В этом году я немого запоздал с обзором лучших кредитных карт 2025, будем исправлять.
На данный момент наметилась общая тенденция — банки планомерно ухудшают условия, снижают лимиты по уже выданным картам и при этом крайне неохотно одобряют новые кредитки. Особенно это касается небольших банков, которые будто поставили свои кредитные карты на стоп.
В этих условиях сравнивать карты тяжеловато, и самой лучшей кредиткой станет та, которую удастся получить. Тем не менее, даже в непростые времена нужно знать список лучших карт, пусть их сейчас и сложно оформить.
Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них (на мой субъективный взгляд) в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путём голосования в телеграм-канале @hranidengi.
Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:
А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.
C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.
Некоторые кредитки можно отнести сразу к нескольким категориям. И именно эти карты самые ценные.
Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента её совершения.
Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.
По всем картам при оформлении нужно проследить, чтобы не навязали какую-нибудь страховку или платное смс-информирование. Эти услуги всегда добровольные и не обязательны к подключению.
Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.
Архивные карты, которые продолжают работать у «старичков», но новичкам для оформления недоступны, рассматривать сегодня не будем.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
Кредитные карты с подобным функционалом позволяют получать дополнительный доход от размещения кредитных средств на вкладе или накопительном счёте.
Также стоит обратить внимание, что действия по обналичиванию кредитных средств и аккуратное погашение задолженности с сохранением льготного периода благотворно влияют на кредитную историю. По картам проходят серьёзные обороты, хотя реальные покупки при этом не совершаются. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.
Раньше в этом разделе были представлены кредитки многих банков из первой десятки, однако сейчас из крупных остался только «Т-Банк».
1 Кредитки «Т-Банка».
С середины сентября 2022 на всех кредитных картах «Т-Банка» появилась возможность переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс (с подпиской Pro — 100 000 руб., c Premium — 200 000 руб.). Эта опция продолжает работать и сегодня.
При этом бесплатная обналичка 50 000 руб. за расчётный период положена по каждой кредитке банка. Данная информация актуальна только для тех, кто успел раньше получить несколько кредиток банка, на данный момент «Т-Банк» больше 1 кредитной карты в руки не выдаёт.
У всех кредиток «Т-Банка» честный льготный период до 55 дней. Расчётный период длится месяц между двумя выписками, платёжный период — 25 дней после окончания расчётного.
Если заказать кредитную карту «Платинум» от «Т-Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредитных карт банка.
Кроме того у всех кредиток банка есть услуга «Перевод баланса», в рамках которой раз в год можно бесплатно погасить задолженность по кредитке в другом банке (карту другого банка нужно закрыть) и не платить проценты до 120 дней (либо до 180 дней при наличии подписки Pro и выше). Сумма закрытых кредитных обязательств должна быть не меньше суммы перевода баланса.
При этом с помощью услуги «Перевод баланса» можно гасить не только кредитки других банков, но и кредиты наличными, и автокредиты. Максимальный перевод по реквизитам счёта составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб.
Воспользоваться услугой «Перевод баланса» можно с помощью чата в приложении или самостоятельно («Главная» → «Посмотреть все продукты» или «Открыть новый счёт или продукт». Пролистайте экран вниз и выберите услугу «Перевод баланса»).
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», сертификат на 2000 руб. за бесплатную кредитную «СберКарту» с честным грейсом до 120 дней и кэшбэком, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 «Универсальная карта» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка».
«Универсальную» кредитную карту от «АТБ» можно отнести сразу к трём категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс (до 30 000 руб./мес.), и длинный льготный период до 90-212 дней (определяется индивидуально), и кэшбэк в 1% на всё и 7% в двух категориях (либо 7% в трёх категориях) на выбор. Расположим её именно в этом разделе, т.к. обналичка сейчас самый редкий функционал у кредиток.
Выпуск и обслуживание кредитки «АТБ» бесплатны без условий. Доставки карт на данный момент нет.
У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 90/120/180/210 дней (определяется индивидуально). Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 2-3-5-6 календарных месяцев. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).
Раньше «АТБ» очень активно навязывал страховки при выдаче своих кредиток. Сейчас, судя по отзывам, вполне реально получить кредитку без ненужных услуг.
3 Кредитная карта «ДА!» от банка «Синара».
Данная карта в этом разделе временно, пока не закроют баг.
Так с 24.02.25 переводы заёмных средств с кредиток «Да!» банка «Синара», согласно новости, должны облагаться комиссией 5,99%+599 руб.
Однако на практике сейчас с кредитной карты «ДА!» от банка «Синара» можно перевести весь кредитный лимит на свою дебетовку в банке за 300 руб. (а межбанк вообще, говорят, пока бесплатный). Операция будет в грейс.
У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Льготный период начинается со следующего дня после заключения договора. Датой окончания расчётного периода является аналогичная дата следующего месяца минус 1 день. Далее даётся 25 дней платёжного периода, за который нужно погасить задолженность за этот расчётный период. При этом новые покупки попадут уже в новый льготный период.
Бонусная программа у кредитки «Да!» тоже довольно сильная: можно выбрать 1 любимую категорию с кэшбэком 3-15%, на остальные покупки будет 1% кэшбэка. Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000.
Вознаграждение начисляется баллами, которые можно конвертировать в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 1000 (при этом 1 балл соответствует 1 рублю).
Выпуск неименной кредитки «Да!» платёжной системы MasterCard или МИР (в том числе виртуальной) бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб. Если оформить кредитную карту «Да!» в отделении банка «Синара» по акции «Приведи друга» с указанием промокода 4J27Y9, то у кредитки будет бесплатное обслуживание без условий.
4 Другие кредитки с бесплатной обналичкой в грейс.
Другие кредитные карты с которых можно выводить денежные средства на постоянной основе в рамках тарифов, выпускаются сейчас местечковыми банками, которые не очень-то одобряют свои кредитки, но вдруг вам повезёт (подробнее об этих картах можно почитать в статье «Как снять деньги с кредитной карты»).
● Кредитная карта «Примсоцбанка».
Без последствий можно обналичивать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах. Грейс 100 дней. Обслуживание бесплатное.
● «130 дней без %» от банка «Акцепт».
Без последствий можно снимать до 50 000 руб./мес. заёмных денег в родных банкоматах и пунктах выдачи. Обслуживание бесплатное.
● «110 дней без %» от «Кубань Кредит».
Без последствий можно снимать до 20 000 руб./мес. заёмных денег в любых банкоматах + ещё 20 000 руб./мес. можно стянуть через сторонние сервисы. Обслуживание бесплатное.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
Длинный льготный период во время высокой ключевой ставки (как сейчас в 21%) сам по себе является аналогом кэшбэка (если брать в расчёт выгоду от размещения собственных средств на накопительном счёте, в то время как для покупок используются деньги банка), а уж если ещё по таким картам есть бонусная программа, то получается вдвойне выгодно.
1 Кредитная «СберКарта».
На первом месте в этом разделе я расположу кредитку «Сбера», т.к., судя по отзывам, её до сих пор одобряют достаточно хорошо.
Количество категорий, доступных для выбора, размер кэшбэка, а также лимит вознаграждения в «Сбере» зависят от вида карты и наличия подписок, при этом разовая сумма покупки должна быть не больше 100 000 руб. (кроме пакетов «СберПервый» и Sber Private Banking):
– Карты STANDART, GOLD, CLASSIC, «Сберкарта» — 3 категории, лимит 2000 бонусов/мес.;
– Тарифный план «Сберпрайм Старт» — 4 категории. лимит 5000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм» — 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.;
– Подписка «Сберпрайм+» — 5 категорий, лимит 15 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПремьер» или «Новый СберПремьер» — 5 категорий, лимит 20 000 бонусов/мес.;
– Пакет «СберПервый» — 6 категорий, 30 000 бонусов/мес.
– Sber Private Banking — 6 категорий, без лимита.
Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые можно использовать в качестве скидки у партнёров.
