Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2025. Свежий обзор

В этот раз я чуть запоздал с обзором лучших дебетовых карт с кэшбэком на вторую половину 2025 году из-за начавшегося летом снижения ключевой ставки. Нужно было пристально следить за вкладами и накопительными счетами, чтобы вовремя писать про интересные предложения на фоне ставкопада. Будем наверстывать, сделаем обзор лучших дебетовых карт на конец 2025 года :)

Ходят слухи о скором введении лимита в 5-10-20 карт на человека в рамках борьбы с дропперством. Хочется верить, что эту глупость всё-таки не примут, т.к. небольшие банки просто не выдержат конкуренции с крупными кредитными организациями в борьбе за клиентов. Соответственно, сократится выбор интересных карт.

Итак, с момента прошлого обзора у многих банков произошли серьёзные изменения:

– «Сбер» наконец-то сделал обслуживание своей дебетовой «СберКарты» бесплатным без условий;

– «Локо-Банк» оставил на своей «Цифровой карте» только 1% кэшбэка на все покупки, естественно, с такими условиями данной карточке нет места в этом обзоре;

– «РСХБ» закрыл «Аппетитную карту», а по «Своей карте» значительно ухудшил условия начисления и компенсации кэшбэка. Думаю, без карты «Россельхозбанка» мы сегодня прекрасно обойдёмся;

– «МКБ» с июля стал требовать разбавлять покупки в повышенных категориях тратами с кэшбэком 1% (минимум 30%) и хранить на счетах от 50 000 руб. Как-то слишком нагло для весьма посредственной бонусной программы, из рейтинга карту пока вычеркиваем;

– «Левобережный» продолжает ухудшать свою бонусную программу, но кое-что интересное там пока осталось, так что оставляем;

– «Совкомбанк» улучшил условия по своим дебетовым картам (с процентом на остаток, с кэшбэком в категориях и с кэшбэком 2% на всё). В обзор включим одну из них (с кэшбэком в категориях), а про две оставшиеся напишем в разделе «Другие интересные карты», а то и так ещё и «Халва» участвует в рейтинге;

– В прошлый обзор включили «Главную карту» от «Ренессанс Банка» с кэшбэком 1,5%, т.к. в банке на тот момент были выгодные накопительные счета. В последнее время ставки там ниже средних. Так что карта «Реника» пропустит сегодняшнее соревнование;

– Карта «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка» сменила название на «Инго Карта», а потом и банк стал называться «Инго Банк». Из-за платных подписок, девальвации баллов и небольших лимитов повышенного вознаграждения карта стала не такой интересной, но всё-таки оставим её в обзоре за кэшбэк в супермаркетах;

– У «Новикомбанка» есть секретная цифровая карта (со своего сайта банк её убрал), по которой в последнее время предлагается хороший кэшбэк, правда, банк очень не любит клиентов с улицы, постоянно запрашивает дополнительные документы и отказывает в предоставлении доступа к дистанционному банковскому обслуживанию. Сложно обойтись в обзоре без карты с кэшбэком рублями в хороших категориях;

– «УБРиР» постепенно увеличивает стоимость подписок для своей карты My Life, которая и так не очень популярна, но кэшбэк за ЖКХ и онлайн-покупки там все ещё есть, хоть и с небольшими лимитами, так что пока оставим её в рейтинге;

– «Газпромбанк» в этот раз для старичков не придумал никаких выгодных акций, да и ставки по накопительным счетам сделал не сильно впечатляющими. По-прежнему сложно пристроить баллы кэшбэка. Честно говоря, если бы банк не был таким крупным, то дебетовая карта «Газпромбанка» осталась бы сегодня на скамейке запасных;

– Непопулярную карту «ТКБ» давно пора было убрать из обзора, вряд ли сейчас найдутся её большие фанаты;

– «ОТП Банк» долго держал условия по «ОТП Карте» неизменными, но с конца весны начались постепенные ухудшения бонусной программы;

– «Примсоцбанк» стал доставлять свои дебетовые карты с кэшбэком рублями во многие города страны, поэтому тоже должен быть представлен в обзоре. Остановимся на бесплатной для всех карте «Сегодня» (хотя есть ещё «Социальная», «Стикер», «Премиальная»);

– У банка «Финам» и банка «Дальневосточный» есть дебетовые карты с постоянным списком категорий для выбора, которые позволяют заранее планировать свои траты. На роль универсальных эти карточки не претендуют, но место в разделе «Другие интересные карты» вполне заслужили;

– В июле «Совкомбанк» реанимировал «карту Рокета» с кэшбэком 1,5% на все покупки, но платным обслуживанием. Кэшбэк здесь безлимитный, начисляется рублями, есть накопительный счёт и бесплатные переводы. Включим «Рокет» в обзор авансом, хотя здесь уже есть 2 карты «Совкомбанка»;

– «Солид Банк» решил громко заявить о себе, представив «Солидную карту» с кэшбэком 3% на все покупки.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире: от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше. Параметры «Межбанк» и «СБП» фактически потеряли свою актуальность, объединим их и дадим дополнительные баллы тем кредитным организациям, у которых есть бесплатный межбанк и исходящие переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках;

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

– Дебетовая карта Black от «Т-Банка»;
– Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»;
– Card Plus от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта «My Life» от «УБРиРа»;
– «СберКарта» от «Сбера»;
– Карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка»;
– «Карта Газпромбанка» (бывш. «Умная карта»);
– «Дебетовая карта с кэшбэком в категориях» от «Совкомбанка»;
– «ИнгоКарта» от «Ингосстрах Банка»;
– «Альфа-Карта»;
– Карта «Скидка везде» от «МТС Банка»;
– Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ»;
– «Дебетовая карта для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта»);
– Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
– «Та самая карта» от банка «Синара»;
– «ОТП Карта» от «ОТП Банка»;
– «Карта Пэй» от «Яндекс Банка»;
– «OZON Карта» от «Озон Банка»;
– Цифровая карта «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка»;
– Карта «Рокет» от «Совкомбанка»;
– Карта «Сегодня» от «Примсоцбанка»;
– «Солидная карта» от «Солид Банка».

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2025

1 Стоимость получения и обслуживания.

Тенденция продолжилась, всё больше банков убирают плату за обслуживание своих карт, платных или условно бесплатных дебетовок осталось совсем немного.

У «Альфа-Карты», «ИнгоКарты», карты «Газпромбанка», «ОТП Карты» от «ОТП Банка», дебетовой карты «ВТБ», карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Озон Карты», My Life от «УБРиР», «Той самой карты» от банка «Синара», карты «МТС Деньги» от «Экси-Банка», «Халвы» и дебетовки с кэшбэком от «Совкомбанка», Card Plus от «КЕБа», карты «Сегодня» от «Примсоцбанка», цифровой карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка», «Солидной карты» от «Солид Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Обслуживание «СберКарты» летом 2025 года стало бесплатным без условий, для них это прорыв — 5 баллов.

