Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно Экономь

Обновлено 30.10.2016.

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий более оперативно управлять своими сбережениями, — перевод денежных средств с карты на карту.

Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой Вы отправляете деньги (карта-донор), а также номер карты, куда Вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно разный. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.

Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:

card2card

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С сервисом исключительно бесплатно.

Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На языке профессиональных вкладчиков эта операция называется «стягивание».

Важно ещё помнить, что некоторые банки запрещают делать из своих карт бесплатных доноров, т.е. вводят комиссию за стягивание со своих карт, но их всё же не так много. Обо всём по порядку.


Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard переводов. Стягивание

Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card сервисом именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки «Европлана» с карточки «Сбербанка» нужно зайти в интернет-банк «Европлана» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Европлана», ни со стороны «Сбербанка»). Если Вы будете пользоваться С2С сервисом «Сбербанка», то комиссии со стороны «Сбербанка» не избежать.

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

1 «РИБка» — накопительная карта «Русского ипотечного банка»

Лимит пополнения «РИБки» без комиссии с помощью C2C – 150 000 рублей в месяц.


2 Карта «Европлан Автоклуб»

Лимит стягивания на карту «Европлана» — 100 000 рублей за операцию, 1 млн в месяц. В качестве донора могут выступать только карточки платёжной системы MasterCard.


3 Карточка «Ренессанс Кредит»

Лимит установлен в 100 000 рублей за одну операцию, 300 000 рублей в день и 600 000 рублей в месяц.
UPD: 30.10.2016
«Ренессанс Кредит» ввёл комиссию в 0,95% (минимум 45 рублей) за стягивание на свою карточку с других карт.


4 Карты «Бинбанка»

Максимальная сумма одной операции 85 000 рублей. Месячный лимит пополнения карточки «Бина» с помощью си-ту-си перевода – 599 000 рублей.


5 Карты банка «МДМ»

Максимальная сумма одной операции 85 000 рублей. Месячный лимит – 599 000 рублей.


6 Карта «Tinkoff Black»

В месяц на карту «Тинькоф Блэк» можно без комиссии стянуть 300 000 рублей. Лимит одной операции – 75 000 рублей.


7 Карта «Touch Bank»

Дневной лимит 75 000 рублей, месячный – 500 000 рублей.


8 Карта «РокетБанка», тариф «Уютный космос»

Минимальная сумма бесплатного стягивания на карту «Рокета» 5000 рублей. Лимит на одну операцию 50 000 рублей, в месяц — 300 000 рублей.


9 Платёжная карта «Билайн»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.


10 Платёжная карта «Кукуруза»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.


11 Карты «Московского Кредитного Банка»

На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.


12 Карты «Райффайзенбанка»

«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.

UPD: 01.10.2016

13 Карты «Совкомбанка»

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).

14 Карта «МТС SMART Деньги»

На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 Руб., в месяц лимит 850 000 руб.

UPD: 30.10.2016

15 Карта «РосЕвроБанка»

С помощью Card2Card теперь можно без комиссии стягивать денежные средства на карты «РосЕвроБанка».

Жду от Вас дополнений :)

Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Европлана», «Тинькофф Банка», «Рокетбанка», «Кукуруза» с подключенной опцией «Проценты на остаток», «Билайн» с подключённой опцией «Проценты на остаток» и «Touch Bank». А всё потому, что данные карточки, помимо бескомиссионного С2С, позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы. Прям великолепная транзитная шестёрка :)

И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.

Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты «Сбербанка» на карту банка «Открытие» без комиссии.

Решение.

Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у этих кредитных организаций нет, бесплатного межбанка тоже нет.

Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты «Сбербанка» на «Кукурузу» (или на карту «Билайна», или на «Тинькофф Блэк», или на карту «Touch Bank», или «Европлана», или «Рокетбанка»). А потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту «Открытия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.

Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.

Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card

При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.

Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда Вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте Вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в Ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.

В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.

Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда Вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.

Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно Вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.

По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.

Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб».

Процедура стягивания

Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых Вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле Вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:

card2card

Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

card2card

Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

card2card

«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:

card2card

Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:

card2card

Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:

card2card

Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлан банке»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.

Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:

card2card

Карты-доноры

Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.

Для подобных стягиваний с помощью C2C переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.

Это свойство РНКО-шных карт (эмитентом карт «Билайн» и «Кукуруза» является РНКО «Платёжный центр») иногда очень выручает.

