Оплата картой 2020: Что? Где? Когда?

Обновлено 20.11.2020.

Пришло время для нового обзора: информация, представленная в предыдущей статье «Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?» устарела, многие банки поменяли свои бонусные программы, к тому же появились новые интересные карточки с хорошими условиями по кэшбэку.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются ваши дополнения.

Карты с кэшбэком на всё

В этом разделе собраны карточки, которые дают кэшбэк за покупки в различных категориях одновременно. У каждой из представленных карт есть свой список исключений, за которые каша не положена, и, тем не менее, эти карточки позиционируются как универсальные.

● У «Ситибанка» есть премиальная карта Citi Priority, по которой можно получить эффективные 5% кэшбэка за все покупки с коротким списком исключений и 10% в любимых категориях без ограничения по суммам выплат и округлений. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на денежные сертификаты, самый выгодный из них — 75 000 руб. за 15 000 баллов (столько баллов получится, если потратить 1,5 млн руб.), причем такой оборот трат нужно успеть совершить за год, т.к. баллы имеют ограниченный срок действия.

У «Ситибанка» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 3000 руб. за оформление карты Citi Priority. Для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 1 500 000 руб. (или эквивалента в валюте), либо переводить зарплату на карту от 250 000 руб. (для этой акции обычный межбанк со своего счета в другом банке не подойдет, нужны поступления именно от юридического лица). Подробнее об условиях акции можно почитать здесь.

---

● По кредитке Emotion от «Ак Барса» при тратах от 60 000,01 руб./мес. положен кэшбэк в 5% милями на все (реальный 4,6-4,8%). При меньших тратах только 2%. Карта бесплатна при покупках от 15 000 руб./мес.

Такой же кэшбэк можно получить по дебетовке Premium. Правда, условия бесплатного обслуживания у пакета Premium заметно жестче, чем у кредитки. Тут нужно либо держать в банке от 2 млн руб., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 200 000 руб., либо совершать покупки на сумму более 60 000 руб./мес. (а именно для таких оборотов и надо брать карту «Ак Барса»).

● У «Умной карты» от «Газпромбанка» категории Gold при тратах ровно в 75 000 руб./мес за каждые 100 руб. покупки положено 4 мили (эффективный кэшбэк 3,8%), при меньших тратах — будет 2 мили за каждые 100 руб., тратить больше не имеет смысла, т.к. месячный лимит миль ограничен 3000. Карта бесплатна либо при покупках от 5000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб.

У премиальной «Умной карты» за каждые 100 руб. покупки положены все 5 миль при общих тратах от 150 000 руб./мес. Условия бесплатного обслуживания премиума в «Газпромбанке» вполне рыночные: остатки на счетах от 2 млн руб. и хотя бы одна покупка, либо остатки на счетах от 1 млн руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес., либо поступление зарплаты на карту от 250 000 руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес.

● У кредитки «Хочу больше» от «УБРиР» с длинным грейсом до 120 дней можно рассчитывать на кэшбэк в 3% на все реальными деньгами при тратах от 70 000 руб./мес. (МСС 4812 и 4900 нет в списке исключений, при обороте трат от 20 000 руб. до 39 999,99 руб. положен кэшбэк в 1% на все, при обороте от 40 000 до 69 999,99 руб. — 2% на все, при обороте от 70 000 руб. — 3%. Месячный лимит вознаграждения — 3000 руб.).

У карты бесплатное обслуживание при тратах от 15 000 руб./мес. (иначе 250 руб./мес.). Помимо этого с карты можно снимать 50 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

● По карте «Прибыль» от «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно получить только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

Пользователи пишут, что если копить баллы на карте «Прибыль», а потом временно перейти на премиальный пакет услуг «Приоритет», то их можно будет обменять на более выгодный сертификат с 5% кэшбэка (20 000 баллов на 50 000 руб.). Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при ежемесячных покупках от 1000 руб., либо при неснижаемом остатке от 5000 руб.

Выпуск и обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба», выдаваемых с 03.06.24 стали бесплатными без условий (для бесплатности ранее выданных карт по-прежнему нужно выполнять условия).

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.

---

● По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию вознаграждения, среди которых есть кэшбэк 2-3% на все. Условия для получения кэшбэка в 2% простые, для 3% нужно выполнять еще одно условие (либо держать на всех счетах от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.

Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте от 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., обслуживание карточки бесплатно.

● По карте «365» от «Ренессанс Кредит» при обороте трат до 15 000 руб./мес. за все покупки положен 1% кэшбэка, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. — 1,5% кэшбэка, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. — 3%. Месячный лимит вознаграждения составляет 3000 бонусов. Бонусами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (не старше 60 дней) при условии, что на бонусном счете их накопилось от 500 и выше. 1 бонус соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты «365» бесплатно либо при тратах от 5000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (иначе плата составит 99 руб./мес.).

● По карте UNO от банка «Нейва» положен кэшбэк в 3% на все покупки баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб. Вознаграждение начисляется при обороте трат от 15 000 руб./мес.

Карта бесплатна при выполнении хотя бы одного из условий: cовершение покупок от 15 000 руб./мес., либо поддержание среднемесячного остатка по всем счетам в банке от 35 000 руб. (или эквивалента в валюте), либо cовершение покупок от 7000 руб. и поддержание среднемесячных остатков от 25 000 руб. (или эквивалента в валюте).

● У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3%.

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.
Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты. Подробнее об условиях акции «Приведи друга» можно почитать тут.

---

● Карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» позволяет получать кэшбэк 2-3% на всё. При максимуме в 1000 баллов за месяц придется долго копить 20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей (соответствует кэшбэку в 5%). К тому же по дебетовке «ВСЁ СРАЗУ» (в отличие от кредитки) 1 балл за каждые 50 руб. дают только в первый год и только новым клиентам, потом условия ухудшаются.

А вот насобирать 4000 баллов (при тратах в 200 000 руб.) для обмена на сертификат в 4000 руб. (эквивалентно кэшбэку в 2%), либо на сертификат в 6000 руб. в Ozon (эквивалентно кэшбэку в 3%) вполне реально. Тем более «Райф» даёт кашу практически за всё (за связь, коммуналку, налоги и т.д.) и дарит приветственные 300 баллов, 300 баллов на день рождения и 200 баллов на Новый Год.

Обслуживание карты стоит 1490 руб./год (кредитки «ВСЁ СРАЗУ» новым клиентам больше не выдаются).

● По другой дебетовой карте «Райффайзенбанка» — «Кэшбэк» — положено вознаграждение в 1,5% деньгами на все без округлений и ограничений по выплатам. Тут список исключений для кэшбэка заметно больше, по сравнению с картой «ВСЁ СРАЗУ» (страховка, налоги, коммуналка, мобильная связь в исключениях).

● «Мультикарта» от «ВТБ» в последнее время заметно сдала позиции, тем не менее, по опциям «Коллекция» и «Путешествия» пока реально получить кэшбэк в 3% баллами на все: 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка при покупках от 75 000 руб./мес. + 0,5%, если при этом поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб. При тратах более 150 000 руб./мес. ставка кэшбэка, как и раньше, опускается до 0,5%. При тратах от 15 000 до 75 000 руб. будет только 2%.

Баллы можно пристроить на товары из каталога на сайте multibonus.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт, и т.д.), 1 бонус соответствует 1 рублю. Обслуживание «Мультикарты» бесплатно при покупках от 5000 руб./мес.

По «Мультикартам», выдаваемым с 20 июля, максимальный кэшбэк будет только 1,5%, по старым картам пока действуют прежние условия, если при этом не менять установленную ранее опцию кэшбэка.

● По дебетовке Alfa Travel будет кэшбэк в 2% милями на все при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес. и 3% при тратах более 100 000 руб./мес. Карта бесплатна без каких-либо условий.

На дебетовке Alfa Travel Premium будет кэшбэк 5% на все при тратах от 150 000 руб./мес. (при тратах от 10 000 руб. до 150 000 руб./мес. будет 3%), при этом нужно еще выполнять не очень гуманные условия бесплатности пакета Premium (поддержание среднемесячных остатков от 1,5 млн руб. + ежемесячные траты по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо поддержание минимального остатка на счетах от 3 млн руб.

● «Альфа-Карта с преимуществами» позволяет рассчитывать на кэшбэк в 1,5% на всё при обороте трат от 10 000 руб./мес. до 70 000 руб./мес. (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки), при обороте трат более 70 000 руб./мес. кэшбэк составит 2% на все. Карта бесплатна без каких-либо условий. У «Альфа-Банка» короткий список исключений для кэшбэка (за коммуналку, страховку, налоги каша есть).

---

● 2% милями за все покупки вернет кредитка Tinkoff All Airlines, правда, нужно немного постараться, чтобы конвертировать эти мили в рубли без потерь, но это вполне возможно, если знать как :)

По этой карте также предусмотрен кэшбэк в 3% милями в категории «Авиабилеты» (МСС 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722) при покупках на сайтах пяти авиакомпаний («Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии»), либо повышенный кэшбэк в 7% при покупках авиабилетов на сайте «Тинькофф Путешествия». Владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях.

Если заказать кредитную All Airlines от «Т-Банка» по этой ссылке, и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

---

● По дебетовой карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положены 1,5% кэшбэка реальными деньгами на всё и 10% в категориях, предложенных банком. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Карта бесплатна при поддержании остатка на карте от 50 000 руб., либо при ежемесячной сумме покупок от 30 000 руб., либо при остатках от 15 000 и покупках от 15 000 одновременно, иначе плата составит 199 руб./мес., выпуск карты бесплатен.

● У кредиток «Восточного», а также дебетовки №1 Ultra среди доступных для выбора бонусных программ есть кэшбэк 2% на все (вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 500 руб.). Обслуживание кредиток бесплатно, за выпуск карты «Кэшбэк» нужно будет заплатить 1000 руб., выпуск кредиток «Восторг» и «Базовая» бесплатен.

● У «Азиатско-Тихоокеанского Банка» недавно появилась бесплатная кредитная карта «Универсальная» с длинным грейсом до 120 дней. В качестве бонусной опции там можно выбрать «Все включено» и получать 2% кэшбэка на все (максимум 2000 руб./мес.) с очень коротким списком исключений (мобильной связи, коммуналки, налогов в нем нет).

В офисах банка к карте навязывают страховку. Клиенты пишут, что проще всего оформить «Универсальную карту» без навязанной страховки, если заказать ее онлайн и получать курьером, при этом нужно не забыть в пункте 4.12 сделать соответствующую пометку.

● У «Уральского Банка Реконструкции и Развития» есть бесплатная карта «Комфорт», где при обороте трат от 15 000 руб./мес. начисляется кэшбэк 1,5% реальными деньгами на все.

● Помимо повышенных категорий, по карте «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» начисляется 1% кэшбэка за все остальные покупки за счет заемных средств, плюс за гашение задолженности с карты другого банка дадут еще 1% кэшбэка. В итоге получается 2% на все. Условием выплаты вознаграждения является совершение покупок на сумму от 10 000 руб./мес. Годовое обслуживание карты стоит 990 руб. Если в первый месяц совершить покупки на сумму от 1000 руб., то первый год обслуживания кредитки «Двойной кэшбэк» будет бесплатным.