---

Обслуживание карты «Скидка везде» от «МТС Банка» бесплатно при наличии минимум 5 покупок за месяц на сумму от 100 руб. каждая, либо при наличии вклада/кредита в банке — 4,5 балла.

Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 99 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.

Для бесплатности карты Black от «Т-Банка» требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются, в том числе, остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), либо получать пенсию/зарплату на карту, либо иметь платную подписку Pro и выше, иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

---

«Карта Рокета» от «Рокетбанка» бесплатна в первые 90 дней, далее 300 руб./мес. (критериев бесплатного обслуживания нет) — 2,5 балла.

Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» бесплатны, однако для получения баллов кэшбэка, а также для использования его нужна платная подписка «Яндекс Плюс» за 399 руб./мес., что, по факту, и является платой за карту, правда, эта подписка даёт ещё много других преимуществ (доступ к «Яндекс Музыке», «Кинопоиску», повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса и др.) — 2 балла.

---

2 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном пункте сегодня от меня получит цифровая карта «Новикомбанка», по которой уже 8 месяцев (включая сентябрь и октябрь) есть кэшбэк 5% на супермаркеты с маркетплейсами и 10% кэшбэка на услуги ЖКХ (остальные категории при этом тоже хорошие, можно выбрать 4 шт.).

Для выплаты кэшбэка нужно тратить от 20 000 руб./мес., а список доступных для выбора категорий предлагается каждые 2 месяца, месячный лимит кэшбэка 7000 руб./мес. (в приложении можно выпустить 3 цифровых карты и получать кэшбэк по каждой карте при соблюдении оборота).

9,5 дадим новой «Солидной карте» от «Солид Банка» с кэшбэком 3% деньгами без округлений с месячным лимитом 3000 руб. Список исключений у карты пока очень короткий (МСС 4814, 4829, 4899, 4900, 5933, 5973, 6010-6012, 6051, 6211, 6536, 6538, 7995, 8661, 9222, 9311).

У «ОТП Карты» довольно сильная бонусная программа, которая, правда, потихонечку стала ухудшаться, но все равно ещё на уровне — 8,5 баллов, здесь можно ежемесячно выбирать 4 категории кэшбэка.
Список доступных категорий с 5% кэшбэка у всех одинаковый (единственное, в категориях «Супермаркеты» и «Аптеки/Медицина», а также «ЖКХ» не 5%, а 3%:

– Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
– Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Такси и каршеринг (МСС 3355, 4111, 4121, 7512);
– Обучение и образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299);
– Одежда, обувь (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5948, 5949, 7296);
– Аптеки и медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099);
– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– ЖКХ (МСС 4900);
– Искусство (МСС 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973);
– Цветы (МСС 5193, 5992);
– 1% кэшбэка на остальные покупки.

Требований к разбавлению нет, невыгодного округления тоже. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц.

Если заказать бесплатную дебетовую «ОТП Карту» по ссылке из этого поста в нашем телеграм-канале до 31.10.25, получить её с помощью курьерской доставки и сделать первую покупку от 100 руб. в первые 60 дней, то в подарок будет положен сертификат на 2000 руб. на выбор в Магнит/WB/ Золотое Яблоко/Giftery Card. Актуально для тех, у кого не было раньше счетов в «ОТП Банке», а также заявок на продукты банка в прошлые 180 дней.

---

По карте «Скидка везде» от «МТС Банка» в первые 2 месяца положен кэшбэк деньгами в 3% на все онлайн-покупки (лимит кэшбэка – 1000 руб./мес. для каждого МСС-кода), далее такое вознаграждение будет при наличии минимум 10 покупок на сумму от 100 руб. каждая в прошлом месяце. С подпиской «МТС Premium» (стоит 349 руб./мес.) появляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 3990, 3991) баллами программы «МТС Cashback» (т.е. с подпиской за онлайн-покупки в супермаркетах можно получать 5% кэшбэка баллами + 3% деньгами) в рамках постоянно продлевающейся акции, 8 баллов.

По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 2 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное (разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками не обязательно). Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит — 5000 руб.

Предлагаемые категории на данный момент стали заметно хуже, чем те, которые были год-полтора назад. Тем не менее, «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции (например, «Альфа-Пятницы») и розыгрыши с дополнительным вознаграждением до 100%, так что бонусная программа у «Альфа-Банка» в целом нормальная, 8 баллов.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней сделать покупку от 1000 руб. (кроме списка исключений), то будет положен сертификат на 1000 руб. на выбор в «Магнит»/«Пятёрочку»/«Золотое Яблоко» и 1000 баллов кэшбэка. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 180 дней не было дебетовых карт в «Альфа-Банке», а также заявок на них в прошлые 30 дней. Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут и тут. При заказе по этой ссылке условия аналогичные, только в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» на 1200 руб. Сертификат придёт в смс в течение 60 дней, для связи: a.certificate@rafinad.io.

---

У Card Plus от «КЕБа» возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит — 4000 руб., к тому же ежемесячно стал появляться ещё повышенный кэшбэк в 5-7% в одной из категорий, которую банк постоянно меняет (в сентябре — это аптеки и медицинские услуги) — 7,5 баллов.

---

У «Рокетбанка» по карте положен кэшбэк 1,5% на все покупки (но список исключений довольно большой) без верхнего лимита и округлений. За некоторые активности можно временно увеличивать ставку кэшбэка — 7 баллов.

---

По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать либо кэшбэк 1,5% на всё, либо повышенный кэшбэк 2-5% в трёх любимых категориях (их список известен заранее, некоторые категории нельзя выбирать чаще 1 раза в 2-3 месяца) + 1% на всё остальное, минимальный оборот для выплаты вознаграждения должен быть от 5000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов (превращаются в рубли, когда их насобирается от 500 шт.). Поставим 7 баллов.

Если заказать дебетовую карту «Твой кэшбэк» от «ПСБ» по этой ссылке и в первые 90 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на выбор в OZON/WB/Магнит/Золотое Яблоко на 1000 руб., при этом обслуживание карты будет навсегда бесплатным без условий. Актуально для тех, у кого сейчас нет дебетовых карт и счетов банка.

Если у вас минимум 6 месяцев не было никаких карт «ПСБ» или операций по ним, то также можно будет рассчитывать на кэшбэк 25% на все покупки (кроме списка исключений) в первые 30 дней, максимум 1000 баллов (=1000 руб.). Для этой акции нельзя отказываться от получения рекламы от банка и нужно не забыть выбрать повышенные категории кэшбэка.

---

8,5 баллов получает от меня дебетовая карта «Совкомбанка», по ней в начале каждого отчётного периода можно выбирать 5 любимых категорий с кэшбэком до 30% (максимум 5000 руб.) из 8 предложенных (ставка кэшбэка у различных категорий неодинаковая), при этом оборот трат для начисления вознаграждения должен быть от 10 000 руб. за отчётный период. Среди 8 предлагаемых категорий обязательно присутствует категория с 30% кэшбэка в одной из 5 категорий (конкретная определяется банком):

– Образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351);
– Путешествия (МСС 3501-3799, 4411, 4722, 5962, 7011);
– Спорттовары (МСС 5655, 5940, 5941);
– Фото/видео (МСС 5044, 5045, 5946, 7333, 7338, 7339, 7395);
– Цветы (МСС 5193, 5992).

