Обновлено 26.06.2024.
В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, – перевод денежных средств с карты на карту.
Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карты-донора), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.
Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card-переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.
Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:
Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.
Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card-переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На сленге эта операция называется «стягивание».
Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание
Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание
Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card-сервисами именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки Tinkoff Black с карточки «ВТБ», нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны «ВТБ»). Если вы будете пользоваться С2С-сервисом «ВТБ», то комиссии со стороны «ВТБ» не избежать.
Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:
1 Карта «Ренессанс Кредит»
Новые дебетовые карточки «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно стягивать на себя 150 000 руб./месяц (календарный):
2 Карта Tinkoff Black
За сутки на карту «Тинькофф Блэк» можно стянуть максимум 5 раз, лимит одного перевода — 100 000 руб.
3 Платёжная карта «Билайн»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.
UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.
4 Платёжная карта «Кукуруза»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.
UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.
5 Карты «Московского Кредитного Банка»
На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.
6 Карты «Райффайзенбанка»
«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.
UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
7 Карта «МТС SMART Деньги»
На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб., в месяц лимит 850 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Все карты «МТС Банка» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков («МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «МТС Zero»).
8 Карты банка «Открытие»
Opencard и другие карты банка «Открытие» тоже умеют бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение).
9 Карты «Альфа-Банка»
«Альфа-Банк» отменил комиссию за переводы с карт любых банков на свои дебетовые и кредитные карты:
Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.
Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты» бесплатны.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.
10 Карты «ВТБ»
Карточки «ВТБ» стягивают денежные средства с других карт без комиссии с помощью интернет-банка, причём не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР. Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.
11 Карты «УБРиР»
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» с 8 декабря 2016 позволяет стягивать на свои карточки с карт других банков через интернет-банк:
Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.
12 Карта «Почта Банка»
Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб.
UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:
13 Карты «Интерпрогрессбанка»
АО «Интерпрогрессбанк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через собственный сервис.
Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
UPD: 19.12.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. Месячный лимит 50 000 руб.:
14 Карты «МИнБанка»
Карты ПАО «Московский Индустриальный банк» умеют стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте:
15 Карты «Балтинвестбанка»
ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через сервис на сайте и в интернет-банке:
Дневной лимит 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
16 Карты банка «Санкт-Петербург»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» позволяет бесплатно стягивать на свои карточки через сервис в интернет-банке:
Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.
17 Карты банка «Русский Стандарт»
С середины мая 2017 «Русский Стандарт» отменил комиссию за пополнение своих карточек с карт других банков через собственные сервисы:
Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
18 Карты банка «Союз»
Банк «Союз» позволяет стягивать на свои карточки без комиссии через собственный сервис на сайте и в интернет-банке. Лимит одной операции 75 000 руб.
19 Карты «Росбанка»
На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
UPD: 19.12.2018
Кредитки «Росбанка» также научились бесплатно стягивать.
20 Карты «Промсвязьбанка»
Карточки «Промсвязьбанка» умеют бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через сервис в интернет-банке «ПСБ». Лимит на такие переводы ограничен 150 000 руб. за календарный месяц:
21 Карты банка «Зенит»
Карточки банка «Зенит» научились бесплатно стягивать с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение:
Месячный лимит 300 000 руб.:
22 Карты «ЮниКредит Банка»
Карточки «ЮниКредит Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через мобильное приложение банка (при стягивании через форму переводов на сайте и в интернет-банке комиссия присутствует):
23 Карты «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Карты «АТБ» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков с помощью собственных банкоматов:
В ноябре 2017 карты «АТБ» научились бесплатно стягивать с карт других банков с помощью сервиса в интернет-банке. Месячный лимит на бескомиссионное пополнение карт «АТБ» с карт других банков в интернет-банке составляет 150 000 руб.
24 Дебетовые карты банка «Хоум Кредит»
«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:
UPD: 17.02.2023
Лимит на бесплатное стягивание на карты банка «Хоум Кредит» сократился до 50 000 руб./мес.
Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
25 «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка»
Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка.
Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Кредитные карты «КЕБа» (Card Credit Plus, URBAN, Travelpass) также умеют бесплатно пополняться с карт других банков через сервис на сайте банка.
26 Карты «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» ввел бесплатное С2С-пополнение своих карточек через сервис на сайте:
27 Карты «ОТП Банка»
Многие карты «ОТП Банка» можно пополнять с карточек других банков без комиссии через собственный сервис на сайте (лимит на один перевод 140 000 руб., суточный – 300 000 руб.):
28 Карты «СКБ-банка» и «Газэнергобанка»
Карты «СКБ-банка», а также санируемого им «Газэнергобанка» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервис на сайте «СКБ». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 400 000 руб.
