Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024

Пришло время выбрать лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2024 года.

UPD: 15.06.2024
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2024 года можно почитать тут: «Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024. Свежий обзор».

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире: от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

– «МТС Банк» сегодня будет представлять наиболее универсальная карта «Скидка везде», а карта Weekend переместится в раздел с «другими интересными картами».

– Карта МИР в пакете «Основа» от небольшого банка «Левобережный» была переименована в «Кэшбэк по-сибирски».

– Появившуюся летом «Аппетитную карту» от «РСХБ» можно смело добавлять в обзор, повышенный кэшбэк на супермаркеты нужен многим.

– Карты «Яндекс Банка» и «Озон Банка» после встречи с представителем превращаются из электронных кошельков в полноценные банковские карты, правда, в «Озон Банке» такое преобразование доступно по желанию, а вот в «Яндекс Банке» — пока только по приглашению. Думаю, и «OZON Карта» и «Карта Пэй» от «Яндекс Банка» достойны побороться за звание лучшей дебетовки в сегодняшнем обзоре.

– Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» стабильно плелась в конце рейтинга, а в предыдущем обзоре и вовсе заняла последнее место. Думаю, её исчезновение из сравнительного обзора вполне логично. Тем не менее, «ПСБ» — это чуть ли не единственный доступный банк для новых регионов РФ, так что переместим карту «Твой кэшбэк» в раздел «Другие интересные карты».

– Бонусная программа «Универсальной карты» от «Синары» в очередной раз ухудшилась, и карта стала очень нишевой, поэтому из рейтинга она выбывает и тоже перемещается в раздел «Другие интересные карты».

– Одна из прошлых фавориток, карта My Life от «УБРиР», сейчас растеряла почти всю свою привлекательность. Лимиты кэшбэка порезали до неприличия, а стоимость платной опции для кэшбэка за онлайн-покупки увеличили, процентные ставки и условия по накопительным счетам стали неконкурентными, так что из обзора её убираем до лучших времен.

– Лимит кэшбэка по «Главной карте» от «Ренессанс Банка» был снижен до скромных 3000 руб./мес., появилось невыгодное для клиента округление кэшбэка, ставки по накопительным счетам уже долгое время находятся ниже рынка, так что «Ренессанс Банку» тоже пока помашем ручкой.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024

1 Стоимость получения и обслуживания.

У «Альфа-Карты», карты «Ингосстрах Бонус Digital/Standard», «Своей карты», «Аппетитной карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Банка», карты «Газпромбанка», «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка», карты «Максимум» от «ОТП Банка», дебетовой карты «ВТБ», карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Озон Карты» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 60 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то будет положен сертификат на 1200 руб. в «Золотое яблоко» (магазин парфюмерии и косметики). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 180 дней не было дебетовых карт в «Альфа-Банке», а также заявок на них в прошлые 30 дней. Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут. Сертификат придёт в смс в течение 60 дней, для связи: a.certificate@rafinad.io. При этом можно получить ещё 1000 руб., для этого после заказа карты по ссылке выше нужно сделать минимум одну покупку от 3000 руб. до 31.08.25 (включительно). Подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1200 РУБ. + 1000 РУБ. ЗА АЛЬФА-КАРТУ

Обслуживание Opencard бесплатно, а выпуск обычно стоит 500 руб. (по тарифам, вернутся в виде баллов после совершения покупок на сумму от 10 000 руб.), однако в рамках постоянно продлевающейся акции выпуск сразу бесплатен — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, но раньше для невзимания платы за смс-информирование нужно было минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение, теперь это требование убрали — 5 баллов.

Обслуживание Card Plus от «Кредит Европа Банка» с середины ноября стало бесплатным, в том числе и по ранее выпущенным картам — 5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ CARD PLUS

Обслуживание карты «Скидка везде» от «МТС Банка» бесплатно при наличии минимум 5 покупок за месяц, либо при наличии вклада/кредита в банке — 4,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ СКИДКА ВЕЗДЕ

Обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), либо при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. — 4,5 балла. Выпуск и обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба», выдаваемых с 03.06.24 стали бесплатными без условий (для бесплатности ранее выданных карт по-прежнему нужно выполнять условия).