---

Карта «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» получает от меня 7,5 баллов. Бонусная программа в последнее время ухудшилась. Здесь нужно разбавлять покупки в повышенных категориях обычными тратами (доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 79% от оборота).

По этой карте при тратах от 10 001 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт, 5% за оплату услуг ЖКХ (деньгами), 2% на АЗС, 1% в WB, OZON, AliExpress и в аптеках, дополнительно положено 0,5% кэшбэка милями (можно тратить на авиа/жд/отели на партнёрском сайте по курсу 1:1). При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% милями (можно использовать через сервис «Возврат за покупку» путём компенсации трат в такси, доставке еды, в кафе/фастфуде), где 1 миля соответствует 0,5 руб.) за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655) и «Супермаркеты» (МСС 5411), а также 0,5% милями за остальные покупки (по факту 0,25% т.к. тут их тоже можно использовать только через сервис «Возврат покупок»).

Месячный лимит кэшбэка 2000 руб. (мили без ограничений). Минимальная сумма выплачиваемого кэшбэка — 500 руб. Если накоплено от 200 до 500 руб., то эта сумма будет выплачена в милях; если меньше 200 руб., то кэшбэк сгорит.

За покупки с MIR Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб., но в рамках месячного лимита в 2000 руб./мес.

По карте «Халва» с подпиской «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес. или 3999 руб./год) при покупках у партнёров собственными средствами с использованием Pay-технологий, платёжного стикера или при покупках в сети интернет кэшбэк составляет (для «Социальной Халвы» и просто при оплате картой):

– 4% за каждую покупку до 9999,99 руб.;
– 10% за каждую покупку от 10 000 руб.;
– 10% за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go».

При оплате картой у партнёров — 4% при любой сумме покупки, у не партнёров и при оплате ЖКХ в приложении — 2%.

При покупках у партнёров собственными средствами с использованием Pay-технологий, платёжного стикера или при покупках в сети интернет кэшбэк без подпиской составляет:
– 2% за каждую покупку до 9999,99 руб.;
– 5% за каждую покупку от 10 000 руб.;
– 5% за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go».

При оплате картой у партнёров — 2% при любой сумме покупки, у не партнёров и при оплате ЖКХ в приложении — 1%.

Без подписки я бы дал «Халве» 7 баллов, с подпиской — 8,5, в итоге остановимся сегодня на оценке в 7,5 баллов.

Если оформить бесплатную карту рассрочки «Халва» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 10 дней потратить в магазинах-партнёрах от 1000 руб. за счёт заемных средств, то банк подарит 1000 баллов (если использовать собственные средства, то 500 баллов). Актуально для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было «Халвы».

---

По бесплатной карте «Сегодня» от «Примсоцбанка» на каждый месяц можно выбрать 4 любимые категории с повышенным кэшбэком, иногда там бывают вполне достойные предложения, вроде 5-7% кэшбэка на маркетплейсы, путешествия, одежду и обувь, АЗС, аптеки, месячный лимит 2500 руб. Думаю, тоже 8 баллов можно поставить.

По «Дебетовой карте для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта») кэшбэк начисляется рублями. Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных). С подпиской «ВТБ Плюс» можно выбирать ещё одну любимую категорию на выходные. Также получить дополнительную категорию кэшбэка можно за поддержание определённого остатка на карте. По акции «Семейный кэшбэк» есть стабильный кэшбэк 1,5-3% на супермаркеты.

Ставки кэшбэка (доходят до 15%), как и набор категорий, у всех разные и меняются каждый месяц, судя по отзывам, чаще, ухудшаются от месяца к месяцу. Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб. Думаю, 7 баллов вполне можно поставить.

«ВТБ» обещает новичкам (тем, у кого сейчас нет карт в банке) при заказе бесплатной дебетовой карты по этой ссылке в первый месяц 100% кэшбэка на маркетплейсы с лимитом 1000 баллов (=1000 руб.). Эта категория будет доступна для выбора в качестве любимой на первый месяц (её надо не забыть выбрать перед покупками).

---

А если у вас в 2025 году не было текущих счетов в «ВТБ», то при заказе карты по ссылке из этого поста в нашем телеграм-канале, помимо приветственного кэшбэка 100% на маркетплейсы, будет положен ещё подарочный сертификат номиналом в 1500 руб. на выбор в «Золотое Яблоко», «ОЗОН» или «Магнит».

---

По этой ссылке можно заказать «Мультикарту» в ограниченном дизайне со светодиодами («Киберкарту»), выпуск и обслуживание бесплатны, а функционал у неё такой же как и у обычной дебетовой карты «ВТБ».

---

6,5 баллов получает от меня «ИнгоКарта» от «Инго Банка», здесь можно ежемесячно выбирать 3 категории с 5% кэшбэка (10% с подпиской «Инго Плюс» за 390 руб./мес,), среди доступных для выбора всегда есть супермаркеты (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), также имеется 2,5% за полисы ДВС и ОСАГО «Ингосстраха» (с подпиской 5%); 1% на остальные покупки по умолчанию нет, но это можно сделать одной из любимых категорий. Лимит кэшбэка в каждой категории 750 баллов/мес. (1250 с подпиской), общий — 3000 баллов/мес. (с подпиской 6000).

Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (маркетплейсов, «Детского Мира», «Спортмастера» и т.д., некоторые без наценки, например «ВкусВилла», а самые популярные с 10% наценкой, например, сертификаты WB и OZON, к тому же без подписки нужно будет копить минимум 2500 баллов), купить на них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».

У банка есть программа «Приведи друга»: за обычную «ИнгоКарту» можно получить 500 ингорублей (нужно потратить от 5000 руб. в первые 2 месяца), за премиальную — 1000 ингорублей (нужно потратить 10 000 руб. в первые 2 мес.).

---

По карте Black от «Т-Банка» предусмотрен кэшбэк 3-5-15% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 25%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями), месячный лимит 3000 руб. (его можно расширить до 5000 руб./мес. c подпиской Pro за 299 руб./мес.). Помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Т-Таргет», ежедневный кэшбэк (не у всех), различные акции для действующих клиентов (но они все реже и реже), повышенная каша за покупки на сайте «Т-Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты). В последнее время, правда, множатся отзывы о том, что предлагаемые категории стали неинтересными и часто предлагается кэшбэк у ненужных партнёров — 7 баллов.

Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

---

По «OZON Карте» раз в месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка рублями (обычно средненькие), за все остальные покупки вне OZON положен кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка в повышенных категориях составляет 1500 руб., общий — 3000 руб. за расчётный период. 6,5 баллов.