У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчётный период длится календарный месяц. Платёжный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчётный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).
Выпуск и обслуживание кредитной «СберКарты» от «Сбера» платёжной системы МИР бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается. Для оформления карты достаточно паспорта.
Если заказать бесплатную кредитную «СберКарту» по специальной ссылке из этого поста в нашем телеграм-канале и успеть получить пластиковую карту в течение 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 2000 руб. в «Золотое Яблоко» (магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 60 дней не было кредитки «Сбера» и при этом не было заявок на кредитные продукты банка в прошлые 30 дней.
2 «Карта возможностей» от «ВТБ».
Ещё один крупный банк, который в текущих условиях довольно лоялен в одобрении своих кредиток.
По кредитной «Карте возможностей» от «ВТБ» можно ежемесячно (с 26 числа месяца) выбирать любимые категории на следующий месяц.
Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных).
Ставка кэшбэка, как и набор категорий, у всех разные и меняются каждый месяц.
Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб., на пакете «Прайм» — 100 000 руб. Выплата рублями на карту не позднее 10 числа месяца, следующего за отчётным.
Беспроцентный период до 111 дней по кредитке «ВТБ» начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчётный период длится три календарных месяца, потом даётся 20 дней платёжного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчётный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заёмными деньгами банка. При этом внутри расчётного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
Выпуск и обслуживание кредитки «ВТБ» бесплатны без условий. На данный момент больше 1 карты в руки «ВТБ» не одобряет.
3 Карта «Можно больше» от «МКБ».
У «МКБ» тоже есть кредитка с длинным грейсом и кэшбэком. Одобряемость у карты, в целом, неплохая
Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: можно назначить три любимых категории, при этом «Кэшбэк 1% на всё остальное» является такой же категорией. Т.е. можно выбрать либо три категории с кэшбэком 5%, либо 2 категории с 5% кэшбэка и опцию с 1% на всё.
Вознаграждение начисляется за покупки от 300 руб. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб. Месячный лимит баллов — 3000. При наличии премиального статуса ставка кэшбэка в повышенных категориях увеличивается до 7%, а лимит кэшбэка на кредитке — до 20 000 баллов. Пенсионерам кэшбэк положен за покупки и менее 300 руб.
Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки. Есть ещё бонус за первую покупку (300 баллов).
У кредитки «МКБ» грейс-период длится до 123 дней, он начинается с даты отображения по счёту первой расходной операции и длится до конца третьего месяца, следующего за месяцем совершения покупки.
Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию 4-го месяца нужно погасить задолженность за три месяца. Покупки в четвёртом месяце пойдут уже в следующий длинный грейс. Новый длинный грейс начнётся с первой покупки после выведения карты в 0.
Раз в год с кредитки «МКБ» можно бесплатно рефинансировать кредитку стороннего банка (карту надо закрыть). Сумма перевода до 150 000 руб.:
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Можно больше» от «МКБ» бесплатны без условий.
4 Кредитная карта «180 дней без %» от «ПСБ».
Карта «180 дней без %» от «ПСБ» — довольно выгодная кредитка от крупного банка с длинным грейсом и кэшбэком, но одобряемость у карты оставляет желать лучшего, судя по отзывам, получить данную карту совсем не просто.
У кредитки «180 день без %» от «Промсвязьбанка» возобновляемый льготный период до 180 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Длинный льготный период начинается с первой покупки после получения карты (или полного погашения прошлой задолженности) и длится до 180 дней, внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи.
На картинке показан грейс до 101 дня (у карт, выдаваемых с 11.09.24, грейс до 180 дней, но механика грейса одинаковая):
При покупках по карте «180 день без %» за счёт кредитного лимита на сумму от 10 000 до 49 999 руб./мес. на все покупки положен кэшбэк 1%, при тратах от 50 000 руб./мес. — 1,5%, месячного лимита нет. Вознаграждение начисляется баллами за каждые полные 100 руб. покупки до 20-го числа следующего месяца. 1 балл соответствует 1 рублю (превращение происходит в приложении нажатием пары кнопочек).
