недавно появилась неименная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием под названием «Миг», по ней положен кэшбэк 1% на все и 3% на сезонные категории без округления. Вознаграждение выплачивается в рублях. Список исключений для кэшбэка очень короткий (в нем даже нет мобильной связи):

кэшбэк без округлений

Пенсионеры и студенты могут открыть карту Gold (тариф «Всё включено») также с бесплатным обслуживанием, там за все покупки дают 1,1% и 5% на сезонные категории.

География присутствия «Фора-Банка» весьма скромная, он представлен лишь в нескольких городах: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Перми, Калуге, Ярославле, Ростове-на-Дону, Сочи, Ставрополе, Туле, Армавире, Краснодаре, Липецке, Саранске, Тамбове и Твери.


3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть выгодные бесплатные кредитные карты c повышенным кэшбэком в категориях и 1% на все остальное без округления. Вознаграждение начисляется баллами сразу после оплаты, ими можно компенсировать любую часть следующей покупки.

По карте Urban предусмотрен кэшбэк в 10% в категории «Общественный транспорт», 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку, 3% за аренду авто и мототранспорта. У Card Credit Plus 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны», «Кино, красота и здоровье» и «Одежда».

На этих кредитках можно обнулить кредитный лимит и использовать для покупок только собственные средства. Список исключений не такой большой (коммуналка и мобильная связь в нем есть, а вот налогов и штрафов нет).

кэшбэк без округлений

UPD: 07.05.2020
По кредиткам «Кредит Европа Банка» с 3 июня кэшбэк будет начисляться только при использовании кредитных средств, к тому же добавилось много категорий без кэшбэка за онлайн-покупки.

У «КЕБа» есть еще и дебетовая карта Card Plus, где также нет округления кэшбэка, но там не выплачивается вознаграждение за онлайн-покупки, к тому же ее обслуживание бесплатно только в первый год, потом нужно будет раскошелиться на 499 руб./год.


4 «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка».

Выпуск дебетовой «Карты Хозяина» стоит 99 руб., обслуживание бесплатно при обороте трат от 10 000 руб.

Благодаря категориям с повышенным кэшбэком в 5-10% у клиентов обычно не возникает проблем с обеспечением такого месячного оборота трат, причем даже без реальных покупок (категорией с кэшбэком в 10% можно сделать одну из следующих: «On-line игры», «Книги», «Телекоммуникации», «Музыка и фильмы», «Зоомагазины», «Аптеки». Для 5% каши доступны категории «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС»).

За все остальные покупки положен кэшбэк в 1% деньгами без невыгодного округления. Список исключений короткий:

кэшбэк без округлений

кэшбэк без округлений

5 «Универсальная» от «СКБ».

Обслуживание «Универсальной карты» от «СКБ» бесплатно при наличии какого-нибудь вклада в банке (минимальная сумма 1000 руб.).

Кэшбэк тут начисляется без округления, правда, баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки или ее часть от 1000 руб. (1 балл = 1 руб.). Накопление баллов происходит довольно быстро из-за наличия категорий с повышенным кэшбэком, а также дополнительных баллов: за присоединение к бонусной программе, открытие вклада и на день рождения.

На данный момент существует 3 группы категорий для повышенного кэшбэка, в которых клиенту нужно выбрать по одной любимой.

— В первой группе с кэшбэком в 3% можно сделать любимой категорию «Супермаркеты», «Рестораны» или «АЗС» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк начисляться не будет);
— Во второй группе с кэшбэком в 4% для выбора доступны «Детские товары», «Одежда и обувь» и «Дом и ремонт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%);
— В третьей группе с кэшбэком в 5% повышенные категории — это «Обучение», «Досуг и развлечения» и «Транспорт» (на невыбранные категории в данной группе кэшбэк составит 1%).

За все другие покупки, кроме списка исключений, положен кэшбэк в 1%:

кэшбэк без округлений

кэшбэк без округлений

UPD: 07.05.2020
Мобильная связь добавилась к списку исключений.


6 OZON Card.

Выпуск Ozon.Card стоит 1 руб., обслуживание бесплатно.

По базовой бонусной программе за все покупки с помощью Ozon.Card начисляется 1% кэшбэка бонусными баллами. Невыгодного для клиента округления нет. За онлайн-оплату в магазине OZON кэшбэк составит 5%.

Оплатить баллами Ozon.Card можно до 99% стоимости заказа на Ozon (по курсу 1 балл = 1 руб.). Минимальная стоимость товара — 1 рубль.

Список исключений довольно большой (но мобильной связи там нет):

кэшбэк без округлений
кэшбэк без округлений
кэшбэк без округлений

7 Другие карты без округления кэшбэка.

В данном разделе я собрал интересные карты, у которых тоже нет округления при начислении кэшбэка, но либо условия бесплатного обслуживания жестковатые, либо кэшбэк начисляется не очень ликвидными баллами, которые нужно долго копить для превращения в деньги. Однако если вы уже используете эти карты, то, конечно, и мелкие покупки по ним тоже вполне можно проводить.