К примеру, напрямую стянуть с карточки банка «Югра» на карточку «Рокетбанка» не получится, поскольку карта банка «Югра» не поддерживает функцию 3D-Secure, а для «Рокета» наличие данной функции для осуществления С2С переводов обязательно. Поэтому нам нужно будет использовать в качестве посредника, допустим, карточку «Билайна», которой 3D-Secure не нужен. А затем уже с карточки «Билайна», поддерживающей данную функцию, стянуть на карту «Рокетбанка».

Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.

1 Карты «Московского Кредитного Банка»

«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:

card2card

2 Карты «Уральского Банка Реконструкции и Развития»

«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.

card2card

3 Карта «Тинькофф Блэк»

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через с2с как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания меньше 3000 рублей появится комиссия в 90 рублей, при стягивании больше 150000 рублей в месяц будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей:

card2card

4 Карты «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:

card2card

5 Карты банка «Русский Стандарт»

«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:

card2card

6 Карты банка «Авангард»

«Авангард» отличается особой нетерпимостью к Card2Card переводам. Комиссия будет взята и за стягивание с карточки «Авангарда» (1%, минимум 30 рублей) и за пополнение (0,5%, минимум 30 рублей) через сторонние с2с сервисы.

card2card

7 Карты банка «Уралсиб»

«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.

card2card

8 Карты «АйМаниБанка»

(лицензия отозвана)
«Маня» карает за донорство своих карт комиссией в 1%, минимум 30 рублей.

card2card

9 Карта «Яндекс Деньги»

Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):

card2card

10 Карта QIWI Visa Plastic

За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к qiwi-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:

card2card

11 Карты «МТС Банка»

За стягивание с карточек «МТС Банка» через сторонние сервисы будет удержана комиссия в 0,3% от суммы, минимум 30 руб:

card2card

12 Карты «СДМ Банка»

В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей

card2card

13 «МДМ Банк»

«МДМ Банк» не позволяет без комиссии стягивать со своих карт Visa на карточки других банков через сторонние платёжные сервисы, комиссия 0,9%, минимум 90 рублей. А вот у карт платёжных систем MasterCard и МИР подобной комиссии в «МДМ Банке» нет:

card2card

Жду Ваших дополнений :)

Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.

Вообще, если Вы не уверены, возьмёт ли Ваш банк комиссию за стягивание со своих карт, лучше сделать тестовый перевод. Для этого оставьте на своей дебетовой карточке, допустим, 5000 рублей и попробуйте инициировать стягивание именно этой суммы (5000 рублей) через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карты без комиссии с помощью С2С (платёжной карты «Кукуруза» или «Билайн», карты «Рокетбанка», и т.д.).

Если Ваш банк за такие операции берёт какую-либо комиссию (за донорство), то перевод просто не сможет осуществиться, ведь средств на Вашей карте на данную комиссию не хватит.

Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).

Также есть несколько банков, которые просто не позволяют стягивать со своих карт. Например, с дебетовых карт «Ренессанс Кредита» или «Кредит Европа Банка» стянуть вообще нельзя.

Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание

Это совсем экзотика, бесплатно отправлять деньги с карты на карту через свои платёжные сервисы предлагают считанные единицы. Но такие банки всё-таки есть. Данная операция получила название бесплатное «выталкивание с карты». Этой диковинкой может похвастаться:

1 «Рокетбанк» с тарифным планом «Всё включено»

С этим тарифным планом (стоит 290 руб./месяц) с карты «Рокетбанка» можно перевести бесплатно на карту любого банка по номеру карты до 100 000 рублей в месяц:

card2card

2 «Тинькофф Банк»

Перевод с «Tinkoff Black» на карту другого банка через tinkoff.ru и в мобильном приложении до 20 000 рублей в месяц бесплатен:

card2card



Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет, конечно же :)

С2С переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в Вашем городе нет ничего, кроме «Сбербанка», то это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.

Вклады и карты можно открыть в других кредитных организациях, предлагающих более привлекательные условия, когда Вы будете в крупных городах. А родной «Сбербанк» оставить только для транзита. Достаточно пополнять карточку «Сбера», потом стягивать денежки на какую-нибудь «Кукурузу» или «Билайн» с ПНО, а потом отправлять их межбанком в любую другую кредитную организацию.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

В завершение хочу отметить, что кредитные организации не очень любят, когда их используют только для транзита, из-за этого они могут даже заблокировать Вашу карточку, сославшись на 115-ФЗ (подробно об этом читайте в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»).

Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была Вам полезной, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий