Оплата картой 2020: Что? Где? Когда? Обзор

Обновлено 01.03.2020.

Пришло время для нового обзора: информация, представленная в предыдущей статье «Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?» устарела, многие банки поменяли свои бонусные программы, к тому же появились новые интересные карточки с хорошими условиями по кэшбэку.

Целью данной статьи является обобщение информации о наиболее выгодных картах для оплаты в той или иной категории ТСП. Естественно, очень приветствуются ваши дополнения.

Карты с кэшбэком на всё

В этом разделе собраны карточки, которые дают кэшбэк за покупки в различных категориях одновременно. У каждой из представленных карт есть свой список исключений, за которые каша не положена, и, тем не менее, эти карточки позиционируются как универсальные.

● У «Ситибанка» есть премиальная карта Citi Priority, по которой можно получить эффективные 5% кэшбэка за все покупки с коротким списком исключений и 10% в любимых категориях без ограничения по суммам выплат и округлений. Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на денежные сертификаты, самый выгодный из них – 75 000 руб. за 15 000 баллов (столько баллов получится, если потратить 1,5 млн руб.), причем такой оборот трат нужно успеть совершить за год, т.к. баллы имеют ограниченный срок действия.

● По кредитке Emotion от «Ак Барса» при тратах от 60 000,01 руб./мес. положен кэшбэк в 5% милями на все (реальный 4,6-4,8%). При меньших тратах только 2%. Карта бесплатна при покупках от 15 000 руб./мес.

Такой же кэшбэк можно получить по дебетовке Premium. Правда, условия бесплатного обслуживания у пакета Premium заметно жестче, чем у кредитки. Тут нужно либо держать в банке от 2 млн руб., либо поддерживать неснижаемый остаток на карте от 200 000 руб., либо совершать покупки на сумму более 60 000 руб./мес. (а именно для таких оборотов и надо брать карту «Ак Барса»).

● У «Умной карты» от «Газпромбанка» категории Gold при тратах от 75 000 руб. за каждые 100 руб. покупки положено 4 мили (эффективный кэшбэк 3,8%) с очень большим месячным лимитом начисления, при меньших тратах — 2 мили за каждые 100 руб. Карта бесплатна либо при покупках от 5000 руб./мес., либо при поддержании минимального остатка на всех счетах в банке от 30 000 руб.

У премиальной «Умной карты» за каждые 100 руб. покупки положены все 5 миль при общих тратах от 150 000 руб./мес. Условия бесплатного обслуживания премиума в «Газпромбанке» вполне рыночные: остатки на счетах от 2 млн руб. и хотя бы одна покупка, либо остатки на счетах от 1 млн руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес., либо поступление зарплаты на карту от 250 000 руб. и оборот трат от 50 000 руб./мес.

● По карте «Прибыль» от «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Правда, такой кэшбэк по карте «Прибыль» можно получить только раз в год, так что для крупных ежемесячных трат лимитов каши не хватит.

Пользователи пишут, что если копить баллы на карте «Прибыль», а потом временно перейти на премиальный пакет услуг «Приоритет», то их можно будет обменять на более выгодный сертификат с 5% кэшбэка (20 000 баллов на 50 000 руб.). Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при ежемесячных покупках от 1000 руб., либо при неснижаемом остатке от 5000 руб.

ПОЛУЧИТЬ ПРИБЫЛЬ

Соответственно, если уровень трат большой, то можно сразу оформить этот премиальный пакет (он бесплатен при обороте трат от 80 000 руб./мес., либо при наличии остатков на счетах от 3 млн руб., при невыполнении условий плата составит 3000 руб./мес.).

● По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию вознаграждения, среди которых есть кэшбэк 2-3% на все. Условия для получения кэшбэка в 2% простые, для 3% нужно выполнять еще третье условие (либо держать на всех карточных счетах от 100 000 руб./эквивалент в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard). Бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.

Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте от 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., обслуживание карточки бесплатно.

Помимо этого у «Открытия» действует акция «Приведи Друга» для новых клиентов: если заказать Opencard по этой ссылке и совершить первую покупку на сумму от 100 руб., «Открытие» зачислит вам 500 баллов на карточный счет.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

● Карточка «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» позволяет получать кэшбэк 2-3% на всё. При максимуме в 1000 баллов за месяц придется долго копить 20 000 баллов для обмена на сертификат в 50 000 рублей (соответствует кэшбэку в 5%). К тому же по дебетовке «ВСЁ СРАЗУ» (в отличие от кредитки) 1 балл за каждые 50 руб. дают только в первый год и только новым клиентам, потом условия ухудшаются.

А вот насобирать 4000 баллов (при тратах в 200 000 руб.) для обмена на сертификат в 4000 руб. (эквивалентно кэшбэку в 2%), либо на сертификат в 6000 руб. в Ozon (эквивалентно кэшбэку в 3%) вполне реально. Тем более «Райф» даёт кашу практически за всё (за связь, коммуналку, налоги и т.д.) и дарит приветственные 300 баллов, 300 баллов на день рождения и 200 баллов на Новый Год.

Обслуживание кредитной карты стоит 1490 руб./год, а вот дебетовки «Райф» всем раздает с бесплатным обслуживанием при заказе до 31 марта.

