Пришло время выбрать лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2024 года.
С момента прошлого обзора у ряда банков произошли серьезные изменения:
– Полностью поменяли свою бонусную программу «Сбер» и «ВТБ»;
– «Газпромбанк» начал активно продвигать дебетовую карту, предлагая акционный кэшбэк 25% в топовых категориях, включая «Супермаркеты»;
– Во всех банках появилась возможность делать бесплатные переводы на свои счета в других банках с лимитом в 30 млн/мес. Банк России настаивает, чтобы при этом не было и дневного лимита на переводы, но многие банки пока упираются и позволяют переводить не более 1 млн руб./день;
– «Тинькофф Банк» был переименован в «Т-Банк», но, конечно, все по-прежнему называют его «Тинькофф Банком», да и юридическое название осталось старым — АО «Тинькофф Банк»;
– «МКБ» заметно упростил превращение баллов в рубли по своей карте.
Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире: от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше. Параметры межбанк и СБП фактически потеряли свою актуальность, объединим их и дадим дополнительные баллы тем кредитным ораганизациям, у которых есть бесплатный межбанк и исходящие переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках.
По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:
– В обзор снова попала «Та самая карта» от банка «Синара» (бывшая «Универсальная») после отмены требований к разбавлению кэшбэка и появлению бесплатного обслуживания без условий;
– «УБРиР», наконец, прекратил портить свою дебетовку My Life и даже начал потихоньку её улучшать, так что тоже возвращаем его в обзор;
– «МТС Банк» по-прежнему будет представлять наиболее универсальная карта «Скидка везде», другие свои дебетовые карты «МТС Банк» ещё немного ухудшил (снизил кэшбэк за фастфуд до 3%, ввёл лимит кэшбэка в каждой повышенной категории в размере 1000 баллов/руб. за месяц, расширил список исключений;
– Opencard от «Открытия» из обзора выбывает, новые карты не открываются, а действующих клиентов банка настойчиво просят переезжать в «ВТБ»;
– Дебетовка «Росбанка» и раньше звёзд с неба не хватала с кэшбэком 1-3%, а тут ещё и месячный лимит вознаграждения понизили до 3000 бонусов в месяц. Ставки по накопительным счетам тоже находятся ниже рынка. К тому же банк свернул программу «Приведи друга», а это первый признак, что он не очень-то заинтересован в новых клиентах и не планирует улучшать свои продукты. Новости про объединение «Росбанка» и «Тинькофф Банка» тоже на пользу не пошли, в общем, «Росбанка» сегодня в обзоре нет;
– Вместо карты «Максимум» от «ОТП Банка» в обзоре сегодня будет участвовать более выгодная дебетовка банка — «ОТП Карта».
Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):
– Дебетовая карта Black от «Т-Банка»;
– Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»;
– Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка»;
– Card Plus от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта «My Life» от «УБРиРа»;
– «СберКарта» от «Сбера»;
– Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»;
– «Карта Газпромбанка» (бывш. «Умная карта»);
– «Своя карта» от «Россельхозбанка»;
– Карта «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка»;;
– «Альфа-Карта»;
– Карта «Скидка везде» от «МТС Банка»;
– Карта «Польза» от «Хоум Банка»;
– «Дебетовая карта для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта»);
– Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
– «Та самая карта» от банка «Синара»;
– «Москарта» от «МКБ»;
– «ОТП Карта» от «ОТП Банка»;
– «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка»;
– «Карта Пэй» от «Яндекс Банка»;
– «Аппетитная карта» от «Россельхозбанка»;
– «OZON Карта» от «Озон Банка».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024
1 Стоимость получения и обслуживания.
Отрадно видеть, что всё больше банков убирают плату за обслуживание своих карт, платных или условно-бесплатных дебетовок осталось совсем немного.
У «Альфа-Карты», карты «Ингосстрах Бонус Digital/Standard», «Своей карты», «Аппетитной карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Банка», карты «Газпромбанка», «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка», «ОТП Карты» от «ОТП Банка», дебетовой карты «ВТБ», карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Озон Карты», My Life от «УБРиР», «Той самой карты» от банка «Синара», «Халвы» от «Совкомбанка», Card Plus от «КЕБа», карты «Прибыль» от «Уралсиба» (по картам, выданным с 03.06.24) нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.
Обслуживание карты «Скидка везде» от «МТС Банка» бесплатно при наличии минимум 5 покупок за месяц, либо при наличии вклада/кредита в банке — 4,5 балла.
Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» и выше, либо получением на неё зарплаты или пенсии — 4 балла.
«Москарта» от «МКБ» бесплатна либо при наличии покупок от 10 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% на покупки в Wildberries (максимум 1000 баллов). Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 79 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.
Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить от 1000 руб, то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб за каждые 30 дней).
Акции актуальны для тех, у кого минимум год не было дебетовых карт банка.
Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (раньше называлась «Карта Плюса») бесплатны, однако для получения баллов кэшбэка, а также для использования его нужна платная подписка «Яндекс Плюс» за 299 руб./мес., что, по факту, и является платой за карту, правда, эта подписка даёт ещё много других преимуществ (доступ к «Яндекс Музыке», «Кинопоиску», повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса и др.) — 2,5 балла.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк.
Максимальные 10 баллов в данном пункте получает от меня дебетовая карта «Газпромбанка», правда, с пометкой: только до тех пор, пока идёт акция с дополнительным кэшбэком 35% в топовых категориях (а она идёт с августа 2024 и закончится в конце января 2025, если не продлят).
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.01.25 (подробные условия тут):
– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789; Яндекс Go, Uber;
– ЖКХ и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311;
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5812, 5813, 5814.
Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.
Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.08.24 не было дебетовых карт банка) при поддержании минимального остатка на карте за месяц от 30 000 руб. — 5000 баллов/мес. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 286 руб./мес.), при меньшем остатке — 2000 баллов/мес. (35% кэшбэка с трат на 5715 руб./мес.). Для выплаты акционных баллов оборот трат за месяц должен быть от 5000 руб. (не из списка исключений для оборота).
Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю.
Обе акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт МИР «Газпромбанка» и заявок на них в прошлые 30 дней (если были, то сработает только акция с 35% кэшбэка).
Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), только лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.08.24 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.).
По базовой программе лояльности на опции «Понятный кэшбэк» за покупки из определенного списка на сумму от 5000 руб./мес. положен кэшбэк баллами в 1,5%, месячный лимит 3000 баллов. С платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Стандарт» (первый месяц бесплатно, далее за 199 руб./мес.) — 2% с месячным лимитом в 5000 баллов. На опции «Умный кэшбэк» есть 3% кэшбэка за «АЗС», «Одежду и обувь», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт». С платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Стандарт — 5% в указанных категориях + 1% на остальные покупки.
9,5 баллов получает от меня «Аппетитная карта» от «Россельхозбанка», по которой при общих месячных тратах (кроме списка исключений) от 15 000 до 24 999,99 руб. можно рассчитывать на кэшбэк 3% в категории «Продукты», при обороте за месяц от 25 000 до 49 999,99 руб. — на 5%, при обороте от 50 000 до 74 999,99 руб. — на 10%, при обороте от 75 000 руб. — на 15%. К категории «Продукты» относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5814, месячный лимит — 5000 баллов. В обороте учитывается в том числе мобильная связь и коммуналка.
По факту, за покупки в категории «Продукты» на сумму 50 000 руб. имеем 5000 руб. кэшбэка (т.е. 10%). «Вкусными баллами» можно компенсировать полную стоимость или часть покупки от 500 руб., совершённой в прошлом месяце в категории «Продукты», при этом на бонусном счёте должно находиться не меньше 500 баллов.
У «ОТП Карты» тоже довольно сильная бонусная программа — 9,5 баллов. При обороте трат от 7000 руб./мес. здесь положен следующий кэшбэк (месячный лимит 3000 баллов):
– 5% на ЖКХ (МСС 4900);
– 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 5% на АЗС (МСС 5541, 5983);
– 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
Требований к разбавлению нет, невыгодного округления тоже. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц.
В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия тут.
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» получает от меня 9 баллов, правда, с весны 2024 нужно разбавлять покупки в повышенных категориях обычными тратами (пока достаточно это делать чисто символически).
По этой карте при тратах от 10 000 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт и 5% за оплату услуг ЖКХ. При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах, маркетплейсах (Wildberries, OZON, AliExpress), аптеках, на АЗС, в магазинах одежды и обуви, а также 1% за всё остальное.
За покупки с MIR Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Помимо вознаграждения рублями, к карте можно подключить ещё дополнительный кэшбэк милями (0,5% на все покупки не из списка исключений без месячного лимита начисления).
По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 4 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное (причём разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками не обязательно). Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит — 5000 руб. Предлагаемые категории пока довольно интересные, хотя раньше всё-таки были лучше. Кроме того, «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции и розыгрыши с дополнительным вознаграждением. На данный момент бонусная программа у «Альфа-Банка» вполне выгодная, 8,5 баллов.
9 баллов получает от меня карта «Ингосстрах Бонус Digital» от «Ингосстрах Банка», вот уже больше двух лет там постоянно продлевается акция с дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), в итоге с базовым 1% получается 6%. Правда, лимит этого кэшбэка не очень большой — 1000 баллов за месяц.
Кроме того, по карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534), а также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления (меняется каждый месяц). Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (например, «Озона», «Детского Мира», «Спортмастера»), купить на них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».
По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все покупки деньгами без округлений и лимита начисления. Иногда банк проводит щедрые акции с 5% кэшбэка на все покупки в течение 2-3 дней. Ещё в банке можно подключить подписку за 299 руб./мес., с которой кэшбэк в супермаркетах, общепите и такси увеличится до 3%. С учётом акций — 8 баллов.
У Card Plus от «КЕБа» возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит — 4000 руб., к тому же ежемесячно стал появляться ещё повышенный кэшбэк в 5-7% в одной из категорий, которую банк постоянно меняет (в июне — это «Турагентства», в мае был «Дом и ремонт») — 8 баллов.
«Яндекс Банк» ежемесячно по своей «Карте Пэй» (раньше она называлась «Карта Плюса»), предлагает выбрать несколько категорий для повышенного вознаграждения (там частенько бывает 10% на «Транспорт», «Кино», 7% на «Аптеки» и др.), среди которых есть 2% кэшбэка на все покупки при оплате по QR СБП и c помощью NFC (через приложение «Карты Пэй»). Вознаграждение, как и прежде, начисляется баллами (месячный лимит 10 000 бонусов), которые можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс», поэтому только 7 баллов.
По «Своей карте» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на всё (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на всё, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые ещё нужно постараться пристроить (недавно это стало проще, т.к. появилась возможность обменивать их на электронные подарочные сертификаты с небольшой наценкой). В общем, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.
По карте «Скидка везде» от «МТС Банка» в первые 2 месяца положен кэшбэк деньгами в 3% на все онлайн-покупки, далее такое вознаграждение будет при наличии минимум 25 покупок на любую сумму в прошлом месяце. С подпиской «МТС Premium» (стоит 249 руб./мес.) появляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) баллами программы «МТС Cashback» в рамках постоянно продлевающейся акции, 8,5 баллов.
Если заказать дебетовую карту «Скидка везде» от «МТС Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии) на 500 руб.
Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 30 дней нет этой карты, а также не было заявок на дебетовые карты банка в это время. Промокод должен прийти в смс в течение 30 дней после совершения требуемых покупок.
По карте Black от «Т-Банка» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями, кому-то нет), месячный лимит 3000 руб. (его можно расширить до 5000 руб./мес. c подпиской Pro за 299 руб./мес.) Помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Тинькофф Таргет», ежедневный кэшбэк (не у всех), различные акции для действующих клиентов (но они все реже и реже), повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты). В последнее время, правда, множатся отзывы о том, что предлагаемые категории стали неинтересными и часто предлагается кэшбэк у ненужных партнёров — 7 баллов.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить от 1000 руб, то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб за каждые 30 дней).
Акции актуальны для тех, у кого минимум год не было дебетовых карт банка.
По карте «Прибыль» без выполнения дополнительных условий предусмотрен довольно скромный кэшбэк в 1% баллами (ими можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.).
Если у клиента есть премиальный пакет статуса не ниже Light Premium, то будет положен +1% к ставке кэшбэка. Если по кредитке хотя бы один день в месяц есть задолженность от 30 000 руб. и выше, или же у клиента есть потребительский/автокредит на сумму от 200 000 руб., то будет ещё +1% к кэшбэку.
Будем считать, что у нас нет премиума или кредитки с задолженностью в 30 000 руб. за месяц, так что можно поставить не больше 4 баллов (если есть, то 7-8 баллов).
По «OZON Карте» раз в месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка рублями, за все остальные покупки вне OZON положен кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка в повышенных категориях составляет 1500 руб., общий — 3000 руб. за расчётный период. Иногда банк проводит акции с дополнительным кэшбэком, 7 баллов.
При оплате «Озон Картой» на «Озоне» положена скидка на товары, но кэшбэка при этом нет. Так что использовать её для покупок именно в «Озоне» не очень разумно, лучше картой стороннего банка купить подарочный сертификат (и получить за это кэшбэк), зачислить его на баланс средств и оплачивать покупки с него, в этом случае будет применяться такая же скидка, как и при оплате «Озон Картой».
По «Той самой карте» от «Синары» каждые 2-3 месяца нужно выбрать три любимых категории из 4-х групп с разными ставками вознаграждения (не более 1 в одной группе). При этом кэшбэк 1% на всё — это такая же группа/категория. Если её не выбрать, то кэшбэка за остальные покупки не будет.
В первой группе есть категории с 2% кэшбэка («Супермаркеты», «АЗС», «Общепит»), во второй — с 4% кэшбэка («Маркетплейсы», «Одежда и обувь», «Дом и ремонт»), в третьей — с 5% кэшбэка («Аптеки», «Развлечения», «Транспорт»). Вознаграждение начисляется баллами (максимум 3000 баллов/мес.), которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки, когда их насобирается от 1000 шт. Учитывая, что недавно банк «Синара» убрал требование к разбавлению, — 7 баллов.
По «Дебетовой карте для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта») с мая 2024 кэшбэк начисляется живыми рублями. Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных).
Ставки кэшбэка, как и набор категорий, у всех разные и меняются каждый месяц, но пока на старте программы в целом весьма неплохо. Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб. Думаю, 8 баллов вполне можно поставить.
6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Банка» за 3-5% кэшбэка баллами в четырёх любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения у обычных клиентов — 1000 баллов), ещё есть повышенный кэшбэк у партнёров. Баллы легко превращаются в рубли по курсу 1:1 в мобильном приложении. Предлагаемые банком категории повышенного кэшбэка, судя по отзывам, по-прежнему не очень радуют, но всё-таки наметились некоторые улучшения.
По карте My Life от «УБРиР» при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор в размере 3-5% (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. Общий лимит 3000 руб./мес.). С опцией «Больше плюсов» за 199 руб./мес. появляется 5% кэшбэка на все онлайн-покупки, но с лимитом только в 500 руб. Из-за небольших лимитов на вознаграждение — 6,5 баллов.
Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.
По «Халве» при оплате смартфоном, стикером или в интернете кэшбэк в 6% у партнёров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Лента», «OZON», «Мегамаркет» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату коммуналки в мобильном приложении, 10% за оплату такси «Яндекс Go», а также периодические акции с дополнительным кэшбэком. С платной подпиской «Халва.Десятка» (с 01.01.24 стоит 399 руб./мес.) есть ещё 10% кэшбэка у партнёров при сумме покупки от 50 000 руб. В итоге «Халве» я могу дать 7,5 баллов.
У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5% на всё остальное, месячный лимит — 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1000 руб.), 5,5 баллов.
«Москарта» от «МКБ» даёт кэшбэк 5% бонусами в трёх категориях на выбор (из предложенных банком, среди них есть 1% на все покупки, при этом ЖКХ и налогов нет в списке исключений). Бонусами можно компенсировать покупку, совершённую в прошлом месяце не из списка исключений для кэшбэка, при этом 1 балл равен 1 рублю. С учётом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15 000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов, 6 баллов.
«Сбер» упростил свою бонусную программу «Спасибо». Вместо сложной схемы с уровнями и сезонами каждый месяц можно будет выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Лимит кэшбэка, количество доступных категорий, ставка вознаграждения зависит от множества факторов (наличие подписок, премиального статуса, вида карты и т. д.). По «Сберкарте» предлагается к выбору 3 категории с кэшбэком 1-3-5%, лимит 2000 бонусов/мес. (подписка «Сберпрайм» даёт 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.). Судя по отзывам, предлагаемые категории не сильно впечатляют, да и вознаграждение начисляется «спасибами», которые ещё нужно постараться пристроить — пока не больше 6 баллов.
3 Процент на остаток.
Данный пункт — самый непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают. Многие из них любят давать хорошие доходности на первые несколько месяцев, в итоге клиенты вынуждены прыгать из банка в банк. Будем пересматривать данный пункт примерно раз в месяц, чтобы сохранить актуальность всего рейтинга.
Ключевая ставка уже больше полугода составляет 16% годовых, при этом есть все предпосылки, что в ближайшее время она станет ещё выше.
Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты. Честно говоря, начисление процентов именно по счёту карты постепенно становится редкостью.
Максимальные 5 баллов получают накопительные счета «Газпромбанка». Здесь на накопительном счёте новичкам (тем, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатками от 100 руб.) в первые два месяца положено 19,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 10% годовых.
По счёту «Ежедневный процент» новичкам в первые 2 месяца с подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» положено 19% годовых на остаток до 1,5 млн руб. (стоит 299 руб./мес., без подписки — 16% годовых).
Также для удержания клиентов у «Газпромбанка» есть накопительный счёт «Лояльный» с 19% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн.
Максимальные 5 баллов получает от меня и карта «ВТБ». Новичкам по накопительному «ВТБ-Счёту» в первые три месяца положена повышенная процентная ставка в 18% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб. (у тех, кто открывал счёт ранее, приветственная ставка также увеличилась до 18% годовых). С пакетом «Привилегия» 18% годовых в первые три месяца дадут на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.
Новичками для «ВТБ-Счёта» считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов в «ВТБ» или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1000 руб.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «ВТБ» по этой ссылке до 30.11.2024 и сделать 1 покупку в течение первых 30 дней (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в OZON на 2000 руб.
Акция действует для всех клиентов с 14 лет, по акции можно оформить не больше одной карты. Получение пластиковой карты обязательно.
По «Озон Счёту» в первые два расчётных периода для новичков (тех, у кого не было остатков на «Озон Счёте» минимум 181 день) положено 18% годовых на любой минимальный остаток за месяц, потом 14% годовых — 4,5 балла.
Базовая ставка по накопительному счёту к «ОТП Карте» составляет 6% годовых (выплачивается ежедневно), при тратах по «ОТП Карте» от 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка +10% годовых, оформленная в виде бонусов, автоматически превращающихся в рубли и зачисляющихся на счёт карты (т.е. мимо налогов).
В требуемом обороте для кэшбэка и для надбавки по накопительному счёту учитывается в том числе МСС 4900 («Оплата услуг ЖКХ»), за который есть 5% кэшбэка, 4,5 балла.
На накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 16% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 14,5% годовых.
По другому накопительному счёту «Выгодный» новичкам в первые два месяца (календарных) положено 17% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков — сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 15% годовых. Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум в прошлые 90 дней не было вкладов в «ТКБ» и «Инвестторгбанке», а остаток по накопительным счетам не превышал 3000 руб. В итоге «ТКБ» получает 4 балла.
По накопительному «Альфа-Счёту» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублёвых накопительных счетах, в первые два месяца обещают 17% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 11% годовых при тратах от 20 000 руб./мес. Дадим 4 балла, т.к. новичком можно становиться с перерывом в 90 дней.
На накопительном счёте «Сейв» от «Яндекс Банка» (доступен не всем) с 17.05.24 в первые 92 дня положено 16,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. С учётом того, что новичком в «Яндекс Банке» можно стать только один раз, ставлю 3,5 балла.
В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счёт» где новичкам в первые два месяца положено 17% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., потом (а всем остальным клиентам сразу) — 12,5% годовых при тратах по дебетовым картам банка от 10 000 руб./мес., либо при наличии статуса зарплатного клиента. Повторно новичком в «МТС Банке» не стать, так что 3,5 балла.
На накопительном счёте «Курс на мечту» банка «Синара» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка — с 01.06.24 это 17% годовых на минимальный остаток от 5000 до 1 500 000 руб. Всем остальным — 13% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 1 500 000 руб.
По накопительному счёту «Активный доход» новичкам при тратах от 30 000 руб./мес. предусмотрено 17% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб., потом при таких тратах — 15% годовых (при тратах от 10 000 руб./мес. — 11,5% годовых).
Учитывая, что новички — это клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов, а также минимум 180 дней не было срочных вкладов в банке «Синара» (т. е. новичком повторно не стать) — только 3,5 балла.
На накопительном счёте «Сбера» новичкам в первые три расчётных периода положено 16% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб., потом 10% годовых. Однако открыть такой счёт могут не все, а только зарплатники, пенсионеры и те, кто много хранит в «Сбере» или тратит по картам. Недавно добавился ещё один, более доступный критерий: такой счёт можно открыть при наличии подписки «СберПрайм» (стоит 199 руб./мес.) и выше, правда в этом случае процент будет положен только на остаток до 1 млн руб. Заново новичком не стать, 3,5 балла.
На накопительном счёте «Промо» от «УБРиРа» новичкам в первые 2 месяца положено 16,5% годовых на минимальный остаток до 1 млн руб. На обычном накопительном счёте с опцией «Больше Плюсов» (за 199 руб./мес.) при тратах по картам от 60 000 руб./мес. можно получить 15,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 млн руб. (при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — 14% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. — 12,5% годовых) — 3,5 балла.
На накопительном счёте «Хоум Банка» положено 15% годовых на остаток до 1 500 000 руб. (можно открыть 3 счёта) при тратах от 60 000 руб./мес. С подпиской «Хоум Плюс» будет +1% к доходности (стоит 199 руб./мес).
С учётом того, что оборот трат тут легко выполнить без реальных покупок (для этого достаточно просто пополнить с карты по QR-коду свой кошелёк на маркетплейсе Финуслуги), «Хоум Банку» тоже поставлю 3,5 балла.
В банке действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 баллов (=500 рублей) за бесплатную дебетовую «Пользу» (нужно потратить от 500 руб.).
По карте «Прибыль» от «Уралсиба» с 10.06.2024 в первый месяц положено 15% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, далее — при покупках от 10 000 руб./мес., 3,5 балла.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.
Для новых карт «Халва» при подключении подписки «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.) в первые три отчётных периода теперь действует повышенная ставка в 17% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб., потом (а также для ранее выданных карт) — 15% годовых, без подписки — 6% годовых. Чтобы получать процент на остаток, необходимо по-прежнему выполнять правило 5х10: делать от 5 покупок или платежей в отчётный период на общую сумму не менее 10 000 рублей (не менее 5000 руб. для социальной «Халвы»). Приветственная ставка доступна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было карт «Совкомбанка», а также карт присоединённых банков.
На накопительном счёте «Онлайн-Копилка» при наличии хотя бы одного автопополнения с «Халвы» за отчётный период на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. теперь положено 13,6% годовых. «Халва» от «Совкомбанка» получает 3,5 балла.
У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счёте «Моя копилка», открытом с 17.07.2023, предусмотрено 10,5% годовых на минимальный остаток за месяц (повышения давно не было). При покупках по «Своей карте» от 10 000,00 до 29 999,99 руб./мес. можно рассчитывать на надбавку в +3,5% на остаток до 3 млн руб., при тратах от 30 000,00 до 69 999,99 руб./мес. — на надбавку в +4,5% годовых, при тратах от 70 000,00 руб./мес. — на надбавку в +5,5% годовых, 3 балла. У «Аппетитной карты» на том же счёте надбавок нет, 1,5 балла.
На накопительном счёте «На завтра» от «Ингосстрах Банка» базовая ставка составляет 6% годовых на ежедневный остаток до 5 000 000 руб. В первые 2 месяца положена надбавка в +3% годовых, если в течение прошлых 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке, за покупки по карте от 20 000 руб./мес. можно получить надбавку в +5% годовых (если есть зарплатная карта, то надбавка +6,5%, если премиальная карта МИР Supreme — +7% годовых). За подписку «Инго Плюс» (стоит 390 руб./мес.) обещают ещё +1% годовых к доходности. Учитывая надбавки и возможность вновь становиться новым клиентом, поставлю 3 балла. На расходно-пополняемом вкладе «Комфортный» на 180 дней с минимальным остатком в 5000 руб. сейчас дают 12,19% годовых.
На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 3 млн руб. положено 11,5% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 14,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии премиального статуса — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых. На самой карте процента на остаток нет, 2,5 балла.
На накопительном счёте «Тинькофф Банка» при наличии подписки Pro (стоит 299 руб./мес.) на любой ежедневный остаток положено 10% годовых, при наличии подписки Premium — 11% годовых, с подпиской Private — 12% годовых. Без подписок — 7% годовых, 2 балла.
В банке «Левобережный» как-то совсем уныло с накопительными счетами, есть только расходно-пополняемый вклад «Спутник», где в первые 30 дней при покупках от 20 000 руб./мес. положено 15% годовых, а потом только 8% годовых — 1 балл.
По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 7% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 1 балл.
С 1 июня 2024 «Райффайзенбанк» новые накопительные счета не открывает, по ранее открытым положены жалкие 6% (а с 1 июля будет 0%) — 0 баллов.
4 Доступность банкоматов для снятия наличности.
В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.
«Тинькофф Блэк» (до 100 000 руб./мес.), «Скидка везде» от «МТС Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка» (до 50 000 руб./мес.), «Халва» (до 150 000 руб./мес.), получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Халвы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).
Карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно поставить 2 балла благодаря большому количеству партнёров на бесплатную обналичку (к ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»).
С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб. На максимальном уровне кошелька (после идентификации в ПВЗ) с «Озон Карты» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «ВТБ» с лимитом 300 000 руб./день, 1 млн руб./мес., 2 балла.
С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 100 000 руб./день в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «ПСБ», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ», 2 балла.
С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит — 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит — 3 000 000 руб. в месяц), 2 балла.
Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла. Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество собственных банкоматов (в том числе устройств «Почта Банка»).
С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.), 2 балла.
С карты «Прибыль» от «Уралсиба» можно снимать наличные в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанка», «Росбанка», «Открытия», «Альфа-Банка»). Разовый/дневной лимит на обналичку — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб., 2 балла.
2 балла дадим и «Той самой карте» от банка «Синара», с неё можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» (ещё можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 59 руб./мес.).
С «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах, месячный лимит — 100 000 руб. (комиссия за снятие наличных — 1,99 %, минимум 199 руб. будет списана и возвращена на счёт до конца следующего месяца). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с неё можно бесплатно снимать деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие», 2 балла.
С карты банка «Левобережный» «Кэшбэк по-сибирски» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день, 1,5 балла.
У «Пользы» имеется общий лимит в 50 000 руб./мес. на обналичку в сторонних банкоматах, стягивание и толкание, 1,5 балла.
Помимо собственных устройств, с «ОТП Карты» можно снимать без комиссии до 500 000 руб./мес. (до 300 000 руб./день) в банкоматах «Газпромбанка». Кроме того, в первые два месяца с неё можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб., 1,5 балла.
У «Своей карты» и «Аппетитной» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.
С карты «ТКБ» в сторонних банкоматах можно снять только до 20 000 руб./мес., 1 балл.
Card Plus от «КЕБа» получает 0,5 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 10 000 руб./мес., собственных устройств у кредитной организации не так много.
С «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., на «Продвинутом» — до 50 000 руб./раз/день/мес., на «Максимальном» — 200 000 руб./день, 500 000 руб./мес.) в любых банкоматах, но при этом с комиссией в 2% — 0 баллов.
5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).
Переводы С2С (по номеру карты) постепенно уходят в историю. Тем не менее, они в некоторых случаях всё равно могут быть удобными (например, при отправке переводов «Золотой Короной»).
«ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Карта Пэй» от «Яндекс Банка» и «Озон Карта» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство). Правда, у карт «Райффайзенбанка» и «Озона» есть комиссия за стягивание сервисом «Золотая Корона» и Contact.
«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берёт комиссию за донорство, но такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчётный период, поэтому 1,5 балла.
Операции стягивания с дебетовых карт «Хоум Банка» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут взимать комиссию в 1%, минимум 100 руб. Стягивать на себя «Польза» разучилась — 0,5 балла.
Card Plus, «Своя карта» и «Аппетитная» от «Россельхозбанка», «Прибыль», карта «Газпромбанка», дебетовая карта «ВТБ», «Москарта», «ОТП Карта», «Скидка везде», «Ингосстрах Бонус», «Альфа-Карта», «Та самая карта» от «Синары», My Life от «УБРиР» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.
«Халва» в ноябре 2023 разучилась бесплатно стягивать и приобрела комиссию за донорство — 0 баллов.
У карт «Сбера» также есть комиссия за донорство, а сами стягивать они не могут — 0 баллов.
В этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +1 балл получает «Польза» от «Хоум Банка» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 50 000 руб.), +0,5 балла — «Москарта» (месячный лимит — 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Ингосстрах Бонус» (месячный лимит — 20 000 руб.).
У «Альфа-Банка» есть подписка на бесплатные переводы за 149 руб./мес. (бесплатна при покупках в прошлом месяце от 10 000 руб.). С ней появляются бесплатные исходящие переводы по номеру карты, межбанк и переводы СБП с хорошими лимитами на любые счета, а не только на свои. Благодаря этой подписке «Альфа-Карта» получает в данном пункте +0,5 балла.
6 Межбанк и СБП.
С мая 2024 лимит на бесплатные переводы на свои счета в других банках через Систему быстрых платежей (по номеру телефона) и межбанком (по номеру счета и БИК банка) во всех банках был увеличен до 30 млн руб./мес.
Некоторые банки пока ввели суточные лимиты, кто-то требует дополнительного подтверждения для таких переводов. При этом Банк России чётко дал понять, что суточного лимита быть не должно, думаю, скоро все банки его услышат.
Тем не менее, иногда нужно отправить деньги не только на свои счета, поэтому в данном пункте дадим дополнительные 0,5 балла за бесплатный межбанк, а также за бесплатные переводы через СБП за пределами лимита в 100 000 руб./мес. не на свои счета.
У Tinkoff Black, «ОТП Карты», дебетовой карты «ВТБ», Card Plus от «КЕБа», «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (лимиты разные, в зависимости от уровня идентификации) есть бесплатный межбанк и переводы через СБП с большим лимитом и не на свои счета в других банках — 0,5+0,5 балла.
У «Пользы» (500 000 руб./день), «Москарты» от «МКБ» (дневной лимит 1 000 000 руб., но его можно увеличить), «Той самой карты» от банка «Синара» (разовый лимит 1 500 000 руб.) есть бесплатный межбанк— 0,5 балла.
У «Озон Карты» есть бесплатные переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках — 0,5 балла.
У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» бесплатные переводы через СБП на все счета положены в рамках постоянно продлевающейся акции — 0,5 балла.
«Альфа-Карта» получает 0,5 балла за возможность подключения подписки с бесплатными переводами в том числе и не на свои счета в других банках (стоит 149 руб./мес., либо бесплатна при тратах от 10 000 руб./мес.).
7 Удобство пополнения карты.
Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас этот параметр не очень актуален, поскольку карты платёжной системы МИР пока можно без комиссии пополнять в любых банкоматах (даже в устройствах «Сбера», которые есть на каждом шагу).
Правда, тут стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «ТКБ» или «МТС Банке»). К тому же банки постепенно стали ограничивать лимит таких пополнений (у «Совкомбанка» — 150 000 руб./мес., у «ОТП Банка» — 500 000 руб./мес., у «Т-Банка» он входит в общий лимит на бесплатное пополнение у партнеров в 150 000 руб./мес.), особняком тут стоит «Та самая карта» от банка «Синара», где такие пополнения через сторонние банкоматы будут с комиссией.
Все новые карты из статьи могут быть картами МИР, однако у многих клиентов имеются ранее выпущенные карты других платёжных систем. Так что всё-таки расставим баллы за наличие партнёров на пополнение.
«Тинькофф Блэк», карту «Скидка везде», «Ингосстрах Бонус» удобно пополнять благодаря наличию партнёров (салоны «МТС», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.), 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу в собственных отделениях и банкоматах, 2 балла.
Карты банка «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнить в банкоматах «Совкомбанка» (без лимита), в банкоматах «ВТБ» (месячный лимит — 100 000 руб.), в салонах «МТС» (месячный лимит — 100 000 руб.), 2 балла.
Количество устройств «ВТБ» тоже довольно велико, но меньше, чем у «Сбера» — 1,5 балла.
«Карту Пэй» и «Озон Карту» можно бесплатно пополнять в устройствах «ВТБ» — 1,5 балла.
«Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнёров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнёров на пополнение, ставлю по 1,5 балла.
«Халва» от «Совкомбанка», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно ещё пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».
«Аппетитную» и «Свою карту» от «Россельхозбанка» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка», 1,5 балла.
Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно бесплатно пополнить в устройствах «Росбанка», «Уралсиба», «МКБ», «ЮниКредит Банка», «Россельхозбанка», «Открытия», «Энерготрансбанка», «Газпромбанка», 1,5 балла.
Карту My Life от «УБРиР» можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.
«Прибыль» от «Уралсиба» не имеет партнёров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико, 1 балл.
«ОТП Карту» можно бесплатно пополнять в устройствах «Газпромбанка», 1 балл.
Card Plus, «ТКБ.Карта», «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», «Та самая карта» от банка «Синара», помимо входящих переводов, пополняются без комиссии только в родных банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.
Через Систему быстрых платежей можно пополнить все перечисленные карты, банковским переводом по номеру счёта — все, кроме «Пэй» и «Озон Карты» немаксимального уровня идентификации.
8 Надёжность банка.
Это очень субъективный параметр, поскольку чётких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.
Исключение — «Карта Пэй» и «Озон Карта» немаксимального уровня идентификации, в этом случае они являются электронными кошельками и средства на них не застрахованы АСВ. Также карта «Ингосстрах Бонус» может иметь статус электронного кошелька (без похода в отделение или встречи с курьером).
1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».
«Хоум Банк» вливается в «Совкомбанк», так что, думаю, им тоже можно поставить 1 балл.
Остальные кредитные организации я тоже считаю вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.
9 Наличие бесплатного смс-информирования.
Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus и «Халве» от «Совкомбанка».
У «РСХБ» даже при отключённом платном смс-информировании всё равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.
У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», «ОТП Карты» от «ОТП Банка», карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.
Все остальные карты в данном пункте баллов не получают.
У многих банков появились платные подписки с различным набором услуг, и обычно бесплатное смс-информирование туда как раз входит (подобные подписки есть у «Тинькофф Банка», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «МКБ», «Хоум Банка», «Ингосстрах Банка»).
10 Отсутствие округлений кэшбэка.
За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Прибыль» от «Уралсиба», «Та самая карта» от банка «Синара», «ОТП Карта», Card Plus от «КЕБа», «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного», карта «Скидка везде» от «МТС Банка».
У карты «ВТБ» сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается и результат округляется до целого по правилам математического округления, думаю, тоже можно поставить 1 балл.
У всех остальных 0.
11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.
Карты «Альфа-Банка» лишаются 0,5 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Но 0,5 балла можно добавить за частые выгодные акции.
«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за периодические акции и розыгрыши, в том числе и для действующих клиентов, за мультивалютность карты, за возможность выпуска бесплатных допок, в том числе виртуальных, за возможность оформления подписки Pro (с ней пропадает плата за смс-информирование, увеличивается лимит кэшбэка, а также расширяется на 50 000 руб./мес. лимит бесплатных переводов заёмных денег с кредиток банка, что само по себе при правильном использовании окупает стоимость подписки, подробнее тут).
В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.
Card Plus получает от меня дополнительные 0,5 балла за стабильность условий (правда, в последнее время были улучшения, но это ладно).
«Москарте» от «МКБ» можно поставить 0,5 балла за периодические акции для действующих клиентов.
Карте «Скидка везде» дадим 1 балл за возможность вывода на неё денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через банковское приложение «МТС» с комиссией 0,9% (данный номер «МТС» должен быть основным в банке), а также за периодические акции для действующих клиентов.
«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от переводов через СБП).
12 Возможность неиспользования.
Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «Скидка везде» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении.
По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.
Подведем итоги
Подведем итоги
После суммирования баллов лучшими универсальными дебетовыми картами стали дебетовая карта «Газпромбанка» и карта «ВТБ», на втором месте «ОТП Карта», замыкает тройку «Альфа-Карта».
Самый высокий процент на остаток у накопительных счетов «Газпромбанка», «ВТБ», «ОТП Банка», «Яндекс Банка», «Озон Банка».
Самая выгодная бонусная программа — у дебетовой карты «Газпромбанка», карты «Кэшбэк по-сибирски» банка «Левобережный», «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка», «Аппетитной карты» от «РСХБ», карты «Скидка везде» от «МТС Банка», а также «Альфа-Карты».
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.
Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» раньше постоянно участвовала в обзоре, но в лидеры не выбивалась. Однако карта вполне может быть выгодной при правильном использовании, к тому же «ПСБ» — это пока единственный банк, который оказывает свои услуги на новых территориях РФ.
Здесь можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на всё», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5% (в следующем месяце категории не должны повторяться). Минимальный оборот для начисления вознаграждения — 10 000 руб. Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Карта бесплатна при обороте трат от 10 000 руб./мес.
По карте «Ультра» от «РостФинанс Банка» (стоит 3000 руб./год) при тратах от 50 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях одновременно (месячный лимит 5000 бонусов, ими можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1 бонус=1 руб.):
— Супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
— Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813);
— Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
— Одежда (МСС 5621, 5641, 5651, 5691, 5699, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651);
— Такси (МСС 4121);
— Развлечения (оплата в парках аттракционов, цирках, боулингах и других местах для досуга, МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664).
Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.
У «МТС Банка», помимо участвующей в сегодняшнем рейтинге карты «Скидка везде» есть довольно интересная дебетовая карта «МТС Weekend», по которой еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в постоянных категориях (и 1% на всё остальное): «Кафе и рестораны» (МСС 5812, 5813, 3990), «Такси и каршеринг» (МСС 4121, 7512, 3990), «Кинотеатры/театры» (МСС 7922, 7832, 3990), «Книжные магазины» (МСС 5942). За «Фастфуд» (МСС 5814) — 3%. Месячный лимит — 3000 руб., в каждой категории не больше 1000 руб./мес.
Карты «Ак Барса» в последнее время интересны бонусами для новичков, так по бесплатной «Ак Барс Карте» до конца августа можно получить кэшбэк 10% в супермаркетах (максимум 1000 руб./мес.) + 1000 руб. за оформление.
Интересна и бесплатная дебетовая «Моя Карта» от «Почта Банка», где по новым условиям можно выбрать 3 повышенные категории на месяц (вознаграждение начисляется мультибонусами, которые можно превратить в деньги, когда их насобирается от 100 шт, 1 бонус равен 1 рублю.
В «Примсоцбанке» есть бесплатная дебетовая карта «Сегодня» моментальной выдачи, по которой банк раз в месяц предлагает выбрать категорию для 10-15% кэшбэка рублями (максимум 2000 руб./мес.). Причем предлагаемые категории очень интересные, там часто бывают маркетплейсы, техника, одежда и обувь и др.
У «АТБ» есть бесплатная дебетовая «АТБ Карта», которая пригодится для работы с накопительным «АТБ Счётом», где на данный момент положено 17% годовых на любой ежедневный остаток без каких-либо дополнительных требований. Бонусная программа не очень интересная, т.к. требуется совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка.
По «Главной карте» от «Ренессанс Банка» положен кэшбэк 1,5% на все покупки, максимум 3000 баллов/мес. При тратах по картам банка в прошлом месяце от 10 000 руб. в текущем положена надбавка в +1% к доходности по накопительным счетам.
Также представляет интерес карта с кэшбэком в 1% на все покупки, баланс которой равен балансу номера телефона — Tinkoff Mobile. Эту карту можно пополнять с кредиток с длинным грейсом без комиссии и с сохранением льготного периода.
Ещё у «Тинькофф Банка» есть бесплатная детская карта Tinkoff Junior с кэшбэком баллами в 2% на все онлайн-покупки. Для оформления этой карты не нужно предоставлять свидетельство о рождении ребенка, а значит, её можно оформить на кого угодно (хоть на себя под псевдонимом). Если заказать Tinkoff Junior по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) после первой покупки. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было этой карты.
Для поездок за границу я бы рассматривал карты UnionPay от «Газпромбанка». Вероятность попадания этого банка под самые жёсткие санкции США небольшая, т.к. через него идут расчёты за газ. Выпуск стоит 5000 руб., обслуживание бесплатно без условий.
Если оформить неименную дебетовую карту UnionPay «Газпромбанка» по этой ссылке, то можно вернуть 5000 руб. для этого нужно выполнить 2 условия: сделать минимум одну покупку в первые 95 дней и поддерживать неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб. в течение 90 дней, начиная с 6-го дня после выдачи карты. При этом до 31.01.2025 за покупки за границей будет положен кэшбэк 1% (кроме стандартного списка исключений), максимум 1000 руб./мес. (обычно его нет). Акция актуальна для клиентов, у которых не было пластиковых карт UnionPay «Газпромбанка» минимум с 01.04.2024. Подробные условия можно посмотреть тут.
Если оформить неименную дебетовую карту UnionPay «Газпромбанка» по этой ссылке (выпуск стоит 5000 руб., обслуживание бесплатно без условий) сделать любую покупку в первые 30 дней, то будет положен подарочный сертификат в OZON на 1000 руб.
Актуально для клиентов, у которых нет дебетовых пластиковых карт UnionPay «Газпромбанка» и заявок на них минимум 30 дней. Промокод на 1000 руб. должен прийти по смс в течение 60 дней от партнёра ООО «Перфлюенс».
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку, особенно они выгодны при высокой ключевой ставке (как сейчас). Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.
Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием и щедрыми бонусами за оформление, среди них:
• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (можно выбрать 3 любимых категории, зарплатникам — 4, лимит кэшбэка 3000 руб./мес., на Привилегии — 30 000 руб./мес.);
– Дополнительная секретная категория с кэшбэком до 25% специально для кредитки.
• Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка»
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то будет положен подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Яндекс Маркет/Золотое Яблоко/Детский Мир. Актуально для клиентов, которые не оставляли заявок на кредитку или кредит «Ак Барс Банка» в прошлые 30 дней.
При этом, если у вас минимум с до 01.09.23 не было этой карты, то в первые 30 дней предусмотрен ещё кэшбэк 20% на всё (кроме списка исключений), максимум 2000 кэшбэк-рублей.
У карты есть 1% кэшбэка на все и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699), «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.
• Карта «120 на максимум» от «Уралсиба»
Если заказать кредитную карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 бонусных баллов (эквивалентны 2000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых на момент оформления заявки нет предодобренных или одобренных предложений на эту кредитку, подробные условия тут.
Также подойдут кредитки «Сбера», «ОТП Банка», «МКБ», банка «Россия» и др.
Вывод
Вывод
Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.
Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.
Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.
Самые выгодные карты с кэшбэком за супермаркеты можно посмотреть тут, лучшие карты с кэшбэком за все покупки — тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
