Пришло время выбрать лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2025 года. С момента прошлого обзора у многих банков произошли серьёзные изменения:
– У банка «Левобережный» появились требования к совершению покупок в неповышенных категориях.
– «Хоум Банк» присоединился к «Совкомбанку», «Росбанк» — к «Т-Банку», «Открытие» — к «ВТБ».
– «Альфа-Банк» расширил список исключений для кэшбэка и убрал одну доступную категорию повышенного вознаграждения (теперь можно выбрать 3 категории, раньше было 4).
– «МТС Банк» значительно пересмотрел условия бонусной программы по своей флагманской карте «Скидка везде». Вдобавок на рынке появилась дебетовая карта «МТС Деньги», которую выпускает не сам «МТС Банк», а их партнёр — «ЭКСИ-Банк».
– «Райффайзенбанк» прекратил открывать вклады, накопительные счета и кредитные карты. Дебетовую карту пока можно заказать в приложении. Осенью в условиях бонусной программы добавилось много ограничений про безлимитный кэшбэк в 1,5%. Если коротко, то банк может не платить его, если сумма покупок и характер трат в текущем месяце будет значительно отличаться от прошлых трат. Акции с кэшбэком в 5-10% практически пропали. Думаю, вполне можно оставить «Райффайзенбанк» за бортом сегодняшнего обзора, просто упомянем её ещё раз в списке других интересных карт.
– После очередного ухудшения бонусной программы у карты «Прибыль» от «Уралсиба» без премиального пакета (остатков от 3 млн руб.) остался только 1% кэшбэка баллами (которыми можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.), этого явно недостаточно, чтобы участвовать в рейтинге лучших кэшбэк-карт.
– «Россельхозбанк» отправил на свалку истории «Аппетитную карту» с кэшбэком 10-15% в супермаркетах и общепите. «Своя карта» сохранилась, именно она и будет сегодня представлять «Россельхозбанк» в обзоре.
– У банка «Синара» пропали группы кэшбэка, выбор любимых категорий кэшбэка теперь предлагается делать из общего списка.
– Карта «Ингосстрах Бонус» от «Ингосстрах Банка» сменила название на «ИнгоКарта», к тому же в декабре у неё произошли довольно серьёзные изменения бонусной программы.
– В обзор возвращается дебетовая карта «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», наконец-то банк сделал карту бесплатной без условий и сократил требуемый оборот трат для начисления кэшбэка.
– Дебетовая карта «Главная» от «Ренессанс Банка» тоже пусть будет. Банк в последнее время радует высокими ставками по накопительным счетам, так что карта с кэшбэком 1,5% на все покупки будет выглядеть достойно.
– В «Локо-Банке» появилась бесплатная «Цифровая карта» с кэшбэком в интересных, причём постоянных категориях. Накопительные счета «Локо-Банка» часто имеют ставки выше среднерыночных. К тому же клиентом банка можно стать полностью дистанционно через Финуслуги, значит услуги этого банка доступны практически по всей России.
Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире: от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше. Параметры межбанк и СБП фактически потеряли свою актуальность, объединим их и дадим дополнительные баллы тем кредитным организациям, у которых есть бесплатный межбанк и исходящие переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках.
Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):
– Дебетовая карта Black от «Т-Банка»;
– Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»;
– Карта «Главная» от «Ренессанс Банка»;
– Card Plus от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта «My Life» от «УБРиРа»;
– «СберКарта» от «Сбера»;
– Карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка»;
– «Карта Газпромбанка» (бывш. «Умная карта»);
– «Своя карта» от «Россельхозбанка»;
– «ИнгоКарта» от «Ингосстрах Банка»;
– «Альфа-Карта»;
– Карта «Скидка везде» от «МТС Банка»;
– Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ»;
– «Дебетовая карта для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта»);
– Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
– «Та самая карта» от банка «Синара»;
– «Москарта» от «МКБ»;
– «ОТП Карта» от «ОТП Банка»;
– «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка»;
– «Карта Пэй» от «Яндекс Банка»;
– «Цифровая карта» от «Локо-Банка»;
– «OZON Карта» от «Озон Банка».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024
1 Стоимость получения и обслуживания.
Отрадно видеть, что всё больше банков убирают плату за обслуживание своих карт, платных или условно бесплатных дебетовок осталось совсем немного.
У «Альфа-Карты», «ИнгоКарты», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Цифровой карты» «Локо-Банка», карты «Газпромбанка», «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка», «ОТП Карты» от «ОТП Банка», дебетовой карты «ВТБ», карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Озон Карты», My Life от «УБРиР», «Той самой карты» от банка «Синара», «Халвы» от «Совкомбанка», Card Plus от «КЕБа», карты «Главная» от «Ренессанс Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.
Обслуживание карты «Скидка везде» от «МТС Банка» бесплатно при наличии минимум 5 покупок за месяц на сумму от 100 руб. каждая, либо при наличии вклада/кредита в банке — 4,5 балла.
Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» и выше, либо получением на неё зарплаты или пенсии (иначе 150 руб./мес.) — 4 балла.
«Москарта» от «МКБ» бесплатна либо при наличии покупок от 10 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.
Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах (МCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), максимум 1000 баллов. Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 99 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.
Для бесплатности карты Black от «Т-Банка» требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), либо получать пенсию/зарплату на карту, либо иметь платную подписку Pro и выше, иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.
Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (раньше называлась «Карта Плюса») бесплатны, однако для получения баллов кэшбэка, а также для использования его нужна платная подписка «Яндекс Плюс» за 399 руб./мес., что, по факту, и является платой за карту, правда, эта подписка даёт ещё много других преимуществ (доступ к «Яндекс Музыке», «Кинопоиску», повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса и др.) — 2 балла.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. в OZON + 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1500 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк.
Максимальные 10 баллов в данном пункте сегодня не получит ни одна карта, нет явного лидера, вызывающего восторг. На эту роль могла бы подойти карта «Газпромбанка» с 35% кэшбэка, но акция идёт только до конца января (начиналась в августе). У многих карт примерно одинаковые бонусные программы.
