Обновлено 15.08.2023.
Подходит к концу 2022 год, а значит, сейчас самое время определиться с лучшими кредитными картами на начало 2023 года.
Как и в прошлой статье, я не буду ставить баллы каждой кредитке, а просто перечислю наиболее выгодные из них (на мой субъективный взгляд) в каждой категории, указав на основные достоинства и недостатки. Определять лучшую карту будем путём голосования в телеграм-канале @hranidengi.
Данная статья немного устарела. Актуальный обзор кредиток читайте в статье «Лучшие кредитные карты 2024».
Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:
А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.
C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.
Некоторые карты можно отнести сразу к нескольким категориям. И именно эти карточки самые ценные.
Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не выполнить, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента её совершения.
Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.
По всем картам при оформлении нужно проследить, чтобы не навязали какую-нибудь страховку или платное смс-информирование. Эти услуги всегда добровольные и не обязательны к подключению.
Все перечисленные ниже кредитные карты я считаю лучшими в своем классе. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс
Кредитные карты с подобным функционалом позволяют получать дополнительный доход от размещения кредитных средств на вкладе или накопительном счёте.
Также стоит обратить внимание, что действия по обналичиванию кредитных средств и аккуратное погашение задолженности с сохранением льготного периода благотворно влияют на кредитную историю. По картам проходят серьёзные обороты, хотя реальные покупки при этом не совершаются. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.
1 Карта «МИР 120наВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Карту «МИР 120 наВСЁ Плюс» от «Росбанка» можно отнести сразу к трём группам одновременно. Здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк 1-3% деньгами с неплохим лимитом.
Расположим её в разделе карт с обналичкой, т.к., на мой взгляд, это наиболее редкая опция на российском рынке.
Льготный период по карте «Росбанка» «120 на ВСЁ Плюс», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, распространяется на все операции, включая снятие наличных в любых банкоматах и переводы с карты на карту. К тому же эти операции будут без комиссии в рамках лимита 50 000 руб./мес.:
Схема длинного льготного периода по карте «120наВСЁ Плюс» очень похожа на грейс по карте «Год без %» от «Альфа-Банка». Здесь длинный льготный период начинается на следующий день после первой расходной операции и длится 120 дней. К 120 дню нужно будет полностью погасить задолженность за покупки, совершённые в это время. При этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).
Новый льготный период начнется после совершения первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.
Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ Плюс» такая же, как и у дебетовой карты «Росбанка» «МожноВСЁ» в пакете «Классический».
За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб. Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 20 категорий:
Кредитку «Росбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.
2 Кредитки «Тинькофф Банка».
С середины сентября 2022 на всех кредитных картах «Тинькофф Банка» появилась возможность переводить до 50 000 руб. кредитных средств в расчётный период (месяц между двумя выписками) без комиссии и в грейс.
При этом бесплатная обналичка 50 000 руб. за расчётный период положена по каждой кредитке банка, а их можно иметь как минимум две (с разными бонусными программами).
У всех кредиток «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней. Расчётный период длится месяц между двумя выписками, платёжный период — 25 дней после окончания расчётного.
Банк периодически предлагает щедрые бонусы за оформление своих карт (акции актуальны для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка).
● Если заказать кредитную карту «Платинум» от «Т-Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.
● Если заказать кредитную All Airlines от «Т-Банка» по этой ссылке, и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.
● Если заказать кредитную Tinkoff Drive по этой ссылке, то первый год обслуживания карты будет бесплатным. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток «Т-Банка» («Тинькофф Банка»).
Кроме того, с каждой из этих кредиток можно сделать «Перевод баланса».
Суть этой услуги заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или «не совсем задолженность») и переведя её в «Тинькофф Банк», при этом не потребуется платить проценты в течение 120 дней с момента этого перевода (единственное, нужно будет не забывать вносить минимальные платежи).