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» одним из критериев бесплатности является обычное пополнение счёта из другого банка на сумму от 20 000, 01 руб./мес. — 4,5 балла.

Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 62 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 10 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Если заказать дебетовую карту «МКБ» по этой ссылке и активировать её до 31.07.25, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в Wildberries и Ozon (в том числе и за покупку подарочных сертификатов), максимум 1000 баллов, а обслуживание карты при этом всегда будет бесплатным без условий.

Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ МКБ С КЭШБЭКОМ 10%

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

Либо можно поучастовать в другой акции: если заказать дебетовую карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке, то в первые 2 месяца по накопительному счёту будет положено 20% годовых на любой ежедневный остаток (при оформлении заявки нужно поставить галочку напротив поля «20% — Накопительный счёт»). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 90 дней нет карты Black.

ПОЛУЧИТЬ 20% ГОДОВЫХ ПО НАКОПИТЕЛЬНОМУ СЧЕТУ НА 2 МЕСЯЦА

Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (раньше называлась «Карта Плюса») бесплатны, однако для получения баллов кэшбэка, а также для использования его нужна платная подписка «Яндекс Плюс» за 299 руб./мес., что, по факту, и является платой за карту, правда, эта подписка даёт ещё много других преимуществ (доступ к «Яндекс Музыке», «Кинопоиску», повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса и др.) — 2,5 балла. Новые клиенты по этой ссылке могут получить 90 дней бесплатной подписки «Яндекс Плюс» при вводе промокода EBLTBEEF.

5000 руб. + сертификат на 1600 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за «Платинум» от «Т-Банка», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1000 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

Данный пункт — самым непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают. Многие банки любят давать хорошие доходности на первые несколько месяцев, в итоге клиенты вынуждены прыгать из банка в банк. Будем пересматривать данный пункт примерно раз в месяц, чтобы сохранить актуальность всего рейтинга.

Ключевая ставка на данный момент составляет 16% годовых, и есть все предпосылки, что в ближайшее время она станет ещё выше. Именно на такую доходность и нужно ориентироваться при выборе накопительных счетов и карт.

Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты. Честно говоря, начисление процентов именно по счету карты постепенно становится редкостью.

Максимальные 5 баллов получает от меня карта «ВТБ». Новичкам по накопительному «ВТБ-Счёту» в первые три месяца положена повышенная процентная ставка в 16% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб. (у тех, кто открывал счёт ранее, приветственная ставка также увеличилась до 16% годовых). С пакетом «Привилегия» 16% годовых в первые три месяца дадут на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб.

Новичками для «ВТБ-Счёта» считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов в «ВТБ» или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 90 дней составлял не более 1000 руб.

У «ВТБ» есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную дебетовую карту банка по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было мастер-счёта в «ВТБ».

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ

По этой ссылке можно заказать «Мультикарту» в ограниченном дизайне со светодиодами («Киберкарту»), выпуск и обслуживание бесплатны, а функционал у неё такой же как и у обычной дебетовой карты «ВТБ».

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ СО СВЕТОДИОДАМИ

5 баллов уходят и в «ОТП Банк», где на накопительном счёте «Максимум», который открывается к одноименной бесплатной дебетовой карте «Максимум», до 29.02.23 новички могут рассчитывать на 16% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат по карте.

Новичками считаются клиенты, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счёта с использованием расчётных дебетовых карт.

Все остальные могут получать 15% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при тратах по карте «Максимум» от 50 000 руб./мес. (при тратах от 25 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — только 6% годовых).

Бесплатную карту «Максимум» от «ОТП Банка» можно заказать по акции «Приведи друга» и получить 500 руб. (в первые 30 дней нужно успеть потратить от 3000 руб.). Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА МАКСИМУМ ОТ ОТП БАНКА

В «Газпромбанке» на накопительном счёте новичкам (тем, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатками от 100 руб.) в первые два месяца положено 16,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 10% годовых. Недавно у «ГПБ» появился ещё накопительный счёт «Простой процент», где всем клиентам положены 14% годовых на минимальный остаток за месяц. Думаю, тоже можно поставить 5 баллов.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир после трат от 1000 руб. (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.07.25 (подробные условия тут):

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: «Яндекс Маркет», Ozon, Wildberries;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789;
– ЖКХ, налоги и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311 (учитываются оплаты, совершённые только в МП и ИБ «Газпромбанка» или с помощью сервиса Gazprom Pay);
– Рестораны и кафе: МСС 5812, 5813;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976, 8043;
+1 дополнительная категория каждый месяц, в марте это «Красота» (МСС 7298, 7230, 8050, 5977, 7297, 5992). Потом будут «Авиабилеты», «Зоотовары», «Одежда и обувь», «Фастфуд».

Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.

Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.02.24 не было дебетовых карт банка) зависит от среднемесячных остатков на картах (учитывается сумма остатков на конец каждого календарного дня, поделенная на количество дней в месяце, в первый месяц учёт идёт с даты нажатия на баннер):

– 5000 баллов/мес. — при остатках от 100 тыс. руб. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 285,71 руб./мес.);
– 3000 баллов/мес. — при остатках от 50 до 100 тыс. руб. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 8 571,43 руб./мес.);
– 1000 баллов/мес. — при остатках от 30 до 50 тыс. руб. (т. е. 35% кэшбэка с трат на 2 857,14 руб./мес.);

Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю (с 01.04 нужны будут среднемесячные остатки на карте в прошлом месяце от 10 000 руб.).

Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт «Газпромбанка» в прошлые 6 месяцев, а также заявок на них в это время.

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ + СЕРТИФИКАТ НА 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 35%

P.S. Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.02.25 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов/мес. (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.). при среднемесячных остатках на карте от 30 000 руб.

По накопительному счёту «Хоум Банка» максимальная ставка с 20.12.23 составляет 16% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб. при покупках по дебетовым и кредитным картам от 100 000 руб./мес.

При тратах от 60 000 до 99 999,99 руб./мес. (включительно) положено 12% годовых. При тратах от 20 000 до 59 999,99 руб./мес. (включительно) — 9% годовых.

С услугой «Хоум Плюс» (стоит 199 руб./мес., подключается в мобильном приложении по предложению от банка, кому-то подключают по просьбе через чат) положен +1% к доходности по накопительным счетам.

С учётом того, что оборот трат тут легко выполнить без реальных покупок (для этого достаточно просто пополнить с карты по QR-коду свой кошелёк на маркетплейсе Финуслуги), «Хоум Банку» тоже поставлю максимальные 5 баллов.

В банке действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 баллов (=500 рублей) за бесплатную дебетовую «Пользу» (нужно потратить от 500 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ БАНКА

С 27.02.2024 по карте «Прибыль» от «Уралсиба» в первый месяц положено 14% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, далее — при покупках от 10 000 руб./мес., 4 балла.

На накопительном счёте «Сейв» от «Яндекс Банка» (доступен не всем) с 19.12.23 в первые 92 дня положено 15% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Условия можно посмотреть тут. Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. С учётом того, что новичком в «Яндекс Банке» можно стать только один раз, ставлю 4,5 балла, а не 5.

«Росбанк» обещает новым клиентам по «Акционному» накопительному счёту, открываемому с 19.03.2024, зафиксированные до 31.05.2024 14% годовых (на премиальном пакете — 15% годовых) на ежедневный остаток до 10 000 000 руб.

Действующие клиенты могут получать 13,5% годовых на счёте «Акционный» на остаток до 1 млн руб., для этого им нужно подключить бесплатную опцию «Для своих» и тратить от 10 000 руб. за расчётный период (на премиальном пакете для получения 14% годовых на остаток до 5 млн руб. нужно тратить от 75 000 руб. за расчётный период). «Росбанк» в этом пункте получает от меня 4 балла.

Ставка по накопительному счёту «Озон Банка» с 20.12.23 составляет 14% годовых на минимальный остаток за расчётный период для всех клиентов, 4 балла.

На накопительном счёте «Копилка» от «Открытия» с 01.01.24 положено 10,5% годовых на любой ежедневный остаток. Новичкам (а также «старичкам», у которых в прошлые 90 дней на счетах в банке было менее 50 000 руб.) в первые три месяца положена надбавка в +4,5% годовых на остаток до 3 млн руб., т.е. всего получается 15% годовых. Клиенты с остатками более 50 000 руб. в прошлые 90 дней могут рассчитывать на надбавку в +0,5% при тратах в прошлом месяце от 10 000 руб. и на +1% при тратах от 100 000 руб., 4,5 балла.

В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов. Базовая ставка по вкладу составляет 8% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются только покупки, совершённые до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 15% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. в сумме получается 12% годовых). Надбавка положена для остатка до 1,5 млн руб., 3,5 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. и подключении платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес., с 01.01.24 за 399 руб./мес.) в первые три расчётных периода действует ставка 15% годовых на остаток до 400 000 руб., потом (а для действующих клиентов сразу) — 10,5% годовых на остаток до 400 000 руб. (без подписки — 6% годовых). На накопительном счёте «Онлайн-Копилка» положено 10% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. (при этом нужно не забыть настроить хотя бы одно автоматическое пополнение за месяц с «Халвы» на «Копилку»), 3,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

На накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 15% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 13,5% годовых, 4 балла.

На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 11,5% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 14,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии премиальной статуса — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых. На самой карте процента на остаток нет, 3 балла.

В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счёт» где новичкам в первые два месяца положено 15% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом (а всем остальным клиентам сразу) — 12,5% годовых при тратах по дебетовым картам банка от 10 000 руб./мес., либо при наличии статуса зарплатного клиента, 3,5 балла.

На накопительном счёте «На завтра» от «Ингосстрах Банка» базовая ставка составляет 4,5% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб. В первые 2 месяце положена надбавка в +4% годовых, если в течение прошлых 90 дней не было вкладов в банке, за покупки по карте от 30 000 руб./мес. можно получить надбавку в +4% годовых, за траты от 75 000 руб./мес. — +4,5% годовых. Если есть зарплатная или премиальная карта МИР Supreme, то накинут ещё +2% годовых. С учётом простоты получения надбавок поставлю 3 балла.

По накопительному «Альфа-Счёту» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублёвых накопительных счетах, с 01.01.24 в первые два месяца обещают 16% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 11% годовых при тратах от 20 000 руб./мес., 5 баллов.

На накопительном счёте «Тинькофф Банка» с 05.12.23 при наличии подписки Pro (стоит 199 руб./мес.) на любой ежедневный остаток положено 10% годовых, при наличии подписки Premium — 11% годовых, с подпиской Private — 12% годовых. Без подписок — 7% годовых, 2 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счёте «Моя копилка», открытом с 17.07.2023, можно получать 10,5% годовых на минимальный остаток за месяц (повышения давно не было). При покупках по «Своей карте» от 10 000,00 до 29 999,99 руб./мес. можно рассчитывать на надбавку в +1% на остаток до 1 млн руб., при тратах от 30 000,00 до 69 999,99 руб./мес. — на надбавку в +2% годовых, при тратах от 70 000,00 руб./мес. — на надбавку в +3% годовых, 2 балла. У «Аппетитной карты» на том же счёте надбавок нет, 1,5 балла.

На накопительном счёте «Райффайзенбанка» положены жалкие 6% годовых на ежедневный остаток до 150 000 руб. (с подпиской за 299 руб./мес. — 9% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб.), 1,5 балла.

По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 7% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 1 балл.

На накопительном счёте «Сбера» новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 7% годовых на минимальный остаток от 3000 до 1 000 000 руб., потом (а для всех остальных сразу) — 5% годовых, 1 балл.

Недавно у «Сбера» появился новый накопительный счёт «Ежедневный %» с приветственной ставкой в 14% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб. на 2 месяца (потом 10% годовых). Однако он далеко не для всех, так что учитывать его не будем. Участник должен соответствовать одному из условий: наличие суммарного баланса от 2 до 10 млн руб.; покупки по карте на 150 000 — 600 000 руб.; баланс 1,5-10 млн руб.+ траты 100 000 — 600 000 руб.; получение зарплаты в «Сбер»; участие в акции «Как зарплатный 2.0». Счёт недоступен для пакетов «СберПремьер», «Новый СберПремьер», «СберПервый» и Sber Private Banking.

3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном пункте получает карта «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного». По этой карте при тратах от 5000 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт и 5% за оплату услуг ЖКХ. При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах, маркетплейсах (Wildberries, OZON, AliExpress), аптеках, на АЗС, в магазинах одежды и обуви, а также 1% за всё остальное.

За покупки с MIR Pay/Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Помимо вознаграждения рублями к карте можно подключить еще дополнительный кэшбэк милями (0,5% на все покупки не из списка исключений без месячного лимита начисления).

9,5 баллов получает от меня «Аппетитная карта» от «Россельхозбанка», по которой при общих месячных тратах (кроме списка исключений) от 15 000 до 24 999,99 руб. можно рассчитывать на кэшбэк 3% в категории «Продукты», при обороте за месяц от 25 000 до 49 999,99 руб. — на 5%, при обороте от 50 000 до 74 999,99 руб. — на 10%, при обороте от 75 000 руб. — на 15%. К категории «Продукты» относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5814, месячный лимит — 5000 баллов.

По факту, за покупки в категории «Продукты» на сумму 50 000 руб. имеем 5000 руб. кэшбэка (т.е. 10%). «Вкусными баллами» можно компенсировать полную стоимость или часть покупки от 500 руб., совершённой в прошлом месяце в категории «Продукты», при этом на бонусном счёте должно находиться не меньше 500 баллов.

По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 4 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное (причем разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками не обязательно). Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит — 5000 руб. Предлагаемые категории пока довольно интересные. Кроме того «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции и розыгрыши с дополнительным вознаграждением. На данный момент бонусная программа у «Альфа-Банка» очень выгодная, 9 баллов.

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1200 РУБ. + 1000 РУБ. ЗА АЛЬФА-КАРТУ

9 баллов получает от меня карта «Ингосстрах Бонус Digital» от «Ингосстрах Банка», вот уже больше полутора лет там постоянно продлевается акция с дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), в итоге с базовым 1% получается 6%. Правда, лимит этого кэшбэка не очень большой — 1000 баллов за месяц.

Кроме того, по карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534), а также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления (меняется каждый месяц). Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (например, «Озона», «Детского Мира», «Спортмастера»), купить на них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».

«Яндекс Банк» всерьёз взялся за улучшение бонусной программы по своей «Карте Пэй» (раньше она называлась «Карта Плюса»), думаю, уже наулучшали на 9 баллов. Если раньше это были скромненькие 1,5% на все покупки вне сервисов Яндекса и 3% в сервисах Яндекса, то теперь предлагаются повышенные категории, причём довольно интересные, к примеру в декабре 2023 дают 10% кэшбэка за все покупки через СБП (в прошлые месяцы тут был кэшбэк 3% на всё), к тому же за оплату смартфоном с помощью Yandex Pay за все покупки в последнее время также есть 3% кэшбэка (в конце декабря все 10%), иногда проводятся акции с дополнительным вознаграждением. Вознаграждение, как и прежде, начисляется баллами, которые можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс».

По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все покупки деньгами без округлений и лимита начисления. Иногда банк проводит щедрые акции, вроде 30% кэшбэка на такси, 10% на супермаркеты, в октябре, ноябре и декабре предлагались акции с 5% кэшбэком на все покупки в течение 3-4 дней. Ещё в банке можно подключить подписку за 299 руб./мес., с которой кэшбэк в супермаркетах, общепите и такси увеличится до 3%. С учётом акций — 8,5 баллов.

По Opencard с июля 2023 можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую опцию кэшбэка:

• 1,5% на всё и до 10% в 3 повышенных категориях;
• 5% за ЖКХ (правда, с небольшим лимитом), 1% на всё и до 10% в 2-х повышенных категориях;
• 2% в топ-категориях (в супермаркетах (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), ресторанах (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813) и транспорте (МСС 4121, 4111, 4131, 4789).

Вознаграждение начисляется баллами (месячный лимит — 3000 баллов, со статусом Plus — 5000 баллов, при этом в повышенных категориях положено не больше 1000 баллов в месяц), которыми можно компенсировать ранее совершённую покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнёров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекрёсток» и др.) Предлагаемые категории повышенного кэшбэка пока вполне неплохие (среди их числа супермаркеты, маркетплейсы, дом и ремонт, одежда, путешествия и др., 8,5 баллов.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на всё (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на всё, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые ещё нужно постараться пристроить (недавно это стало проще, т.к. появилась возможность обменивать их на электронные подарочные сертификаты, правда, с небольшой наценкой). В общем, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Скидка везде» от «МТС Банка» в первые 2 месяца положен кэшбэк деньгами в 3% на все онлайн-покупки, далее такое вознаграждение положено при наличии минимум 25 покупок на любую сумму в прошлом месяце. С подпиской «МТС Premium» (стоит 249 руб./мес.) появляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) баллами программы «МТС Cashback» в рамках постоянно продлевающейся акции, 8,5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ СКИДКА ВЕЗДЕ

По «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Тинькофф Таргет», ежедневный кэшбэк, различные акции для действующих клиентов, повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты), 8 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

По карте «Максимум» от «ОТП» предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в хороших категориях (за все остальные операции вознаграждения нет): «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813); «Фастфуд» (МСС 5814); «Аптеки и здоровье» (МСС 5122, 5912); «Супермаркеты» (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов — 3000. По этой карте банк не требует совершать покупки в категориях без кэшбэка, 7 баллов.

По карте «Прибыль» без выполнения дополнительных условий предусмотрен довольно скромный кэшбэк в 1% баллами (ими можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.).

Если у клиента есть премиальный пакет статуса не ниже Light Premium (раньше его мог легко получить каждый клиент, но потом «Уралсиб» ужесточил условия), то будет положен +1% к ставке кэшбэка. Если по кредитке хотя бы один день в месяц есть задолженность от 30 000 руб. и выше, или же у клиента есть потребительский/автокредит на сумму от 200 000 руб., то будет ещё +1% к кэшбэку.

Будем считать, что у нас нет премиума или кредитки с задолженностью в 30 000 руб. за месяц, так что можно поставить не больше 4 баллов (если есть, то 7-8 баллов).

У Card Plus от «КЕБа» возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит — 4000 руб., к тому же при обороте трат от 5000 руб./мес. появляется еще кэшбэк в 5% в одной из категорий, которые банк меняет каждый месяц (в ноябре это были «Кафе и рестораны», в декабре — «Детские товары»), 8 баллов.

По «OZON Карте» раз в месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка рублями, за все остальные покупки вне OZON положен кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка в повышенных категориях составляет 1500 руб., общий — 3000 руб. за расчётный период. Иногда банк проводит акции с дополнительным кэшбэком, 7 баллов.

При оплате «Озон Картой» на «Озоне» положена скидка на товары, но кэшбэка при этом нет. Так что использовать её для покупок именно в «Озоне» не очень разумно, лучше картой стороннего банка купить подарочный сертификат (и получить за это кэшбэк), зачислить его на баланс средств и оплачивать покупки с него, в этом случае будет применяться такая же скидка, как и при оплате «Озон Картой».

По «Дебетовой карте для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта») положено 2% кэшбэка бонусами в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка» (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), «Такси, городской и пригородный транспорт» (МСС 4121, 4111, 4131, 4789), «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422). При получении на неё зарплаты или пенсии добавляется ещё одна категория — «Аптеки» (МСС 5122, 5912). За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен. Месячный лимит — 2000 баллов. На баллы можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты, либо обменять напрямую в рубли с коэффициентом 0,85, 6,5 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Банка» за 3-5% кэшбэка баллами в четырёх любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения у обычных клиентов — 1000 баллов), ещё есть повышенный кэшбэк у партнёров. Баллы легко превращаются в рубли по курсу 1:1 в мобильном приложении. Предлагаемые банком категории повышенного кэшбэка, судя по отзывам, по-прежнему не очень радуют, но, всё-таки, наметились некоторые улучшения.