У «ОТП Карты» довольно сильная бонусная программа, которая неизменна уже почти год — 9 баллов. При обороте трат от 7000 руб./мес. здесь положен следующий кэшбэк (месячный лимит 3000 баллов):
– 5% на ЖКХ (МСС 4900);
– 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 5% на АЗС (МСС 5541, 5983);
– 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
Требований к разбавлению нет, невыгодного округления тоже. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц.
В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия тут.
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» получает от меня 8,5 баллов, правда, с конца октября 2024 нужно разбавлять покупки в повышенных категориях обычными тратами (доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 79% от оборота).
По этой карте при тратах от 10 000 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт и 5% за оплату услуг ЖКХ. При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах, маркетплейсах (Wildberries, OZON, AliExpress), аптеках, на АЗС, в магазинах одежды и обуви, а также 1% за всё остальное.
За покупки с MIR Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Помимо вознаграждения рублями, к карте можно подключить ещё дополнительный кэшбэк милями (0,5% на все покупки не из списка исключений без месячного лимита начисления).
8,5 баллов получает от меня «ИнгоКарта» от «Ингосстрах Банка», здесь есть 5% кэшбэка в категории месяца (меняется каждый месяц, в январе 2025 — это «Кино» (МСС 7829, 7832, 7841), в феврале — «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912)); 5% в категории «Автолюбитель» (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534); 5% в «Супермаркетах» (МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921), 2,5% за полисы ДВС и ОСАГО «Ингосстраха»; 1% на остальные покупки. Лимит кэшбэк в категории месяца + категории «Автолюбитель» — 750 баллов/мес., в категории «Супермаркеты» — 750 баллов/мес. Общий лимит кэшбэка — 3000 баллов/мес. С подпиской «ИнгоПлюс» за 390 руб./мес. ставка кэшбэка в категориях поднимается до 10%, а лимит кэшбэка в них повышается до 1250 баллов/мес. + 1250 баллов/мес. (вместо 750+750).
Вознаграждение начисляется баллами, которые можно обменять на подарочные сертификаты (например, «Озона», «Детского Мира», «Спортмастера»), купить на них билеты или использовать в качестве скидки при оплате страховых полисов «Ингосстраха».
По «Своей карте» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на всё (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце), либо 0,5% на всё, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые ещё нужно постараться пристроить (недавно это стало проще, т.к. появилась возможность обменивать их на электронные подарочные сертификаты с небольшой наценкой). В общем, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.
У Card Plus от «КЕБа» возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит — 4000 руб., к тому же ежемесячно стал появляться ещё повышенный кэшбэк в 5-7% в одной из категорий, которую банк постоянно меняет (в январе — это «ЖКХ», в декабре были «Маркетплейсы») — 8 баллов.
По карте «Скидка везде» от «МТС Банка» в первые 2 месяца положен кэшбэк деньгами в 3% на все онлайн-покупки (месячный лимит кэшбэка – 1000 руб./мес. для каждого МСС-кода), далее такое вознаграждение будет при наличии минимум 10 покупок на сумму от 100 руб. каждая в прошлом месяце. С подпиской «МТС Premium» (стоит 299 руб./мес.) появляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921) баллами программы «МТС Cashback» (т.е. с подпиской за онлайн-покупки в супермаркетах можно получать 5% кэшбэка баллами + 3% деньгами) в рамках постоянно продлевающейся акции, 8 баллов.
Если заказать дебетовую карту «Скидка везде» от «МТС Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в OZON на 500 руб.
Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 30 дней нет этой карты, а также не было заявок на дебетовые карты банка в это время. Промокод должен прийти в смс в течение 30 дней после совершения требуемых покупок. Подробные условия тут.
А если у вас сейчас нет продуктов «МТС Банка» и при этом не было дебетовых карт банка минимум 6 месяцев, то при заказе карты по ссылке выше можно дополнительно получить ещё и 1000 руб. (в первые 30 дней нужно потратить от 3000 руб. и в следующие 30 дней тоже от 3000 руб., кроме списка исключений). Подробные условия тут.
По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 2 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 0,5/1% на всё остальное (разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками не обязательно). Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит — 5000 руб. Предлагаемые категории на данный момент стали заметно хуже, чем те, которые были год назад. Тем не менее, «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции (например, «Альфа-Пятницы») и розыгрыши с дополнительным вознаграждением, так что бонусная программа у «Альфа-Банка» в целом вполне выгодная, 7,5 баллов.
По «Халве» при оплате смартфоном, стикером или в интернете кэшбэк в 6% у партнёров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнёров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Лента», «OZON», «Мегамаркет» и др.). За покупки не у партнёров начисляется 1% кэшбэка при сумме покупки от 100 руб. Из приятных бонусов — кэшбэк 10% за оплату такси «Яндекс Go», а также периодические акции с дополнительным кэшбэком. С платной подпиской «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.) есть ещё 10% кэшбэка у партнёров при сумме покупки от 50 000 руб. В итоге «Халве» я могу дать 7 баллов.
По «Дебетовой карте для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта») с мая 2024 кэшбэк начисляется живыми рублями. Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных). С подпиской «ВТБ Плюс» можно выбирать ещё одну любимую категорию на выходные. Также получить дополнительную категорию кэшбэка можно за поддержание определённого остатка на карте. По акции «Семейный кэшбэк» есть стабильный кэшбэк 3-5% на супермаркеты.
Ставки кэшбэка (доходят до 15%), как и набор категорий, у всех разные и меняются каждый месяц. Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб. Думаю, 7,5 баллов вполне можно поставить.
У «ВТБ» есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную дебетовую карту банка по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было мастер-счёта в «ВТБ».
По карте Black от «Т-Банка» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями), месячный лимит 3000 руб. (его можно расширить до 5000 руб./мес. c подпиской Pro за 299 руб./мес. Помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Т-Таргет», ежедневный кэшбэк (не у всех), различные акции для действующих клиентов (но они все реже и реже), повышенная каша за покупки на сайте «Т-Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты). В последнее время, правда, множатся отзывы о том, что предлагаемые категории стали неинтересными и часто предлагается кэшбэк у ненужных партнёров — 7 баллов.
По «OZON Карте» раз в месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка рублями, за все остальные покупки вне OZON положен кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка в повышенных категориях составляет 1500 руб., общий — 3000 руб. за расчётный период. Иногда банк проводит акции с дополнительным кэшбэком, 7 баллов.
При оплате «Озон Картой» на «Озоне» положена скидка на товары, но кэшбэка при этом нет. Так что использовать её для покупок именно в «Озоне» не очень разумно, лучше картой стороннего банка купить подарочный сертификат (и получить за это кэшбэк), зачислить его на баланс средств и оплачивать покупки с него, в этом случае будет применяться такая же скидка, как и при оплате «Озон Картой».
Если заказать бесплатную пластиковую «Ozon Карту» от «Озон Банка» по акции «Приведи друга» и сделать покупку вне «Озона» в течение 90 дней на любую сумму (кроме списка исключений по стандартной бонусной программе), то банк подарит 300 руб. Условия акции тут.
У карты «МТС Деньги» ежемесячно можно выбирать 5 любимых категорий с довольно щедрым вознаграждением (если не было минимум 5 покупок в прошлом месяце, то 2), среди которых есть 30% кэшбэка на мобильную связь «МТС» (у меня выпадает постоянно), 5% в супермаркетах с подпиской «МТС Premium», частенько бывает ещё 7-10% кэшбэка на общепит, в последнее время и маркетплейсы с повышенным кэшбэком там тоже появляются. В каждой категории установлен свой лимит кэшбэка, общий — 10 000 баллов «МТС Cashback». Потратить баллы можно в сервисах «МТС»: на связь «МТС», путешествия, билеты на мероприятия, аренду самокатов — 6 баллов.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» по этой ссылке и потратить от 500 руб. в течение первых 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 600 руб. в Wildberries. Актуально для клиентов, у которых нет карты банка и не было заявок на неё в прошлые 30 дней.
Также бесплатно дадут подписку «МТС Premium» на 2 месяца тем, у кого её нет (обычная стоимость 249 руб./мес.). Начиная с третьего месяца, можно получить ещё 4 бесплатных месяца подписки «МТС Premium», если в предыдущем месяце делать от 5 любых покупок.
У «Главной карты» от «Ренессанс Банка» есть 1,5% кэшбэка на все покупки с лимитом 3000 баллов/мес. (баллы конвертируются в рубли нажатием кнопки в приложении). За покупки по карте от 10 000 руб./мес. можно рассчитывать на +0,5% годовых к ставке накопительного счёта, при обороте от 50 000 руб./мес. — на +1% годовых — 6,5 баллов.
По карте My Life от «УБРиР» при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор в размере 3-5% (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. Общий лимит 3000 руб./мес.). С подпиской My Life+ за 199 руб./мес. появляется 5% кэшбэка на все онлайн-покупки, но с лимитом только в 500 руб., а общий лимит кэшбэка увеличивается до 5000 руб./мес. (кроме ЖКХ, там в любом случае положено не больше 300 руб./мес.). Из-за небольших лимитов на вознаграждение — 6,5 баллов.
Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.
По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать либо кэшбэк 1,5% на всё, либо повышенный кэшбэк 2-5% в трёх любимых категориях (их список известен заранее, некоторые категории нельзя выбирать чаще 1 раза в 2-3 месяца) + 1% на всё остальное, минимальный оборот для выплаты вознаграждения должен быть от 5000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов (превращаются в рубли, когда их насобирается от 500 шт.). Поставим 6,5 баллов.
Если заказать дебетовую карту «Твой кэшбэк» от «ПСБ» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» на 500 руб. (онлайн-магазин парфюмерии и косметики), при этом обслуживание карты будет навсегда бесплатным без условий. Актуально для тех, у кого сейчас нет дебетовых карт банка.
Если у вас в прошлые 6 месяцев не было никаких карт «ПСБ», то, помимо подарочного сертификата, также можно будет рассчитывать на кэшбэк 25% на все покупки (кроме списка исключений) в первые 30 дней, максимум 1000 баллов (=1000 руб.). Для этой акции нельзя отказываться от получения рекламы от банка.
«Яндекс Банк» ежемесячно по своей «Карте Пэй» (раньше она называлась «Карта Плюса»), предлагает выбрать несколько категорий для повышенного вознаграждения (там частенько бывает 10-20% на «Транспорт», «Книги», «Кино», 7% на «Аптеки», 5% на «Супермаркеты» и др.), среди которых есть 1-2% кэшбэка на все покупки при оплате по QR СБП и c помощью NFC (через приложение «Карты Пэй»). Есть «колесо суперкэшбэка» (его можно крутить 3 раза в месяц). Вознаграждение, как и прежде, начисляется баллами (месячный лимит 10 000 бонусов), которые можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс», поэтому только 6,5 баллов.
По «Цифровой карте» «Локо-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. можно рассчитывать на кэшбэк 5% в трёх категориях из трех групп (наполнение этих групп не меняется и известно заранее) и 1% на всё остальное. Месячный лимит 3000 баллов (превращаются в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается от 1500) — 6,5 баллов.
У карты «Газпромбанка» по базовой программе лояльности на опции «Понятный кэшбэк» за покупки из определенного списка на сумму от 5000 руб./мес. положен кэшбэк баллами в 1,5%, месячный лимит 3000 баллов. С платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Стандарт» (первый месяц бесплатно, далее за 199 руб./мес.) — 2% с месячным лимитом в 5000 баллов. На опции «Умный кэшбэк» есть 3% кэшбэка за «АЗС», «Одежду и обувь», «Аптеки», «Такси и общественный транспорт». С платной подпиской «Газпромбанк Привилегии Стандарт» — 5% в указанных категориях + 1% на остальные покупки. Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 2500 руб. (т.е. нужно насобирать не меньше 2500 баллов) в категориях из списка. Без акций бонусной программе «Газпромбанка» я поставлю не больше 6 баллов.
По карте «Газпромбанка» до конца января идет выгодная акция с 35% кэшбэка в популярных категориях («Супермаркеты», «Маркетплейсы», «Одежда и обувь», «Такси и общественный транспорт», «ЖКХ и Госуслуги», «Общепит», «АЗС») с лимитом кэшбэка 2000/5000 баллов/мес. для новичков (тех, у кого не было дебетовой карты «Газпромбанка» на 01.08.24) и 1000 баллов/мес. для «старичков». За оформление карты можно получить сертификат на 1000 руб. в OZON/ «Золотое Яблоко»/«Яндекс Маркет»/«Детский Мир» + 1000 баллов. Подробности акции тут.