29 Карты «Транскапиталбанка»
В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты «ТКБ» с карт других банков без комиссии, т.е. карточки «ТКБ» научились стягивать.
Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.
30 Карты «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Дебетовые карты «ВБРР» научились бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод (он же суточный) 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
31 Карты банка «Интеза»
Карты банка «Интеза» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.
32 Карты банка «Восточный»
Карты банка «Восточный» научились стягивать без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, лимит на один перевод — 150 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
33 Карты банка «ББР»
Карты «ББР Банка» также умеют бесплатно стягивать:
34 Карты «Локо-Банка»
У дебетовых карт «Локо-Банка» вновь появилась возможность бескомиссионного пополнения с карт других банков через ИБ и МБ, для карты «Простой доход» месячный лимит 50 000 руб. (не больше 10 операций), для карты «Максимальный доход» – 100 000 руб. (не больше 20 операций):
35 Карты Сбербанка
Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:
36 Карты банка «ДОМ.РФ»
Карта «Дом.РФ» теперь может бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.
37 Карта «Свой круг» от «SBI Банка»
Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., дневной — 300 000 руб.
38 Карты «Ак Барса»
Дебетовые карты «Ак Барса» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы на сайте кредитной организации, а также в ИБ и МБ. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 1,5 млн руб.
39 Карты банка «Таврический»/
Карты банка «Таврический» научились бесплатно стягивать через собственные сервисы, разовый лимит — 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:
Жду от вас дополнений :)
Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Московского Кредитного Банка», Card Plus от «КЕБа», Tinkoff Black, Opencard и карты банка «Ренессанс Кредит». А всё потому, что данные карточки позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы, помимо бескомиссионного С2С, т.е. хорошо подойдут для транзита :)
И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.
Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты «ВТБ» на карту банка «Россия» без комиссии.
Решение.
Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у банка «Россия» нет, бесплатного межбанка у «ВТБ» тоже нет.
Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты «ВТБ» на «Тинькофф Блэк» (или на «Москарту» от «МКБ», или на Card Plus, и т.д.), а потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту банка «Россия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.
Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.
Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card
Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card
При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.
Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.
В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.
Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.
Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.
По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.
Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).
Процедура стягивания
Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:
Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:
Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:
Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:
Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.
Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:
Карты-антидоноры
Карты-антидоноры
Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.
Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.
Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.
1 Карты «Московского Кредитного Банка»
«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:
2 Карты «Уральского Банка Реконструкции и Развития»
«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.
3 Карта «Тинькофф Блэк»
«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.
4 Карты «Промсвязьбанка»
«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:
5 Карты банка «Русский Стандарт»
«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:
6 Карты банка «Авангард»
Комиссия за донорство 1%, минимум 30 рублей.
7 Карты банка «Уралсиб»
«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.
8 Карта «Яндекс.Деньги»
Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):
С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.
9 Карта QIWI Visa Plastic
За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к QIWI-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:
10 Карты «СДМ Банка»
В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей:
11 Карта «Мегафон» ООО «банк Раунд»
За стягивание с карточки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) придётся раскошелится на 1,99% комиссии. За операции, связанные с пополнением электронных кошельков (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» откусит 8%:
12 Карты банка «Зенит»
Банк «Зенит» хочет за стягивание со своих карточек через сторонние сервисы 1,25%, минимум 50 руб.:
13 Карты «Кредит Европа Банка»
Стянуть с карт «КЕБа» без комиссии не получится.
14 Карты «Кредит Урал Банка»
Дебетовые карты «Кредит Урал Банка» («КУБ») не являются бесплатными донорами, за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%+30 руб:
15 Универсальная карта «СКБ Банка»
С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.
16 Карты банка «Санкт-Петербург»
С 15.06.2020 на картах банка «Санкт-Петербург» появляется комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб.
17 Карты банка «ББР»
Стягивание с карт «ББР Банка» через сторонние сервисы возможно только с комиссией в 1%, минимум 30 руб.:
UPD: 22.07.2020
18 «Умная карта» от «Газпромбанка»
С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).
UPD: 25.08.2023
С 01.09.23 комиссия за донорство будет в том числе на премиальных и зарплатных картах:
19 Карты «Россельхозбанка»
Дебетовые карты «Россельхозбанка», пожалуй, тоже можно добавить к антидонорам. С недавних пор при стягивании за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5%. Причем данное ограничение действует даже для премиальных карт на пакете «Ультра»:
UPD: 12.12.2022
Дебетовые карты «РСХБ» с 12.12.2022 стали полными антидонорами.
При стягивании с них любой суммы через сторонние сервисы сразу предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 50 руб. (раньше можно было делать это без последствий с лимитом до 100 000 руб./день с каждой карты).
UPD: 14.09.2021
20 Карты «ОТП Банка»
С недавних пор стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
UPD: 10.10.2021
21 Карты «Альфа-Банка»
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.
Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:
UPD: 15.01.2022
22 Карты «Интерпрогрессбанка»
За стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%, минимум 50 руб.
23 Карты «Почта Банка»
У карт «Почта Банка» появилась комиссия за донорство в 1,5%, минимум 30 руб.
24 Карты «МТС-Банка»
Карты «МТС Банка» снова стали антидонорами, за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы «МТС Банк» теперь хочет 1%, минимум 50 руб.
25 Карты банка «Хоум Кредит»
С 01.11.22 по картам банка «Хоум Кредит» устанавливается общий ежемесячный лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатное стягивание, толкание, обналичку в сторонних банкоматах, распространяющийся на все карты клиента.
26 Карты «Московского Индустриального Банка»
С мая 2022 у дебетовых карт «Московского Индустриального Банка» появится комиссия за донорство в 1,5%, минимум 30 руб. Т.е. с карт «МИнБанка» больше нельзя будет бесплатно стягивать денежные средства через сервисы других банков:
В общем, почти антидонор получается.
UPD: 25.06.2022
27 Некоторые карты «Сбера»
С 01.07.2022 «Сбер» вводит комиссию за стягивание с некоторых своих карт через сторонние сервисы (т.е. вводится плата за донорство) в 1,25%, минимум 30 руб., максимум 150 руб. Изменения коснутся карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Бесконтактная Социальная.
Для всех остальных видов карт «Сбера» (а их явно большинство) изменений пока не наблюдается, но их обещают ввести с 01.08.2022.
UPD: 21.07.2022
В чате поддержки «Сбера» по-прежнему уверенно говорят, что с 1 августа будет введена комиссия за стягивание со всех дебетовых карт банка (за переводы с карт «Сбера» по номеру карты через сервисы сторонних банков), правда, официальных тарифов все еще нет.
UPD: 02.08.2022
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение – карты Visa Infinite Privilege.
UPD: 24.10.2022
28 Карты «БКС Банка»
С 07.11.2022 на всех картах «БКС Банка» появится единая комиссия за донорство в 1%, минимум 30 руб.:
UPD: 20.01.2023
29 Карты «Росбанка»
С 01.02.23 дебетовые карты «Росбанка» превратятся в антидоноров, т.е. с них больше нельзя будет бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы (появится комиссия в 1,75%, минимум 49 руб.):
UPD: 17.02.2023
30 Карты «Открытия»
С 01.03.23 на всех дебетовых картах банка «Открытия» (исключение для клиентов со статусом Private) появится комиссия за донорство в 1,25%, минимум 30 руб., максимум 150 руб.
UPD: 17.02.2023
31 Карты «Экспобанка»
С 04.05.23 на дебетовых картах «Экспобанка» появится комиссия за донорство (т.е. за переводы с них денежных средств через сторонние сервисы по номеру карты) при превышении бесплатного лимита в 50 000 руб./мес.
UPD: 29.04.2023
32 Карты «ВТБ»
С 01.05.2023 к уже довольно обширному списку антидоноров добавятся дебетовые карты «ВТБ». За стягивание с них денежных средств через сторонние сервисы будет предусмотрена комиссия в 1,25%, минимум 30 руб.
UPD: 14.06.2023
33 Карты «Новикомбанка»
С 15.06.23 стягивание с дебетовых карт «Новикомбанка» через сторонние сервисы будет облагаться комиссией в 1,5% от суммы, минимум 50 руб.
UPD: 09.07.2023
34 Карты «Ингосстрах Банка» (ранее назывался банк «Союз»)
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Ингосстрах Банка» через сторонние сервисы составляет 1,25% (минимум 25 руб., максимум 150 руб.).
UPD: 20.10.2023
35 Карты «Совкомбанка»
С 01.11.23 карта “Халва” превратится в антидонора, за стягивание с неё денежных средств через сторонние сервисы будет предусмотрена комиссия в 1% (минимум 50 руб., максимум 1500 руб.). С подпиской “Халва Десятка” донорство останется бесплатным в рамках общего лимита на переводы в 50 000 руб./мес.
UPD: 31.01.2023
36 Карты банка «Таврический»
С 01.02.24 банк «Таврический» снизил лимиты на бесплатное стягивание со своих карт через сторонние сервисы до 10 000 руб./мес. (лимит действует для каждой карты, а в банке их иметь можно много, в том числе бесплатных цифровых карт МИР). На сумму превышения предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 50 руб.