По «Халве» при оплате смартфоном, стикером или в интернете кэшбэк в 6% у партнёров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Лента», «OZON» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении, 10% за оплату такси «Яндекс Go», а также периодические акции с дополнительным кэшбэком. С платной подпиской «Халва.Десятка» (с 01.01.24 стоит 399 руб./мес.) есть ещё 10% кэшбэка у партнёров при сумме покупки от 50 000 руб. В итоге «Халве» я могу дать 7,5 баллов.

У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5% на всё остальное, месячный лимит — 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1000 руб.), 6 баллов.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в трёх категориях на выбор (из предложенных банком, среди них есть 1% на все покупки, при этом ЖКХ и налогов нет в списке исключений). Бонусами можно компенсировать покупку, совершенную в прошлом месяце не из списка исключений для кэшбэка, при этом 1 балл равен 1 рублю. С учётом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15 000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов, 6 баллов.

У карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») на данный момент положен кэшбэк в 1,5% баллами на довольно ограниченный перечень МСС-кодов (максимум 3000 баллов/мес.). С опцией «Газпромбанк Привилегии» за 199 руб./мес. ставка кэшбэка увеличивается до 2%, а месячный лимит — до 5000 баллов. Баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1000 руб., либо напрямую обменять в рубли по курсу 1 балл=0,8 руб.

На мильной опции за эти же МСС можно получать кэшбэк в 3% милями при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% при тратах от 15 000 до 75 000 руб. В общем, могу поставить не больше 5,5 баллов.

А вот приветственные акции по этой карте совсем неплохие: Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир после трат от 1000 руб. (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.07.25 (подробные условия тут):

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ + СЕРТИФИКАТ НА 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 35%

Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.02.25 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов/мес. (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.). при среднемесячных остатках на карте от 30 000 руб.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на всё и 3% деньгами в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц, причём новая начинает действовать сразу же), месячный лимит — 10 000 руб. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо, так что только 5,5 баллов.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб. добавляется ещё 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка при тратах от 5000 руб./мес. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно ещё отоварить (в последнее время это сделать не так сложно, к примеру, их можно пристроить в «Мегамаркете», «Сбермаркете», «Самокате», на АЗС «Газпромнефть», и у других многочисленных партнёров), 5 баллов.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 10% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 8-8,5 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк» (до 100 000 руб./мес.), «Скидка везде» от «МТС Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка» (до 50 000 руб./мес.), «Халва» (до 150 000 руб./мес.), получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Халвы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

У «Пользы» имеется общий лимит в 50 000 руб./мес. на обналичку в сторонних банкоматах, стягивание и толкание, 1,5 балла.

С карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» в рамках продлевающейся акции можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (текущая акция действует до 15.01.24) — 2 балла. Без акции тоже можно поставить 2 балла благодаря большому количеству партнёров на бесплатную обналичку (к ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»).

С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб. На максимальном уровне кошелька (после идентификации в ПВЗ) с «Озон Карты» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «ВТБ» с лимитом 300 000 руб./день, 1 млн руб./мес., 2 балла.

С «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., на «Продвинутом» — до 50 000 руб./раз/день/мес., на «Максимальном» — 200 000 руб./день, 500 000 руб./мес.) в любых банкоматах без комиссии.

С карты банка «Левобережный» «Кэшбэк по-сибирски» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день, 1,5 балла.

С карты «ТКБ» в сторонних банкоматах можно снять только до 20 000 руб./мес., 1,5 балла.

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит — 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит — 3 000 000 руб. в месяц), 2 балла.

Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла. Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество собственных банкоматов (в том числе устройств «Почта Банка»).

У банка «Открытие» очень много партнёров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «Тинькофф Банк», «Синара», «ЮниКредит Банк», «Промсвязьбанк»; «Совкомбанк», «БКС Банк», «ВТБ», «Росбанк», «Примсоцбанк», «РНКБ», банк «Санкт-Петербург»), 2 балла.

С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.), 2 балла.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса», 2 балла.

С карты «Прибыль» от «Уралсиба» можно снимать наличные в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райф%8

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.