По «Той самой карте» от «Синары» каждый месяц нужно выбрать четыре любимых категории с кэшбэком 3-15% (1% на всё — это такая же категория), лимит 3000 баллов (их можно напрямую конвертировать в рубли, когда их насобирается от 1000 единиц), 6,5 баллов.
«Сбер» упростил свою бонусную программу «Спасибо». Вместо сложной схемы с уровнями и сезонами каждый месяц можно будет выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Лимит кэшбэка, количество доступных категорий, ставка вознаграждения зависит от множества факторов (наличие подписок, премиального статуса, вида карты и т. д.). По «Сберкарте» предлагается к выбору 3 категории с кэшбэком 1-3-5%, лимит 2000 бонусов/мес. (подписка «Сберпрайм» даёт 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.). Судя по отзывам, предлагаемые категории не сильно впечатляют, да и вознаграждение начисляется «спасибами», которые ещё нужно постараться пристроить. Пока не больше 6 баллов.
У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5% на всё остальное, месячный лимит — 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1000 руб.), 5,5 баллов.
«Москарта» от «МКБ» даёт кэшбэк 5% бонусами в трёх категориях на выбор (из предложенных банком, среди них есть 1% на все покупки, при этом ЖКХ и налогов нет в списке исключений). Бонусами можно компенсировать покупку, совершённую в прошлом месяце не из списка исключений для кэшбэка, при этом 1 балл равен 1 рублю. С учётом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15 000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов, 6 баллов.
3 Процент на остаток.
Данный пункт — самый непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают. Многие из них любят давать хорошие доходности на первые несколько месяцев, в итоге клиенты вынуждены прыгать из банка в банк. Будем периодически пересматривать данный пункт, чтобы сохранить актуальность всего рейтинга.
Ключевая ставка сейчас составляет 21% годовых, при этом есть все предпосылки, что в ближайшее время она как минимум не снизится.
Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты. Честно говоря, начисление процентов именно по счёту карты постепенно становится редкостью. Для сравнения будем учитывать максимальную ставку в приветственный период.
Про накопительные счета с деталями по каждому банку есть подробная статья тут.
Максимальные 5 баллов получают накопительные счета «Газпромбанка». Здесь на накопительном счёте новичкам (тем, у кого в прошлые 90 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатками от 100 руб.) в первые два месяца положено 24% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. По счёту «Ежедневный процент» новичкам в первые 2 месяца с подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» положено 22% годовых на остаток до 1,5 млн руб. (подписка стоит 299 руб./мес.). Есть накопительный счёт «Простой процент», где всем положено 18% годовых на любой минимальный остаток за месяц.
Максимальные 5 баллов получает от меня и карта «ВТБ». Новичкам по накопительному «ВТБ-Счёту» на ежедневный остаток в первые три месяца положена повышенная процентная ставка в 22% годовых на ежедневный остаток или 24% годовых на минимальный остаток от 1000 до 1 млн руб. (и до 10 млн с пакетом «Привилегия».)
Новичками для «ВТБ-Счёта» считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов в «ВТБ» или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1000 руб.
У «Ренессанс Банка» новичкам в первые 3 месяца положено 21,5% годовых на накопительном счёте на ежедневный остаток и 23,5% годовых на минимальный остаток за месяц. По обоим счетам при тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 руб. дадут +0,5% к ставке, при тратах от 50 000 руб. или при пополнении брокерского счёта от 100 000 руб. будет +1% к ставке — тоже 5 баллов.
Новичок для обоих счетов: минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах было не больше 1000 руб. и в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту.
В «Локо-Банке» новички (те, у кого не было накопительных счетов в «Локо-Банке» в течение прошлых 60 дней) могут открыть (в том числе и в мобильном приложении) «Накопительный счёт!», где в первые 2 месячных периода положено 19% годовых на ежедневный остаток до 50 000 000 руб.
По другому накопительному счёту «Локо. Мой выбор» новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. положено 23% годовых на остаток до 5 млн руб. Новички здесь те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке». 4,5 балла.
По счёту «Выгодный» от «ТКБ» и «ИТБ» предлагается 24% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 19% годовых.
Новичок: в прошлые 90 дней не было вкладов в «ТКБ» и «ИТБ», а остаток по накопительным счетам не превышал 3000 руб.
По счёту «Свободные средства» от «ТКБ» и «ИТБ» положено 20% годовых на остаток до 100 000 руб., на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 18% годовых. Тоже 4,5 балла.
Базовая ставка по накопительному счёту к «ОТП Карте» составляет 6% годовых (выплачивается ежедневно), при тратах по «ОТП Карте» от 40 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка +14% годовых, оформленная в виде бонусов, автоматически превращающихся в рубли и зачисляющихся на счёт карты (т.е. мимо налогов).
В требуемом обороте для кэшбэка и для надбавки по накопительному счёту учитывается в том числе МСС 4900 («Оплата услуг ЖКХ»), за который есть 5% кэшбэка, 4 балла.
В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счёт» где новичкам в первые два месяца положено 23% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., потом (а всем остальным клиентам сразу) — 14,5% годовых при тратах по дебетовым картам банка от 10 000 руб./мес., либо при наличии статуса зарплатного клиента. Повторно новичком в «МТС Банке» не стать, так что 4 балла.
На накопительном счёте «Курс на мечту» банка «Синара» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка в 22% годовых на минимальный остаток до 2 000 000 руб.
По накопительному счёту «Активный доход» новичкам положено 23% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. в первые 2 месяца при тратах по картам от 60 000 руб./мес. (при тратах от 30 000 руб./мес. — 19% годовых).
Новичком для накопительных счетов в банке «Синара» является клиент, у которого ранее не было НС и нет действующих вкладов; нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней; средний суммарный остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000 руб. (кроме вклада «До востребования»). 4 балла.
По накопительному счёту «Про запас» от «ПСБ» новичкам положено 23% годовых (с 01.12) в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 3 млн руб. Ставка зафиксирована на это время. Новичок — клиент, у которого в прошлые 90 дней суммарный остаток по накопительным счетам не превышал 1000 руб. 4,5 балла.