При оплате «OZON Картой» на «Озоне» положена скидка на товары, но кэшбэка при этом нет. Так что использовать её для покупок именно в «Озоне» не очень разумно, лучше картой стороннего банка купить подарочный сертификат (и получить за это кэшбэк), зачислить его на баланс средств и оплачивать покупки с него, в этом случае будет применяться такая же скидка, как и при оплате «OZON Картой».

---

У карты «МТС Деньги» ежемесячно можно выбирать 5 любимых категорий с довольно щедрым вознаграждением (если не было минимум 5 покупок в прошлом месяце, то две), среди которых есть 30% кэшбэка на мобильную связь «МТС» (у меня выпадает постоянно), 5% в супермаркетах с подпиской «МТС Premium», частенько бывает ещё 7-10% кэшбэка на общепит, в последнее время и маркетплейсы с повышенным кэшбэком там тоже появляются. В каждой категории установлен свой лимит кэшбэка, общий — 10 000 баллов «МТС Cashback». Потратить баллы можно в сервисах «МТС»: на связь «МТС», билеты на мероприятия, аренду самокатов — 6 баллов.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» по этой ссылке и сделать первую покупку на сумму от 500 руб. в течение первых 90 дней, то в подарок будет положен подарочный сертификат на 1000 руб. в OZON/«Золотое Яблоко»/Яндекс Маркет. Актуально для клиентов, у которых нет карты банка, а также не было заявок на неё в прошлые 180 дней.

---

Также бесплатно дадут подписку «МТС Premium» на 2 месяца тем, у кого её нет (обычная стоимость 249 руб./мес.). Начиная с третьего месяца, можно получить ещё 4 бесплатных месяца подписки «МТС Premium», если в предыдущем месяце делать от 5 любых покупок.

По карте My Life от «УБРиР» при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор в размере 3-5% (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. Общий лимит 3000 руб./мес.). С подпиской My Life+ за 299 руб./мес. появляется 10% кэшбэка на все онлайн-покупки, но с лимитом только в 600 руб., а общий лимит кэшбэка увеличивается до 5000 руб./мес. (кроме ЖКХ, там в любом случае положено не больше 300 руб./мес.). Из-за небольших лимитов на вознаграждение — 6,5 баллов.

Если у вас минимум год не было дебетовых карт банка, то при заказе бесплатной карты My Life по этой ссылке по акции «Приведи Друга» будет положено ещё дополнительно 500 руб. после трат от 1000 руб.

---

«Яндекс Банк» ежемесячно по своей «Карте Пэй» (раньше она называлась «Карта Плюса»), предлагает выбрать несколько категорий для повышенного вознаграждения (там частенько бывает 5-20% на «Транспорт», «Книги», «Кино», 7% на «Аптеки», 5% на «Супермаркеты» и др.), также встречается 1-2% кэшбэка на все покупки при оплате по QR СБП и c помощью NFC (через приложение «Карты Пэй»). Есть «колесо суперкэшбэка» (его можно крутить 3 раза в месяц). Вознаграждение, как и прежде, начисляется баллами (месячный лимит 10 000 бонусов), которые можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс» (стоит 399 руб./мес.). В последнее время наметилась тенденция в замене категорий кэшбэка на кэшбэк в каком-нибудь одном магазине, поэтому только 6 баллов.

У карты «Газпромбанка» по базовой программе лояльности на опции «Понятный кэшбэк» за покупки из определенного списка на сумму от 5000 руб./мес. положен кэшбэк баллами в 1,5%, месячный лимит 3000 баллов. С сервисом «Газпром Бонус Плюс» за 299 руб./мес. (первый месяц бесплатно) — 2% с месячным лимитом в 5000 баллов. На опции «Умный кэшбэк» есть 3% кэшбэка за «АЗС», «Одежду и обувь», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт». С «Газпром Бонус Плюс» — 5% в указанных категориях + 1% на остальные покупки. Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 2500 руб. (т.е. нужно насобирать не меньше 2500 баллов) в категориях из списка, при этом среднемесячный остаток на карте не должен опускаться ниже 10 000 руб. Без акций бонусной программе «Газпромбанка» я поставлю не больше 5 баллов из-за большого количества требований.

А вот для новичков у «Газпромбанка», как обычно, выгодные условия для оформления карты.

1️⃣ Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1800 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко после трат от 1000 руб. (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 100% за покупки в супермаркетах в первые 3 месяца (условия тут):

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;

2️⃣ Для подтверждения участия в акции нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.

3️⃣ Лимит 100% кэшбэка в супермаркетах — 1000 баллов/мес. в течение 3-х календарных месяцев с момента нажатия на баннер.

4️⃣ При этом нужно поддерживать среднемесячные остатки на карте от 30 000 руб. (учитывается сумма остатков на конец каждого календарного дня, поделенная на количество дней в месяце, в первый месяц учёт идёт с даты нажатия на баннер).

5️⃣ Как и раньше, баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю (при этом нужны среднемесячные остатки на карте в прошлом месяце от 10 000 руб.).

Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт «Газпромбанка» на 01.08.25, а также в прошлые 6 месяцев (и заявок на них тоже не должно быть в это время). Если не было карт только на 01.08.25, то можно рассчитывать на кэшбэк 100% в супермаркетах.

---

По «Той самой карте» от «Синары» каждый месяц нужно выбрать четыре любимых категории с кэшбэком 3-15%, достойных категорий я там давно не видел (1% на всё — это такая же категория), лимит 3000 баллов (их можно напрямую конвертировать в рубли, когда их насобирается от 1000 единиц), 5,5 баллов.

У «Сбера» действует бонусная программа «Спасибо». Каждый месяц можно выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Лимит кэшбэка, количество доступных категорий, ставка вознаграждения зависит от множества факторов (наличие подписок, премиального статуса, вида карты и т.д.). По «Сберкарте» предлагается к выбору 3 категории с кэшбэком 1-3-5%, лимит 2000 бонусов/мес. (подписка «Сберпрайм» даёт 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.), максимальная величина одной покупки 100 000 руб. Судя по отзывам, предлагаемые категории не сильно впечатляют, да и вознаграждение начисляется «спасибами», которые ещё нужно постараться пристроить, однако есть акционные предложения в рамках «СберФеста», а также повышенный кэшбэк на выходные. Думаю, с учётом дополнительных акций можно поставить 6 баллов.

---

3 Процент на остаток.

Данный пункт — самый непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают. Многие из них любят давать хорошие доходности на первые несколько месяцев, и в итоге клиенты вынуждены прыгать из банка в банк. Будем периодически пересматривать данный пункт, чтобы сохранить актуальность всего рейтинга.

Ключевая ставка сейчас составляет 18% годовых, при этом есть все предпосылки, что в ближайшее время она будет снижаться.

Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты. Честно говоря, начисление процентов именно по счёту карты постепенно становится редкостью. Для сравнения будем учитывать максимальную ставку в приветственный период.

Про накопительные счета с деталями по каждому банку есть подробная статья тут.

Итак, по состоянию на 07.09.25 рейтинг такой:

У «Газпромбанка» много разных накопительных счетов на любой вкус: и с повышенными ставками для новичков (причём новичком можно становиться повторно), и с высокой базовой ставкой для всех — 5 баллов.