ПОЛУЧИТЬ ВСЁ СРАЗУ С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

«Мультикарта» от «ВТБ» в последнее время заметно сдала позиции, тем не менее, по опции «Коллекция» пока реально получить кэшбэк в 4% баллами на все: 2% базовый + 0,5% за оплату смартфоном от банка при покупках от 75 000 руб./мес. + 0,5%, если при этом поддерживается среднемесячный остаток на счетах от 100 000 руб., и +1% за оплату смартфоном от MasterCard. При тратах более 150 000 руб./мес. ставка кэшбэка, как и раньше, опускается до 0,5%. При тратах от 15 000 до 75 000 руб. будет только 2%.

Баллы можно пристроить на товары из каталога на сайте multibonus.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт, и т.д.), 1 бонус соответствует 1 рублю. Обслуживание «Мультикарты» бесплатно при покупках от 5000 руб./мес.

● По дебетовке Alfa Travel будет кэшбэк в 2% милями на все при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. и 3% при тратах более 70 000 руб./мес. без месячного ограничения. Карта бесплатна при поддержании среднемесячных остатков в банке от 30 000 руб. (депозиты, накопительные и брокерские счета тоже учитываются), либо при ежемесячном обороте трат по дебетовым картам от 10 000 руб./мес. При оформлении первой карты Alfa Travel положен приветственный бонус в 1000 миль (эквивалентен 1000 руб.)

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ALFA TRAVEL

На дебетовке Alfa Travel Premium будет кэшбэк 5% на все при тратах от 100 000 руб./мес., при этом нужно еще выполнять не очень гуманные условия бесплатности пакета Premium (поддержание среднемесячных остатков от 1,5 млн руб. + ежемесячные траты по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо поддержание минимального остатка на счетах от 3 млн руб.).

● По карте Travel в пакете «Оптимальный» от «Открытия» за каждые 100 руб. покупки начисляют 3 мили (эффективный кэшбэк 2,6-2,8% на всё), для обеспечения бесплатности этого пакета достаточно пополнять карточку на 50 000 руб./мес. (любым способом) и совершать любую покупку за месяц (иначе плата составит 299 руб./мес.).

«Альфа-Карта с преимуществами» позволяет рассчитывать на кэшбэк в 1,5% на всё при обороте трат от 10 000 руб./мес. до 70 000 руб./мес. (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки), при обороте трат более 70 000 руб./мес. кэшбэк составит 2% на все. Как и карта Alfa Travel, «Альфа-Карта с преимуществами» бесплатна при поддержании среднемесячных остатков в банке (депозиты, накопительные и брокерские счета тоже учитываются) от 30 000 руб., либо при ежемесячном обороте трат по дебетовым картам от 10 000 руб./мес. У «Альфа-Банка» короткий список исключений для кэшбэка (за коммуналку, страховку, налоги каша есть).

ОФОРМИТЬ АЛЬФА-КАРТУ

● 2% милями за все покупки вернет кредитка Tinkoff All Airlines, правда, нужно немного постараться, чтобы конвертировать эти мили в рубли без потерь, но это вполне возможно, если знать как :)

По этой карте также предусмотрен кэшбэк в 3% милями за покупки в категории «Авиабилеты» (МСС 3000-3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722). Владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях. Кредитка стоит 1890 руб./год, но если заказать ее по специальной ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным:

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

● По дебетовой карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положены 1,5% кэшбэка реальными деньгами на всё и 10% в категориях, предложенных банком. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Карта бесплатна при поддержании остатка на карте от 50 000 руб., либо при ежемесячной сумме покупок от 30 000 руб., либо при остатках от 15 000 и покупках от 15 000 одновременно, иначе плата составит 199 руб./мес., выпуск карты бесплатен.

● У кредиток «Восточного», а также дебетовки №1 Ultra среди доступных для выбора бонусных программ есть кэшбэк 2% на все (вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 500 руб.). Обслуживание кредиток бесплатно, за выпуск карты «Кэшбэк» нужно будет заплатить 1000 руб., выпуск кредиток «Восторг» и «Базовая» бесплатен. Однако разумнее устанавливать опцию «Кэшбэк 2% на все» на дебетовку №1 Ultra, так как там при тратах от 10 000 руб./мес. на остаток от 10 000 руб. до 1 млн руб. будет начисляться 7% годовых — сейчас это одна из самых высоких ставок на рынке. Выпуск карты стоит 500 руб., обслуживание бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 50 000 руб.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ №1 ULTRA

● Кредитную «Карту с Пользой Platinum» от «Хоум Кредит» дешёвой не назовёшь (стоит 4990 руб./год), однако по ней можно получить 1,5% кэшбэка на все покупки с очень коротким списком исключений (баллами, которые превращаются в деньги при накоплении от 500), к тому же есть категории с кэшбэком в 5% («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны»).

● У «Кукурузы» за все покупки положен кэшбэк в 1,5% (а можно и 3% при подключении «Двойной Выгоды» за 990 руб./год), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Евросети», «Связном» или в «Перекрёстке». За подключение карты MasterCard World к бонусной программе придется разово заплатить 300 руб.

● По карте «Tinkoff Мобайл» положен кэшбэк 1% на все (обслуживание бесплатно), по карте «Мегафон» — либо 1% на все (на тарифе «Стандарт», который стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.), либо 1,5% (на тарифе «Максимум», который стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес). У обеих карт баланс равен балансу мобильного телефона, который можно пополнить с кэшбэком с карт других банков (об этом чуть ниже), либо с кредитных карт с длинным грейс-периодом, таким образом, получить двойную выгоду.