На накопительном счёте «Сейв» от «Яндекс Банка» в первые 92 дня можно получить 22% годовых на ежедневный остаток до 30 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 18% годовых, нужна активная подписка «Яндекс Плюс». Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. С учётом того, что новичком в «Яндекс Банке» можно стать только один раз, ставлю 4 балла.
На накопительном счёте «На Завтра» от «Ингосстрах Банка» положено 23-24% годовых на любой ежедневный остаток новичкам в первые 2 месяца. Базовая 8% + 7% новичкам + 6% (по премиальной 7%) за траты по картам от 20 000 руб./мес. + 1% за подписку «Инго Плюс» (со второго месяца стоит 390 руб./мес.). Новичком с 01.12.24 повторно не стать. На расходно-пополняемом вкладе «Комфортный» на 180 дней с минимальным остатком в 5000 руб. сейчас дают 14,04% годовых. Поставим 3,5 балла.
По «Озон Счёту» в первые два расчётных периода для новичков (тех, у кого не было остатков на «Озон Счёте» минимум 181 день) положено 23% годовых на любой минимальный остаток за месяц, потом 14% годовых — 3,5 балла.
У «РСХБ» новички (без накопительных счетов в банке минимум в прошлые 30 дней) могут открыть накопительный счёт «Моя Копилка» с 20% годовых на ежедневный остаток до конца марта 2025 — 3 балла.
Для новых карт «Халва» при подключении подписки «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.) в первые три отчётных периода действует повышенная ставка в 17% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб., потом — 15% годовых, без подписки — 6% годовых. Приветственная ставка доступна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было карт «Совкомбанка», а также карт присоединённых банков. На накопительном счёте «Онлайн-Копилка» всем положено 17% годовых на любой ежедневный остаток — 2,5 балла.
В банке «Левобережный» как-то совсем уныло с накопительными счетами, есть только расходно-пополняемый вклад «Спутник», где в первые 60 дней при покупках от 20 000 руб./мес. положено 21% годовых, а потом 17% годовых — 2,5 балла.
Базовая ставка на накопительном счёте «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца). С опцией «Больше плюсов» за 249 руб./мес. ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +13% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +14,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +18% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 22,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 19% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 17,5% годовых. Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке. 2,5 балла.
По накопительному «Альфа-Счёту» тем, у кого минимум в течение 180 дней не было остатков на рублёвых накопительных счетах, в первые два месяца обещают 20% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. (с Alfa Only — на остаток до 10 млн руб.). Дадим 2,5 балла, т.к. новичком можно становиться с перерывом в 180 дней.
Накопительный счёт в «Т-Банке» имеет доходность 17% годовых с подпиской Pro (стоит 299 руб./мес), 18% годовых с Premium, 16% годовых без подписок на любой ежедневный остаток — 2 балла.
На накопительном счёте «Сбера» новичкам в первые три расчётных периода положено 18% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб., потом 10% годовых (+2% дадут за подписку, +2% за траты в экосистеме «Сбера» от 5000 руб./мес., + 4% за траты по картам от 30 000 руб./мес.). Однако открыть такой счёт могут не все, а только зарплатники, пенсионеры и те, кто много хранит в «Сбере» или тратит по картам. Недавно добавился ещё один, более доступный критерий: такой счёт можно открыть при наличии подписки «СберПрайм» (стоит 199 руб./мес.) и выше, правда, в этом случае процент будет положен только на остаток до 1 млн руб. Заново новичком не стать, 2 балла.
На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 100 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 22% годовых, при тратах от 50 000 до 100 000 руб./мес. — 15,5% годовых, при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 13% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положен +1% к ставке, при наличии статуса «Премиум» — ещё +0,25% к ставке. При тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых. Слишком большой разброс по ставкам в зависимости от оборота. Все-таки тратить от 100 000 руб./мес. для многих недоступно, так что ориентируемся на ставки 13-15% годовых — 2 балла максимум.
По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 7% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 1 балл.
У «ЭКСИ-Банка» нет накопительных счетов и даже расходно-пополняемых вкладов. Так что у карты «МТС Деньги» 0 баллов в этом пункте.
4 Доступность банкоматов для снятия наличности.
В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.
Карта Black от «Т-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Скидка везде» от «МТС Банка» и «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «ИнгоКарта» от «Ингосстрах Банка» (до 50 000 руб./мес.), «Халва» (до 150 000 руб./мес.), получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у карты Black и «Халвы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).
С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб. На максимальном уровне кошелька (после идентификации в ПВЗ) с «Озон Карты» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «ВТБ» с лимитом 300 000 руб./день, 1 млн руб./мес., 2 балла.
С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 100 000 руб./день в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «ПСБ», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ», 2 балла.
С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит — 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит — 3 000 000 руб. в месяц), 2 балла.
Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла. Карта банка «ВТБ» также получает 2 балла за большое количество собственных банкоматов (в том числе устройств «Почта Банка»).
С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «ВТБ», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.), 2 балла.
2 балла дадим и «Той самой карте» от банка «Синара», с неё можно бесплатно снимать деньги в банкоматах, «Альфа-Банка», «ВТБ» (ещё можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 59 руб./мес.).
С «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах, месячный лимит — 100 000 руб. Помимо этого, независимо от выполнения условий, с неё можно бесплатно снимать деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», 2 балла.
С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно бесплатно снимать наличные в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Россельхозбанка». В банкоматах других банков без комиссии можно снять до 30 000 руб./мес. (сумма одного снятия должна быть от 3000 руб.) — 2 балла.
С карты банка «Левобережный» «Кэшбэк по-сибирски» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день, 1,5 балла.
Помимо собственных устройств, с «ОТП Карты» можно снимать без комиссии до 500 000 руб./мес. (до 300 000 руб./день) в банкоматах «Газпромбанка». Кроме того, в первые два месяца с неё можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб., 1,5 балла.
У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка» — 1,5 балла.
С «Главной» карты от «Ренессанс Банка», помимо собственных устройств, снимать наличные без комиссии можно ещё в устройствах «Райффайзенбанка» — 1 балл.
С карты «ТКБ» в сторонних банкоматах можно снять только до 20 000 руб./мес., 1 балл.
Card Plus от «КЕБа» получает 0,5 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 10 000 руб./мес., собственных устройств у кредитной организации не так много.
С «Цифровой карты» «Локо-Банка» можно снимать до 15 000 руб./мес. без комиссии в любых банкоматах — 1 балл.
С «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., на «Продвинутом» — до 50 000 руб./раз/день/мес., на «Максимальном» — 200 000 руб./день, 500 000 руб./мес.) в любых банкоматах, но при этом с комиссией в 2% — 0 баллов.
5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).
Переводы С2С (по номеру карты) постепенно уходят в историю. Тем не менее, они в некоторых случаях всё равно могут быть удобными (например, при отправке переводов «Золотой Короной»).
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», «Карта Пэй» от «Яндекс Банка», «Озон Карта» и «Цифровая карта» от «Локо-Банка» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство). Правда, у карты «Озона» есть комиссия за стягивание сервисом «Золотая Корона» и Contact.
Карта Black умеет бесплатно стягивать и не берёт комиссию за донорство, но такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчётный период, поэтому 1,5 балла.
Card Plus, «Своя карта» от «Россельхозбанка», карта «Газпромбанка», дебетовая карта «ВТБ», «Москарта», «ОТП Карта», «Скидка везде», «ИнгоКарта», «Альфа-Карта», «Та самая карта» от «Синары», My Life от «УБРиР», «Главная» от «Ренессанс Банка», карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.
Карты «ТКБ» не берут комиссию за донорство, а вот сами пополняться с карт других банков не умеют (на сайте и в интернет-банке нет такого функционала, официального свежего мобильного приложения тоже сейчас нет) — 0,5 балла.
«Халва» в ноябре 2023 разучилась бесплатно стягивать и приобрела комиссию за донорство — 0 баллов.
У карт «Сбера» также есть комиссия за донорство, а сами стягивать они не могут — 0 баллов.
В этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +0,5 балла — «Москарта» (месячный лимит — 25 000 руб.), карта Black от «Т-Банка» (20 000 руб./мес.), «ИнгоКарта» (месячный лимит — 20 000 руб.).
У «Альфа-Банка» есть подписка на бесплатные переводы за 149 руб./мес. (бесплатна при покупках в прошлом месяце от 10 000 руб.). С ней появляются бесплатные исходящие переводы по номеру карты, межбанк и переводы СБП с хорошими лимитами на любые счета, а не только на свои. Благодаря этой подписке «Альфа-Карта» получает в данном пункте +0,5 балла.
6 Межбанк и СБП.
С мая 2024 лимит на бесплатные переводы на свои счета в других банках через Систему быстрых платежей (по номеру телефона) и межбанком (по номеру счёта и БИК банка) во всех банках был увеличен до 30 млн руб./мес.
Тем не менее, иногда нужно отправить деньги не только на свои счета, поэтому в данном пункте дадим дополнительные 0,5 балла за бесплатный межбанк, а также за бесплатные переводы через СБП за пределами лимита в 100 000 руб./мес. не на свои счета.
У карты Black, «ОТП Карты», дебетовой карты «ВТБ», Card Plus от «КЕБа», «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (лимиты разные, в зависимости от уровня идентификации) есть бесплатный межбанк и переводы через СБП с большим лимитом и не на свои счета в других банках — 0,5+0,5 балла.
У «Москарты» от «МКБ» (дневной лимит 1 000 000 руб., но его можно увеличить), «Той самой карты» от банка «Синара» (разовый лимит 1 500 000 руб.) есть бесплатный межбанк — 0,5 балла.
У «Озон Карты» есть бесплатные переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках — 0,5 балла.
«Альфа-Карта» получает 0,5 балла за возможность подключения подписки с бесплатными переводами в том числе и не на свои счета в других банках (стоит 149 руб./мес., либо бесплатна при тратах от 10 000 руб./мес.).
7 Удобство пополнения карты.
Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас этот параметр не очень актуален, т. к. бесплатные переводы на свои счета с лимитом 30 млн руб./мес. позволяют просто пополнить наличными любую карту, которую вам удобно, а дальше отправить деньги на нужную карту с помощью бесплатного перевода.
К тому же большинство банков позволяют пополнять свои карты платёжной системы МИР в любых банкоматах без комиссии (даже в устройствах «Сбера», которые есть на каждом шагу). Исключения из представленных банков (берут комиссию за пополнение своих карт МИР в чужих банкоматах) — это «ОТП Банк», «ПСБ», «Синара», «Т-Банк», «Альфа-Банк», «Ренессанс Банк».
При пополнении карты в сторонних банкоматах также стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «ТКБ» или «МТС Банке»).
Все новые карты из статьи могут быть картами МИР, однако у многих клиентов имеются ранее выпущенные карты других платёжных систем. Так что всё-таки расставим баллы за наличие партнёров на пополнение.
Карту Black от «Т-Банка», карту «Скидка везде», «ИнгоКарту» удобно пополнять благодаря наличию партнёров (салоны «МТС», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.), 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу в собственных отделениях и банкоматах, 2 балла.
Я не нашел информацию, можно ли бесплатно пополнять карту «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» в салонах и терминалах «МТС», но, скорее всего, можно, так что 2 балла.
Количество устройств «ВТБ» тоже довольно велико, но меньше, чем у «Сбера» — 1,5 балла.
«Карту Пэй» и «Озон Карту» можно бесплатно пополнять в устройствах «ВТБ» — 1,5 балла.
«Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнёров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа»). У «Газпромбанка» тоже много партнёров на пополнение, ставлю по 1,5 балла.
Карту «Твой кэшбэк» можно пополнить наличными в банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банка», «УБРиРа»), а также в устройствах «ВТБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.
«Халва» от «Совкомбанка», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно ещё пополнять в устройствах «Альфа-Банка».
«Свою карту» от «Россельхозбанка» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», 1,5 балла.
Карту My Life от «УБРиР» можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.
«ОТП Карту» можно бесплатно пополнять в устройствах «Газпромбанка», 1 балл.
«Главную карту» от «Ренессанс Банка» можно пополнить в устройствах «Райффайзенбанка», 1 балл.
Card Plus, «ТКБ.Карта», «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», «Та самая карта» от банка «Синара», помимо входящих переводов, пополняются без комиссии только в родных банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.
«Цифровая карта» от «Локо-Банка» платёжной системы МИР не имеет партнёров на бесплатное пополнение и даже в собственных банкоматах «Локо-Банка» пополняться не умеет (в сторонних умеет, но не все устройства поддерживают пополнение через NFC) – 0 баллов.
Через Систему быстрых платежей можно пополнить все перечисленные карты, банковским переводом по номеру счёта — все, кроме «Пэй» и «Озон Карты» немаксимального уровня идентификации, виртуальных «ИнгоКарты» и «МТС Деньги» без полной идентификации.
8 Надёжность банка.
Это очень субъективный параметр, поскольку чётких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.
Исключение — «Карта Пэй» и «Озон Карта» немаксимального уровня идентификации, в этом случае они являются электронными кошельками и средства на них не застрахованы АСВ. Также «ИнгоКарта» и «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» может иметь статус электронного кошелька (без похода в отделение или встречи с курьером).
0,5 балла получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «ПСБ», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Т-Банк».
Остальные кредитные организации я тоже считаю вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.
9 Наличие бесплатного смс-информирования.
Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus и «Халве» от «Совкомбанка».
У «РСХБ» даже при отключённом платном смс-информировании всё равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.
У «Москарты» от «МКБ», «ОТП Карты» от «ОТП Банка» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.
У «ВТБ» можно настроить ежемесячное автопополнение карты на сумму от 9000 руб. из другого банка (технически это стягивание через СБП), этого будет достаточно, чтобы считаться зарплатным клиентом в «ВТБ», у которых смс-информирование бесплатно.
Все остальные карты в данном пункте баллов не получают. У «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» услуга смс-информирования вообще не предусмотрена.
У многих банков появились платные подписки с различным набором услуг, и обычно бесплатное смс-информирование туда как раз входит (подобные подписки есть у «Т-Банка», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «МКБ», «Ингосстрах Банка», «ВТБ»).
10 Отсутствие округлений кэшбэка.
За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 0,5 балла получают «Та самая карта» от банка «Синара», «ОТП Карта», Card Plus от «КЕБа», «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного», карта «Скидка везде» от «МТС Банка», карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка», «Цифровая карта» от «Локо-Банка».
У карты «ВТБ» сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается, и результат округляется до целого по правилам математического округления, думаю, тоже можно поставить 0,5 балла.
У всех остальных 0.
11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
«Халва» получает дополнительный 1 балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.
Карты «Альфа-Банка» лишаются 0,5 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Но 0,5 балла можно добавить за частые выгодные акции.
Карта Black получает 1 дополнительный балл за периодические акции и розыгрыши, в том числе и для действующих клиентов, за мультивалютность карты, за возможность выпуска бесплатных допок, в том числе виртуальных, за возможность оформления подписки Pro (с ней пропадает плата за смс-информирование, увеличивается лимит кэшбэка, а также расширяется на 50 000 руб./мес. лимит бесплатных переводов заёмных денег с кредиток банка, что само по себе при правильном использовании окупает стоимость подписки).
В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Т-Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.
Card Plus получает от меня дополнительные 0,5 балла за стабильность условий (правда, в последнее время были улучшения, но это ладно).
Дополнительные 0,5 балла получают банки, чьим клиентом можно стать дистанционно, открыв в них вклад через Финуслуги — это «ТКБ», «Локо-Банк», «МКБ», «Синара». После этого в мобильном приложении банка можно выпустить цифровую карту и использовать её для покупок. Клиентом «Совкомбанка» тоже так можно стать, но я не уверен, можно ли получить сейчас виртуальную «Халву».
Если открыть свой первый вклад через Финуслуги по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения.
Карте «Скидка везде» дадим 0,5 балла за возможность вывода на неё денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через банковское приложение «МТС» с комиссией 0,9% (данный номер «МТС» должен быть основным в банке), а также за периодические акции для действующих клиентов.
Карта «Газпромбанка» получает балл за постоянные акции, в том числе и для действующих клиентов.
«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от переводов через СБП).
12 Возможность неиспользования.
Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт Black от «Т-Банка» и «Скидка везде» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении.
По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.
Подведем итоги
Подведем итоги
После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой стала дебетовая карта «ВТБ», на втором месте «ОТП Карта», замыкают тройку «ИнгоКарта» от «Ингосстрах Банка» и карта «Скидка везде» от «МТС-Банка». Карта «Газпромбанка» готова ворваться в тройку со стартом новой выгодной акции для клиентов (если, конечно, такая будет).
Самый высокий процент на остаток у накопительных счетов «Газпромбанка», «ВТБ», «Ренессанс Банка», «ТКБ», «Локо-Банка».
Самая выгодная бонусная программа — у «ИнгоКарты», «ОТП Карты», карты «Кэшбэк по-сибирски» банка «Левобережный», «Своей карты» от «РСХБ», карты «Скидка везде» от «МТС Банка», Card Plus от «КЕБа». Но яркой звезды здесь сейчас нет.
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.
Дебетовая «АТБ Карта» от «Азиатско-Тихоокеанского банка» вполне могла бы сегодня участвовать в рейтинге и оказалась бы где-то в середине списка, ближе к концу. Процент на остаток там маловат, но есть кэшбэк 7% баллами в любимой категории на выбор и 1% на всё (разбавлять пока не требуют) при обороте трат от 5000 руб./мес. Баллы переводятся в рубли по курсу 1:1.
Из европейской части России банк представлен только в Москве, дистанционно клиентом не стать, доставки карт нет. Есть много отзывов об отказах в выдаче дебетовой карты со стороны банка.
Бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» была постоянным участником сравнительных обзоров, но процента на остаток по счетам там сейчас нет, да и банк всё собирается уходить из РФ. Тем не менее, кэшбэк 1,5% на все покупки без лимита там по-прежнему есть (правда, согласно обновлённым условиям бонусной программы, банк может и не платить кэшбэк за слишком дорогие или нехарактерные в прошлом покупки).