• «Ежедневный процент» от «Газпромбанка» — 17% годовых (с 31.07) на остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые 2 месяца с подпиской «Газпром Бонус Плюс» и опцией «Накопление» (стоит 299 руб./мес. + 100 руб./мес.);
Новичок: в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.
• «Ежедневная выгода» от «Газпромбанка» — 15% годовых (с 01.09.25) для всех на любой ежедневный остаток.
• Накопительный счёт «Газпромбанка» — 17% годовых (с 31.07) на минимальный остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые два месяца;
Новичок: в последние 90 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

---

«Альфа-Банк» получает 5 баллов за два «Альфа-Счёта» с приветственной ставкой:

• 16% годовых на ежедневный остаток за месяц до 1 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) новичкам в первые два месяца;
• 18% годовых (с 23.08) на минимальный остаток за месяц до 1 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) новичкам в первые два месяца;
Новичок для обоих счетов: не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 180 дней.

Накопительные счета «ОЗОН Банка» также получают от меня 5 баллов.

• 15% годовых с ежедневной выплатой процентов для всех.
• 18% годовых (с 30.07) для новичков в первые два расчётных периода на любой минимальный остаток, повторно новичком не стать. Для всех 16,5% годовых при покупках от 20 000 руб. за расчётный период или при остатках в банке от 1,4 млн руб.

В «ПСБ» обычно была довольно неплохая приветственная ставка по накопительному счёту «Про запас», но недавно банк существенно её снизил, зато ввёл новый «Народный счёт» с самыми высокими на данный момент процентами, при этом ставки фиксируются на приветственный период, в итоге 4,5 балла.

• «Народный счёт» от «ПСБ» — 25% годовых новичкам в первые 2 расчётных периода на минимальный остаток до 150 000 руб.
Новичок: в прошлые 90 дней суммарный остаток по накопительным счетам не превышал 1000 руб. + не было вкладов в прошлые 180 дней.
• Счёт «Про запас» от «ПСБ» — 15% годовых (с 03.09.25) в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 10 млн руб. Ставка зафиксирована на это время;
Новичок: в прошлые 90 дней суммарный остаток по накопительным счетам не превышал 1000 руб.
• Счёт «Акцент на процент» от «ПСБ» — 14% годовых (со второго месяца) на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб./мес., 15% годовых при тратах от 50 000 руб./мес. для всех.

---

В «Яндекс Банке» для накопительного счёта нужна платная подписка, при этом повторно новичком не стать, так что 4,5 балла.

• «Сейв» от «Яндекс Банка» — 19% годовых на ежедневный остаток до 30 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (62 дня с момента открытия, потом 13%), нужна подписка «Яндекс Плюс», повторно новичком не стать;

4,5 балла в этом пункте на данный момент получает карта «МТС Банка» «Скидка Везде», а также карта «МТС Деньги» (при её получении сейчас становишься клиентом и «МТС Банка» и в приложении «МТС Деньги» можно открывать его счета), в банке сейчас есть 2 счета:

• 18% годовых (с 31.08) новичкам в первые два месяца на ежедневный остаток до 5 млн руб. (с пакетом «Премиум» — 18% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб.), не должно быть вкладов в прошлые 90 дней, повторно новичком не стать;
• 16% годовых (с 31.08) на минимальный остаток до 5 млн руб. для всех (16,5% годовых с 31.08 у зарплатников).

В «Совкомбанке» у одной из дебетовых карт есть 18% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб. при тратах от 10 000 руб. за отчётный период, но в обзоре у нас сегодня карта с выбором категорий кэшбэка и «Халва», а у них нет процента на остаток. За накопительный счёт «Копилка» можно дать 4,5 балла (ставка высокая у новичков, но повторно новичком не стать).

• «Онлайн-копилка» от «Совкомбанка» — 17% годовых (с 21.08) новичкам на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 3 месяца (потом, а для неновичков сразу — 11% годовых на любой ежедневный остаток).
Новичок: открывающий «Онлайн-копилку» впервые. Повторно новичком не стать.

---

На накопительном счёте «Рокетбанка» всем положено 15% годовых на любой ежедневный остаток, ещё 3% годовых дают их внутренней валютой «Рокетсами», которые можно обменивать на различные призы — 4 балла.

4 балла получает «УБРиР» за накопительный счёт «Промо», по которому единожды можно получить 17% годовых на минимальный остаток до 1 млн руб. в первые 2 месяца. На счёте с начислением процентов на ежедневный остаток всем положено 12% годовых. По обычному накопительному счёту с подпиской «Доход» (стоит 299 руб./мес.) на минимальный остаток до 1 млн руб. с покупками от 10 000 руб./мес. можно рассчитывать на 14% годовых, с покупками от 30 000 руб./мес. — на 15,5% годовых, с покупками от 60 000 руб./мес. — на 16,5% годовых. За получение зарплаты или пенсии на карту будет ещё + 1% к ставке.

Ставки по накопительным счетам «ВТБ» раньше были в топе, потом банк резко снизил приветственную ставку несколько месяцев назад, в итоге сейчас банк середнячок — 3,5 балла:

• «ВТБ-Счёт» от «ВТБ» (ежедневный/минимальный) — 16% годовых (с 01.08) на остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые 3 месяца (с «Привилегией» — до 10 млн руб.);
Новичок: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб.

---

У «Т-Банка» ставки по накопительному счёту весьма скромные — 10% годовых всем на любой остаток (с Pro — 11%, с Premium — 12% годовых), но недавно там появился вклад на 1 месяц под 16,2% годовых, который вполне можно рассматривать как аналог накопительного счёта с начислением процентов на минимальный остаток за месяц. Думаю, 3 балла тоже можно поставить.

«Синаре» дадим 3 балла за два накопительных счёта со ставкой 16% годовых, но для счёта с начислением процентов на ежедневный остаток нужны ещё и траты по карте.

• «Активный доход» от банка «Синара» — 16% годовых (с 01.09) на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 60 000 руб./мес. (при тратах от 30 000 руб./мес. — 14% годовых);
• «Курс на мечту» от банка «Синара» — 16% годовых (с 01.09) новичкам в первые 2 месяца на минимальный остаток до 2 000 000 руб.;
Новичок: ранее не было НС и нет действующих вкладов;
или нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней;
или средний суммарный остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000 руб. (кроме вклада «До востребования»).

У «ОТП Банка» на накопительном счёте к «ОТП Карте» всем положено 14% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. — 3 балла.

---

У «Новикомбанка» накопительных счетов нет, зато есть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» с неснижаемым остатком в 10 000 руб., на 61 день там сейчас ставка 14% годовых (на год-полтора можно тоже, на всякий случай, открыть расходники под 10% годовых). У самой карты тоже есть скромный процент на остаток (7,5% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. при тратах от 20 000 руб./мес., при меньших тратах — 4,5% годовых), 3 балла.