● Кредитную «Карту с Пользой Platinum» от «Хоум Кредит» дешёвой не назовёшь (стоит 4990 руб./год, новым клиентам больше не выдается), однако по ней можно получить 1,5% кэшбэка на все покупки с очень коротким списком исключений (баллами, которые превращаются в деньги при накоплении от 500), к тому же здесь есть категории с кэшбэком в 5% («АЗС», «Аптеки», «Кафе и рестораны»).

● По карте «Tinkoff Мобайл» положен кэшбэк 1% на все (обслуживание бесплатно), по карте «Мегафон» — либо 1% на все (на тарифе «Стандарт», который стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.), либо 1,5% (на тарифе «Максимум», который стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес). У обеих карт баланс равен балансу мобильного телефона, который можно пополнить с кэшбэком с карт других банков (об этом чуть ниже), либо с кредитных карт с длинным грейс-периодом, таким образом, получить двойную выгоду.

Например, пополнив баланс телефона «Тинькофф Мобайл» с кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» (карта бесплатна при любых расходных операциях от 8000 руб./мес.) и используя виртуалку для покупок, мы получим 1% кэшбэка на все + дополнительные 1,3% выгоды от размещения кредитных средств «Райфа» на карте «Тинькофф Мобайл» (3,5% на остаток), пока действует длинный грейс-период.

UPD: 02.04.2021
По картам «110 дней без %», оформляемым с 01.04.2021, помимо возможности в первые два месяца обналичить весь кредитный лимит без комиссии и в грейс, с третьего месяца можно без комиссии на регулярной основе снимать до 50 000 руб./мес. в банкоматах банка и партнеров (или переводить), также с сохранением льготного периода. Подробности тут.

● В банке «Солидарность» по картам Union Pay можно получать кэшбэк в 5% на все по акции до 30.11.2020. Карта бесплатна при обороте трат от 7000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.).

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

● По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» положен кэшбэк 5% в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.) при общих тратах от 10 000 руб./мес. Выпуск и обслуживание карты бесплатны без дополнительных условий.

● При общих тратах по кредитке «Большой cashback» от «ОТП Банка» от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% в супермаркетах (при выборе бонусной категории «Семейная»). Месячный лимит повышенного вознаграждения 3000 руб. Карта бесплатна при ежемесячном обороте трат от 15 000 руб., иначе плата составит 199 руб./мес. Новым клиентам карта больше не оформляется, ранее выданные продолжают работать.

У другой кредитки «ОТП Банка» под названием «Добро» за покупки в супермаркетах предусмотрен кэшбэк в 3%, месячный лимит 2000 руб. Карта бесплатна при обороте трат от 5000 руб. за расчетный период (промежуток времени между двумя выписками), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес.

● Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в месяц «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения», «Авиабилеты» и др.).

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (на который пока можно перейти по желанию), где не взимается плата за обслуживание, правда, и процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

● У «Универсальной карты» от «СКБ Банка» бонусная программа меняется каждые 2-3 месяца, но повышенный кэшбэк на супермаркеты остается там с самого появления карты. Сначала он был 5%, сейчас 3%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать совершенную покупку в неповышенной категории от 1000 руб. Выпуск карты бесплатен, для невзимания платы за обслуживание достаточно иметь вклад в банке (можно открыть в интернет-банке от 10 000 руб.).

● Среди партнеров «Халвы» есть продуктовые магазины и супермаркеты («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Billa»), в которых можно получить кэшбэк 2-6% при оплате смартфоном. Кэшбэк в 6% у партнеров будет при сумме чека от 10 000 руб., в 4% — при сумме чека от 5000 руб. Если покупка меньше, то будет только 2%. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупки у партнеров. Условием начисления вознаграждения является наличие минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период. Обслуживание карты бесплатно.

Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».

---

● «Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» вернет 3% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов: «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «О’КЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.) и МСС 5499. Месячный лимит кэшбэка за супермаркеты, правда, совсем небольшой — 300 руб. Карта бесплатна при поддержании остатка от 10 000 руб., для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

Одновременно с 3% кэшбэка за супермаркеты предусмотрено вознаграждение в 5% за аптеки с MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек), с лимитом в 500 руб./мес.

● По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» каждый месяц можно выбирать 3 любимые категории из заранее известного списка категорий для повышенного кэшбэка. За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» положен кэшбэк 2%. За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных», «Ж/д билеты», Duty Free, «Общественный транспорт» — 5%. За категории «Спорт и активный отдых», «Здоровье», «АЗС и автоуслуги», «Одежда и обувь» — 3%. Неудобно, что нельзя выбирать одни и те же любимые категории два месяца подряд.

Обслуживание карты «Твой кэшбэк» бесплатно при сумме покупок от 5000 руб./мес. (в ином случае плата составит 149 руб./мес.).

Вместо повышенного кэшбэка в категориях у карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк 1,5% на все».

---

● У «Росбанка» есть кобренд «Росбанк-О’КЕЙ», по которому предусмотрен кэшбэк 7% баллами за покупки в супермаркетах «О’КЕЙ» при сумме чека от 3000 руб. и 5% при сумме чека от 1000 до 3000 руб. (месячный лимит кэшбэка 3000 баллов). Баллы обмениваются на скидку в «О’КЕЕ», при этом 1 балл соответствует 1 рублю. Обслуживание карты стоит 0 руб. при выполнении хотя бы одного критерия (ежемесячные поступления на счета в «Росбанке» более 20 000 руб./мес., оборот трат от 15 000 руб./мес. или поддержание минимального остатка на счетах от 100 000 руб.), иначе плата составит 99 руб./мес.

● У «Райффайзенбанка» есть кобренд с «Лентой», по которому предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в этом супермаркете при сумме операции от 5000 руб. и выше (за покупку от 3000 до 4999 руб. будет 3% кэшбэка). Баллы можно обменять на скидку в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 руб. Обслуживание карточки бесплатно, если получать ее непосредственно в «Ленте».

● При покупках в «Магните» от 10 000 руб./мес. по кобренду «Магнит-Почта Банк» можно получать кэшбэк в 4% (начисляется баллами, которые можно обменять на скидку в «Магните», 1 балл равен 1 рублю). Выпуск неименной карты бесплатен, обслуживание со второго года стоит 500 руб./год.

Карты с кэшбэком в категории Авто

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами, парковками, арендой автомобилей дела обстоят хуже.

● По кредитным картам банка «Восточный» («Базовая», «Кэшбэк», «Восторг», «90 дней без %») с выбранной опцией «За рулем» положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек (максимум 250 руб./мес.). Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 500 руб. Вознаграждение начисляется при обороте трат от 10 000 руб./мес.

В правилах бонусной программы указано, что банк имеет право не начислять баллы, если покупки будут совершаться только в повышенных категориях, но на практике «Восточный» данным пунктом пока не пользуется.

«Базовая» идет с кредитным лимитом в 1 руб., т.е., по сути это даже не кредитка, у «Восторга» по-прежнему дают кредитный лимит не более 10 000 руб., а вот «Кэшбэк» — полноценная кредитная карта (выпуск стоит 1000 руб.). Правда, процесс получения кредиток в «Восточном» весьма своеобразен, и лучше заранее знать кое-какие моменты, чтобы избежать подключения ненужных платных дополнительных услуг, подробнее можно почитать тут.

● У Opencard от «Открытия» вместо опции «Кэшбэк на все» можно выбрать программу «Друг поможет в пути» и получать 6-11% кэшбэка в категориях «АЗС» и «Транспорт»: МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441.

● В качестве повышенной категории у «Универсальной» карты от «АТБ» можно выбрать «Автокарту», где предусмотрен кэшбэк реальными деньгами в 10% на АЗС, 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, штрафов, запчастей и услуг автосервисов.

Требований совершать покупки в неповышенных категориях на «Универсальной» карте нет.

● У «Дорожной карты» от «Росгосстрах банка» есть 7% кэшбэка за траты на АЗС и «Авто» (МСС 4784, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7538, 7542) реальными деньгами, максимум 3000 руб./мес. Минимальный оборот для выплаты вознаграждения — 5000 руб./мес. Карта бесплатна либо при остатке от 50 000 руб./мес., либо при обороте трат от 30 000 руб./мес. (иначе 295 руб./мес.).

С 1 июля «Дорожная карта» от «РГС Банка» заметно сдулась, т.к введено правило разбавления. Для получения кэшбэка в 7% доля операций в повышенных категориях не должна превышать 30% от общей суммы операций в ТСП, иначе выплачивается 0,5% кэшбэка.

● У бесплатной кредитки URBAN от «КЕБа» положены 10% кэшбэка за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 5% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку и 3% за аренду авто.

Вознаграждение начисляется только при использовании для покупок кредитных средств. В рамках общего месячного лимита кэшбэка в 5000 баллов есть еще отдельный лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.

● По дебетовой «Карте Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк ниже: 5% реальными рублями за покупки на АЗС (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Плата за обслуживание в первый год не взимается, далее 499 руб./год. По этой же карте положен кэшбэк 5% в кафе и ресторанах. За онлайн-покупки вознаграждения нет.

● У «Московского Индустриального Банка» есть карта «МИР Премиальная», по которой предусмотрен кэшбэк 7% на АЗС с оборота до 15 000 руб./мес. (MCC 5541, 5542, 5983, 9752), 10% на такси и каршеринг с оборота до 10 000 руб./мес., 5% на общепит с оборота до 30 000 руб. (включая фастфуд, MCC 5811, 5812, 5813, 5814) и 1% на всё остальное, месячный лимит каши — 5000 руб. Минимальный общий оборот трат по карте для получения кэшбэка — 30 000 руб./мес. Обслуживание карты стоит 2000 руб./год. За покупки только в повышенных категориях пока никаких санкций со стороны банка нет.

---

● 10% кэшбэка баллами за транспорт, включая покупки на АЗС, даёт «Ак Барс» по карте Generation. Сейчас в эту категорию у банка входят MCC 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549. Баллы можно превратить в рубли по курсу 1:1 при накоплении их от 2500.

Также по карте «Ак Барс Generation» положены 5% кэшбэка в категории «Развлечения» (МСС 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

«Ак Барс» прописал себе право не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и «Развлечения» больше чем в 2 раза превышает обычные покупки. То же самое банк сможет сделать, если просто заподозрит клиента в злоупотреблении правом (что именно это значит, конечно, не объясняется). Судя по отзывам, банк начал активно использовать данный пункт правил на практике.

Обслуживание карты «Ак Барс Generation» бесплатно при обороте трат от 15 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

● За покупки по «Автокарте Platinum» от банка «Зенит» на заправках «Татнефть» положен кэшбэк в 10%; за покупки на других АЗС, оплату парковки, платных дорог и на автомойках — кэшбэк 5%, за остальные покупки положен кэшбэк в 1,5%. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Кэшбэк по картам банка «Зенит» начисляется только при выполнении требований бесплатности карты (оборот покупок от 30 000 руб./мес.). Если покупок меньше, то плата составит 249 руб./мес.

Банк оставляет за собой право не начислять вознаграждение, если клиент совершает покупки только в повышенных категориях или доля таких операций сильно превышает обычные покупки. «Зенит» грозится рассматривать такие случаи как злоупотребление правом.