Например, пополнив баланс телефона «Тинькофф Мобайл» с кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» (при заказе карты до 31.03.2020 ее обслуживание будет бесплатным весь срок действия карточки) и используя виртуалку для покупок, мы получим 1% кэшбэка на все + дополнительные 1,3% выгоды от размещения кредитных средств «Райфа» на карте «Тинькофф Мобайл» (5% на остаток) пока действует длинный грейс-период.

● В банке «Солидарность» по картам Union Pay пока можно получать кэшбэк в 5% на все, но акция уже почти закончилась (действует до 31 марта 2020).

Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах

Покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах у многих составляют приличную долю в семейном бюджете, поэтому карты с повышенным кэшбэком в этой категории особенно ценны.

«Карта пенсионера» от «Московского Индустриального Банка» вернет 5% реальными деньгами за MCC 5411 (этот код имеют большинство сетевых магазинов: «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «О’КЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д.). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб. Карта бесплатна, для оформления потребуется пенсионное удостоверение.

Одновременно с 5% кэшбэка за супермаркеты предусмотрено вознаграждение в 5% за аптеки с MCC 5912 (этот код имеет большинство аптек).

● У карты «МТС Cashback» есть 5% кэшбэка в супермаркетах (и 5% на АЗС и в кинотеатрах). Правда, начисляется он не реальными рублями, а бонусными баллами, которые можно использовать в качестве скидки на услуги связи или на покупки в салонах «МТС». Карта кредитная, но при желании можно обнулить кредитный лимит. Выпуск стоит 299 руб., обслуживание бесплатно.

ПОЛУЧИТЬ МТС CASHBACK

● При общих тратах по кредитке «Большой cashback» от «ОТП Банка» от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% в супермаркетах (при выборе бонусной категории «Семейная»). Месячный лимит повышенного вознаграждения 3000 руб. Карта бесплатна при ежемесячном обороте трат от 15 000 руб., иначе плата составит 199 руб./мес.

● Карточка «Тинькофф Блэк» может дать 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах или супермаркетах. А может и не дать, как повезет. Раз в квартал «Тинькофф» предлагает категории для повышенного кэшбэка на выбор, и иногда среди этих категорий выпадают «Супермаркеты» (ещё есть «Аптеки», «Авто», «Дом и ремонт», «Одежда и обувь», «Топливо», «Транспорт», «Развлечения», «Авиабилеты» и др.).

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА TINKOFF BLACK

У «Тинькофф Банка» есть непубличный тариф 6.2, (на который пока можно перейти по желанию), где не взимается плата за обслуживание, правда, и процент на остаток до 100 000 руб. не начисляется. С таким тарифом очень удобно держать карту «Тинькофф Блэк» в ожидании хороших категорий для кэшбэка.

● У «Универсальной карты» от «СКБ Банка» бонусная программа меняется каждые 2-3 месяца, но повышенный кэшбэк на супермаркеты остается там с самого появления карты. Сначала он был 5%, сейчас 3%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать совершенную покупку в неповышенной категории от 1000 руб. Выпуск карты бесплатен, для невзимания платы за обслуживание достаточно иметь вклад в банке (можно открыть в офисе от 1000 руб., либо в интернет-банке от 10 000 руб.).

● Среди партнеров «Халвы» есть продуктовые магазины и супермаркеты («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель», «Billa»), в которых можно получить кэшбэк 2-6% при оплате смартфоном. Кэшбэк в 6% у партнеров будет при сумме чека от 10 000 руб., в 4% — при сумме чека от 5000 руб. Если покупка меньше, то будет только 2%. Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупки у партнеров. Условием начисления вознаграждения является наличие минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период. Обслуживание карты бесплатно.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ

● По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» каждые три месяца можно выбирать 3 любимые категории из заранее известного списка категорий для повышенного кэшбэка. За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» положен кэшбэк 2%. За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных» — 5%. За категории «Спорт и активный отдых», «Здоровье», «АЗС и автоуслуги», «Одежда и обувь» — 3%. Неудобно, что нельзя выбирать одни и те же любимые категории два квартала подряд.

Обслуживание карты «Твой кэшбэк» бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца (в ином случае плата составит 149 руб./мес.).

● У «Росбанка» есть кобренд «Росбанк-О’КЕЙ», по которому предусмотрен кэшбэк 7% баллами за покупки в супермаркетах «О’КЕЙ» при сумме чека от 3000 руб. и 5% при сумме чека от 1000 до 3000 руб. (месячный лимит кэшбэка 3000 баллов). Баллы обмениваются на скидку в «О’КЕЕ», при этом 1 балл соответствует 1 рублю. Обслуживание карты стоит 0 руб. при выполнении хотя бы одного критерия (ежемесячные поступления на счета в «Росбанке» более 20 000 руб./мес., оборот трат от 15 000 руб./мес. или поддержание минимального остатка на счетах от 100 000 руб.), иначе плата составит 99 руб./мес.

● У «Райффайзенбанка» есть кобренд с «Лентой», по которому предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в этом супермаркете при сумме операции от 5000 руб. и выше (за покупку от 3000 до 4999 руб. будет 3% кэшбэка). Баллы можно обменять на скидку в «Ленте» по курсу 1 балл = 1 руб. Обслуживание карточки бесплатно, если получать ее непосредственно в «Ленте».

● При покупках в «Магните» от 10 000 руб./мес. по кобренду «Магнит-Почта Банк» можно получать кэшбэк в 4% (начисляется баллами, которые можно обменять на скидку в «Магните», 1 балл равен 1 рублю). Выпуск неименной карты бесплатен, обслуживание со второго года стоит 500 руб./год.