Эта услуга задумывалась для рефинансирования кредитов и кредиток в других банках, но, судя по отзывам, «Перевод баланса» можно сделать и на обычную дебетовую карту, банк не проверяет.
Воспользоваться услугой можно раз в год с каждой карты, максимальный перевод по реквизитам счёта составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб.
Перед использованием услуги «Перевод баланса» нелишним будет прочитать эту статью, чтобы учесть все тонкости и нюансы.
Бонусная программа у кредиток «Тинькофф Банка» тоже имеется, по All Airlines можно рассчитывать на кэшбэк в 2% милями на всё, у «Тинькофф Драйв» есть кэшбэк баллами 10% на АЗС, 5% на «Автоуслуги» и 1% на всё остальное, у карты Tinkoff All Games есть 5% кэшбэка на «Игры», 2% на «Электронику», «Транспорт», «Общепит», «Развлечения» и 1% на всё остальное.
Пополнять кредитки «Тинькофф Банка» можно у многочисленных партнёров (салоны «Связной», «МТС», «Билайн», терминалы «ВТБ», «МКБ» и др.). Также карты умеют бесплатно стягивать с карт других банков.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
3 «120 дней без %» от «Открытия».
По картам «120 дней без %» от «Открытия», выдаваемым с 06.08.2023, платная подписка за 599 руб./мес. для бесплатной обналички без последствий автоматически не подключается (при желании это можно сделать самостоятельно). При этом с карты в первый месяц можно снять до 50 000 руб. заёмных денег без комиссии и в грейс без подписки.
Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчётный период длится три месяца, после чего даётся месяц платёжного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:
Карты «Открытия», помимо собственных устройств, можно пополнять в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Газпромбанка». Также карты умеют бесплатно стягивать с карт других банков.
4 «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».
С бесплатной кредитки «Райффайзенбанка» «110 дней без %» можно обналичивать без последствий до 50 000 руб. за календарный месяц ( в том числе и переводить с карты на карту).
110 дней складываются из 3-х отчётных периодов и 21 дня платёжного периода. В примере ниже отчётная дата — 7 число.
Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи в 4-5% от суммы задолженности. В платёжный период после третьей выписки нужно полностью погасить задолженность за три отчётных периода (за покупки с 7 августа по 6 ноября нужно полностью рассчитаться до 27 ноября).
Карты «Райффайзенбанка» умеют бесплатно стягивать деньги с карт сторонних банков через собственные сервисы.
5 «120 дней без %» от «Хоум Кредит».
Ещё одна кредитка, которую можно отнести сразу к трём группам, здесь есть бесплатная обналичка, длинный льготный период и с недавних пор появился ещё и кэшбэк (правда, только при подключении дополнительной платной опции).
Дневной лимит на обналичку в банкоматах небольшой — только 30 000 руб., так что придётся ходить к банкомату несколько дней. Месячный лимит на переводы с кредитки — 50 000 руб./мес.
Льготный период длится до 120 дней, при этом для карт, оформляемых с 22.08.2022, к окончанию длинного грейса нужно будет полностью погасить всю образовавшуюся задолженность:
Вдобавок с карты можно 2 раза в год без последствий отправлять заёмные деньги себе на дебетовую карту с помощью услуги «Смарт-перевод». Этот перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты), лимит на перевод равен кредитному лимиту карты.
С середины ноября к карте «120 дней без %» можно подключить бонусную программу «Польза» за 149 руб./мес. (первые два месяца бесплатны).
Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».
В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%.
Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) — не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу», то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов.
Выпуск и обслуживание кредитки «120 дней без %» бесплатны без условий.
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком
1 «Универсальная» от «АТБ».
«Универсальную» кредитную карту от «АТБ» тоже можно отнести сразу к трём категориям, здесь есть и бесплатная обналичка в грейс, и длинный льготный период до 120 дней, и кэшбэк в 1,5% на всё без верхнего лимита начисления. Выпуск и обслуживание карты бесплатны.
Я расположил её в данном разделе, т.к. из всех её достоинств бонусная программа является наиболее полезной опцией.
По «Универсальным картам» от «АТБ», оформляемым с 29.12.2022, положен кэшбэк в 1,5% на все покупки без месячного лимита (за покупки за счёт собственных средств вознаграждение также начисляется).
У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).
Кроме того, с «Универсальных» кредитных карт от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» ежемесячно можно снимать до 30 000 руб. заёмных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.
Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнёров для пополнения не предусмотрено.
Главные недостатки «Универсальной карты» от «АТБ» — скромная география присутствия банка в европейской части России и навязывание страховок.
Получить карту без страховок можно двумя способами:
1. Поскандалить в отделении и написать отзыв на banki.ru, после чего перезванивают и приглашают в офис за картой без страховок.
2. Согласиться на две страховки и получить карту без лишних нервов, а потом отказаться от них.
— Одна из них от СК «Альфа Страхование» с ежемесячным взносом, что-то вроде 1000-2000 руб./мес. От неё можно отказаться в отделении, написав заявление банку на отмену распоряжения о перечислении денежных средств в пользу страховой компании.
— Вторая от СК «Ренессанс Страхование» с разовым взносом где-то в 7000-12000 руб. (страхуют имущество). Отказаться от этого чуда можно онлайн с помощью их чата в Телеграм @ReninsChatBot (нужно успеть в течение 14 дней, возврат идёт по реквизитам на любой указанный счёт).
Недавно стали появляться отзывы клиентов, которым удалось легко получить карту без страховки:
UPD: 15.08.2023
До 13 октября 2023 в «АТБ» можно оформить улучшенную версию «Универсальной карты» под названием «180 дней без %» с льготным периодом не до 120 дней, а до 180 дней.
Правда, данное предложение доступно только клиентам, у которых минимум 6 месяцев нет «Универсальной карты», и при условии одобрения кредитного лимита от 300 000,01 руб.
Другие плюшки у карты «180 дней без %» такие же, как и у «Универсальной карты»: бесплатное обслуживание без условий, кэшбэк 1,5% на все покупки (кроме списка исключений) без месячного лимита начисления и возможность снимать в любых банкоматах до 30 000 руб./мес. заёмных средств без комиссии и с сохранением льготного периода.
2 «МТС Cashback» от «МТС Банка».
По этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь, МГТС, на покупку билетов на концерты и в театры в сервисе Tiketlаnd, на оплату связи и интернета в пакетах услуг «Весь МТС», обменять на мили «Аэрофлота», получить скидку в сервисе проката самокатов. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.
А вообще, условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно без условий, потом нужно тратить от 5000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).
У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчётный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платёжный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.
Предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов. МСС-коды повышенных категорий следующие:
• Магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621,5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
• Доставка еды, рестораны и кафе (включая фастфуд, MCC 5812, 5813, 5814);
• Магазины детских товаров (MCC 5945).
Карта умеет стягивать с карт других банков.
У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на всё), но там льготный период короткий, максимум 51 день. Карта стоит 1200 руб. в год.
Кроме того, по картам «МТС Банка» при наличии подписки Premium (стоит 249 руб./мес.) в рамках постоянно продлевающейся акции положен кэшбэк 5% на супермаркеты баллами «МТС Cashback» (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб.).
3 Кредитная СберКарта.
Выпуск и обслуживание кредитной «СберКарты» от «Сбера» платёжной системы МИР бесплатны без дополнительных условий. Плата за уведомления тоже не взимается.
Оставить заявку на карту и моментально узнать решение банка можно онлайн. После одобрения действующие клиенты смогут сразу добавить кредитку в Pay-сервисы и совершать покупки.
Если заказать бесплатную именную кредитную «СберКарту» по этой ссылке, то у неё будет специальный дизайн со светодиодами (они будут загораться при прикладывании карты к терминалу или банкомату), тираж ограничен — всего 100 000 штук.
Кредитная «СберКарта» участвует в программе лояльности «СберСпасибо», по ней можно выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе. Всего существует четыре уровня: «Спасибо», «Большое Спасибо», «Огромное Спасибо», «Больше, чем Спасибо» с разными вознаграждениями.
Максимум, что предлагается на самом высоком уровне «Больше, чем Спасибо» — это кэшбэк 0,5% на всё, плюс возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории — в обмен на баллы.
Причём эти повышенные категории довольно неплохие, например, среди бесплатных категорий есть 20% кэшбэка на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.
Лимит повышенных баллов в категориях равен 30 000 баллов «Спасибо» для уровня «Огромное Спасибо» и 45 000 баллов для «Больше, чем Спасибо» (лимит устанавливается на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций — 200 000 руб./мес. Баллы можно использовать в качестве скидки у партнёров.
У кредитной «СберКарты» честный грейс-период до 120 дней. Отчётный период длится календарный месяц. Платёжный период (когда нужно полностью погасить задолженность за каждый отчётный период) — три календарных месяца. При этом внутри длинного грейса ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в 3% от суммы задолженности (минимум 150 руб.; если задолженность меньше, то всю целиком).
4«ВездеДоход» от «Почта Банка».
Выпуск и обслуживание кредитной карты «ВездеДоход» от «Почта Банка» платёжной системы МИР/Visa бесплатны без условий.
Величина вознаграждения по кредитной карте «ВездеДоход» зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, пока оборот трат по карте не перевалит за 30 000 руб. с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фастфудом) начисляется кэшбэк в 3%, на остальные покупки — 0,5%. Затем в повышенных категориях будет 6%, на всё остальное сохранится 0,5%.
К кафе и ресторанам у «Почта Банка» относятся МСС 5811, 5812, 5813, 5814. К магазинам одежды и обуви — МСС 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296.
Месячный лимит бонусов — 5000, срок их годности — 18 месяцев. Бонусы зачисляются на бонусный счёт 10-го числа месяца, следующего за отчётным. Баллами программы «Мультибонус» можно оплатить товары и услуги в бонусной витрине. Однако смысл этого действия непонятен, т.к. их можно просто обменять на рубли (1 бонус=1 руб.).
У кредитки «ВездеДоход» так называемый «нечестный» льготный период длительностью до 120 дней, т.е. к его окончанию нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки. Длинный грейс-период начинается с первой расходной операции и длится до четвёртой расчётной даты с момента его начала. Расчётная дата — это дата оформления и активации карты. При этом внутри длинного грейса в каждую расчётную дату нужно будет вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности).
После погашения задолженности новые покупки можно будет совершать со следующего дня, т.е. карте надо дать «переночевать» с полностью погашенной задолженностью.
Карту «ВездеДоход» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение «Почта Банка», сумма операции должна быть от 10 000 руб.
5 «Карта возможностей» от «ВТБ».
По «Карте возможностей» положен кэшбэк в 2% бонусами в популярных категориях, сейчас это:
— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).
У зарплатников есть ещё дополнительная категория с 2% кэшбэка («Аптеки» c МСС 5122, 5912).
Месячный лимит — 2000 мультибонусов, их можно потратить на товары из каталога по курсу 1 бонус = 1 руб. (в том числе на подарочные электронные сертификаты) или перевести напрямую в деньги, но тут курс чуть хуже, 1 балл = 0,85 руб.
Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчётный период длится три календарных месяца, потом даётся 20 дней платёжного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчётный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заёмными деньгами банка. При этом внутри расчётного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).
«Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно.
6 Карта «Можно больше» от «МКБ».
Кредитная карта «Можно больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.
У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить карту «Можно больше» по этой ссылке, то банк подарит 1000 баллов (соответствуют 1000 руб.) после активации карточки и подключения к бонусной программе.
Бонусная программа у карты «Можно больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: можно назначить три любимых категории, при этом «Кэшбэк 1% на всё остальное» является такой же категорией. Т.е. можно выбрать либо три категории с кэшбэком 5%, либо 2 категории с 5% кэшбэка и опцию с 1% на всё.
Вознаграждение начисляется за покупки от 300 руб. Максимальная разовая сумма покупки в неповышенной категории для начисления кэшбэка ограничена 15 000 руб. Месячный лимит баллов — 3000.
Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть ещё бонус за первую покупку (300 баллов), а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.
У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счёту первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного периода обязательно полностью погасить задолженность.
Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.
7 «Всё что надо» от «Открытия».
Владельцам премиальных пакетов (от уровня Light Premium и выше) банка «Открытия» доступен бесплатный гибрид карты «120 дней без %» и Opencard — карта «Всё что надо». Тут есть и грейс до 120 дней, и кэшбэк в 3% на всё.
Статус Light Premium доступен клиентам не из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга с активами в банке от 2 млн руб. (включая брокерские счета). Статус Premium бесплатен при остатках от 3 млн руб.
Клиенты без премиальных пакетов тоже могут оформить эту кредитку, но цена довольно высокая — 1490 руб./мес.
8 «Своя карта» от «Россельхозбанка».
Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатны без условий. Грейс-период длится до 115 дней.
Есть 2 варианта бонусной программы на выбор:
— С опцией «Кэшбэк на всё» при тратах в прошлом месяце до 30 000 руб. положено вознаграждение в 1% баллами «Урожая» на всё (их можно обменять на товары из каталога), при тратах от 30 000 до 75 000 руб. — 1,5%, при тратах от 75 000 руб. — 4%. Месячный лимит — 5000 баллов.
— На опции «Выбери свой кешбэк» в выбранных категориях начисляется 5% или 15%, во всех остальных — 0,5%.
C. Карты с щедрыми бонусными программами
C. Карты с щедрыми бонусными программами
1 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».
У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. К тому же теперь доступны карты с платёжной системой МИР.
У банка появилась акция «Приведи друга», если заказать бесплатную карту URBAN по этой ссылке, получить её с помощью курьера и сделать покупку от 1 руб. в первые два месяца, то банк подарит 3000 баллов (эквивалентны 3000 руб.). Перед покупками нужно дождаться подтверждающее смс. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было этой кредитки, подробные условия тут.
При переходе по акционной ссылке на лендинге нет никаких упоминаний про 3000 баллов, но ссылка правильная и рабочая.
Для Card Credit Plus есть выгодная акция: если заказать бесплатную Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» по этой ссылке и в первые два месяца потратить от 2000 руб. (кроме стандартного списка исключений), то банк подарит сертификат на 2000 руб. в «Золотое Яблоко» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было этой карты, подробные условия тут.
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать бесплатную Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» по этой ссылке, получить с помощью курьера и в первые два месяца потратить от 2000 руб. (кроме стандартного списка исключений), то банк подарит сертификат на 2000 руб. в OZON. Ограничения для участия в акции не прописаны (поддержка говорит, что не должно быть этой кредитки минимум полгода), условия тут.
По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на всё остальное. В рамках месячного лимита в 5000 баллов есть лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.
По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за всё остальное. Месячный лимит составляет 5000 баллов.
У этих кредиток честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчётный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц — от даты отражения первой операции до первой выписки), платёжный период длится 25 дней.
Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.
2 Карта Emotion от «Ак Барса».
У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.
Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолёт/поезд, а также бронирование отеля на партнёрском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнёра выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ», владелец бренда ONE TWO TRIP). 1 миля соответствует 1 рублю.
Обслуживание карты до конца 2022 бесплатно без условий (потом будет нужен оборот трат от 15 000 руб./мес.).
У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчётный период — календарный месяц, платёжный период длится 25 дней после окончания расчётного.
Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.
Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться. Судя по отзывам, карту одобряют довольно редко.
3 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».