● По «Карте Хозяина» от «Россельхозбанка» можно самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбэка (это могут быть как раз «АЗС», а также «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки»). Помимо этого клиентам доступна для выбора ещё одна категория для «Супер CashBack» в 10% («Аптеки», «Зоомагазины», «Онлайн-игры», «Музыка и фильмы», «Книги» и «Телекоммуникации»). Выпуск «Карты Хозяина» обойдётся в 99 руб. Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать оборот трат по карточному счету на уровне 10 000 руб. и выше (учитываются фактически проведенные операции). Если тратить по карте меньше, то плата составит 150 руб./мес. Новые «Карты Хозяина» больше не оформляются, ранее выданные продолжают работать на прежних условиях.

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» любимой категорией может быть «Авто», где положено 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки» (МСС 7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 5% АЗС (МСС 5983, 5542, 5541, 5172).

● 5% кэшбэка баллами можно получать и по дебетовым картам «Транскапиталбанка», однако по ним лучше выбрать другие повышенные категории, которые не так распространены (на выбор предлагают «Авто», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота», «Развлечения»). Месячный лимит 3000 баллов.

В категорию «Авто» у «Транскапиталбанка», помимо АЗС, входят еще автосервисы, автомойки, автодилеры, магазины запчастей и шин (МСС: 7542, 7549, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538).

В «ТКБ» можно оформить именную «Карту Роста» за 690 руб./год.

● Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли нажатием кнопки в интернет-банке при накоплении их от 500. Карта бесплатна при обороте трат в 7000 руб./мес.

Одновременно с 3% кэшбэка на АЗС «Польза» наливает 3% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814) и «Аптеки» (МСС 5122,5912).

По картам Tinkoff Drive и «Можно Все» от «Росбанка» тоже заявлен кэшбэк в 10% на АЗС, но на самом деле реальная выгода там получается намного меньше.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

У упомянутой выше «Карты Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк на общепит составляет 5%, у «Дорожной карты» от «Росгосстрах банка» — 7%, одновременно с этим есть еще 7% на «Развлечения» (МСС 7832, 7922, 7996), у «Пользы» от «Хоум Кредит» — 3%, у кредитной карты «Platinum с Пользой» — 5%. В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг всегда угостит» и получать кэшбэк 6-11% за кафе и рестораны: МСС 5812, 5813, 5814. У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» на любимой опции «Досуг» 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг» (МСС 4121, 7512), 7% на «Кино» (МСС 7832) и 5% на «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), у «Универсальной карты» от «АТБ» на опции «Развлечения» 10% кэшбэка за театры, кинотеатры, музеи (максимум 1000 руб./мес.) и 5% на кафе и рестораны, включая общепит. По картам «ТКБ» дают 5% за «Рестораны» без фастфуда. На карте «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» категория «Рестораны» может быть одной из любимых (кэшбэк 5% с фастфудом). При выборе бонусной программы «Отдых» у кредитных карт «Восточного» будет 5% кэшбэка в кафе и ресторанах (включая фастфуд), а также 10% за кинотеатры и такси.

● По кредиткам банка «Восточный» будет кэшбэк в 15% за онлайн-оплату доставку еды (МСС 5811-5814) при выборе любимой опции «Онлайн-покупки».

● За рубежом по карте TravelPass от «Кредит Европа Банка» за кафе и рестораны начисляется кэшбэк в 10%.

● По карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» положен кэшбэк в 10% рублями в кафе и ресторанах (включая фастфуд), 5% на АЗС и 1% на все остальное, максимум 2000 руб./мес. Для выплаты вознаграждения доля трат в повышенных категориях не должна превышать 70% от всех покупок. Карта бесплатна при покупках от 30 000 руб./мес., либо при поддержании остатка от 50 000 руб. (иначе плата составит 299 руб./мес.).

● По карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» за «Кафе и рестораны» (без фастфуда) положен кэшбэк в 5%. Помимо этого, там также предусмотрено вознаграждение в 5% за «Спорт» (MCC 5941, 5940, 5655) и «Развлечения» (MCC 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7993, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). За покупки в сервисах Яндекса есть кэшбэк 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.

Карту выпускают два банка: «Тинькофф Банк» и «Альфа-Банк». Правда, с 17.07.2020 «Тинькофф Банк» заметно ухудшает условия по кэшбэку у своей карты, к тому же она станет платной, так что смысла в ней нет. А вот «Альфа-Банк» обещает не менять условия бонусной программы и не вводить плату за обслуживание.

● 4% кэшбэка в этой категории (но без фастфуда) положены за оффлайн-покупки по кредитной карте «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus. Вместе с кэшбэком за кафе и рестораны по карте Card Credit Plus вернут 4% за покупки в категориях «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941, 5699) и «Красота и здоровье» (MCC 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999), за «Развлечения» (MCC 7297, 7298, 5977, 7230, 7832, 7941, 7933, 7922) дадут 7% каши. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. Месячный лимит составляет 5000 баллов.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

● По карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк в 5% за MCC 5812, 5813, 5814, выплачивается еженедельно на счёт карты. Одновременно по этой карточке положены 5% кэшбэка за «Такси» (MCC 4121), «Каршеринг» (7512) и «Кино и театры» (MCC 7832, 7922). Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте от 30 000 руб.

● У другой карты «МТС Банка», «МТС Cashback», есть 5% кэшбэка на кафе и рестораны (МСС 5812, 5813, 5814), а также 5% в магазинах детских товаров и одежды. Правда, начисляется он не реальными рублями, а бонусными баллами, которые можно использовать в качестве скидки на услуги связи или на покупки в салонах «МТС». Карта кредитная, но при желании можно обнулить кредитный лимит. Выпуск стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

● По «Карте с Cash Back» от банка «Зенит» положены 10% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения». В эту категорию у банка входят кафе и рестораны с фастфудом (МСС 5812, 5813, 5814), а также кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху и развлечениям (МСС 7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999). За все другие операции вознаграждение вообще не предусмотрено. Месячный лимит кэшбэка 3000 руб.