Карты с кэшбэком в категории Авто

Наполнение этих категорий у каждого банка свое, если коды АЗС, в основном, представлены полностью, то с автосервисами, парковками, арендой автомобилей дела обстоят хуже.

● По кредитным картам банка «Восточный» («Базовая», «Кэшбэк», «Восторг») с выбранной опцией «За рулем» положены 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% за оплату такси, каршеринга, парковок, автомоек (максимум 250 руб./мес.). Кэшбэк выплачивается баллами, которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 500 руб.

В правилах бонусной программы указано, что банк имеет право не начислять баллы, если покупки будут совершаться только в повышенных категориях, но на практике «Восточный» данным пунктом пока не пользуется.

«Базовая» идет с кредитным лимитом в 1 руб., т.е., по сути это даже не кредитка, у «Восторга» по-прежнему дают кредитный лимит не более 10 000 руб., а вот «Кэшбэк» — полноценная кредитная карта (выпуск стоит 1000 руб.). Правда, процесс получения кредиток в «Восточном» весьма своеобразен, и лучше заранее знать кое-какие моменты, чтобы избежать подключения ненужных платных дополнительных услуг, подробнее можно почитать тут.

● У Opencard от «Открытия» вместо опции «Кэшбэк на все» можно выбрать программу «Друг поможет в пути» и получать 6-11% кэшбэка в категориях «АЗС» и «Транспорт»: МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441.

● Кредитная карта CashBack от «Альфа-Банка» позволяет получить 10% кэшбэка за покупки на АЗС (МСС 5541, 5542, 5983, 9752), месячный лимит каши составляет 3000 руб. Годовое обслуживание карты стоит 3990 руб. Для получения кэшбэка общая сумма покупок должна быть не меньше 20 000 руб.

Помимо каши за покупки на АЗС, «Альфа» даст ещё 5% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

ОФОРМИТЬ КРЕДИТКУ CASHBACK

Дебетовый вариант дешевле, его обслуживание будет бесплатным, если поддерживать остаток на всех счетах в банке от 30 000 руб. либо совершать покупки с помощью карты на сумму от 10 000 руб./мес., иначе плата составит 100 руб./мес. Только там для получения такого же вознаграждения, как по кредитке, нужно ежемесячно тратить от 70 000 руб. (если тратить меньше, то будет 5% на АЗС, 2,5% в кафе и ресторанах и 0,5% в остальных ТСП).

В сети можно встретить множество отзывов, в которых говорится, что «Альфа-Банк» отказывается начислять вознаграждение, если сумма покупок в повышенных категориях заметно превышает другие траты. Сколько именно можно тратить, чтобы не испытывать подобных проблем, «Альфа» не поясняет.

● У бесплатной кредитки URBAN от «КЕБа» положены 10% кэшбэка за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат; 7% за АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку; 3% за аренду авто и мототранспорта. Вознаграждение начисляется баллами сразу после покупки, ими можно оплатить уже следующую покупку (или ее часть).

При желании на кредитках «КЕБа» можно обнулить кредитный лимит и использовать для покупок только собственные средства.

● У «КЕБа» есть еще премиальная кредитка TravelPass, по которой начисляется кэшбэк 5% на АЗС при покупках в РФ и 10% на зарубежных заправках. Помимо этого, есть 7% кэшбэка на транспорт (включая авиа- и жд билеты, такси, городской и пригородный транспорт, аренду авто), платные дороги и турагенства в РФ и 10% на подобные покупки за границей. Карта бесплатна при ежемесячных покупках от 60 000 руб., иначе стоимость составит 900 руб./мес.

● По дебетовой «Карте Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк ниже: 5% реальными рублями за покупки на АЗС (МСС 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Плата за обслуживание в первый год не взимается, далее 499 руб./год. По этой же карте положен кэшбэк 5% в кафе и ресторанах. За онлайн-покупки вознаграждения нет.

● У «Московского Индустриального Банка» есть карта «МИР Премиальная», по которой предусмотрен кэшбэк 10% на АЗС (MCC 5541, 5542, 5983, 9752), 5% на общепит (включая фастфуд, MCC 5811, 5812, 5813, 5814) и 1% на всё остальное, месячный лимит каши — 5000 руб. Минимальный оборот трат по карте для получения кэшбэка — 20 000 руб./мес. Обслуживание карты стоит 2000 руб./год. За покупки только в повышенных категориях пока никаких санкций со стороны банка нет.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Легальный способ. Все подробности в статье и в комментариях к ней.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

● 10% кэшбэка баллами за транспорт, включая покупки на АЗС, даёт «Ак Барс» по карте Generation. Сейчас в эту категорию у банка входят MCC 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549. Баллы можно превратить в рубли по курсу 1:1 при накоплении их от 2500.

Также по карте «Ак Барс Generation» положены 5% кэшбэка в категории «Развлечения» (МСС 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998).

«Ак Барс» прописал себе право не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и «Развлечения» больше чем в 2 раза превышает обычные покупки. То же самое банк сможет сделать, если просто заподозрит клиента в злоупотреблении правом (что именно это значит, конечно, не объясняется). Судя по отзывам, банк начал активно использовать данный пункт правил на практике.

Обслуживание карты «Ак Барс Generation» бесплатно при обороте трат от 15 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.