У банка «Левобережный» есть расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком 1000 руб., где в первые 60 дней при покупках по картам от 20 000 руб./мес. положено 16% годовых, потом при таком обороте трат 13% годовых (ставки пересматриваются каждый месяц) — 2,5 балла.

По накопительному счёту «Солид Банка» всем положено 13,5% годовых на любой ежедневный остаток с ежедневной выплатой процентов, а на самой карте на ежедневный остаток начисляется 11% годовых — 3 балла.

«Сберу» тоже дадим 2,5 балла за возможность получать ставку как у новичков при выполнении определённых условий.

• Накопительный счёт от «Сбера» — 14% годовых (с 31.07) на остаток до 10 000 000 руб. новичкам в первые 3 месячных периода. Доступен зарплатникам и пенсионерам. Если возможность открытия накопительного счёта обеспечена только наличием подписок «СберПрайм» и «СберПрайм+», то верхний лимит начисления процентов — 1 000 000 руб., повторно новичком не стать.

За рамками приветственного периода тоже можно получать 14% годовых на ежедневный остаток благодаря надбавкам к базовой ставке в 9% годовых:
– +1% к ставке дадут за наличие подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+»;
– +1% за траты от 5000 руб./мес. в экосистеме «Сбера»;
– +3% за покупки по картам «Сбера» от 50 000 руб./мес. (+ 1% за покупки при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес.).

На накопительном счёте «Примсоцбанка» всем положено 13,5% годовых на минимальный остаток за месяц — 2 балла.

По накопительному счёту «На завтра» от «Инго Банка» базовая ставка с 16.09.25 будет 5% годовых на любой ежедневный остаток, за траты от 20 000 руб./мес. можно получить + 5,5% (у премиалов + 6,5%) + 1% за платную подписку в 390 руб./мес. + 2,5% надбавки в качестве новичка (только один раз), т. е. в лучшем случае 14% годовых, а у неновичков только 11,5% с платной подпиской — 2 балла.

У Card Plus есть 7% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб., накопительных счетов и расходно-пополняемых вкладов в банке нет — 1 балл.

---

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

Карта Black от «Т-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Скидка везде» от «МТС Банка» и «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «ИнгоКарта» от «Инго Банка» (до 50 000 руб./мес.), «Халва» и дебетовая карта «Совкомбанка» (до 150 000 руб./мес.), карта «Рокета» (100 000 руб./мес.), «Солидная карта» от «Солид Банка» (300 000 руб./день, 1 млн руб./мес.), Card Plus от «КЕБа» (60 000 руб./день), «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» (100 000 руб./мес.), карта «Сегодня» от «Примсоцбанка» (50 000 руб./день и 250 000 руб./мес.) получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у карты Black, «Халвы» и дебетовой карты «Совкомбанка» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб. На максимальном уровне кошелька (после идентификации в ПВЗ) с «Озон Карты» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «ВТБ» с лимитом 300 000 руб./день, 1 млн руб./мес., 2 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 100 000 руб./день в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «ПСБ», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ», 2 балла.

Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

---

Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество собственных банкоматов (в том числе устройств «Почта Банка»).

С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «ВТБ», «Уралсиб», «ПСБ», «Зенит» и др.), 2 балла.

2 балла дадим и «Той самой карте» от банка «Синара», с неё можно бесплатно снимать деньги в банкоматах, «Альфа-Банка», «ВТБ» (ещё можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 59 руб./мес.).

С «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах, месячный лимит — 100 000 руб. Большую сумму можно бесплатно снимать в устройствах партнеров: «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», 2 балла.

---

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно бесплатно снимать наличные в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Россельхозбанка». В банкоматах других банков без комиссии можно снять до 30 000 руб./мес. (сумма одного снятия должна быть от 3000 руб.) — 2 балла.

Помимо собственных устройств, с «ОТП Карты» можно снимать без комиссии до 500 000 руб./мес. (до 300 000 руб./день) в банкоматах «Газпромбанка». Кроме того, в первые два месяца с неё можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб., 1,5 балла.

С карты «Новикомбанка» можно снять наличные только в собственных устройствах — 0,5 балла.

С «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., на «Продвинутом» — до 50 000 руб./раз/день/мес., на «Максимальном» — 200 000 руб./день, 500 000 руб./мес.) в любых банкоматах, но при этом с комиссией в 2% — 0 баллов.

---

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

Переводы С2С (по номеру карты) постепенно уходят в историю, к тому же Банк России выступает за сокращение такого вида переводов, т.к. они менее прозрачные. Тем не менее, С2C в некоторых случаях всё равно могут быть удобными, например, при отправке переводов «Золотой Короной» (правда, найти банк не под санкциями уже затруднительно), или при пополнении брокерского счёта, также они выручают, когда сбоит СБП.

Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», «Карта Пэй» от «Яндекс Банка», «Озон Карта», «Сегодня» от «Примсоцбанка» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 1 балл (по 0,5 балла за стягивание и донорство). Правда, у карты «Озона» есть комиссия за стягивание сервисом «Золотая Корона» и Contact.

Карта Black разучилась бесплатно стягивать, но не берёт комиссию за донорство в рамках общего с бесплатной обналичкой лимита в 100 000 руб. за расчётный период, поэтому 0,5 балла.

Ещё 0,5 балла за возможность толкания получают: карта Black от «Т-Банка» (20 000 руб./мес.), «Инго Карта» (месячный лимит — 20 000 руб.), карта «Рокета» (100 000 руб./мес.), Card Plus от «КЕБа».

---

У «Альфа-Банка» есть подписка на бесплатные переводы за 149 руб./мес. (бесплатна при покупках в прошлом месяце от 10 000 руб.). С ней появляются бесплатные исходящие переводы по номеру карты, межбанк и переводы СБП с хорошими лимитами на любые счета, а не только на свои. Благодаря этой подписке «Альфа-Карта» получает в данном пункте +0,5 балла.

---

6 Межбанк и СБП.

С мая 2024 лимит на бесплатные переводы на свои счета в других банках через Систему быстрых платежей (по номеру телефона) и межбанком (по номеру счёта и БИК банка) во всех банках был увеличен до 30 млн руб./мес.

Тем не менее, иногда нужно отправить деньги не только на свои счета, поэтому в данном пункте дадим дополнительные 0,5 балла за бесплатный межбанк, а также за бесплатные переводы через СБП за пределами лимита в 100 000 руб./мес. не на свои счета.

У карты Black, «ОТП Карты», дебетовой карты «ВТБ», Card Plus от «КЕБа», «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (лимиты разные, в зависимости от уровня идентификации) есть бесплатный межбанк и переводы через СБП с большим лимитом и не на свои счета в других банках — 0,5+0,5 балла.

---

У «Той самой карты» от банка «Синара» (разовый лимит 1 500 000 руб.) есть бесплатный межбанк — 0,5 балла.

С карты «Рокета» через СБП не на свои счета можно переводить 300 000 руб./день и 1 млн руб./мес. — 0,5 балла. У «Халвы» и дебетовой карты «Совкомбанка» также есть бесплатные исходящие переводы по СБП не на свои счета с хорошим лимитом — 0,5 балла.

У «Озон Карты» есть бесплатные переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках — 0,5 балла.

«Альфа-Карта» получает 0,5 балла за возможность подключения подписки с бесплатными переводами в том числе и не на свои счета в других банках (стоит 149 руб./мес., либо бесплатна при тратах от 10 000 руб./мес.).

---

7 Удобство пополнения карты.

Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас этот параметр не очень актуален, т. к. бесплатные переводы на свои счета с лимитом 30 млн руб./мес. позволяют просто пополнить наличными любую карту, которую вам удобно, а дальше отправить деньги на нужную карту с помощью бесплатного перевода.

Так что не вижу смысла выставлять баллы в данном пункте.

К тому же большинство банков позволяют пополнять свои карты платёжной системы МИР в любых банкоматах без комиссии (даже в устройствах «Сбера», которые есть на каждом шагу). Исключения из представленных банков (берут комиссию за пополнение своих карт МИР в чужих банкоматах) — это «ОТП Банк», «ПСБ», «Синара», «Т-Банк», «Альфа-Банк».

При пополнении карты в сторонних банкоматах также стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «МТС Банке»).

---

8 Надёжность банка.

Это очень субъективный параметр, поскольку чётких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.

Исключение — «Карта Пэй» и «Озон Карта» немаксимального уровня идентификации, в этом случае они являются электронными кошельками и средства на них не застрахованы АСВ. Также «ИнгоКарта» и «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» могут иметь статус электронного кошелька (без похода в отделение или встречи с курьером).

0,5 балла получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «ПСБ», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Т-Банк».

Остальные кредитные организации я тоже считаю вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

---

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Когда-то в этом пункте было довольно много банков, но постепенно они отучили своих клиентов от того, что смс-информирование или хотя бы push-уведомления могут быть бесплатными.

Подобная роскошь осталась только у «Совкомбанка» по «Халве» и дебетовым картам, у Card Plus от «КЕБа», а также у недавно появившейся «Солидной карты» от «Солид Банка» и карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка» — дадим им дополнительныые 0,5 балла.

Все остальные карты в данном пункте баллов не получают. У «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» и «Карты Рокета» услуга смс-информирования вообще не предусмотрена.

У многих банков появились платные подписки с различным набором услуг, и обычно бесплатное смс-информирование туда тоже входит (подобные подписки есть у «Т-Банка», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «МКБ», «Инго Банка», «ВТБ», «Сбера»).

---

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 0,5 балла получают «Та самая карта» от банка «Синара», «ОТП Карта», Card Plus от «КЕБа», «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного», карта «Скидка везде» от «МТС Банка», карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка», карта «Сегодня» от «Примсоцбанка», «Солидная карта» от «Солид Банка», карта «Рокета», а также дебетовая карта «Совкомбанка».

У карты «ВТБ» сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается, и результат округляется до целого по правилам математического округления. Думаю, тоже можно поставить 0,5 балла.

У всех остальных 0.

---

11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Халва» получает дополнительные 0,5 балла за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карта «Альфа-Банка» лишается 0,5 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты.

Карта Black получает дополнительные 0,5 балла за периодические акции и розыгрыши, в том числе и для действующих клиентов, за мультивалютность карты, за возможность выпуска бесплатных допок, в том числе виртуальных, за возможность оформления подписки Pro (с ней пропадает плата за смс-информирование, увеличивается лимит кэшбэка, а также расширяется на 50 000 руб./мес. лимит бесплатных переводов заёмных денег с кредиток банка, что само по себе при правильном использовании окупает стоимость подписки).

---

Частенько попадаются отзывы клиентов «Т-Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафной балл.

Эмитентом карты «Рокета» является «Совкомбанк», но отзывов об отлучении от бонусной программы у пользователей этой карты пока не было, наоборот, некоторые заблокированные в «Совкомбанке» клиенты были разблокированы при получении карты «Рокета». Так что отбирать балл пока не будем, наоборот, добавим 0,5 балла за стремление банка быть не таким как все, за дизайн (спорный, но они хотя бы пытаются придумать что-то необычное) и акции.

В сети можно встретить много негативных отзывов о блокировках карты «МТС Деньги», лишении кэшбэка, а также о некомпетентной работе службы поддержки — минус 1 балл.

Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» лишается 0,5 балла за задержки с расчётами кэшбэка, а также за ошибки при выполнении этого нехитрого действия.

«Новикомбанк» часто отказывает клиентам в получении доступа в ДБО и выпуске своей дебетовой карты, запрашивая много подтверждающих документов, причем сотрудники банка зачастую ведут себя с клиентами очень невежливо — минус 1 балл.

У «Солид Банка» нет полноценного интернет-банка и мобильного приложения, в них даже не видно открытых вкладов (появляются, если только очень попросить об этом службу поддержки), при этом пополнить вклад обычным внутрибанковским переводом в приложении нельзя, выпуск цифровых карт тоже недоступен — минус 0,5 балла.

Card Plus получает от меня дополнительные 0,5 балла за стабильность условий.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, где можно стать клиентом дистанционно, открыв в них вклад через Финуслуги или Банки.ру — это «Синара», «Совкомбанк», «Примсоцбанк». После этого в мобильном приложении банка можно выпустить цифровую карту и использовать её для покупок.

Если открыть свой первый вклад через Финуслуги по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения.

---

«СберКарта» получает дополнительные 0,5 балла за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от переводов через СБП).

---

12 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт Black от «Т-Банка» и «Скидка везде» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшими универсальными дебетовыми картами стали «Альфа-Карта» и дебетовая карта в выбором кэшбэка от «Совкомбанка», на втором месте «Солидная карта» от «Солид Банка», «Озон Карта» и «Халва», замыкают тройку «ОТП Карта» и дебетовая карта «ВТБ».

---

Самый высокий процент на остаток у накопительных счетов «Яндекс Банка», «Озон Банка», «Газпромбанка», «МТС Банка», «Альфа-Банка».

Самая выгодная бонусная программа — у карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка», «Солидной карты» от» Солид Банка» и «ОТП Карты».

---

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций, или банки-эмитенты этих карт имеют очень ограниченную географию распространения.

Помимо рассмотренной в обзоре дебетовой карты «Совкомбанка» с выбором категорий кэшбэка, у банка есть ещё бесплатная дебетовая карта с кэшбэком 2% на всё при обороте трат от 10 000 руб./мес. (максимум 5000 руб./мес.) и карта с 18% на остаток при тратах от 10 000 руб./мес. (причём для выполнения требования по обороту подойдет обычное пополнение своего кошелька на Финуслугах).