Выпуск и обслуживание кредитной карты «180 дней без %» от «ПСБ» бесплатны без условий.
5 «Своя карта» от «Россельхозбанка».
Кредитка «РСХБ» с длиннным грейсом и кэшбэком не очень популярна, т. к. банк неохотно её одобряет, требуя подтверждать доход в офисе. Доставки нет.
Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий. Грейс-период длится до 115 дней.
Есть 2 варианта бонусной программы на выбор:
– С опцией «Кэшбэк на всё» при тратах в прошлом месяце до 30 000 руб. положено вознаграждение в 1% баллами «Урожая» на всё (их можно обменять на товары из каталога), при тратах от 30 000 до 75 000 руб. — 1,5%, при тратах от 75 000 руб. — 4%. Месячный лимит — 5000 баллов.
– На опции «Выбери свой кешбэк» в выбранных категориях начисляется 5% (максимум 1000 баллов/мес.) или 15% (максимум 500 баллов/мес.), во всех остальных — 0,5%. Общий лимит кэшбэка — 5000 баллов.
Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины (в том числе прикупить электронных подарочных сертификатов с небольшой наценкой около 10%), потратить на путешествия на партнёрском сайте (здесь также присутствует наценка в 10-15%).
Льготный период у «Своей кредитки» начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа третьего календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Внутри длинного грейса до 25-го числа каждого месяца нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
Расчётный период — календарный месяц. На схеме за декабрьские покупки нужно будет рассчитаться до 25 марта, за январские — до 25 апреля и т.д.:
6 «115 дней без %» от «Ак Барс Банка».
«Ак Барс Банк» тоже может похвастаться бесплатной кредиткой с длинным льготным периодом и кэшбэком:
У карты льготный период до 115 дней (3 месяца тратим, 25 дней возвращаем, что потратили за это время), состоит из трёх расчётных периодов (календарные месяцы) + 25 дней платёжного периода, когда нужно погасить задолженность за эти три месяца. При этом внутри длинного грейса до 25 числа каждого месяца нужно не забывать вносить обязательные платежи (5%, минимум 500 руб.).
Вот схема грейса: за покупки в мае, июне, июле нужно будет рассчитаться до 25 августа. Покупки в августе пойдут уже в следующий длинный грейс.
Есть кэшбэк 1% на всё и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699) , «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 кэшбэк-рублей.
Доля покупок в повышенных категориях не может превышать 30% от всех покупок с кэшбэком (на сумму превышения начислят 1% кэшбэка).
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке, то в первый месяц по карте будет положен кэшбэк 10% на все покупки (кроме списка исключений), максимум 500 кэшбэк-рублей, во второй — 20% с лимитом 1000 кэшбэк-рублей, в третий — 30% с лимитом 1500 кэшбэк-рублей. Кэшбэк-рубли переводятся в обычные рубли по курсу 1к1 при сумме перевода от 2500.
7 «120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ» от банка «Зенит».
У карты «120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ» от банка «Зенит» есть льготный период 120 дней на покупки. Грейс начинается с 1-го числа месяца, в котором совершена первая операция, и длится 4 календарных месяца. К окончанию четвёртого месяца нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. При этом внутри длинного льготного периода нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (1%, минимум 300 руб.).
На картинке первая покупка совершена 12 февраля, значит, длинный 120-дневный льготный период начался 1 февраля. К 31 мая нужно будет полностью погасить всю образовавшуюся за это время задолженность. В марте и апреле нужно не забыть внести минимальные платежи.
По карте можно получать кэшбэк 5% в интересных категориях (можно и 7%, но для этого нужно будет много тратить без кэшбэка):
– Супермаркеты (МСС 5499, 5462, 5451, 5441, 5422, 5411);
– Кафе и рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
– Общественный транспорт и такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789).
Месячный лимит — 2000 бонусов. Для начисления вознаграждения нужно тратить от 10 000 руб./мес. в категориях без кэшбэка и не из списка исключений. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 500 руб. не из списка исключений, с даты совершения которых прошло не больше 30 дней, при этом 1 бонус соответствует 1 рублю.
Если заказать бесплатную кредитную карту «120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ» от банка «Зенит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на 2500 в OZON. Сертификат от партнёра (ООО «Маркетинг») придёт в СМС/email в течение 60 дней.
Акция актуальна для клиентов, впервые оформивших кредитную карту, при условии, что в течение последних 30 календарных дней они не обращались в ПАО Банк ЗЕНИТ через отделение, колл центр, ДБО, АТМ или интернет с заявкой на кредит/кредитную карту, не получали предложений по кредиту/кредитной карте из ПАО Банк ЗЕНИТ.
8 «МТС Деньги» от «МТС Банка».
По обновленной флагманской кредитной карте «МТС Банка» тоже имеется кэшбэк, правда, не рублями, а фантиками бонусной программы «МТС Cashback», и длинный льготный период (но только с платной подпиской «МТС Premium» за 299 руб./мес.). «МТС Банк», судя по отзывам, достаточно лоялен в одобрении своих кредиток.
Итак, с подпиской «МТС Premium» расчётный период — календарный месяц, платёжный период — промежуток времени с 1 по 20 число каждого месяца. Длинный льготный период до 111 дней складывается из расчётного периода и трёх платёжных периодов. Внутри длинного грейса каждый платёжный период нужно вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).
Если по-простому, то, получается, с подпиской Premium один календарный месяц тратим, три месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц (до 20 числа четвёртого месяца). При этом внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи (до 20-го числа каждого месяца).
Допустим, мы сделали первую покупку 3 июня. Первый расчётный период у нас будет с 1 по 30 июня, до 20 июля нужно будет внести минимальный платёж, до 20 августа нужно внести ещё один минимальный платёж, до 20 сентября нужно полностью погасить задолженность за июнь. За покупки в июле нужно будет полностью рассчитаться до 20 октября и т.д.
А вот без подписки у кредитки «МТС Деньги» вместо честного грейса до 111 дней будет нечестный грейс до 51 дня с подводными камнями как у кредитки «МТС Weekend». Расчётный период длится календарный месяц, платёжный период — 20 дней. Но до того как погасится задолженность за расчётный период, нельзя делать покупки, на них сразу будут капать проценты. К тому же покупки в конце расчётного периода тоже могут провестись по счёту уже в платёжном периоде.
По стандартной бонусной программе по кредитке «МТС Деньги» предусмотрен следующий кэшбэк бонусными баллами «МТС Cashback» (в каждой повышенной категории можно получить максимум 1000 баллов/мес., общий месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов):
– 5% за магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
– 5% за доставку еды, рестораны и кафе (МСС 5812, 5812/3990-3999, 5813, 5813/3990-3999);
– 5% за магазины детских товаров (MCC 5945);
– 3% за фастфуд (МСС 5814, 5814/3990-3999);
– 1% на все покупки, кроме списка исключений.
Кроме того, с подпиской Premium в рамках постоянно продлевающейся акции положен кэшбэк 5% в супермаркетах (текущая идёт до 30.04.25). К супермаркетам относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5411/3990, 5422/3990, 5441/3990, 5451/3990, 5462/3990, 5499/3990, 5921/3990, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб.
Потратить баллы «МТС Cashback» можно в экосистеме «МТС» при наличии активной подписки «МТС Premium» (без неё только на благотворительность).
Выпуск и обслуживание кредитной карты «МТС Деньги» бесплатны без условий, однако карта требует иметь платную подписку «МТС Premium» за 299 руб./мес.
C. Карты с щедрыми бонусными программами
C. Карты с щедрыми бонусными программами
Данный раздел пока содержит совсем немного карт, банки сейчас дружно пошли развивать кредитки с длинным льготным периодом, а кэшбэк отошёл на второй план.
1 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. К тому же теперь доступны карты с платёжной системой МИР.
По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на всё остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1500 баллов/мес. У карт МИР в рамках месячного лимита баллов есть ещё кэшбэк 3% в экосистемах Яндекса и Сбера (МСС 3990, 3991).