● По карте Visa Classic от «УБРиР» положен неограниченный кэшбэк деньгами без округления в 1% на все и 10% на предлагаемые банком категории (максимум 500 руб./мес.). Карта стоит 1440 руб./год, но каждый месяц будет возвращаться 1/12 стоимости обслуживания, если тратить от 12 000 руб./мес. В принципе, если немного заморочиться, то такой оборот несложно накрутить, так как МСС 4812 нет в списке исключений и за него положен 1% кэшбэка (пополняем в салоне карту «Мегафон», переводим на «МТС» и выводим с комиссией 0,9% через кошелек «МТС Деньги»).

● По карте Citi Priority нет округления, и список исключений там очень короткий (за мобильную связь, налоги, страховку, коммуналку кэшбэк есть), но каша начисляется баллами, которые можно обменять на деньги при накоплении достаточно большой суммы (самый выгодный курс при обмене 15 000 баллов на 75 000 руб. — это кэшбэк в 5% за траты в 1,5 млн руб.). На начальный сертификат тоже долго копить (3000 баллов можно обменять на 3600 руб. — это кэшбэк 1,2% с трат в 300 000 руб.). К тому же для бесплатности пакета нужно выполнять довольно жесткие требования.

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

● По «Умной карте» от «Газпромбанка» тоже можно рассчитывать на кэшбэк в 1% деньгами на все без округления. Список исключений стандартный. Для бесплатности карты можно положить 30 000 руб. на накопительный счет под 5,2% годовых (на минимальный остаток за месяц), либо обеспечивать месячный оборот трат от 5000 руб.

● По карте «МТС Деньги Weekend» положены 5% кэшбэка деньгами без округления за общепит, кино/театры, такси/каршеринг и 1% на все остальное (в списке исключений нет коммуналки с МСС 4900, налогов с МСС 9311 и мобильной связи с МСС 4812). Для бесплатности карты можно положить на накопительный счет 30 000 руб. под 5% годовых (на ежедневный остаток).

● У Opencard от «Открытия» также нет округления, за все покупки начисляется от 1 до 3% кэшбэка, в зависимости от выполняемых условий (все интересные МСС входят в список исключений). Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб. (1 балл = 1 руб.).

У Opencard нет платы за обслуживание, выпуск стоит 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов на бонусный счет при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017), могут получить еще 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет совершить первую покупку на сумму от 100 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

● У карты «Билайн» тоже есть 1% кэшбэка на все без округления баллами, которыми можно возместить траты на связь «Билайн» или использовать в качестве скидки в салонах «Билайн». За выпуск карты нужно будет отдать 300 руб., обслуживание бесплатно.

● По картам «ОТП Банка» (и кредитным, и дебетовым) кэшбэк в 1-1,5% на все начисляется деньгами без невыгодного округления, но условия бесплатного обслуживания не очень гуманные (оборот трат от 15 000 руб. или неснижаемый остаток от 50 000 руб.) и есть минимальная сумма кэшбэка, которая должна насобираться за месяц для его выплаты (минимум 100/200 руб.).

● По кредитке «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» также нет невыгодного округления, за все траты за счет кредитных средств там положен 1% кэшбэка + еще 1% дадут за пополнение. Вознаграждение предусмотрено только при тратах от 10 000 руб./мес. Карта стоит 990 руб./год.

● По «Халве» при расчете баллов по каждой покупке результат округляется до целого числа в меньшую сторону, но если данное округление дает ноль, то оно не применяется. Так что за маленькие покупки за счет собственных средств у партнеров можно рассчитывать на кэшбэк 2%, у непартнеров — на 1%.Условием выплаты вознаграждения является наличие минимум 5 покупок на сумму от 10 000 руб./мес.

● У кобренда «Почта-Банка» и «Пятерочки» тоже нет невыгодного округления, правда, кэшбэк не впечатляет: 1% баллами (которые можно обменять на скидку в «Пятерочке»), при этом раз в 60 дней нужно обязательно совершать покупку в самой «Пятерочке», а то кэшбэка не будет. В первый год карта бесплатна, со второго — 600 руб.

● По карте «МТС Cashback» кэшбэк округляется до целого числа арифметически (округление может быть и в пользу клиента). За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля). В супермаркетах предусмотрен кэшбэк в 5% баллами. Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

● За небольшие покупки частенько выгоднее заплатить наличными, т.к. копейки всегда округляются в меньшую сторону до целого рубля, т.е. в пользу клиента.

Вывод

Кто-то скажет, что рассматриваемая в статье тема несколько мелковата и не стоит тратить время на оформление дополнительных карт ради незначительных сумм. Может быть и так, значит информация выше просто не для него.

Однако многие, в том числе и я, при оплате чего-нибудь без кэшбэка испытывают досаду :)

UPD: 07.05.2020
Самой выгодной и доступной картой для мелких покупок сейчас, пожалуй, является бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» с вознаграждением в 1,5% за все покупки.

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий