Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023: свежий обзор

Пришло время выбрать лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2023 года.

UPD: 24.12.2023
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2024 года можно почитать тут: «Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024».

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

– Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно смело возвращать в обзор, базовый кэшбэк на все покупки подрос до 1,5%, увеличился процент на остаток, бывают периодические акции с возможностью получения дополнительного вознаграждения.

– «Забота» от «Ак Барса» из обзора выпадает, кэшбэк в 1-1,25% на всё, да ещё и баллами, а не рублями — это неинтересно. Раньше банк устраивал выгодные акции для новичков, а в последнее время тишина. Единственное, у карты сохранился высокий процент на остаток, поэтому она попадает в раздел «Другие интересные карты» данной статьи.

– Карта «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка» по факту превратилась в обычную «Альфа-Карту», разве только пока у неё ежемесячно в качестве любимой категории можно выбрать 25% кэшбэка на связь «Билайн» (максимум 500 руб./мес.).

– «МТС Банк» сегодня будет представлять дебетовая карта «МТС Weekend», там всё-таки кэшбэк деньгами, а не баллами, как у карты «МТС Cashback» (хотя именно карту «МТС Cashback» банк позиционирует как флагманскую).

– В обзор попала карта МИР в пакете «Основа» от небольшого банка «Левобережный», клиентом которого можно стать удалённо с помощью Единой Биометрической Системы. Правда, именно за этой картой нужно будет прийти в офис банка. Удаленно открывается менее выгодная цифровая карта «МИР Продвинутая».

UPD: 09.08.2023
В мобильном приложении разделе «Заявления, сообщения» можно перейти на пакет «Основа», так что в офис банка идти не придётся.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023

1 Стоимость получения и обслуживания.

У «Альфа-Карты», карты «Ингосстрах Бонус Digital/Standard», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Банка», карты «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Банка», «ТКБ. Карты» от «Транскапиталбанка», карты «Максимум» от «ОТП Банка», «Мультикарты» от «ВТБ», карты “Кэшбэк” от “Райффайзенбанка” нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 60 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то будет положен сертификат на 1200 руб. в «Золотое яблоко» (магазин парфюмерии и косметики). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 180 дней не было дебетовых карт в «Альфа-Банке», а также заявок на них в прошлые 30 дней. Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут. Сертификат придёт в смс в течение 60 дней, для связи: a.certificate@rafinad.io. При этом можно получить ещё 1000 руб., для этого после заказа карты по ссылке выше нужно сделать минимум одну покупку от 3000 руб. до 15.06.25 (включительно). Подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1200 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

Обслуживание Opencard бесплатно, а выпуск обычно стоит 500 руб. (по тарифам, вернутся в виде баллов после совершения покупок на сумму от 10 000 руб.), однако в рамках постоянно продлевающейся акции выпуск сразу бесплатен — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), либо при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес. — 4,5 балла.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» одним из критериев бесплатности является обычное пополнение счёта из другого банка на сумму от 20 000, 01 руб./мес. — 4,5 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составит 499 руб./год). Сейчас по акции до 31.08 карту можно получить с бесплатным обслуживанием.

Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

Одним из критериев бесплатности «Универсальной карты» от банка «Синара» является наличие любого вклада, думаю, тоже можно поставить 4 балла.

Карта МИР в пакете «Основа» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 62 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.

Обслуживание карт «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе придётся платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке и активировать её до 31.05.25, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в Wildberries и Ozon (в том числе и за покупку подарочных сертификатов), максимум 1000 баллов, а обслуживание карты при этом всегда будет бесплатным без условий. Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».

ПОЛУЧИТЬ МОСКАРТУ ОТ МКБ С КЭШБЭКОМ 10% % В OZON И WB

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

5000 руб. + сертификат на 1500 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1000 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

Данный пункт — самым непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают.

Ключевая ставка на данный момент составляет 8,5% годовых. Однако сейчас есть предложения с заметно большей доходностью.

Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты.

По карте «Прибыль» от «Уралсиба» максимальная ставка для новых пользователей составляет 11% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. (с первого месяца без условий, во втором — при покупках от 10 000 руб./мес., с третьего месяца будет стандартная ставка). Максимальная ставка для действующих держателей карты — 7,5% годовых (при покупках от 10 000 руб./мес.) на остаток до 500 000 руб.— 4,5 балла.

Новые клиенты банка «Уралсиб» (у которых не было вкладов и накопительных счетов в банке минимум 3 года) могут рассчитывать на повышенную ставку в первые два месяца на накопительном счёте «На каждый день» для остатка от 500 000 до 1 500 000 руб. Сейчас это 9% годовых. Проценты тут начисляются на ежедневный остаток. Открывать накопительный счёт «На каждый день» от «Уралсиба» для получения повышенной ставки нужно в офисе банка.

В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов. Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются только покупки, совершённые до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 11% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. сейчас в сумме получается 8% годовых). Надбавка положена для остатка до 1,5 млн руб., 4,5 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. и подключении платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) в первые три расчётных периода действует ставка 12% годовых на остаток до 400 000 руб., потом (а для действующих клиентов сразу) — 7,5% годовых на остаток до 400 000 руб. (без подписки — 6% годовых). На накопительном счёте «Онлайн-Копилка» положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. (при этом нужно не забыть настроить хотя бы одно автоматическое пополнение за месяц с «Халвы» на «Копилку») — 4,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

По накопительному счёту «Ренкопилка» при открытии первого счёта в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 8,5% годовых на ежедневный остаток, потом 6% годовых. При покупках от 15 000 руб. за прошлый отчетный период можно рассчитывать на +1% годовых к ставке в текущем (при этом в оборот засчитывается даже оплата мобильной связи и коммуналки) — 4,5 балла.

На накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 9,25% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 7% годовых, 4,5 балла.

У «УБРиРа» по обычному накопительному счёту с опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. при тратах по картам банка в прошлом месяце от 10 000 руб. положено 6% годовых на минимальный остаток (при тратах от 30 000 руб. положено 6,5% годовых, при тратах от 60 000 руб./мес. — 9,5% годовых) на остаток до 1 млн руб. (можно открыть до 5 таких счетов), за получение зарплаты на карту положена надбавка в +0,5%, 3 балла.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE

По накопительному «Альфа-Счёту» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублёвых накопительных счетах, в первые два месяца обещают 10% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 7,5% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. — 4,5 балла.

По «Универсальной карте» от банка «Синара» процент на остаток не предусмотрен. На накопительном счёте «Курс на мечту» положено 7,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 5 000 руб. до 1 500 000 руб. На накопительном счёте «Активный доход» при покупках по картам банка (в том числе и по кредитной карте «ДА!») от 10 000 руб./мес. положено 6% годовых на ежедневный остаток до 1 500 000 руб., при тратах от 30 000 руб./мес. — 8% годовых на ежедневный остаток до 1 499 999 руб., В первые два месяца новичкам (тем, у кого раньше не было накопительных счетов в «Синаре») положено 10% годовых на ежедневный остаток до 1 499 999,99 руб. Пока действует акционное предложение для новичков — 5 баллов.

На накопительном счёте «Хоум Банка» при покупках от 50 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 9% годовых, при тратах от 10 000 до 49 999,99 руб. — 5% годовых, 4,5 балла (т.к. оборот трат тут легко выполнить без реальных покупок, для этого достаточно просто пополнить с карты по QR-коду свой кошелёк на маркетплейсе Финуслуги).

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ БАНКА

На карте «Максимум» от «ОТП» процента на остаток нет, однако на накопительном счёте на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при тратах до 25 000 руб./мес. положено 5% годовых, при тратах от 25 000 до 50 000 руб. — 7,5% годовых, при тратах от 50 000 руб./мес. — 10% годовых, 5 баллов.

Если заказать карту «Максимум» по акции «Приведи друга» и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА МАКСИМУМ ОТ ОТП БАНКА

В «Газпромбанке» на накопительном счёте новичкам (тем, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатками от 100 руб.) в первые два месяца положено 10,5% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 6,5% годовых. На накопительном счёте с начислением процентов на ежедневный остаток положено только 5,5% годовых. Думаю, можно поставить 5 баллов.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир после трат от 1000 руб. (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.07.25 (подробные условия тут):

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: «Яндекс Маркет», Ozon, Wildberries;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789;
– ЖКХ, налоги и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311 (учитываются оплаты, совершённые только в МП и ИБ «Газпромбанка» или с помощью сервиса Gazprom Pay);
– Рестораны и кафе: МСС 5812, 5813;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976, 8043;
+1 дополнительная категория каждый месяц, в марте это «Красота» (МСС 7298, 7230, 8050, 5977, 7297, 5992). Потом будут «Авиабилеты», «Зоотовары», «Одежда и обувь», «Фастфуд».

Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.

Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.02.24 не было дебетовых карт банка) зависит от среднемесячных остатков на картах (учитывается сумма остатков на конец каждого календарного дня, поделенная на количество дней в месяце, в первый месяц учёт идёт с даты нажатия на баннер):

– 5000 баллов/мес. — при остатках от 100 тыс. руб. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 285,71 руб./мес.);
– 3000 баллов/мес. — при остатках от 50 до 100 тыс. руб. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 8 571,43 руб./мес.);
– 1000 баллов/мес. — при остатках от 30 до 50 тыс. руб. (т. е. 35% кэшбэка с трат на 2 857,14 руб./мес.);

Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю (с 01.04 нужны будут среднемесячные остатки на карте в прошлом месяце от 10 000 руб.).

Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт «Газпромбанка» в прошлые 6 месяцев, а также заявок на них в это время.

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ + СЕРТИФИКАТ НА 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 35%

Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.02.25 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов/мес. (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.). при среднемесячных остатках на карте от 30 000 руб.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счёту «Акционный» 9% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 10% годовых) минимум до 31.08.2023. Действующие клиенты могут получать на остаток до 1,5 млн руб. 8% годовых при покупках от 10 000 руб. за расчётный период. (премиальные клиенты — 9% годовых на остаток до 3 млн руб. при покупках от 50 000 руб. за расчётный период), подключив бесплатную опцию «Для своих», 4 балла.

На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 7,75% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 9,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии премиальной «Москарты Black» — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 20 000 руб./мес. будет только 4,5% годовых. На самой карте процента на остаток нет, 3,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» процента на остаток нет. На накопительном счёте «Безлимитный» положено 6% годовых на минимальный остаток от 5000 руб. Новички могут открыть счёт «Про запас» с 8,5% годовых на минимальный остаток в первые два расчётных периода (новички — это клиенты, у которых не было накопительных счетов в «ПСБ» последние 90 дней).

На накопительном счёте «Акцент на процент» ставка зависит от величины покупок по картам. Базовая — 4% годовых на ежедневный остаток, при покупках от 30 000 до 50 000 руб. можно рассчитывать на 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., при покупках от 100 000 руб. — на 8,5% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., 3,5 балла.

На накопительном счёте «Копилка» от «Открытия» положено 7% годовых на любой ежедневный остаток. Новичкам (а также «старичкам», у которых в прошлые 90 дней на счетах в банке было менее 50 000 руб.) в первые три месяца положена надбавка в +1,5% годовых на остаток до 3 млн руб. Клиенты с остатками более 50 000 руб. в прошлые 90 дней могут рассчитывать на надбавку в +0,5% при тратах в прошлом месяце от 10 000 руб. и на +1% при тратах от 100 000 руб. — 3,5 балла.

У «ВТБ» на накопительном счёте «Сейф» (для первого такого счёта) в первые три месяца положено 10% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (на больший остаток 5% годовых), для всех остальных — 5% годовых на любой минимальный остаток за месяц. Повторно «новичком» у «ВТБ» стать нельзя, так что только 3,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. В OZON ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ

По этой ссылке можно заказать «Мультикарту» в ограниченном дизайне со светодиодами («Киберкарту»), выпуск и обслуживание бесплатны, а функционал у неё такой же как и у обычной дебетовой карты «ВТБ», при этом есть ещё дополнительные скидки на оплату игр.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ СО СВЕТОДИОДАМИ

В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счёт» где новичкам в первые два месяца и зарплатникам положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом (а всем остальным клиентам сразу) для получения 7% годовых нужно тратить по дебетовой карте банка от 10 000 руб./мес. — 3 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счёте «Моя копилка», открытом с 17.07.2023, можно получать 7% годовых на минимальный остаток за месяц, 3 балла.

На накопительном счёте «Райффайзенбанка» положено 6% годовых на ежедневный остаток до 150 000 руб., 3 балла.

По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 4% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 2,5 балла.

По карте «Ингосстрах Бонус» процент на остаток не предусмотрен, накопительного счёта в «Ингосстрах Банке» не наблюдается. Как вариант, можно рассмотреть расходно-пополняемый вклад «Комфортный» с неснижаемым остатком 5000 руб., ставка на год сейчас составляет 6,03% годовых, 3 балла.

У «Тинькофф Блэк» процент на остаток по карте не начисляется. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 5% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 3000 руб. за расчётный период. На накопительном счёте с подпиской Pro положено 5% годовых (с подпиской Premium и выше — 6% годовых) без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 3% годовых, 2,5 балла.

На накопительном счёте «Сбера» новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 7% годовых на минимальный остаток от 3000 до 1 000 000 руб., потом (а для всех остальных сразу) — 5% годовых, 2 балла.

3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном пункте получает карта МИР от банка «Левобережный». По этой карте при тратах от 5000 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт и 5% за оплату услуг ЖКХ. При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах, маркетплейсах (Wildberries, OZON, AliExpress), аптеках, на АЗС, в магазинах одежды и обуви, а также 1% за всё остальное.

За покупки с MIR Pay / Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес.

9,5 баллов получает от меня карта «Ингосстрах бонус Digital» от «Ингосстрах Банка», вот уже больше полутора лет там постоянно продлевается акция с дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), в итоге с базовым 1% получается 6%. Правда, недавно лимит этого кэшбэка был снижен до 1000 баллов за месяц.

Кроме того, по карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534), а также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления (меняется каждый месяц). Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (например, «Озона», «Детского Мира», «Спортмастера»), купить на них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».

По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 4 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное. Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит 5000 руб. Предлагаемые категории пока довольно интересные, могут выпасть «Супермаркеты», «Медицинские услуги», «Техника», «Коммуналка» и даже «Мобильная связь». Кроме того «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции с 50% кэшбэка, например на билеты на самолёт или за покупки в определённых категориях. На данный момент бонусная программа у «Альфа-Банка» очень выгодная, 9,5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1200 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все покупки деньгами без округлений и лимита начисления. Иногда банк проводит щедрые акции, вроде 30% кэшбэка на такси, 10% на супермаркеты или с двойным кэшбэком на всё. С учётом акций — 8,5 баллов.

По Opencard с июля 2023 можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую опцию кэшбэка:
• 1,5% на всё и до 10% в 3 повышенных категориях;
• 5% за ЖКХ (правда, с небольшим лимитом), 1% на всё и до 10% в 2-х повышенных категориях;
• 1% за покупки через СБП по QR-коду без лимита, а также 1% на всё и до 10% в 3-х повышенных;
• 2% в топ-категориях (в супермаркетах (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), ресторанах (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813) и транспорте (МСС 4121, 4111, 4131, 4789).

Вознаграждение начисляется баллами (месячный лимит 3000 баллов, со статусом Plus — 5000 баллов, при этом в повышенных категориях положено не больше 1000 баллов в месяц), которыми можно компенсировать ранее совершённую покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнёров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекрёсток» и др.). — 8,5 баллов.

По «Универсальной» карте от банка «Синара» положен кэшбэк 2,5% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции), ещё есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 7%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании, за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.). Недавно появилось обязательное требование, чтобы доля покупок в повышенных категориях не превышала 70% от общего оборота. Разбавлять траты довольно просто (например, с помощью пополнения кошелька «МТС Деньги» и бесплатного вывода на карту «МТС Банка», оплата мобильной связи тоже подойдет для разбавления). Ставлю «Универсальной» 8 баллов.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на всё (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на всё, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые ещё нужно постараться пристроить (недавно это стало проще, т.к. появилась возможность обменивать их на электронные подарочные сертификаты). В общем, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум» от «ОТП» предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в хороших категориях (за все остальные операции вознаграждения нет): «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813); «Фастфуд» (МСС 5814); «Аптеки и здоровье» (МСС 5122, 5912); «Супермаркеты» (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов — 3000. По этой карте банк не требует совершать покупки в категориях без кэшбэка — 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на всё, месячный лимит — 3000 руб. При подключении подписки Premium в рамках постоянно продлевающейся акции (текущая действует до 31.12.23) можно получать 5% кэшбэка в супермаркетах баллами «МТС Cashback», 8 баллов.

По «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Тинькофф Таргет», ежедневный кэшбэк, различные акции для действующих клиентов, повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты), 8 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

По карте «Прибыль» без выполнения дополнительных условий предусмотрен довольно скромный кэшбэк в 1% баллами (ими можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.).

Если у клиента минимум три месяца есть премиальный пакет статуса не ниже Light Premium, то будет положен +1% к ставке кэшбэка с третьего месяца. Стоит отметить, что этот пакет доступен практически каждому, т.к. для его бесплатности достаточно пополнять премиальную карту банка на сумму от 150 000 руб. со своего счёта в другом банке (можно межбанком, можно через СБП). Если при этом по кредитке хотя бы один день в месяц есть задолженность от 30 000 руб. и выше, или же у клиента есть потребительский/автокредит на сумму от 200 000 руб., то будет ещё +1% к кэшбэку.

В общем, учитывая, что кэшбэк в 2% на всё не очень сложно обеспечить бесплатным премиальным пакетом, я ставлю карте «Прибыль» 8 баллов. Если не заморачиваться с премиальным пакетом, то карта наберёт не больше 4 баллов.

8 баллов от меня получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. можно выбрать три категории с кэшбэком (максимум по 300 руб. в каждой повышенной и 1700 руб. всего, при этом лимит кэшбэка не зависит от количества карт у клиента), среди которых «Оплата ЖКУ» с 5% кэшбэка; «Алкогольные напитки» с 3% кэшбэка (МСС 5921); «Топливо и АЗС» с 3% кэшбэка (МСС 5172, 5541, 5542, 5983); «Аптеки» с 3% кэшбэка (МСС 5122, 5912); «Одежда и обувь» с 3% кэшбэка (МСС 5611 ,5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948, 7251, 7296). Остальные покупки с 1% кэшбэка.

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился ещё кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 500 руб./мес.).

Если у вас минимум год не было дебетовых карт банка, то при заказе бесплатной карты My Life по этой ссылке по акции «Приведи Друга» будет положено ещё дополнительно 500 руб. после трат от 1000 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE

У Card Plus от «КЕБа» с 01.09.2022 возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит 4000 руб., 7,5 баллов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Главной» от «Ренессанс Банка» есть 1,5% кэшбэка баллами на все покупки, месячный лимит довольно большой — 10 000 бонусов (бонусы можно просто превратить в деньги в новом мобильном приложении) — 7 баллов.

По дебетовой карте «ВТБ» положено 2% кэшбэка бонусами в категориях: «Рестораны, фастфуд и доставка» (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813); «Такси, городской и пригородный транспорт» (МСС 4121, 4111, 4131, 4789); «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422). При получении зарплаты или пенсии на «Мультикарту» добавляется ещё одна категория — «Аптеки» (МСС 5122, 5912). За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен. Месячный лимит — 2000 баллов. На баллы можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты, либо обменять напрямую в рубли с коэффициентом 0,85, 7 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 1500 РУБ. В OZON ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнёров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Лента», «OZON» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать 6,5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5% на всё остальное, месячный лимит 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1000 руб.) — 6 баллов.

6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Банка» за 3-5% кэшбэка баллами в четырёх любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения у обычных клиентов — 1000 баллов), ещё есть повышенный кэшбэк у партнёров. Неудобно, что пока на бонусном счёте не наберётся минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится. Предлагаемые банком категории повышенного кэшбэка, судя по отзывам, на данный момент не очень радуют.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ БАНКА

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в трёх категориях на выбор (из предложенных банком, среди них есть 1% на все покупки). Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершённую в прошлом месяце в неповышенной категории. С учётом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15 000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов.

У карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») на данный момент положен кэшбэк в 1,5% на довольно ограниченный перечень МСС-кодов (хотя совсем недавно был ещё кэшбэк в 1,5% на все покупки), поэтому больше 5,5 баллов дать не могу.

На мильной опции за эти же МСС можно получать кэшбэк в 3% милями при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% при тратах от 15 000 до 75 000 руб.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на всё», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5% (в следующем месяце категории не должны повторяться). Минимальный оборот для начисления вознаграждения — 10 000 руб. Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес.

С января 2023 на опции «1,5% на всё» кэшбэк в супермаркетах и универмагах снизился до 0,5% при тратах менее 50 000 руб. На опции с любимыми категориями 1% на остальные покупки будет положен тоже только при общем обороте трат от 50 000 руб./мес. (если меньше, то 0,5%). Раньше здесь была оценка 7 баллов, после ухудшений — 5,5.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на всё и 3% деньгами в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц, причём новая начинает действовать сразу же), месячный лимит — 10 000 руб. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо, так что только 5 баллов.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно ещё отоварить — 5 баллов.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 8-8,5 баллов.

Если заказать дебетовую «СберКарту» по этой ссылке до 03.09.2023, то в первые два месяца будет положен акционный кэшбэк 10% бонусами «СберСпасибо» за покупки в «СберМаркете» (максимум по 1000 бонусов за каждый месяц). Акция для клиентов от 18 лет, у которых до 29 июня 2023 г. не было дебетовых «СберКарт». Подробные условия можно почитать тут.

ПОЛУЧИТЬ СБЕРКАРТУ С КЭШБЭКОМ 10% В СБЕРМАРКЕТЕ

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка», «Главная» от «Ренессанс Банка», «Халва», получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Халвы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» в рамках продлевающейся акции можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (текущая действует до 31.08) — 2 балла. Без акции тоже можно поставить 2 балла благодаря большому количеству партнёров на бесплатную обналичку (к ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»).

С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день, 1,5 балла.

С карты «ТКБ» в сторонних банкоматах можно снять только до 20 000 руб./мес., 1,5 балла.

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц), 2 балла.

Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла. Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество банкоматов.

У банка «Открытие» очень много партнёров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «Синара», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ»), 2 балла.

С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.), 2 балла.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнёров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 2 балла.

2 балла дадим и «Универсальной карте» от банка «Синара», с неё можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (ещё можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

С карты «Прибыль» от «Уралсиба» можно снимать наличные в банкоматах банков-партнёров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»). Разовый лимит на обналичку — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб., 2 балла.

С «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с неё можно бесплатно снимать деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

С карты «Максимум» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце оборота трат от 7000 руб. (в первые два месяца обналичка бесплатна и без оборота), также без комиссии с неё можно обналичить деньги в устройствах «Газпромбанка» — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 100 000 руб. в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ», 1,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 руб./мес., собственных устройств у кредитной организации не так много.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», карта МИР от банка «Левобережный» и карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берёт комиссию за донорство, но такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчётный период, поэтому 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным, 1,5 балла.

Операции стягивания с дебетовых карт «Хоум Банка» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут взимать комиссию в 1%, минимум 100 руб. Месячный лимит стягивания на саму «Пользу» тоже был уменьшен до 50 000 руб., 1 балл.

Card Plus, Opencard, «Своя карта» от «Россельхозбанка», «МожноВСЁ» от «Росбанка», «Прибыль», «Карта Газпромбанка», дебетовая карта «ВТБ», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум» от «ОТП», «МТС Weekend», «СберКарта» от «Сбера», «Ингосстрах Бонус», «Универсальная» от «Синары», карты «Альфа-Банка» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Банка» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 50 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Ингосстрах Бонус» (месячный лимит 20 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

У «Альфа-Банка» есть подписка на бесплатные переводы за 149 руб./мес. (бесплатна при покупках в прошлом месяце от 10 000 руб.). С ней появляются бесплатные исходящие переводы по номеру карты, межбанк и переводы СБП с хорошими лимитами. Благодаря этой подписке «Альфа-Карта» получает в данном пункте +0,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк (переводы по номеру счета), то это хорошо. Если нет, то уже неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Банка», «МКБ», «ОТП Банка» и банка «Синара» межбанк бесплатный — 2 балла. Причём у «Тинькофф Банка» межбанк бесплатен вообще без какого-то лимита.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

У «Ренессанс Банка» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

У банка «Открытие» с Opencard есть бесплатный межбанк с небольшим лимитом в 100 000 руб./мес. — 1 балл.

Межбанк с «ТКБ.Карты» стоит 30 руб., думаю, вполне можно поставить 0,5 балла.

«Альфа-Карта» получает 0,5 балла за возможность подключения подписки с бесплатными переводами (стоит 149 руб./мес., либо бесплатна при тратах от 10 000 руб./мес.).

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас этот параметр не очень актуален, поскольку карты платёжной системы МИР пока можно без комиссии пополнять в любых банкоматах (даже в устройствах Сбербанка, которые есть на каждом шагу). Правда, тут стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту они проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «ТКБ» или «МТС Банке»).

Единственное исключение — «Тинькофф Банк» недавно стал брать комиссию за подобные операции.

Все новые карты из статьи могут быть картами МИР, однако у многих клиентов имеются ранее выпущенные карты других платёжных систем. Так что всё-таки расставим баллы за наличие партнёров на пополнение.

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «Синары», «Пользу» от «Хоум Банка», «Ингосстрах Бонус» удобно пополнять благодаря наличию партнёров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу в собственных отделениях и банкоматах — 2 балла.

Количество устройств «ВТБ» тоже довольно велико, но всё-таки меньше, чем у «Сбера» — 1,5 балла.

Карты «Ренессанс Банка» с недавних пор стало возможно пополнять в устройствах «ВТБ» — 1,5 балла.

«Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнёров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнёров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно ещё пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно бесплатно пополнить в устройствах «Росбанка», «Уралсиба», «МКБ», «ЮниКредит Банка», «Россельхозбанка», «Открытия», «Энерготрансбанка», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЁ» от «Росбанка» не имеют партнёров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 1 балл.

Карту «Максимум» от «ОТП» с недавних пор стало можно бесплатно пополнять в устройствах «Газпромбанка» — 1 балл.

Card Plus,, «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», карта МИР от банка «Левобережный», помимо входящих переводов, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком), а также через Систему быстрых платежей.

8 Надёжность банка.

Это очень субъективный параметр, поскольку чётких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, всё самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Остальные кредитные организации я тоже считаю вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании всё равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», карты «Максимум» от «ОТП» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные карты в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «Синары», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум» от «ОТП», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП заметно больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «ОТП Банк», «Совкомбанк», «Ренессанс Банк». Полный список банков с большими лимитами на СБП есть в этой статье.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» бесплатные переводы через СБП с лимитом в 300 000 руб. положены в рамках акции, которая постоянно продлевается (текущая действует до 30.09.23), так что тоже +0,5 балла.

«Ингосстрах Бонус Digital/Standard» и «Польза» от «Хоум Банка» имеют бесплатный лимит 150 000 руб./мес., это, конечно, больше 100 000 руб., но ненамного, поэтому только 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получает «Альфа-Карта» за бесплатные исходящие переводы через СБП при подключении платной подписки за 149 руб./мес. (или бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес.).

12 Технологии оплаты смартфоном.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Все карты в обзоре могут быть МИРами, так что всем по 0,5 балла.

Единственное, карта «Польза» сама не может иметь платёжную систему МИР, однако в банке можно выпустить отдельную карту МИР, которая является полным клоном «Пользы», за исключением названия, так что тоже можно поставить 0,5 балла.

Для владельцев IPhone банки предлагают платёжные стикеры — специальные мини-карты, которые можно наклеить на устройство и использовать вместо Apple Pay. Подобные наклейки есть у «Тинькофф Банка» (выпуск разово стоит 700 руб.), «Альфа-Банка» (обслуживание 49 руб./мес., если не было покупок от 10 000 руб./мес.), «Райффайзенбанка» (выпуск и обслуживание бесплатны), «Сбера» (выпуск стоит 700 руб.), «Открытия» (выпуск стоит 500 руб., которые вернутся баллами на бонусный счёт после совершения стикером покупок на сумму от 10 000 руб.), «Газпромбанка» (стоит 50 руб./мес.), «Ингосстрах Банка» (стоит разово 700 руб.), «Левобережного» (выпуск стоит 1000 руб.), «МТС Банка» (стикер бесплатен, если забрать его из офиса до конца августа).

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Халва» получает дополнительные 0,5 балла за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карты «Альфа-Банка» лишаются 0,5 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий, за мультивалютность, за возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), а также из-за периодических акций для новых клиентов. Ещё 0,5 балла можно накинуть за возможность оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадёт плата за смс-информирование и др.

В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.

«Главной карте» от «Ренессанс Банка», My Life от «УБРиР», «Москарте» от «МКБ» можно поставить по 0,5 балла за периодические акции для действующих клиентов.

Карте «МТС Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на неё денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через банковское приложение «МТС» с комиссией 0,9% (данный номер «МТС» должен быть основным в банке), а также за периодические акции для действующих клиентов.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшими универсальными дебетовыми картами стали «Альфа-Карта», «Универсальная» от «СКБ», «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Максимум» от «ОТП», «Халва» от «Совкомбанка». Следом идут Tinkoff Black и «Польза» от «Хоум Банка».

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1200 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ БАНКА

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА BLACK ОТ Т-БАНКА

Самый высокий процент на остаток — у карты «Прибыль» от «Уралсиба» и «Халвы» с платной подпиской.

Самая выгодная бонусная программа — у карты МИР банка «Левобережный» и карты «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 06.08.2023 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Альфа-Карта», второе место у Tinkoff Black, третье — у карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка». Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна быть менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.

Выпуск и обслуживание новой «OZON Карты» бесплатны без условий. Помимо скидки на «Озоне», у карты есть ещё повышенный кэшбэк рублями в любимых категориях (3-10%). Требований к разбавлению трат нет, минимального порога для выплаты вознаграждения тоже нет.

Чуть позже «OZON Карты» запустил свою «Карту Плюса» и «Яндекс», там для обладателей подписки «Яндекс Плюс Мульти» есть кэшбэк в 1,5% на все покупки, включая оплату по QR-коду через СБП и 3% в сервисах Яндекса, иногда ещё бывают выгодные акции с повышенным вознаграждением. Есть дополнительная опция с кэшбэком в 3% на всё (если держать на карте неснижаемый остаток от 30 000 руб.).

У «Уралсиба» стоит обратить внимание на пакет Premium Light.