Для выплаты кэшбэка и бесплатного обслуживания нужно тратить по карте от 20 000 руб./мес. (если меньше, то обслуживание обойдется в 199 руб./мес.). И главное разочарование, что эти 20 000 руб. надо обязательно тратить в других категориях без кэшбэка.

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

Специализированные карты с кэшбэком на «Аптеки» найти не так трудно, а вот с больницами, поликлиниками, стоматологиями дела обстоят похуже, тут в основном придется обходиться универсальными картами.

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» в качестве любимой можно выбрать категорию «Семья» с 7% кэшбэка на «Аптеки» (МСС 5122, 5912), помимо этого там есть еще 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111), 5% на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713).

● При оформлении упомянутой выше кредитной карты «Большой cashback» от «ОТП Банка» вместо «Семейной» можно было выбрать опцию «Красота и Здоровье», туда входят «Аптеки», «Поликлиники», «Медицинские центры», «Фитнес-клубы», «Салоны красоты и массажа», «Парикмахерские», «Магазины косметики» (МСС 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997, 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 5122). Тогда при тратах от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% за подобные покупки.

● Среди партнеров «Халвы» есть различные стоматологии, медицинские центры, массажные салоны, так что при суммах от 10 000 руб. за подобные услуги можно получить кэшбэк в 6% (от 5000 руб. — 4%).

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг подарит заботу» и получать кэшбэк 6-11% за «Аптеки и салоны красоты» (МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

● В «Азиатско-Тихоокеанском Банке» пенсионеры, а также те, кому больше 50 лет, могут оформить бесплатную карту «Особый статус» с 5% кэшбэка за МСС 5122 (Аптеки), 5912 (Аптеки), 5975 (Слуховые аппараты), 5976 (Ортопедические товары), 8043 (Оптика), 8099 (Различные медицинские услуги). Месячный лимит кэшбэка небольшой — 500 руб.

● У кредитных карт «Восточного» при выборе категории «Тепло» будет 5% кэшбэка за аптеки, а также за оплату услуг ЖКХ и транспорт.

● В 4 квартале на картах «МКБ» можно установить любимую категорию «Медцентры» (MCC: 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099). На «Москарте» и карте «Мудрость» при этом будет кэшбэк 5% баллами, на премиальном пакете — 7% баллами.

По кредитной «Карте Хозяина» можно получать 10% за покупки в аптеках при выборе соответствующей категории «Супер CashBack». У карты «Твой кэшбэк» категория «Аптеки» с кэшбэком 5% может быть одной из трёх любимых. На пенсионной «Варежке» от «МИнБанка» за аптеки с MCC 5912 положены 5% кэшбэка. У бесплатной пенсионной карты «Россельхозбанка» также есть 5% кэшбэка за аптеки (максимум 2000 руб./мес.).У «Пользы» от «ХКФ» за аптеки положен кэшбэк в 3%.

Карты с кэшбэком на путешествия

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг откроет весь мир» и получать кэшбэк 6-11% за «Отели и билеты» (МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512), максимум 3000 баллов в месяц.

● У банка «Хоум Кредит» есть дебетовая карта «Польза Travel», по которой положен кэшбэк 5% на категорию «Путешествия» (авиа- и жд билеты, отели, турагенства) и 3% на все заграничные покупки. Вознаграждение начисляется баллами, которые превращаются в деньги при накоплении их на бонусном счете от 500 единиц. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка на карточном счете в 30 000 руб. Помимо этого, владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов.

● По кредитной «Карте Путешественника» от банка «Восточный» будет кэшбэк 5% милями за покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц и аренду авто.

● У карт «Транскапиталбанка» «Путешествия» — одна из доступных категорий для повышенного кэшбэка в 5%.

● По «Москарте Black» от «МКБ» в тарифе «Премиальный» с самого запуска категория «Путешествия» доступна для выбора в качестве любимой с 7% кэшбэка. В четвертом квартале 2020 года от этой обширной категории остались только «Турагентства» (MCC: 4722, 4723).

Пакет бесплатен либо при покупках от 150 000 руб./мес., либо при остатках на карточных счетах от 1 млн руб., либо при остатках на всех счетах от 2 млн руб.

Карты с кэшбэком за покупку одежды и обуви

Повышенная категория «Одежда и обувь» на постоянной основе есть совсем у небольшого числа карт.

● Среди них бесплатная кредитка Card Credit Plus от «КЕБа» с 4% кэшбэка.

● По «Универсальной» от «СКБ» в последней редакции бонусной программы было 4% кэшбэка в этой категории, однако нет уверенности в том, что данные условия сохранятся (текущая редакция бонусной программы действует до конца ноября).

● У карты «МТС Cashback» на данный момент категория «Одежда» (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931) является повышенной (5% кэшбэка).

● По кредитной карте «Вездедоход» от «Почта Банка» на первые потраченные за месяц 30 000 руб. начисляется 3% кэшбэка бонусами за покупки в категории «Одежда и обувь» и 1% на все остальное, на покупки после 30 000 руб. в месяц в категории «Одежда и обувь» будет начисляться 6%, на все остальное 2%. Бонусы, как и в случае с «Мультикартой» от «ВТБ», можно отоварить на сайте multibonus.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт и т.д.). Обслуживание карты стоит 1200 руб. в год.

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Практически у любой карты есть месячный лимит кэшбэка, так что получить кашу в полном объеме, например, за покупку автомобиля, не получится. Однако бывают карты, где верхнего лимита нет или он очень большой.

● У «Ситибанка» нет лимита в начислении вознаграждения, и по дебетовым, и по кредитным картам, так что за дорогие покупки можно получить кэшбэк 3-5%. Единственное, нужно быть готовым объяснить банку происхождение средств на крупную покупку.

● Для карты Alfa Travel Premium с 5% кэшбэка величина одной покупки не должна превышать 500 000 руб., месячного лимита в начислении миль нет (так что крупную покупку можно просто разбить на несколько чеков и получить кэшбэк с любой суммы).

● Неограниченный кэшбэк в 1% есть у карт «УБРиР», как кредитных, так и дебетовых, а по карте «Комфорт» все 1,5%.

● По карте Buy&Fly от «Райффайзенбанка» можно получить кэшбэк в районе 1,8-2% с разовой покупки до 6 млн руб.

● По новой бесплатной карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» положен кэшбэк в 1,5% реальными деньгами с покупки на любую сумму.

● Карта «Польза» от «Хоум Кредит» тоже даст безлимитный кэшбэк в 1% за все покупки в базовых категориях (не в «Ресторанах», «АЗС», «Аптеках»).

Карты с кэшбэком на строительство и ремонт

● С 01.11.2020 по 31.12.2020 у «Росбанка» действует щедрая акция: при подключении категории «Всё в дом» по карте «МожноВСЁ» банк даст честные 25% кэшбэка за категории:

MCC 5200 — Товары для дома, складские магазины;
MCC 5231 — Стекло, краска, магазины обоев;
MCC 5251 — Хозяйственные магазины;
MCC 5712 — Мебель, предметы интерьера;
MCC 5713 — Напольное покрытие, ковры;
MCC 5714 — Магазины драпировок и обивки мебели;
MCC 5718 — Камин, каминные экраны;
MCC 5719 — Разная мебель для дома;
MCC 5950 — Магазины стеклянной посуды и хрусталя.

Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб. (считается по датам списания), требований к обороту трат для его получения нет.

Обслуживание карты «МожноВСЁ» при заказе до 31.12.2020 в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес.

---

● У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» в любимой категории «Семья» есть 5% кэшбэка на «Дом и ремонт» (МСС 5200, 5712, 5963, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713), помимо этого здесь еще 10% кэшбэка на «Транспорт» (МСС 4131, 4111), 7% на «Аптеки» (МСС 5122, 5912).

● У бесплатной кредитной карты «Универсальная» от «Азиатско-Тихоокеанского Банка» при выборе повышенной категории «Дом и Ремонт» будет 5% кэшбэка за довольно широкий перечень МСС (0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5200, 5251, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5950, 5996, 5998, 7622, 7623, 7629, 7641, 5211, 5231, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5261, 7692, 5399 или 7349).

● Категория «Дом и Ремонт» может быть любимой на дебетовых картах «ТКБ». Туда входят следующие МСС: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

● По «Универсальной карте» от «СКБ» категория «Дом и ремонт» пока также доступна для выбора в качестве повышенной с кэшбэком в 4%.

Карты с кэшбэком в переменных категориях

В некоторых банках категории для повышенного кэшбэка по картам постоянно меняются, поэтому довольно сложно заранее спрогнозировать выгоду от использования той или иной карточки. У таких карт обычно недорогое обслуживание или довольно гуманные критерии бесплатности, поэтому их вполне можно «держать на полке» в ожидании звездного часа.

Сюда относятся карты «МКБ» с новой программой «МКБ Бонус», карта «Яндекс.Деньги» (ежемесячно сервис индивидуально определяет несколько категорий для повышенного кэшбэка в 5%, за каждую пятую оффлайн-покупку также начисляется 5% кэшбэка), кредитка Platinum от «Русского Стандарта» (там могут выпасть категории «АЗС», «Кафе и рестораны», попадаются «Супермаркеты», правда, в последнее время предлагаемые категории заметно ухудшились) , «Карта №1» от «Восточного». Карта «Тинькофф Блэк» также попадает в этот раздел, некоторые клиенты вынуждены довольно долго ждать хорошие категории для кэшбэка.

Карты для оплаты за границей

На данную тему есть подробная статья «Оплата картой за границей РФ 2020», поэтому здесь я просто перечислю подходящие карты:

● РНКО-шные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счету («Кукуруза», «Билайн», «Озон»);

● «Польза Travel» с потерями на конвертацию около 1,8%, перекрываемыми кэшбэком в 3% на заграничные покупки;

● Долларовая Tinkoff Black для покупок в долларах и «тугриках» с конвертацией по выгодному курсу MasterCard и кэшбэком 1-5% (для покупок в евро нужно делать активным счет в евро);

Если по какой-то карте предлагается кэшбэк в 7-10% за покупки в определенных категориях, то ее вполне можно использовать за границей, всю кашу потери на конвертацию не съедят.

Карты с кэшбэком на оплату услуг связи

Балансы карты «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» равны балансу телефона, поэтому карты, дающие кэшбэк за связь, будут очень кстати. Благодаря использованию этих карт в качестве посредника, по сути, можно получить кэшбэк практически за любые операции.

● «Ситибанк» дает эффективный кэшбэк в 3% (при общем обороте трат от 10 000 руб./мес.) по карте «Сити Селект» при оплате мобильной связи через собственный интернет-банк.

---

● У кредитной карты «Хочу больше» с грейсом до 120 дней МСС 4812 нет в списке исключений, так что при при обороте трат от 20 000 руб. до 39 999,99 руб. положен кэшбэк в 1% на все, при обороте от 40 000 до 69 999,99 руб. — 2% на все, при обороте от 70 000 руб. — 3%. Месячный лимит — 3000 руб.

● Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» даст 2% кэшбэка (или 5%, если вы собираете баллы на самый дорогой сертификат).

● Карта «Кукуруза» — 1% за 4812, 4814 (с «Двойной выгодой» «Кука» раскошеливается на 2%), «Билайн» — 1%, OZON.Card — 1%.

● «МТС Деньги Weekend» и Cashback дают 1% за МСС 4812.

● По «Карте Хозяина» (кредитной и дебетовой) можно получить 1% кэшбэка за МСС 4814, 4812.

● По новой карте «Билайн» от «Альфа-Банка» за оплату услуг «Билайн» через мобильный банк положен кэшбэк в 25% (максимум 500 руб./мес.) при общих тратах по карте от 10 000 руб./мес.

● У карты Ultra от «Восточного» с 01.10.2020 в каждой категории повышенного кэшбэка добавился еще кэшбэк в 15% за мобильную связь (максимум 150 руб./мес.).

MCC 4814 выдаётся при оплате услуг связи на сайтах мобильных операторов, 4812 — в офисах мобильных операторов.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

Самый большой кэшбэк (10%) за МСС 4900 (этот код нужно искать на сайтах поставщиков услуг ЖКХ, на сайте kvartplata.ru и в мобильном приложении «Квартплата+») — у бесплатной кредитной карты «Универсальная» от «АТБ» с любимой опцией «Семья». При заказе карты онлайн и получении ее с помощью курьеров страховки к карте не навязывают.

Следом идут кредитные карты «Восточного» с кэшбэком 5% за оплату услуг ЖКХ при выбранной бонусной категории «Тепло». По дебетовке «Тепло» 5% кэшбэка положены только при получении зарплаты/пенсии на эту карту.

Если по карте «Сити Селект» оплачивать коммуналку через интернет-банк «Ситибанка», то тоже будет кэшбэк 3% (при оплате на сторонних сайтах вознаграждение не предусмотрено).

Также МСС 4900 нет в исключениях у универсальной карты Alfa Travel (2-5%).

По карте UNO от банка «Нейва» положен кэшбэк в 3% за оплату ЖКХ Вознаграждение начисляется при общем обороте трат от 15 000 руб./мес.

По карте «Комфорт» от «УБРиРа» при обороте трат от 15 000 руб./мес. можно оплатить услуги ЖКХ в мобильном приложении с помощью QR-кода с кэшбэком в 5% (максимум 500 руб./мес.).

1,5-2% кэшбэка за коммуналку положено по «Альфа-Карте». 1-1,2% по картам «Фора-Банка». 1% есть у «Карты Хозяина», дебетовых карт «УБРиРа» (на кредитке «Хочу больше» можно получить до 3%), «МТС Банка», «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (у карты «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» коммуналка в исключениях).

О том, как выгоднее всего платить за коммуналку, можно почитать тут: «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов и госпошлин

Проще всего заплатить налоги, перейдя из личного кабинета налогоплательщика на Госуслуги, или использовать сервис Яндекс.Деньги (там можно получить дополнительный 1% каши от сервиса по программе балльного кэшбэка). Недавно появилась возможность оплачивать налоги напрямую из кабинета налогоплательщика. Сейчас при таких операциях выдаётся MCC-код 9311 (Налоги). Раньше иногда попадался MCC 9399 (Правительственные услуги).

Кэшбэк за 9311 сейчас дают:

● «Универсальная» от «АТБ» – 5% деньгами при выборе любимой категории «Авто».

● Дебетовая карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» — 2-3% (в зависимости от того, на какой сертификат вы копите баллы), новым клиентам больше не выдается. Кредитка «ВСЁ СРАЗУ» после 30.11.2020 превратится в тыкву.

● Дебетовые карты «Ситибанка» – 1-5% (в зависимости от целевого сертификата); кредитка Citi Select – кэшбэк 3% (получается при обмене селектов на соответствующий сертификат), кредитка Cash Back от «Сити» – 1%.

● Карта UNO от банка «Нейва» – 3% баллами.

● «Альфа-Карта с преимуществами» 1,5-2%, в зависимости от оборота. Дебетовая и кредитная карта Alfa Travel — 2-3% милями, дебетовая Alfa Travel Premium — от 3 до 5% милями, в зависимости от уровня трат, кредитка Alfa Travel Premium — 5% (больше не выдается), «Яндекс.Плюс» и «Билайн» от «Альфа-Банка» — 1%.

● У карты «МТС Смарт Деньги» (новым клиентам больше не выдается) MCC 9311 засчитывается в необходимый оборот для получения скидки на связь (эквивалентно кэшбэку 3-5%), карты «МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback» — 1%.

● Карта Tinkoff All Airlines — 2% милями; другие карты «Тинькофф Банка» («Тинькофф Блэк», «Яндекс.Плюс», Drive и т.д) – 1%.

● «Польза», «Польза Travel» от «Хоум Кредит» (у «Хомяка» аллергия на «Яндекс.Деньги»), карты «МКБ» – 1%.

● Можно использовать кредитки без кэшбэка, но с длинным грейс-периодом (например, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», «Карту возможностей» от «ВТБ», «Добро» от «ОТП Банка», «Хочу больше» от «УБРиР»). На время льготного периода собственные средства можно положить на вклад, доход за это время составит примерно 1,5-2%.

Подробнее про оплату налогов и госпошлин читайте в статье «Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком».

Вывод

Выгодных предложений много, вполне можно составить набор, удовлетворяющий почти всем потребностям каждого человека. Чаще всего хватает одной универсальной карты и нескольких карт с кэшбэком в наиболее актуальных для вас категориях.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте дополнительный кэшбэк в 3-5-10% от них, помимо каши от банка.

При выборе той или иной карточки стоит обращать внимание и на другие важные параметры, такие как возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)