Выпуск и обслуживание кредитных карт «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», выдаваемых с 17.12.2021, бесплатны без каких-либо условий.
У карты можно выбрать 1 из 3 пакетов привилегий:
— «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 5% на «Кино», 2% на «Кафе и рестораны»;
— «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 5% на «Аптеки», 2% на «Дом и ремонт»;
— «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 5% на «ТО и автомойки», 2% на «АЗС».
За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.
Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счёт кредитных средств, месячный лимит 3000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки при обороте трат от 30 000 руб./мес.
У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчётный период — календарный месяц, платёжный период начинается после завершения отчётного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.
Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.
Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.
4 Кредитная карта с кэшбэком от «Уралсиба».
Выпуск кредитки платёжной системы МИР/Visa от «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).
По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3%, если выполнить три условия:
— При тратах от 10 000 руб./мес. положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 30 000 руб. хотя бы в один день за месяц;
— Для еще +1% к кэшбэку требуется наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев (пакет Light Premium бесплатен при обычном пополнении карты в пакете на сумму от 150 000 руб./мес.).
Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершённой в прошлом месяце, при этом 1 балл = 1 руб. Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб.
У «Уралсиба» честный и понятный льготный период до 62 дней. Расчётный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платёжного периода.
Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы.
5 Кредитная карта «Да!» от банка «Синара» (бывш «СКБ Банка»).
Выпуск неименной кредитки «Да!» платёжной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.
Механизм бонусной программы по кредитной карте «Да!» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты» от банка «Синара»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением и небольшими изменениями, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (за остальное предусмотрен кэшбэк в 1%).
Любимой категорией можно сделать:
— «Одежду и обувь» с кэшбэком в 4% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296);
— «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 3990, 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549);
— «Развлечения» с кэшбэком в 7% за билеты в кино, театр, музеи (МСС 5971, 7832, 7922, 7929, 7991) и 4% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес (МСС 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7998, 7999);
— «Мой дом» с 5% кэшбэка за товары для дома и ремонта (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699) и 3% за бытовую технику и электронику (МСС 5200, 5712, 5719, 5722, 5732);
— «Праздник» с кэшбэком в 3% за салоны красоты, массажные салоны, косметику, ювелирные украшения, цветы, туристические агентства, отели, duty free (МСС 4722, 5193, 5309, 5944, 5947, 5950, 5977, 5992, 7011, 7230, 7297, 7298).
Если оформить кредитную карту «Да!» в отделении банка «Синара» по акции «Приведи друга» с указанием промокода 4J27Y9, то у кредитки будет бесплатное обслуживание без условий.
Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000. Для разбавления с 01.09.23 не подойдут операции из списка исключений для кэшбэка (например, мобильная связь или коммуналка).
Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или её часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счёте должно накопиться не меньше 1000 бонусов.
У кредитки «Да!» так называемый «честный» грейс-период до 56 дней. Расчётный период — календарный месяц, платёжный — 25 дней.
Карты банка «Синара» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.
6 Кредитная Opencard.
У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок от 10 000 руб. на бонусный счёт придёт 500 баллов, грейс честный до 55 дней.
Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовой Opencard: за все покупки положен кэшбэк в 1,5%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённую покупку от 1500 руб.
Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнёров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекрёсток» и др.).
При наличии статуса «Плюс» (даётся при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счёте) положено 2% кэшбэка на всё (месячный лимит 5000 баллов).
7 «Практичная» от «Ренессанс Кредит».
У банка «Ренессанс Кредит» есть бесплатная «Практичная карта» с кэшбэком в 2% баллами на все покупки, месячный лимит — 10 000 бонусов. Бонусы можно превратить в деньги напрямую или компенсировать ими ранее совершённые покупки. Оформить данную карту почему-то можно только в отделении банка, онлайн-заявка для новых клиентов не реализована.
У карты честный льготный период до 55 дней, расчётный период — месяц между двумя выписками, платёжный период — следующие 25 дней после расчётного периода.