Кэшбэк по картам «Ак Барса» без акций совсем скудный, однако они интересны возможностью получения 10% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. В Коробках доходность достигает 12% годовых. Причём один человек может оформить несколько карт «Ак Барса» (речь идет о картах «Забота», Evolution, «Госуслуги РТ» и др.) и получать повышенный процент по каждой, подробнее об этом тут.

Интересна по акции бесплатная дебетовая «Моя Карта» от «Почта Банка», где в рамках акции при активации первой карты до 30.09.23 всем клиентам в первые 90 дней положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах и на почтовые услуги (в акции можно принять участие только один раз).

К «Супермаркетам» относятся МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921. К «Почтовым услугам» — МСС 9402.

В мае «МТС Банк» запустил дебетовую карту «Скидка везде», где положен кэшбэк 3% на все онлайн-покупки (в первые два месяца без условий, далее при наличии минимум 25 покупок в прошлом месяце) с большим лимитом вознаграждения в 10 000 руб./мес. Карта бесплатна при наличии любых 5 покупок за месяц, либо при наличии вклада/кредита в банке.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ СКИДКА ВЕЗДЕ

Другая карта «МТС Банка» — «МТС Cashback» тоже заслуживает внимания, по ней за покупки в популярных категориях есть 5% кэшбэка (одежда, детские магазины, кафе и рестораны, включая фастфуд) и 1% кэшбэка на всё.

Вознаграждение начисляется баллами «МТС Cashback», месячный лимит — 10 000 бонусов. С подпиской Premium можно рассчитывать ещё на 5% кэшбэка в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит 1000 бонусов).

Также представляет интерес карта с кэшбэком в 1% на все покупки, баланс которой равен балансу номера телефона — Tinkoff Mobile. Эту карту можно пополнять с кредиток с длинным грейсом без комиссии и с сохранением льготного периода.

Ещё у «Тинькофф Банка» есть бесплатная детская карта Junior с кэшбэком баллами в 2% на все онлайн-покупки. Для оформления этой карты не нужно предоставлять свидетельства о рождении ребенка, а значит, её можно оформить на кого угодно.

UPD: У «Т-Банка» появилась детская карта «Джуниор» со светодиодами, заказывается по специальной ссылке.

При оплате мигают глазки котика, фары автомобиля, огни летающей тарелки.

Выпуск карты с диодами стоит 0 руб., если вы оформляете «Джуниор» впервые. Или 1 000 руб., если у вас уже есть детская карта банка. Обслуживание бесплатно.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ JUNIOR СО СВЕТОДИОДАМИ

Для поездок за границу я бы рассматривал карты UnionPay от «Газпромбанка». Вероятность попадания этого банка под самые жёсткие санкции США небольшая, т.к. через него идут расчёты за газ.

Ещё для зарубежных поездок интересны карты «Русского Стандарта». Выпуск дебетовой карты UnionPay банка «Русский Стандарт» обойдётся в 1000 руб., обслуживание со второго года также стоит 1000 руб./год. Если заказать дебетовую карту UnionPay от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Cashback-бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция для клиентов, которые минимум 6 месяцев не имели дебетовых карт банка.

Дополнительно к 500 Cashback-бонусов по акции «Приведи друга» можно вернуть плату в 1000 руб. за выпуск карты по акции «Отпуск с картой UnionPay Дебетовая»: если заказать дебетовую карту UnionPay от «Русского Стандарта» онлайн до 31.08.23, получить её до 20.09.23 и до 30.09.23 успеть потратить за границей от 1000 руб. или снять наличные на эту сумму (учитываются только оффлайн-покупки), то банк вернёт плату за выпуск в 1000 руб.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. + 500 БОНУСОВ ЗА UNIONPAY ОТ РУССКОГО СТАНДАРТА

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку. Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием и щедрыми бонусами за оформление, среди них:

• «2 года без %» от «Ренессанс Банка»
Если заказать карту «2 года без %» от «Ренессанс Банка» по этой ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий, на покупки в первые 30 дней будет действовать льготный период в 2 года, а на последующие траты — 200 дней.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ 2 ГОДА БЕЗ % ОТ РЕНЕССАНС БАНКА

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес. Ещё тут имеется кэшбэк деньгами 1-3% и грейс до 120 дней.

• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КРЕДИТНУЮ СБЕРКАРТУ

Также подойдут кредитки «Сбера», «Уралсиба», «Хоум Банка», «ОТП Банка», «МКБ», «Открытия» и др.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Перейти на форум ХД

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.