● За покупки по «Автокарте Platinum» от банка «Зенит» на заправках «Татнефть» положен кэшбэк в 10%; за покупки на других АЗС, оплату парковки, платных дорог и на автомойках — кэшбэк 5%, за остальные покупки положен кэшбэк в 1,5%. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Кэшбэк по картам банка «Зенит» начисляется только при выполнении требований бесплатности карты (оборот покупок от 30 000 руб./мес.). Если покупок меньше, то плата составит 249 руб./мес.

Банк оставляет за собой право не начислять вознаграждение, если клиент совершает покупки только в повышенных категориях или доля таких операций сильно превышает обычные покупки. «Зенит» грозится рассматривать такие случаи как злоупотребление правом.

● По «Карте Хозяина» от «Россельхозбанка» (и кредитной, и дебетовой) можно самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбэка (это могут быть как раз «АЗС», а также «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки»). Помимо этого клиентам доступна для выбора ещё одна категория для «Супер CashBack» в 10% («Аптеки», «Зоомагазины», «Онлайн-игры», «Музыка и фильмы», «Книги» и «Телекоммуникации»). Выпуск «Карты Хозяина» обойдётся в 99 руб. Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать оборот трат по карточному счету на уровне 10 000 руб. и выше (учитываются фактически проведенные операции). Если тратить по карте меньше, то плата составит 150 руб./мес.

● У карты «МТС Cashback», помимо супермаркетов, есть 5% кэшбэка баллами на АЗС (MCC 5172, 5541, 5542, 5983).

● 5% кэшбэка баллами можно получать и по дебетовым картам «Транскапиталбанка», однако по ним лучше выбрать другие повышенные категории, которые не так распространены (на выбор предлагают «Авто», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота», «Развлечения»). Месячный лимит 3000 баллов.

В категорию «Авто» у «Транскапиталбанка», помимо АЗС, входят еще автосервисы, автомойки, автодилеры, магазины запчастей и шин (МСС: 7542, 7549, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538).

В «ТКБ» можно оформить именную «Карту Роста» за 690 руб./год или «Капитальную карту» (бесплатна при наличии вклада в банке от 100 000 руб., либо при обороте трат от 10 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.).

● Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» даст 3% баллами за покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983). Месячный лимит баллов — 3000. Баллы превращаются в рубли нажатием кнопки в интернет-банке при накоплении их от 500. Карта бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или при обороте трат в 5000 руб./мес.

Одновременно с 3% кэшбэка на АЗС «Польза» наливает 3% кэшбэка в категории «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814) и «Аптеки» (МСС 5122,5912).

По картам Tinkoff Drive и «Можно Все» от «Росбанка» тоже заявлен кэшбэк в 10% на АЗС, но на самом деле реальная выгода там получается намного меньше.

Карты с кэшбэком в кафе и ресторанах

У упомянутой выше «Карты Плюсов» от «КЕБа» кэшбэк на общепит составляет 5%, у карты CashBack от «Альфа-Банка» тоже 5%, у «Пользы» от «Хоум Кредит» — 3%, у кредитной карты «Platinum с Пользой» — 5%. В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг всегда угостит» и получать кэшбэк 6-11% за кафе и рестораны: МСС 5812, 5813, 5814. По картам «ТКБ» дают 5% за «Рестораны» без фастфуда. На карте «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» категория «Рестораны» может быть одной из любимых (кэшбэк 5% с фастфудом). При выборе бонусной программы «Отдых» у кредитных карт «Восточного» будет 5% кэшбэка в кафе и ресторанах (включая фастфуд), а также 10% за кинотеатры и такси.

За рубежом по карте TravelPass от «Кредит Европа Банка» за кафе и рестораны начисляется кэшбэк в 10%.

● 10% кэшбэка за кафе и рестораны (включая фастфуд) есть у кредитки «Промсвязьбанка» «Двойной кэшбэк» + 1% кэшбэка банк даст за пополнение кредитки, т.е. итоговая каша составит 11%.

Одновременно с 11% кэшбэка за общепит по этой карте можно получить столько же за покупки в категориях «Кинотеатры» (МСС 7832), «Такси» (МСС 4121), «Каршеринг» (МСС: 4121, 7512). Кэшбэк начисляется баллами, которые превращаются в деньги нажатием кнопки в интернет-банке. Важно, что вознаграждение положено только при использовании для покупок кредитных средств, при этом нужен оборот трат от 10 000 руб./мес. Годовое обслуживание карты стоит 990 руб.

С учетом 1% за пополнение получается кэшбэк 2% на все, так что карту «Двойной Кэшбэк» от «ПСБ» вполне можно отнести к универсальным, правда, лимит кэшбэка с учетом повышенных категорий маловат (всего 2000 руб./мес.).

● По карте «Яндекс.Плюс» за «Кафе и рестораны» (включая фастфуд) положен кэшбэк в 5%. Помимо этого, там также предусмотрено вознаграждение в 5% за «Образование» (MCC 8241, 8211, 8299, 8249, 8220, 8244), «Спорт» (MCC 5941, 5940, 5655) и «Развлечения» (MCC 7829, 7832, 7833, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7993, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). За покупки в сервисах Яндекса есть кэшбэк 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.