По карте «Ультра» от «РостФинанс Банка» (стоит 3000 руб./год) при тратах от 50 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях одновременно (месячный лимит — 5000 бонусов, ими можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1 бонус=1 руб.):
— Супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
— Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813);
— Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
— Одежда (МСС 5621, 5641, 5651, 5691, 5699, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651);
— Такси (МСС 4121);
— Развлечения (оплата в парках аттракционов, цирках, боулингах и других местах для досуга, МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664).
Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.
У «МТС Банка», помимо участвующей в сегодняшнем рейтинге карты «Скидка везде», есть довольно интересная дебетовая карта «МТС Weekend», по которой еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в постоянных категориях (и 1% на всё остальное): «Кафе и рестораны» (МСС 5812, 5813, 3990), «Такси и каршеринг» (МСС 4121, 7512, 3990), «Кинотеатры/театры» (МСС 7922, 7832, 3990), «Книжные магазины» (МСС 5942). За «Фастфуд» (МСС 5814) — 3%. Месячный лимит — 3000 руб., в каждой категории не больше 1000 руб./мес. Но условия бесплатного обслуживания обычно у неё какие-то неадекватные, выпуск стоит 299 руб., а дальше плата не взимается при покупках от 10 000 руб./мес. или при хранении на карте 30 000 руб. без процента на остаток (нужно ловить акции, когда банк предлагает оформить её с бесплатным обслуживанием).
Карты «Ак Барса» в последнее время интересны бонусами для новичков, так по бесплатной «Ак Барс Карте» (но с условно бесплатными «Коробками» до конца марта можно получить кэшбэк 50% за покупки в маркетплейсах (максимум 500-2000 руб./мес. в зависимости от Коробки).
У «Альфа-Банка» есть очень интересная бесплатная дебетовая «Детская карта» с кэшбэком 5% рублями в трёх категориях на выбор (среди доступных категорий всегда присутствуют супермаркеты, фастфуд, транспорт, развлечения, техника) и 1% на остальные покупки, месячный лимит вознаграждения — 2000 руб. Невыгодного округления кэшбэка нет (сумма покупки для начисления вознаграждения округляется до целого рубля в меньшую сторону). Для детей есть отдельное детское приложение, свой «барабан суперкэшбэка», специальная детская «Копилка».
Если заказать бесплатную «Детскую карту» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней с момента заявки сделать по ней минимум одну покупку от 1000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. (выплатят на «Детскую карту»). Акция актуальна для всех клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было «Детских карт» от «Альфа-Банка» (другие карты банка иметь можно).
Не помешает и бесплатная дебетовая «Моя Карта» от «Почта Банка», где по новым условиям можно выбрать 3 повышенные категории на месяц (вознаграждение начисляется мультибонусами, которые можно превратить в деньги, когда их насобирается от 100 шт., 1 бонус равен 1 рублю. Категории в последнее время там жиденькие, но банк частенько стимулирует действующих спящих клиентов дополнительными акциями (например, кэшбэком 10% в супермаркетах).
В «Примсоцбанке» есть бесплатная дебетовая карта «Сегодня» моментальной выдачи, по которой банк раз в месяц предлагает выбрать любимые категории с кэшбэком рублями до 10%, лимит вознаграждения — 2500 руб./мес. Причём предлагаемые категории очень интересные, там часто бывают маркетплейсы, техника, одежда и обувь и др.
У банка «Акцепт» есть бесплатная цифровая карта «МИР Классическая», по которой каждый квартал устанавливаются категории с повышенным кэшбэком (в первом квартале 2025 здесь есть 25% кэшбэка на кинотеатры (МСС 7832), 5% на цветы и магазины подарков (МСС 5992, 5947), маркетплейсы (МСС 5300, 5262), экосистему Яндекса (МСС 3900).
Точно не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ» (это можно сделать в том числе с помощью открытия у них вклада через платформу «Финуслуги»). Здесь есть накопительный счёт, по которому ставка фиксируется на первые три месяца по каждому новому счёту (сейчас всем положено 19,5% годовых на ежедневный остаток).
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку, особенно они выгодны при высокой ключевой ставке (как сейчас). Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.
К примеру за 90 дней на накопительном счёте под 21% годовых (хотя есть предложения и повыгоднее) набежит сумма, эквивалентная кэшбэку в 5,27% на всё.
Кредитки с длинным грейсом есть во многих банках, например, в «Сбере», «Уралсибе», «ОТП», «Ак Барс Банке», банке «Россия», «ПСБ», «ВТБ», «Россельхозбанке», «ТКБ», «Т-Банке», «Своём Банке», «ЭКСИ-Банке». Но главная проблема сейчас в том, что банки очень сократили процент одобрения, поэтому лучшая кредитка сейчас — это та, которую удалось получить. Нужно пробовать.
• Судя по отзывам, сейчас более других лоялен «Сбер». У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».
• У бесплатной кредитки «ОТП Банка» тоже честный грейс до 120 дней (месяц тратим, три месяца отдаём то, что потратили за этот месяц). Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб.
• Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то будет положен подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Яндекс Маркет/Золотое Яблоко/Детский Мир. Актуально для клиентов, которые не оставляли заявок на кредитку или кредит «Ак Барс Банка» в прошлые 30 дней.
При этом в первый месяц по карте будет положен кэшбэк 10% на все покупки (кроме списка исключений), максимум 500 кэшбэк-рублей, во второй — 20% с лимитом 1000 кэшбэк-рублей, в третий — 30% с лимитом 1500 кэшбэк-рублей. Кэшбэк-рубли переводятся в обычные рубли по курсу 1к1 при сумме перевода от 2500.
У карты есть 1% кэшбэка на всё и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699), «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.
Вывод
Вывод
Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.
Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.
Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, сейчас это особенно выгодно.
Самые выгодные карты с кэшбэком за супермаркеты можно посмотреть тут, лучшие карты с кэшбэком за все покупки — тут, на маркетплейсы тут, для оплаты налогов тут, для оплаты услуг ЖКХ тут.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Самые выгодные карты с кэшбэком за супермаркеты можно посмотреть тут, лучшие карты с кэшбэком за все покупки — тут, на маркетплейсы — тут, для оплаты налогов — тут, для оплаты услуг ЖКХ — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