По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов. У карт МИР в рамках месячного лимита баллов есть ещё кэшбэк 2% в экосистемах Яндекса и Сбера (МСС 3990, 3991).
У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчётный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц — от даты отражения первой операции до первой выписки), платёжный период длится 25 дней. На схеме ниже дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платёжный период.
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную карту URBAN по этой ссылке, получить её с помощью курьера и сделать покупку от 1 руб. в первые два месяца, то банк подарит 3000 баллов (эквивалентны 3000 руб.). Перед покупками нужно дождаться подтверждающее смс. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было этой кредитки, подробные условия тут.
При переходе по акционной ссылке на лендинге нет никаких упоминаний про 3000 баллов, но ссылка правильная и рабочая.
2 Кредитка «Озон Банка».
У «Озон Банка» недавно запустилась бесплатная кредитка с кэшбэком:
• Выпуск и обслуживание бесплатны.
• Льготный период до 78 дней (2 месяца тратим, за 16 дней возвращаем то, что потратили в это время). Грейс стартует с первой покупки (или после полного погашения задолженности), при этом ежемесячно нужно вносить обязательные платежи. На снятие наличных/переводы, а также квази-кэш операции (MCC 4829, 6009-6012, 6050, 6051, 6529-6538, 6540, 9223, 9400) льготный период не действует.
• Кэшбэк у кредитки такой же, как и у дебетовки, с общим месячным лимитом. Т.е. можно выбрать 4 категории с повышенным кэшбэком 3-25%. Лимит вознаграждения — 1500 руб./мес. (календарный) в каждой любимой категории. Общий лимит вознаграждения — 3000 руб. за расчётный период (промежуток времени между расчетными датами).
Предложение есть не у всех, можно попробовать оформить по этой ссылке. Страница карты на сайте банка тут.
Другие интересные кредитные карты
Другие интересные кредитные карты
1 «Халва» от «Совкомбанка».
«Халва» — единственная и неповторимая карта на российском рынке, её можно использовать как дебетовую и получать кэшбэк в 2-6% в магазинах-партнёрах, а можно с её помощью покупать товары и услуги в беспроцентную рассрочку (продолжительность рассрочки зависит от партнёра).
К «Халве» можно подключить опцию «Десятка» за 399 руб./мес. (первый расчётный период бесплатен), либо за 3799 руб./год, тогда во всех магазинах-партнёрах продолжительность беспроцентной рассрочки будет от 10 месяцев.
Кроме того, с подпиской при покупках у партнёров собственными средствами с использованием Pay-технологий, платёжного стикера или при покупках в сети интернет кэшбэк будет составлять:
– 4% за каждую покупку до 9999,99 руб.;
– 10% за каждую покупку от 10 000 руб.;
– 10% за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go».
При оплате картой у партнеров — 4% при любой сумме покупки, у непартнёров и при оплате ЖКХ в приложении — 2%. Лимит кэшбэка — 5000 руб. за расчётный период. Баллами можно компенсировать полную или частичную стоимость покупок в магазинах-партнёрах, при этом покупки должны быть совершены в течение последних двух отчётных периодов. 1 бонус соответствует 1 рублю.
С карты «Халва» можно снимать/переводить заёмные средства с комиссией 399 руб. за каждую операцию. Лимиты: максимум 30 000 руб. за раз для обналички и 30 000 руб./день, 60 000 руб./мес. для переводов, при этом с подпиской «Халва.Десятка» на подобные операции будет положена рассрочка 3 мес. (без — 2 мес.).
Выпуск и обслуживание «Халвы» от «Совкомбанка» бесплатны без условий, смс-информирование также бесплатно.
2 «180 дней без %» от банка «Россия».
У банка «Россия» есть бесплатная кредитная карта «180 дней без %» с возобновляемым длинным льготным периодом до 180 дней, кэшбэка нет.
Длинный грейс в 180 дней складывается из 5 расчётных периодов и 1 платёжного периода.