UPD: 26.06.2024
37 Карты «Ренессанс Банка»
С 01.07.2024 у дебетовых карт «Ренессанс Банка» появится комиссия за донорство.
Жду ваших дополнений :)
Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.
Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).
Список доноров
Список доноров
Раньше имело смысл вести список антидоноров (банков, которые берут комиссию за стягивание денежных средств со своих карт через сервисы сторонних банков).
Теперь антидоноров стало так много, что уже логичнее делать список именно доноров, где подобные операции ещё проходят без комиссии.
Итак, список банков, которые не берут комиссию за донорство (дополнения очень приветствуются):
– «Транскапиталбанк» — 500 000 руб./мес. с пластиковой карты, 150 000 руб/день и 300 000 руб./мес. с цифровой;
– «РНКБ» (говорят, безлимитный донор);
– «Солидарность» — 500 000 в день/мес. по классической Мир, 300 тыс. в день/мес. по социальной и 50 000/ 150 000 в день/мес. по виртуальной;
– «Хоум Банк» — 50 000 руб./мес. общий лимит с толканием и бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах (с подпиской «Хоум Плюс» — 100 000 руб./мес.);
– «Тинькофф Банк» — 100 000 руб./расчётный период (общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах);
– «Примсоцбанк» — 250 000 руб./мес.;
– «Ак Барс Банк» — 75 000 руб./раз, 150 000 руб./день, до 540 000 руб. за 4 дня, 750 000 руб./мес.
– «Райффайзенбанк» (кроме части операций с МСС 6538 и 6012, где в описании есть AKB UNIVERSAL BANK, CONTACT, KORONAPAY. COM/ONLINE, sendcard2cash. ru, UNISTREAM ) — лимит 150 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.;
– «ЮниКредит Банк»;
– «Левобережный»;
– «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (почему-то кроме премиальных карт) — 50 000 руб./раз, 150 000 руб./мес.;
– «Ренессанс Банк» — 30 000 руб./день, 300 000 руб./мес.;
– «Яндекс Банк»;
– «Озон Банк» (кроме переводов через «Золотую Корону» и Contact);
– «Экспобанк» — бесплатный лимит 50 000 руб./мес.;
– «Таврический» — без комиссии только до 10 000 руб./мес. с каждой карты;
– «Дом. РФ» — без комиссии до 30 000 руб./мес.;
– Карты «Сбера» в пакете «Сбер Первый»;
– Юmoney (пластиковая именная) — 10 000 руб./мес.;
– «Фора-Банк»;
– «Локо-Банк»;
– «БКС»;
– «РостФинанс Банк»;
– «ВБРР»;
Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание
Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание
Это совсем экзотика, бесплатно отправлять деньги с карты на карту через свои платёжные сервисы предлагают считанные единицы. Но такие банки всё-таки есть. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Этой диковинкой могут похвастаться:
1 «Тинькофф Банк»
Перевод с Tinkoff Black на карту другого банка через tinkoff.ru и в мобильном приложении до 20 000 рублей в месяц бесплатен:
С подпиской Pro лимит на бесплатное толкание увеличивается до 50 000 руб./мес., с подпиской Premium — до 100 000 руб./мес.
2 Дебетовые карты «МКБ»
С ноября 2018 у «МКБ» действует акция, по которой можно совершать исходящие переводы по номеру карты («толкание») с месячным лимитом в 30 000 руб. Изначально акция планировалась до 30 января 2019, потом была продлена до конца апреля 2019, а позже данная возможность добавилась в тарифы на постоянной основе.
С 01.06.2020 меняются лимиты на бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты). Для «Москарты» он будет составлять 25 000 руб./мес., для «Москарты Black» – 50 000 руб., для остальных — 20 000 руб./мес.
3 Карты «ББР»
Месячный лимит на исходящие переводы по номеру карты с карты «ББР Банка» — 10 000 руб.:
4 «Польза» от «Хоум Кредит»
У «Пользы» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:
UPD: 17.02.2023
Общий лимит на бесплатное толкание и обналичку в сторонних банкоматах опустился до 50 000 руб./мес.
Переводы через СБП
Переводы через СБП
В 2019 году появился еще один бесплатный способ отправки денег, помимо С2С-переводов и межбанка — переводы через Систему быстрых платежей между банками-участниками по номеру телефона. Подробнее о СБП можно почитать тут.
Вывод
Вывод
Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет:)
С2С-переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.
Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен.
Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.
В завершение хочу отметить, что кредитные организации не очень любят, когда их используют только для транзита, из-за этого они могут даже заблокировать вашу карточку, сославшись на 115-ФЗ (подробно об этом читайте в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»).
Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