Карту выпускают два банка: «Тинькофф Банк» и «Альфа-Банк». Если нужна кредитка, то лучше выбрать вариант «Тинькофф Банка», если дебетовка — «Альфа-Банка». Выпуск и обслуживание данных карт бесплатны без каких либо дополнительных условий:

ПОЛУЧИТЬ ЯНДЕКС.ПЛЮС С БЕСПЛАТНЫМ ОБСЛУЖИВАНИЕМ

● 5% кэшбэка в этой категории (MCC 5811-5814) положены по кредитной карте «Кредит Европа Банка» Card Credit Plus. Вместе с кэшбэком за кафе и рестораны по карте Card Credit Plus вернут 5% за покупки в категориях «Одежда и обувь» (MCC 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5931, 7296, 5941, 5699), «Развлечения» (MCC 7297, 7298, 5977, 7230, 7832, 7941, 7933, 7922) и «Красота и здоровье» (MCC 7932, 7992, 7991, 7996, 7998, 7994, 7997, 7999). Кэшбэк начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки. Месячный лимит составляет 5000 баллов.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны, при желании на карте можно обнулить кредитный лимит и использовать ее как дебетовую.

● По карте «МТС Деньги Weekend» предусмотрен кэшбэк в 5% за MCC 5812, 5813, 5814, выплачивается еженедельно на счёт карты. Одновременно по этой карточке положены 5% кэшбэка за «Такси» (MCC 4121), «Каршеринг» (7512) и «Кино и театры» (MCC 7832, 7922). Выпуск карты стоит 299 руб., обслуживание бесплатно, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте от 30 000 руб.

ПОЛУЧИТЬ МТС ДЕНЬГИ WEEKEND

● По «Карте с Cash Back» от банка «Зенит» положены 10% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения». В эту категорию у банка входят кафе и рестораны с фастфудом (МСС 5812, 5813, 5814), а также кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху и развлечениям (МСС 7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999). За все другие операции вознаграждение вообще не предусмотрено. Месячный лимит кэшбэка 3000 руб.

Для выплаты кэшбэка и бесплатного обслуживания нужно тратить по карте от 20 000 руб./мес. (если меньше, то обслуживание обойдется в 199 руб./мес.). И главное разочарование, что эти 20 000 руб. надо обязательно тратить в других категориях без кэшбэка.

Карты с кэшбэком в аптеках и больницах

Специализированные карты с кэшбэком на «Аптеки» найти не так трудно, а вот с больницами, поликлиниками, стоматологиями дела обстоят похуже, тут в основном придется обходиться универсальными картами.

● При оформлении упомянутой выше кредитной карты «Большой cashback» от «ОТП Банка» вместо «Семейной» можно выбрать опцию «Красота и Здоровье», туда входят «Аптеки», «Поликлиники», «Медицинские центры», «Фитнес-клубы», «Салоны красоты и массажа», «Парикмахерские», «Магазины косметики» (МСС 7230, 7251, 7297, 7298, 7941, 7992, 7997, 4119, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 5122). Тогда при тратах от 40 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк в 4% за подобные покупки.

● Среди партнеров «Халвы» есть различные стоматологии, медицинские центры, массажные салоны, так что при суммах от 10 000 руб. за подобные услуги можно получить кэшбэк в 6% (от 5000 руб. – 4%).

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг подарит заботу» и получать кэшбэк 6-11% за «Аптеки и салоны красоты» (МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912).

● В «Азиатско-Тихоокеанском Банке» пенсионеры, а также те, кому больше 50 лет, могут оформить бесплатную карту «Особый статус» с 5% кэшбэка за МСС 5122 (Аптеки), 5912 (Аптеки), 5975 (Слуховые аппараты), 5976 (Ортопедические товары), 8043 (Оптика), 8099 (Различные медицинские услуги). Месячный лимит кэшбэка небольшой — 500 руб.

● У кредитных карт «Восточного» при выборе категории «Тепло» будет 5% кэшбэка за аптеки, а также за оплату услуг ЖКХ и транспорт.

По кредитной «Карте Хозяина» можно получать 10% за покупки в аптеках при выборе соответствующей категории «Супер CashBack», правда, обычно здесь любимой опцией делают «Телекоммуникации». У карты «Твой кэшбэк» категория «Аптеки» с кэшбэком 5% может быть одной из трёх любимых. На пенсионной «Варежке» от «МИнБанка» за аптеки с MCC 5912 положены 5% кэшбэка.

Карты с кэшбэком на путешествия

● Рассмотренная выше кредитка TravelPass дает 7% кэшбэка на категорию «Путешествия» при покупках в РФ и 10% при зарубежных покупках.

● В качестве любимой опции у Opencard можно установить «Друг откроет весь мир» и получать кэшбэк 6-11% за «Отели и билеты» (МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512), максимум 3000 баллов в месяц.

● У банка «Хоум Кредит» есть дебетовая карта «Польза Travel», по которой положен кэшбэк 5% на категорию «Путешествия» (авиа- и жд билеты, отели, турагенства) и 3% на все заграничные покупки. Вознаграждение начисляется баллами, которые превращаются в деньги при накоплении их на бонусном счете от 500 единиц. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка на карточном счете в 30 000 руб. Помимо этого, владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ TRAVEL

● По кредитной «Карте Путешественника» от банка «Восточный» будет кэшбэк 5% милями за покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц и аренду авто.

● У карт «Транскапиталбанка» «Путешествия» — одна из доступных категорий для повышенного кэшбэка в 5%.

● По кредитке «Platinum с Пользой» от «ХКФ» за путешествия предусмотрен кэшбэк в 5%.

● По карте Tinkoff All Airlines за покупки в категории «Авиабилеты» положен кэшбэк 3% милями.

● По «Москарте Black» от «МКБ» в тарифе «Премиальный» с самого запуска категория «Путешествия» доступна для выбора в качестве любимой с 7% кэшбэком. Пакет бесплатен либо при покупках от 150 000 руб./мес., либо при остатках на карточных счетах и вкладах от 2 млн руб. (на карточных счетах учитываются среднемесячные остатки, на вкладах — остатки по состоянию на последний день месяца).

Карты с кэшбэком за покупку одежды и обуви

Повышенная категория «Одежда и обувь» на постоянной основе есть совсем у небольшого числа карт.

● Среди них бесплатная кредитка Card Credit Plus от «КЕБа» с 5% кэшбэка.

● По «Универсальной» от «СКБ» в последней редакции бонусной программы было 4% кэшбэка в этой категории, однако нет уверенности в том, что данные условия сохранятся (текущая редакция бонусной программы действует до конца февраля).

● По кредитной карте «Вездедоход» от «Почта Банка» на первые потраченные за месяц 30 000 руб. начисляется 3% кэшбэка бонусами за покупки в категории «Одежда и обувь» и 1% на все остальное, на покупки после 30 000 руб. в месяц в категории «Одежда и обувь» будет начисляться 6%, на все остальное 2%. Бонусы, как и в случае с «Мультикартой» от «ВТБ», можно отоварить на сайте multibonus.ru (электронные сертификаты, подарочные карты, билеты на транспорт и т.д.). Обслуживание карты стоит 1200 руб. в год.

Карты с кэшбэком для дорогих покупок

Практически у любой карты есть месячный лимит кэшбэка, так что получить кашу в полном объеме, например, за покупку автомобиля, не получится. Однако бывают карты, где верхнего лимита нет или он очень большой.

● У «Ситибанка» нет лимита в начислении вознаграждения, так что кэшбэк в 5% доступен даже для очень дорогих покупок, причем список исключений у «Сити» совсем короткий. Единственное, нужно быть готовым объяснить банку происхождение средств на крупную покупку.

● Карта Alfa Travel от «Альфа-Банка» даст кэшбэк в 2-3% милями за покупку до 1 млн руб. (эффективный кэшбэк 1,8-2,8%). По премиальной дебетовой Alfa Travel можно рассчитывать на кэшбэк в 5% милями.

● Неограниченный кэшбэк в 1% есть у карт «УБРиР», как кредитных, так и дебетовых.

● По карте Buy&Fly от «Райффайзенбанка» можно получить кэшбэк в районе 1,8-2% с разовой покупки до 6 млн руб.

● По «Умной карте» от «Газпромбанка» месячный лимит вознаграждения очень большой, в различных сферах можно потратить по 1 млн руб. При определении базы для расчета вознаграждения суммы покупок в отчетном периоде по различным сферам деятельности торгово-сервисных предприятий суммируются (т.е. можно потратить 1 млн руб. в «Кафе и ресторанах», еще 1 млн руб. в «Медицинских центрах», 1 млн руб. в прочих категориях и т.д.). При сумме покупок более 75 000 руб./мес. за каждые 100 руб. начисляют 4 мили (эффективный кэшбэк 3,8%).

UPD: 01.03.2020
● Карта «Польза» от «Хоум Кредит» тоже даст безлимитный кэшбэк в 1% за все покупки в базовых категориях (не в «Ресторанах», «АЗС», «Аптеках»).

Карты с кэшбэком на строительство и ремонт

● По карте «Дом.РФ» положен кэшбэк в 5% реальными деньгами на категорию «Строительство и ремонт» (MCC 5200 — Товары для дома; MCC 5211 — Лесо- и строительный материал; MCC 5231 — Розничная продажа стекла, красок и обоев; MCC 5251 — Скобяные товары в розницу; MCC 5261 — Садовые принадлежности в розницу; MCC 5712 — Оборудование, мебель и бытовые принадлежности). Обслуживание карты бесплатно при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 199 руб./мес.), месячный лимит кэшбэка 10 000 руб.

● Категория «Дом и Ремонт» может быть любимой на дебетовых картах «ТКБ». Туда входят следующие МСС: 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261.

● По «Универсальной карте» от «СКБ» категория «Дом и ремонт» пока также доступна для выбора в качестве повышенной с кэшбэком в 4%.

Карты с кэшбэком в переменных категориях

В некоторых банках категории для повышенного кэшбэка по картам постоянно меняются, поэтому довольно сложно заранее спрогнозировать выгоду от использования той или иной карточки. У таких карт обычно недорогое обслуживание или довольно гуманные критерии бесплатности, поэтому их вполне можно «держать на полке» в ожидании звездного часа.

Сюда относятся карты «МКБ» с новой программой «МКБ Бонус», карта «Яндекс.Деньги» (ежемесячно сервис индивидуально определяет несколько категорий для повышенного кэшбэка в 5%, за каждую пятую оффлайн-покупку также начисляется 5% кэшбэка), кредитка Platinum от «Русского Стандарта» (там могут выпасть категории «АЗС», «Кафе и рестораны», попадаются «Супермаркеты», правда, в последнее время предлагаемые категории заметно ухудшились) , «Карта №1» от «Восточного». Карта «Тинькофф Блэк» также попадает в этот раздел, некоторые клиенты вынуждены довольно долго ждать хорошие категории для кэшбэка.

Карты для оплаты за границей

На данную тему есть подробная статья «Оплата картой за границей РФ 2019: выбираем лучшую дебетовку», поэтому здесь я просто перечислю подходящие карты:

● РНКО-шные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ на дату проведения операции по счету («Кукуруза», «Билайн», «Озон»);

«Халва» от «Совкомбанка» (конвертация по курсу ЦБ РФ +1%, которая будет компенсироваться кэшбэком в 1%);

«Польза Travel» с потерями на конвертацию около 0,8%, перекрываемыми кэшбэком в 3% на заграничные покупки;

● Долларовая Tinkoff Black для покупок в долларах и «тугриках» с конвертацией по выгодному курсу MasterCard и кэшбэком 1-5% (для покупок в евро нужно делать активным счет в евро);

● Рублевая карта «Рокетбанка» с курсом на дату авторизации.

Если по какой-то карте предлагается кэшбэк в 7-10% за покупки в определенных категориях, то ее вполне можно использовать за границей, всю кашу потери на конвертацию не съедят.

Карты с кэшбэком на оплату услуг связи

Балансы карты «Мегафон» и «Тинькофф Мобайл» равны балансу телефона, поэтому карты, дающие кэшбэк за связь, будут очень кстати. Благодаря использованию этих карт в качестве посредника, по сути, можно получить кэшбэк практически за любые операции.

● По «Карте Хозяина» (кредитной и дебетовой) можно получить 10% кэшбэка за «Телекоммуникации» (МСС 4814).

● Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райфа» даст 2% кэшбэка (или 5%, если вы собираете баллы на самый дорогой сертификат).

Карты «Фора-Банка» за мобильную связь нальют кэшбэк 1-1,2%, в зависимости от категории карты (1% на бесплатной карте «Миг», 1,1% на карте Gold, 1,2% на карте Platinum).

● Карта «Кукуруза» – 1,5% за 4812, 4814 (с «Двойной выгодой» «Кука» раскошеливается на 3%). «Билайн» — 1%, OZON.Card – 1,5%

● У «Универсальной карты» от «СКБ», карт «МКБ» мобильной связи нет в исключениях, так что положен 1%.

«МТС Деньги Weekend» и Cashback, карты «УБРиРа» дают 1% за МСС 4812.

MCC 4814 выдаётся при оплате услуг связи на сайтах мобильных операторов, 4812 – в офисах мобильных операторов.

Карты с кэшбэком за оплату услуг ЖКХ

Самый большой и быстрый кэшбэк за МСС 4900 (этот код нужно искать на сайтах поставщиков услуг ЖКХ, на сайте kvartplata.ru) у кредитных карт «Восточного» с выбранной бонусной категорией «Тепло» — 5%. По дебетовке «Тепло» 5% кэшбэка положены только при получении зарплаты/пенсии на эту карту.

Также МСС 4900 нет в исключениях у следующих универсальных карт: «Мультикарты» (кэшбэк 2-4%), Alfa Travel (2-5%), Citi Priority от «Ситибанка» (5%), «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» (2-5%).

1,5-2% кэшбэка за коммуналку положено по «Альфа-Карте». 1-1,2% по картам «Фора-Банка». 1% есть у карты «Мегафон», «Карты Хозяина», карт «УБРиРа», «МТС Банка», «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (у карты «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка» коммуналка в исключениях).

О том, как выгоднее всего платить за коммуналку, можно почитать тут: «Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком».

Карты с кэшбэком за оплату налогов, штрафов и госпошлин

Проще всего заплатить налоги, перейдя из личного кабинета налогоплательщика на Госуслуги, или использовать сервис Яндекс.Деньги (там можно получить дополнительный 1% каши от сервиса по программе балльного кэшбэка). Недавно появилась возможность оплачивать налоги напрямую из кабинета налогоплательщика. Сейчас при таких операциях выдаётся MCC-код 9311 (Налоги). Раньше иногда попадался MCC 9399 (Правительственные услуги).

● Карта «ВСЁ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» даст 2-5% (в зависимости от того, на какой сертификат вы копите баллы);

Citi Priority — 5% ;

● Дебетовая и кредитная карта Alfa Travel — 2-3% милями, дебетовая Alfa Travel Premium — от 2 до 5%, в зависимости от уровня трат, кредитка Alfa Travel Premium — 5% (новым клиентам уже не выдается).

«Альфа-Карта с преимуществами» — 1,5-2%, в зависимости от оборота, «Яндекс.Плюс» — 1%;

● Карта Tinkoff All Airlines — 2% милями;

● Кредитка «Польза Платинум» — 1,5%;

● Карточки «Тинькофф Блэк», «МТС Деньги Weekend», Cashback, «Польза», «Польза Travel» от «Хоум Кредит», «Карта №1» от «Восточного», Card Credit Plus и Urban от «КЕБа», карты «МКБ» — 1%.

Подробнее про оплату налогов и госпошлин читайте в статье «Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком».

Вывод

Выгодных предложений много, вполне можно составить набор, удовлетворяющий почти всем потребностям каждого человека. Чаще всего хватает одной универсальной карты и нескольких карт с кэшбэком в наиболее актуальных для вас категориях.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте дополнительный кэшбэк в 3-5-10% от них, помимо каши от банка.

При выборе той или иной карточки стоит обращать внимание и на другие важные параметры, такие как возможность удобного пополнения, наличие дешевого межбанка, бесплатных С2С-переводов и т.д.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий
AffiliateLabz
2020-02-23 08:23:22
Great content! Super high-quality! Keep it up! :)