Карта умеет стягивать с карт сторонних банков через собственные сервисы.
Другие интересные кредитные карты
Другие интересные кредитные карты
1 «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывшая «Удобная»).
У этой кредитной карты «Газпромбанка» самый длинный возобновляемый льготный период среди всех карточек в России. Если в первые два расчётных периода потратить по карте от 90 000 руб., то грейс-период будет длиться 6 расчётных периодов (180 дней); если меньше, то только 3 расчётных периода.
Обслуживание бесплатно при тратах от 5000 руб./мес. (месяц календарный), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за обслуживание не взимается. Во многих городах реализована бесплатная доставка карты.
Схема льготного периода по кредитке «Газпромбанка» выглядит следующим образом:
Из примечательного — у этой карты оплата услуг ЖКХ в интернет-банке «Газпромбанка» будет без комиссии и с сохранением льготного периода.
Карты «Газпромбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью сервиса в мобильном приложении.
2 «Разумная карта» от «Ренессанс Кредит».
У «Разумной карты» от банка «Ренессанс Кредит» второй по длительности льготный период на рынке — до 145 дней, он уступает только 180-дневному грейсу кредитной карты «Газпромбанка».
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платёжной системы МИР бесплатны без каких-либо дополнительных условий.
Банк не требует от клиентов подтверждать доход для получения этой кредитки.
Отсчёт 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).
«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита».
3 «1 год без %» от «Альфа-Банка».
По карте «1 год без процентов» от «Альфа-Банка» предусмотрен приветственный льготный период до 365 дней на все покупки, совершённые в первые 30 дней с момента активации. Внутри длинного льготного периода нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Страховка и смс-информирование (если вдруг их подключат) легко отключаются в чате. При лимите до 200 000 руб. для оформления достаточно паспорта, на работу не звонят.
UPD: 13.07.2023
По картам «Год без %» от «Альфа-Банка», выдаваемым с 04.07.23, произошло много изменений в лучшую сторону:
— У кредитки появляется такой же кэшбэк, как и у «Альфа-Карты»: на месяц можно выбрать повышенный кэшбэк 5% в четырёх категориях, либо взять три категории по 5% и «1% на все покупки». Также есть «барабан суперкэшбэка», в котором можно выиграть дополнительную категорию повышенного кэшбэка;
— На покупки в первые 30 дней с момента заключения договора по-прежнему будет действовать льготный период в 365 дней;
— На покупки с 31-го дня предоставляется льготный период в 60 дней, при этом сначала будет гаситься короткий грейс. Т.е. картой можно продолжать пользоваться после 30 дней, не боясь, что слетит длинный грейс;
— В любых банкоматах опять можно снимать до 50 000 руб./мес. заёмных денег без комиссии и в грейс;
4 «Халва» от «Совкомбанка».
«Халва» — единственная и неповторимая карта на российском рынке, её можно использовать как дебетовую и получать кэшбэк в 2-6% в магазинах-партнёрах, а можно с её помощью покупать товары и услуги в беспроцентную рассрочку (продолжительность рассрочки зависит от партнёра). Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны без условий.
Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».
Кэшбэк в 6% у партнёров положен при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятерочка», «Перекрёсток», «MВидео» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Еще из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении.
К «Халве» можно подключить опцию «Десятка» за 299 руб./мес. (первый расчётный период бесплатен), тогда во всех магазинах-партнёрах продолжительность беспроцентной рассрочки будет от 10 месяцев.
Голосование в телеграм-канале @hranidengi
Голосование в телеграм-канале @hranidengi
Давайте определим лучшие кредитные карты в разных номинациях. Принять участие в голосовании можно здесь.
Вывод
Вывод
Как видите, сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, всё зависит от целей и характера трат.
Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.
Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Данная статья немного устарела. Актуальный обзор кредиток читайте в статье «Лучшие кредитные карты 2024».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