---

По карте банка «Финам» (пакет «Комфорт» бесплатен при тратах от 3000 руб./мес.) можно выбрать 2 любимые категории с кэшбэком 5% (единственное, в категории «Супермаркеты» максимум только 2%), за остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка. Лимит кэшбэка — 1000 руб./мес. в повышенных категориях и общий 3000 руб./мес. по каждой карте (соответственно, для расширения лимитов кэшбэка нужно оформлять ещё и допки, и по ним тоже делать покупки). Полный список категорий, из которых можно ежемесячно выбирать любимые две, известен и не меняется. Причём среди категорий есть такие, которые очень редко встречаются в других банках (например, «Путешествия», «Авто», «Дом и ремонт», «Электроника» и др.). Так что можно всегда выбрать нужные категории под планируемые траты.

Также банк «Дальневосточный» по своей дебетовой карте ежемесячно предлагает выбрать любимую категории с 5% кэшбэка из заранее известного списка (среди которых тоже есть интересные категории, например, автоуслуги, ж/д и авиабилеты. Клиентом банка можно стать дистанционно, открыв там вклад через Финуслуги, однако пароль доступа для регистрации в мобильном приложении пришлют только через 21 день. После регистрации в приложении банка можно будет выпустить бесплатную дебетовую карту в цифровом варианте.

Вознаграждение начисляется баллами (превращаются в рубли от 1500 шт.) при обороте трат от 15 000 руб./мес. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов.

Дебетовая «АТБ Карта» от «Азиатско-Тихоокеанского банка» раньше радовала хорошим кэшбэком 7-10% в интересных категориях, среди которых часто были доступны маркетплейсы, но теперь там обычный выбор трёх категорий с кэшбэком 2-5% из весьма посредственных вариантов при обороте трат 5000 руб./мес. Баллы переводятся в рубли по курсу 1:1.

Из европейской части России банк представлен только в Москве, дистанционно клиентом не стать, доставки карт нет. Есть много отзывов об отказах в выдаче дебетовой карты со стороны банка.

Бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» была постоянным участником сравнительных обзоров, но процента на остаток по счетам там сейчас нет, да и банк всё собирается уходить из РФ. Тем не менее, кэшбэк 1,5% на все покупки без лимита там по-прежнему есть (правда, согласно обновлённым условиям бонусной программы, банк может и не платить кэшбэк за слишком дорогие или нехарактерные в прошлом покупки).

По карте «Ультра» от «РостФинанс Банка» (стоит 3300 руб./год) при тратах от 50 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях одновременно (месячный лимит — 5000 бонусов, ими можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1 бонус = 1 руб.):

— Супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
— Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813);
— Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
— Одежда (МСС 5621, 5641, 5651, 5691, 5699, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651);
— Такси (МСС 4121);
— Развлечения (оплата в парках аттракционов, цирках, боулингах и других местах для досуга, МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664).

Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.

У «Альфа-Банка» есть очень интересная бесплатная дебетовая «Детская карта» с кэшбэком 5% рублями в трёх категориях на выбор (среди доступных категорий всегда присутствуют фастфуд, транспорт, развлечения, техника и др.), месячный лимит вознаграждения — 2000 руб. Невыгодного округления кэшбэка нет (сумма покупки для начисления вознаграждения округляется до целого рубля в меньшую сторону). Для детей есть отдельное детское приложение, свой «барабан суперкэшбэка», специальная детская «Копилка».

Если заказать бесплатную «Детскую карту» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней с момента заявки сделать по ней минимум одну покупку от 1000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. (выплатят на «Детскую карту»).

Акция актуальна для всех клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было «Детских карт» от «Альфа-Банка» (другие карты банка иметь можно). Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

Не помешает и бесплатная дебетовая «Моя Карта» от «Почта Банка», где по новым условиям можно выбрать 3 повышенные категории на месяц (вознаграждение начисляется мультибонусами, которые можно превратить в деньги, когда их насобирается от 100 шт., 1 бонус равен 1 рублю. Категории в последнее время там жиденькие, но банк частенько стимулирует действующих спящих клиентов дополнительными акциями (например, кэшбэком 10% в супермаркетах).

У «Россельхозбанка» есть бесплатная карта UnionPay, которая работает и за границей. Для получения карты необходимо:

1. Подать заявку на карту в нужной валюте (выгоднее выбрать в юанях и самостоятельно конвертировать рубли в юани в приложении или через «Россельхозбанк Брокер»);
2. Выбрать отделение банка, в котором удобно получить карту;
3. Дождаться уведомления от банка о выпуске именной дебетовой карты.

Готовую карту можно забрать в выбранном отделении «РСХБ» через 2-7 дней (в зависимости от региона).

---

В банке «Хлынов», клиентом которого можно стать с помощью единой биометрической системы, есть бесплатная дебетовая карта с кэшбэком в категориях, при этом на выходные предлагается дополнительный кэшбэк.

Точно не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ» (это можно сделать в том числе с помощью открытия у них вклада через платформу «Финуслуги»). Здесь есть накопительный счёт, по которому ставка фиксируется на первые два месяца по каждому новому счёту (сейчас всем положено 16,3% годовых на ежедневный остаток).

---

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку, особенно они выгодны при высокой ключевой ставке (как сейчас). Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.

К примеру, за 90 дней на накопительном счёте под 17% годовых (хотя есть предложения и повыгоднее) набежит сумма, эквивалентная кэшбэку в 4,25% на всё.

Кредитки с длинным грейсом есть во многих банках, например, в «Сбере», «Уралсибе», «ОТП», «Ак Барс Банке», банке «Россия», «ПСБ», «ВТБ», «Россельхозбанке», «ТКБ», «Т-Банке», «ЭКСИ-Банке», «Финам Банке». Но главная проблема сейчас в том, что банки очень сократили процент одобрения, поэтому лучшая кредитка сейчас — это та, которую удалось получить. Нужно пробовать.

• Судя по отзывам, сейчас более других лоялен «Сбер». У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».

---

• У бесплатной кредитки «ОТП Банка» тоже честный грейс до 120 дней (месяц тратим, три месяца отдаём то, что потратили за этот месяц). Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.

---

• Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке, то в первый месяц по карте будет положен кэшбэк 10% на все покупки (кроме списка исключений), максимум 500 кэшбэк-рублей, во второй — 20% с лимитом 1000 кэшбэк-рублей, в третий — 30% с лимитом 1500 кэшбэк-рублей. Кэшбэк-рубли переводятся в обычные рубли по курсу 1к1 при сумме перевода от 2500.

По обычной бонусной программе у карты есть 1% кэшбэка на всё и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699), «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.

---

• Если заказать бесплатную кредитную карту «120+120 ДНЕЙ НА ВСЁ» от банка «Зенит» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на 3000 руб. на выбор в OZON/WB/Золотое Яблоко/Магнит. Сертификат от партнёра (ООО «Рафинад») придёт в СМС/email в течение 60 дней.

Акция актуальна для клиентов, впервые оформивших кредитную карту, при условии, что в течение последних 30 календарных дней они не обращались в ПАО «Банк ЗЕНИТ» через отделение, колл центр, ДБО, АТМ или интернет с заявкой на кредит/кредитную карту, не получали предложений по кредиту/кредитной карте из ПАО «Банк ЗЕНИТ».

---

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, сейчас это особенно выгодно.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)