Первый расчётный период начинается с момента оформления кредитки и длится до конца месяца, второй и последующие равны календарным месяцам. Задолженность за 5 месяцев нужно погасить до окончания 6-го. При этом внутри длинного грейса нужно вносить обязательные ежемесячные платежи (10% от суммы задолженностей, минимум 500 руб.).
Следующий длинный грейс запустится с 6 месяца и не раньше. Если в течение 5 месяцев досрочно погасить всю задолженность и совершить новые покупки в это время, новый грейс заново раньше времени не начнётся.
Допустим, мы получили карту «180 дней без %» от банка «Россия» в феврале, значит, первым расчётным периодом будет февраль, вторым — март, третьим — апрель, четвертым — май, пятым — июнь. До конца июля нужно будет полностью погасить образовавшуюся с февраля по июнь задолженность. Покупки в июле пойдут уже в новый длинный 180-дневный грейс.
До конца марта, апреля, мая, июня нужно будет не забывать вносить ежемесячные платежи.
3 «120 дней без %» от «ОТП Банка».
Бесплатная кредитка «120 дней без %» не может похвастаться наличием кэшбэка, однако тоже безусловно заслуживает внимания благодаря честному грейсу до 120 дней.
Если заказать бесплатную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.
Расчётный период длится 30 дней (промежуток времени между двумя расчётными датами), платёжный период — 90 дней. На покупки в следующем расчётном периоде будут свои 90 дней для гашения задолженности, и т.д. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (7% от суммы задолженности, минимум 500 руб.):
У премиальных клиентов после оформления дебетовой карты «ОТП Premium» появляется возможность получить кредитную карту «ОТП Premium» — улучшенную версию обычной кредитки «120 дней без %», у которой есть ещё кэшбэк 5% в интересных категориях (максимум 3000 баллов/мес.):
– Дом и ремонт (МСС 5722, 5732, 5719, 5231, 5039, 5200, 5261);
– Одежда и обувь (МСС 5641, 5621, 5691, 5611, 5137, 5661, 5651, 5699);
– Спорт и спортивные товары (МСС 7032, 7941, 5655, 5941, 7997);
– Wildberries и Ozon (МСС 5262, 5300).
В списке МСС-кодов, за которые положен кэшбэк 5%, МСС 5300 не значится, но по факту за него вознаграждение тоже начисляется.
4 «Супер Сплит» от «Яндекс Банка».
У бесплатной кредитной карты «Супер Сплит» («Улучшенный Сплит») от «Яндекс Банка» на первый взгляд ничего интересного нет: кэшбэк отсутствует, а бесплатная рассрочка на покупки у непартнёров составляет всего 2 месяца.
Однако основное достоинство этой кредитки — относительно высокий процент одобрений, к тому же для её получения не нужно встречаться с курьером или идти в банк, достаточно только подтвержденной учётной записи на Госуслугах.
Карту Сплита можно использовать для восстановления испорченной кредитной истории.
5 Премиальная кредитка от «Газпромбанка».
Обычные кредитки «Газпромбанка» стали мало чем интересны, грейс только до 90 дней, а кэшбэка нет. А вот премиальная кредитка осталась с вполне хорошими условиями:
У карты есть постоянный грейс до 180 дней (2 месяца тратим, 4 месяца погашаем то, что потратили за эти 2 месяца). Для наглядности нарисуем схему: за траты в сентябре и августе по 40 000 руб. нужно будет полностью расплатиться до конца января:
Также у карты есть кэшбэк 5% рублями в категориях:
– Одежда и обувь (MCC 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948);
– Такси и Общественный транспорт (MCC 4111, 4112, 4121, 4131);
– Рестораны (MCC 5811, 5812, 5814);
– Аптеки (MCC 5122, 5912, 5976, 8043);
За остальное 1% (максимум 10 000 руб./мес.).
Карта бесплатна при выполнении критериев бесплатности Премиума в «Газпромбанке» (либо стоит 590 руб./мес.).
Вывод
Вывод
Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них сильнее остальных, всё зависит от целей и характера трат.
Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.
Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
